Основные технологические схемы применения смарт-карт в банках

После рассмотрения процессов развития смарт-карт становится ясно, что существуют веские доводы в пользу применения этой технологии для поиска новых решений в бизнесе. Смарт-карты выгодны и эмитентам, и торгующей стороне, и владельцам карт. Они снижают себестоимость обработки денежных средств, потери, связанные с возможностью мошенничества, ускоряют транзакции и удобны для пользователя. Кроме того, будут появляться все новые и новые виды услуг, а механизмы оплаты существующих услуг будут меняться. Например, используя смарт-карту, можно будет оплачивать программное обеспечение «за использование» вместо оплаты лицензии, или купить отдельную статью в журнале. Многие компании смогут влиться в электронную коммерцию и получать доходы.

Менеджерам следует пересмотреть рынки и продукты и определить оптимальные стратегии в отношении технологии смарт-карт. Компания должна оценить, что выгоднее: использовать смарт-карты сразу, в их зачаточном состоянии, или подождать, пока разовьется рынок. Но для некоторых из них будущее может наступить уже сегодня — если есть возможность получить доход. В ближайшем будущем следует рассчитывать на массовое использование систем смарт-карт.

 

ЗАДАЧА

Оцените прибыльность операций с кредитными картами двух банков А и В, если известно, что банк А эмитировал 200 карт с кредитным лимитом 5000$ и 50 “золотых” карт с лимитом 25.000$. Годовая плата за карты составляет 25$ и 50$ соответственно. Процент за пользование кредитом составляет 25% в год. Льготный период – 30 дней . В среднем каждый клиент пользовался кредитом в течении 330 дней, при этом сумма кредита составляла 3.000$ по обычной карте и 15.000$ по “золотой”. Оборот по картам составил 15.000.000$. Плата за кредитные ресурсы составляет 7%, это 32% всех расходов банка, связанных с картами. Для банка В эти же показатели следующие: 300 карт по 4.000$ и 40 с лимитом 20.000$. Годовая плата 20$ и 50$. Процент за пользование кредитом составляет 24% в год. Льготный период – 25 дней . В среднем каждый клиент пользовался кредитом в течении 325 дней, при этом сумма кредита составляла 3000$ по обычной карте и 10.000$ по “золотой”. Оборот по картам составил 16.000.000$. Плата за кредитные ресурсы составляет 7,5%, это 35% всех расходов банка, связанных с карточным бизнесом. Плату за информационный обмен рассчитывать исходя из 1.5%

Решение:

Банк А

Определим доходы

Обычные карты

200*25$=5000$

(5000*300*25%/360)*200=208333,33

Золотые карты

50*50=2500

(25000*300*25%/360)*50=26041,67

(5000*200+25000*50)*1,5%=33750

Общие доходы по картам 5000+208333,33+2500+26041,67+33750=275625

Определим расходы

200*5000+50*25000=2250000

2250000*7%*360/360=157500

157500*32%=50400

Прибыль 275625-50400=225225

Прибыльность  225225/2250000*100=10,01%

Банк Б

Доходы

300*20=6000

4000*300*24%/360*300=240000

40*50=2000

20000*300*24%/360*40=160000

(4000*200+20000*40)*1.5%=24000

6000+240000+160000+24000+2000=432000

Расходы

4000*200+20000*40=1600000

1600000*7,5%*360/360=120000

120000*35%=42000

Прибыль  432000-42000=390000

Прибыльность  390000/1600000*100=24,37%

 

 

Список использованной литературы

1. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебн. Пособие для вузов. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997
2. Рудакова О.С., Рудаков И.В. Банковские электронные услуги. Практикум: Учеб. Пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000
3. Сумарев А.В. Состояние и перспективы развития рынка смарт-карт в России, Финанссы и кредит, №48, 2007
4. Коровяковский Д.Г. Сравнительная характеристика расчетов смарт-картами и картами с магнитной полосой. Перспективы развития пластиковых карт в России. Финансвы и кредит, № 34, 2007
5. Лекции по банковским электронным услугам