Неполноценные деньги

При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты. Увязка оборота кредитных денег (их выпуск в обращение и изъятие из оборота) происходит не при осуществлении каждой кредитной операции, а по их совокупности, в целом по народному хозяйству. Если, например, промышленное предприятие, взяв в банке ссуду и использовав заемные средства для получения наличных денег (для выдачи зарплаты), не обязано погасить ссуду наличными деньгами; образовавшуюся ссудную задолженность промышленное предприятие может погасить не наличными деньгами, а за счет безналичных поступлений. Наличные деньги в кассу банка могут быть возвращены торговым предприятием, которое внесет в банк выручку, используемую для погашения задолженности, возникшей при получении ссуды для оплаты завозимых товаров (на условиях безналичных перечислений). В России в обороте используются банкноты Центрального банка РФ. Эти денежные знаки выпускаются в обращение банком на основе кредитных операций. С рассматриваемой стороны такие деньги, казалось бы, могут быть признаны кредитными. Значительную часть кредита Центральный банк РФ предоставлял до 1995 г. бюджету, который использовал полученные ссуды для покрытия своих расходов. Поэтому такие денежные знаки, поступающие в оборот за счет полученных ссуд и используемые для покрытия расходов бюджета, скорее можно отнести к бумажным, учитывая то, что они поступали в оборот для покрытия бюджетных расходов, а кредитные операции, на основе которых происходила эмиссия, не увязаны с процессами производства и реализации продукции [1, 15].

Наиболее существенное различие между такими видами денег, как кредитные деньги (банкноты) и бумажные денежные знаки, состоит в особенностях их выпуска в обращение. Так, банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.

Важными по своему значению и последствиям их применения являются деньги безналичного оборота, движение которых фиксируется в форме записей по счетам клиентов в банке (оборот происходит без денежных знаков). Расширяющееся применение таких денег обусловлено рядом их преимуществ, к числу которых относится в первую очередь снижение издержек осуществления денежного оборота за счет уменьшения таких расходов, как печатание денежных знаков, их пересылка, пересчет, охрана. Немалое значение имеет предотвращение возможности хищения денежных знаков и др.

Особенностью денег безналичного оборота служит то, что операции с их использованием совершаются в кредитных учреждениях путем записей по счетам участников расчетных операций. В подобных операциях происходит замещение оборота наличных денег кредитными операциями.

Безналичные расчеты осуществляются в соответствии с установленными правилами, соблюдение которых контролируют кредитные организации. Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал - в форме кредитных денег. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

1. Вексель - письменное обязательство  должника (простой) или приказ кредитора  должнику (переводный- тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок.

Виды:

- коммерческий (простой и  переводный)

- финансовый (долговое обязательство, возникшее из предоставления  в долг определенной суммы  денег); казначейский, - когда должник  -государство - дружеский (векселя выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке)

- бронзовые (не имеющие  реального обеспечения) Особенности: абстрактность,

бесспорность, обращаемость.

2. Банкнота- доминирующее кредитное орудие обращения, в настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей.

Банкнота от векселя отличается:

- по срочности (вексель- долговое обязательство на 3-6 мес., банкнота- бессрочное),

- по гарантии (государственная  гарантия).

От бумажных денег:

- по происхождению (из  функции денег как средства  платежа);

- по методу эмиссии (выпускает  ЦБ);

-по возвратности (возвращаются  по истечении срока векселя, под  который были выпущены);

- по разменности (разменивается на золото или серебро).

Современные банкноты не размениваются на золото, но в известной степени сохраняют кредитную основу, но подпадают под законы бумажно- денежного обращения.

Три канала эмиссии банкнот:

-банковское кредитование  хозяйства;

-банковское кредитование  государства;

-прирост официальных  валютных резервов в странах  с активным платежным балансом.

3. Чек- письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.

Виды:

- именные;

- ордерные;

- предъявительские;

- расчетные;

- акцептованные и др.

Экономическая природа:

- средство получения наличных  денег;

- средство обращения и  платежа;

- орудие безналичных расчетов.

4. Электронные деньги- результат автоматизации банковских операций и является системой платежей на электронной основе.

5. Кредитные карточки- средство расчетов, замещающее наличные деньги и Виды:

- банковские

 

Используемая литература

1. Владимирова М. П. , А.И. Козлов. Деньги, кредит, банки. - 2-е издание. - М. : КноРус. - 2006

2. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под редакцией Е. Ф. Жукова. - М. : ЮНИТИ, 2005

3. Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки. - 4-е издание, стереотипное. - М.: КноРус. - 2006.

4. Петрикова А. С. Сущность, функции и теории денег в экономической науке. - Финансы и кредит. - 2006. - №22. - с.17-19

5. Семенов С. К. Деньги: безналичные  расчеты в экономике. - Финансы  и кредит. - 2007. - №6. - с.22-27

6. Семенов С. К. Деньги: эволюция, современные и классификация. - Финансы  и кредит. - 2007. - №6.