Основные схемы автокредитования

Основные схемы автокредитования

В последние годы в стране кредиты на приобретение автомобиля становятся все более популярными, в особенности это относится  к кредитам на покупку иностранных  автомашин. В последнее время  банки пытаются сделать условия  по автокредитам лояльнее, снижая процентные ставки, увеличивая сроки кредитования, уменьшая первоначальный взнос и  так далее. Вот почему число автомобилей, приобретенных в кредит, растет неуклонно  с каждым годом.

Для оформления кредита на автомобиль заемщик не должен уже  обращаться напрямую в банк, поскольку  автокредит можно сейчас оформить почти  в каждом автосалоне. На сегодняшний  момент существуют некоторые основные схемы автокредитования, зависящие  напрямую от тех потребностей, возникающих  у потенциальных клиентов, и финансовых возможностей, которыми они обладают.

Вот почему, разрабатывая основные схемы автокредитования, банки пытаются сделать так, чтобы каждая из них  ориентировалась на определенную категорию  клиентов. Обращаясь в банк либо автосалон, потенциальный заемщик  сам сможет выбрать, какая схема  будет ему более выгодна и  удобна. От различных схем кредитования зависят сроки кредита, процентная ставка, величина первоначального взноса, размеры комиссий, требования к клиенту  и предоставляемым документам.

Среди разных схем автокредитования особенно выделяются классическая схема, экспресс-схема и беспроцентная  схема. Все остальные относятся  к разновидностям этих трех схем.

Самой распространенной считается  классическая схема автокредитования, которая характеризуется невысокой  процентной ставкой в размере 10-12% годовых, первоначальным взносом в  размере от 10% цены автомобиля, максимальным сроком кредитования 5 лет. Заявка обычно рассматривается в течение 3 дней.

Другой распространенной схемой автокредита является экспресс-автокредит. Основным его отличием от других схем считается то, что сроки по рассмотрению заявки очень короткие, иногда она  рассматривается в течение 1 часа, это очень удобно для потенциального заемщика, поскольку уже через  час после обращения в автосалон  он может купить желанный автомобиль и уехать на нем домой. Однако при  данной схеме клиент переплатит намного  больше, поскольку процентная ставка здесь выше, чем в классической схеме, и достигает 20% годовых. Кредит выдается на максимальный срок не больше трех лет. Выбирая эту схему кредитования, следует тщательно изучить условия  и оценить реально собственные  финансовые возможности. Если клиент не спешит с приобретением автомобиля, тогда во многих случаях воспользоваться  лучше классической схемой, поскольку  переплаты по ней будут гораздо  меньше.

Довольно широкое распространение  имеет беспроцентная схема автокредитования, отличительной особенностью которой  является то, что здесь отсутствует  годовая процентная ставка. Однако это вовсе не значит, что переплаты  по кредиту тоже отсутствуют. Согласно этой схеме банки берут достаточно высокие различные комиссии, к  примеру, за открытие и ведение кредитного счета и за досрочное погашение, что вместе составляет существенные переплаты. По такой программе необходим  обычно достаточно крупный первоначальный взнос (порядка 30%). Необходимым является и осуществление страхования  автомобиля (КАСКО).

В настоящее время большинство  банков имеют схемы автокредитования, по которым клиенту необязательно  делать первоначальный взнос. При этом, однако, следует понимать, что при  этой схеме проценты и переплаты  будут очень высокие. Также на переплаты оказываете влияние максимальный срок кредитования.

При желании заемщика досрочно погасить задолженность, ему следует  выяснить, существуют ли у банка  какие-либо на это ограничения. В  условиях большинства банков предусмотрены  различные штрафы за досрочное погашение  или вообще запрет на него в несколько  первых месяцев после получения  кредита.

Самыми выгодными схемами  являются получение кредита в  автосалонах официальных дилеров  иностранного и отечественного автопроизводителя. Большинство автопроизводителей достаточно тесно сотрудничают с различными банками и разрабатывают более  выгодные схемы кредитования для  заемщика. У таких дилеров годовые  процентные ставки могут быть от 3 до 6% годовых, но при этом нужно вносить  достаточно крупный первоначальный взнос (до 50%).

Получение автокредита является довольно серьезным решением, требующим  тщательного изучения всех условий  различных схем кредитования. Вся  информацию по условиям может быть получено непосредственно у консультанта банка, находящегося в автосалоне. И  лишь после изучения и анализа  всех условий можно подобрать  наиболее выгодную и удобную схему  кредита