Международный кредит

Дифференцированный характер кредита 

Этот принцип определяет дифференцированный подход со стороны кредитной организации  к различным категориям потенциальных  заемщиков. Практическая реализация его  может зависеть как от индивидуальных интересов конкретного банка, так  и от проводимой государством централизованной политики поддержки отдельных отраслей или сфер деятельности (например, малого бизнеса и пр.)

Формы международного кредита 

Формы международного кредита можно  классифицировать по следующим основным признакам.

1. По источникам:

-     внутренние;

-     иностранные;

-     смешанные;

-     кредитование внешней  торговли.

Все эти формы тесно взаимосвязаны  и обслуживают все стадии движения товара от экспортера к импортеру. Чем  ближе товар к реализации, тем благоприятнее для должника условия международного кредита.

2. По назначению (в зависимости  от того, какая внешнеэкономическая  сделка покрывается за счет  заемных средств):

-     коммерческие кредиты  — непосредственно связанные  с внешней торговлей и услугами;

-     финансовые кредиты  (включая прямые капиталовложения) — строительство, инвестиционные  проекты, приобретение ценных  бумаг, погашение внешней задолженности;

-     "промежуточные кредиты"  — предназначенные для обслуживания  смешанных форм вывоза капиталов,  товаров, услуг (например, в виде  выполнения подрядных работ).

3. По валюте займа:

-     предоставляемые в  валюте страны-должника или страны  кредитора;

-     предоставляемые в  валюте третьей страны (СДР, ЭКЮ).

4. По срокам:

-     сверхкраткосрочные — предоставляемые на срок до трех месяцев (суточные, недельные);

-     краткосрочные — до 1 года;

-     среднесрочные — от 1 года до 5 лет;

-     долгосрочные — свыше 5 лет.

5. С точки зрения обеспечения:

-     обеспеченные;

-     бланковские.

Обеспечением обычно служат товары, товарораспределительные и другие коммерческие документы, ценные бумаги, векселя, недвижимость и другие ценности. Залог товара для получения кредита  осуществляется в трех формах:

-     твердый залог (определенная  товарная масса закладывается  в пользу банка);

-     залог товара в  обороте (учитывается остаток  товара соответствующего ассортимента  на определенную сумму);

-     залог товара в  переработке (из заложенного товара  можно изготавливать изделия,  но передавая их в залог банку).

Бланковский кредит выдается под обязательство должника погасить его в определенный срок (соло-вексель).

6. С точки зрения техники предоставления:

-     финансовые (наличные) — зачисляемые на счет должника  в его распоряжение;

-     акцептные — в  форме акцепта тратты импортером  или банком;

-     депозитные сертификаты;

-     облигационные займы;

-     консорционные кредиты и т.д.

7. В зависимости от того, кто  выступает в качестве кредитора:

-     частные;

-     правительственные;

-     смешанные;

-     межгосударственные.

В настоящее время наиболее широкое  распространение нашли следующие  виды международных кредитов:

Ролловерные (roll-over credit) — средне- или долгосрочный кредит, предоставляемый по плавающей ставке, фиксируемой через равные промежутки времени (3..6 месяцев).

Фирменный (коммерческий кредит) —  ссуда, предоставляемая фирмой (обычно — экспортером) одной страны импортеру  другой страны в виде отсрочки платежа. Коммерческий кредит во внешней торговле сочетается с расчетами по товарным операциям. Фирменный кредит обычно оформляется векселем или предоставляется  по открытому счету.

Вексельный кредит предусматривает, что экспортер, заключив соглашение о продаже товара, выставляет переводной вексель (тратту) на импортера, который, получив коммерческие документы, акцептирует  его, т. е. дает согласие на оплату в  указанные на нем сроки.

Кредит по открытому счету предоставляется  путем соглашения, по которому поставщик  записывает на счет покупателя в качестве его долга стоимость проданных  и отгруженных товаров, а импортер обязуется погасить кредит в установленные  сроки.

Разновидностью фирменных кредитов является авансовый платеж импортера (покупательский аванс), который при  подписании контракта осуществляется импортером в пользу иностранного поставщика обычно в размере 10..15% стоимости  заказа.

Банковские кредиты экспорта и  импорта выступают в форме  ссуд под залог товаров, товарных документов, векселей, а также учета  тратт. Иногда банки предоставляют  крупным фирмам-экспортерам бланковый  кредит, т.е. без формального обеспечения.

Кредит покупателю — особенностью его является то, что банк экспортера непосредственно кредитует не национального  экспортера, а иностранного покупателя, т.е. фирмы страны-импортера и  их банки. Тем самым импортер приобретает  необходимые товары с оплатой  счетов поставщика за счет средств кредитора с отнесением задолженности на покупателя или его банк.

Акцептно-рамбурсный кредит — основан  на сочетании акцепта векселей экспортера банком третьей страны в переводе (рамбурсировании) суммы векселя  импортером банку-акцептанту. Условия  этого вида кредита — лимит, сроки, процентная ставка, порядок оформления, использования и погашения, определяются на основе предварительной межбанковской  договоренности. Обеспеченность кредита  обусловливается реализацией товара.

Брокерский кредит — промежуточная  форма между фирменным и банковским кредитами. Брокерская комиссия составляет от 1/50 до 1/32 суммы сделки.

Экспортный кредит — кредит, выдаваемый банком страны-импортера для кредитования поставок машин, оборудования и т. д.

Проектное кредитование (финансирование) — долгосрочное международное кредитование проектов на определенный срок.

 

Особой формой кредитных отношений  является лизинг — предоставление лизинговыми компаниями оборудования, судов, самолетов и т.д. в аренду фирмам на срок от 3 до 15 лет и более  без перехода права собственности.

Лизинг включает организацию и  кредитование транспортировки; монтаж, техническое обслуживание и страхование  объектов лизинга; обеспечение запасными частями; консультационные, организационные и информационные услуги.

Под периодом лизинга понимают срок, в течение которого сданные в  лизинг средства производства находятся  на балансе лизингодателя, а лизингополучатель  использует их в своей хозяйственной  деятельности, выплачивая лизинговой компании установленные платежи.

Формой международного кредита  являются также факторинговые операции — покупка специализированной финансовой компанией денежных требований экспортера к импортеру и их инкассация.

Заключение 

Международный кредит традиционно  играл роль фактора, который главным  образом обслуживал внешнеторговые связи между отдельными странами. Во второй половине нашего столетия положение  стало все более меняться, и  к настоящему времени фактически уже сформировался международный  рыночный механизм кредита, который  опосредует не только сферу международной  торговли товарами и услугами, но и  процессы реальных инвестиций, регулирование  платежных балансов, обслуживание внешнего долга стран-дебиторов.

Говоря о международном кредите  невозможно умолчать о том, какое  значение в настоящее время он имеет для развития экономики  нашей страны. С одной стороны  позволяет "залатать дыры" в бюджете  страны, а с другой ведет к все возрастающей экономической зависимости от иностранных инвестиций и займов. Тяжелое экономическое положение РФ определяет сложности с погашением внешних долговых обязательств. В нашей стране необходимо активно развивать новые формы национального (внутреннего) кредитования. Наряду с развитием банковских форм кредита необходимо уделять особое внимание внебанковским формам, а также формам, способным привлечь сбережения и накопления населения и частных компаний в российские банки, а, следовательно, в российскую экономику.

Таким образом, решение проблемы платежей по внешнему долгу во многом зависит  от восстановления доверия к национальной денежной единице и создания условий  для внутреннего инвестирования. И если экономическая и денежная стабилизация будет проходить активно, то и сложности с выплатой внешних  долгов будут преодолены. Но, более  чем в кредитах, Россия нуждается  в инвестициях, поскольку именно инвестиции создают экономическую  активность и реальное богатство.

Анализируя все вышесказанное, можно сделать вывод о том, что кредитная система играет не последнюю роль в экономическом  развитии каждой страны и мирового воспроизводства в целом, обеспечивая  его непрерывность, повышая эффективность  капиталовложений и способствуя  научно-техническому прогрессу. Грамотная  кредитная политика государства  дает возможность всем экономическим  субъектам этого государства  экономического процветания.

Литература 

1.   Красавина Л. Н. Международные  валютно-кредитные и финансовые  отношения: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2002.

2.   Боровиков В. И. Денежное  обращение, кредит и финансы.  – М.: Центр, 2002.

3.   Общая теория денег и  кредита: Учебник для вузов. 3-е  изд., перераб. и доп. / Е.Ф. Жуков. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

4.   Безналичные расчеты и  кредит / Тимохин Н. П. – М:  Финансы и статистика, 1987.

5.   Брагинский С.В. Кредитно-денежная  политика. – М: Финансы и статистика, 1989.

 

Финансово-Технологичеcкая Академия

Факультет инноватики и управления

 

Кафедра управления

 

 

Доклад

Тема: Международный кредит

 

 

 

Работу выполнил:

студент группы МО-03

Грачева Ю.А.

 

 

 

 

Королев

2013