Отчет по практике в ОАО " Сбербанк России"

-юридическое управление, обеспечивающее правовое обеспечение деятельности банка в целом и каждого отдельного подразделения;

-управление вкладов и расчетов, занимающееся аналитической работой по сбору, обобщению, систематизации и координации работы по обслуживанию клиентов банка;

-управление ценных бумаг и инвестиций, непосредственно проводящее операции по покупке, продаже, хранению ценных бумаг и осуществляющее сбор и анализ информации по ним;

-валютное управление, организующее и систематизирующее работу по операциям с иностранной валютой;

-управление информатики и автоматизации банковских работ, обеспечивающее средствами связи, автоматизации, электронно-вычислительной техникой; организует работу по программному обеспечению и расчетам по банковским операциям, внедрению новых технологий;

-управление инкассации и кассового хозяйства, занимающееся сбором, доставкой и сопровождением денежных средств при перемещении их между различными подразделениями банка и вне банковских подразделений;

-управление безопасности, обеспечивающее внутреннюю, информационную и общую безопасность деятельности банка;

-управление развития материально-технической базы;

-управление по работе с персоналом и организационно-административным вопросам;

-операционное управление, выполняющее функции по предоставлению реальных банковских услуг юридическим и физическим лицам; является базовым для осуществления функций большинства ранее рассмотренных управлений и отработки методологии проведения банковских операций в системе Сбербанка .

        Широкая филиальная сеть дает возможность комплексного обслуживания в едином стандарте расположенных в разных регионах подразделений крупных предприятий, холдингов, финансово-промышленных групп. Наличие филиалов Банка по всей территории России, расположенных в различных экономических регионах и часовых поясах, позволяет эффективно маневрировать ресурсами. Единая сеть создает уникальные условия для обмена и внедрения позитивного опыта, дает возможность тиражирования типовых структур управления, продуктов и технологий.

                          

 

 

 

 

 

 

2. Анализ основных нормативных  документов, на основании которых  осуществляется деятельность ОАО «Сбербанк России».

 

        В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков, правовое регулирование банковской деятельности основывается на Федеральном Законе  "О банках и банковской деятельности", принятом 03.02.96 года, Федеральном Законе "О центральном банке Российской Федерации" от 26.04.95 года, Конституции РФ и других Федеральных Законах, нормативных актах Банка России. 
        Коммерческие банки действуют на основании Устава, который принимается его участниками. 
        Взаимоотношения банков с клиентами строятся на основе договоров. Банк и предприятия, вступая в договорные отношения, друг с другом, стремятся к осуществлению своих хозрасчетных интересов, эффективному сотрудничеству. Надзор за  деятельностью  коммерческих банков осуществляют учреждения  ЦБ РФ,  которые  контролируют  соблюдение обязательных экономических  нормативов с целью поддержания надежности и  ликвидности  банковской  системы (Инструкция N 1 "О порядке  регулирования деятельности кредитных организаций”  от 30.01.96 г.) и проверяют правильность исполнения банковского законодательства и нормативных актов ЦБ РФ. 
Сберегательный банк Российской Федерации создан на акционерной основе.  Акции размещены среди юридических и физических лиц. Держателем контрольного пакета акций, составляющего 51%  уставного капитала, является  Центральный банк Российской Федерации. Акционеры несут ответственность по обязательствам банка в пределах суммы, принадлежащих им акций, т.е. вклада в уставной капитал. Банком эмитированы акции двух видов: обыкновенные и привилегированные. 
 
        Сбербанк является юридическим лицом со всеми присущими юридическому лицу характеристиками. Сбербанк РФ является соучредителем или участвует своим капиталом  в деятельности более 100 коммерческих банков, страховых и финансовых компаний, торговых домов, инвестиционных фондов. Сбербанк имеет генеральную лицензию на совершение международных кредитно-расчетных и валютных операций, являясь уполномоченным банком. 

         В Уставе содержатся следующие сведения: 
-   наименование банка и его местонахождение (почтовый и юридический адрес); 
- перечень выполняемых им банковских операций; 
-размер уставного капитала, резервного и иных фондов, образуемых банком; 
- указание на то, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе; 
-данные об органах управления банка, порядке образования и функциях. 
       Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России), именуемый в дальнейшем "Банк", создан в форме акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря  1990 г. Учредителем Банка является Центральный банк Российской Федерации, именуемый в дальнейшем "Банк России". 
        Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО; 
        Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, а также настоящим Уставом. 
Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации. 
 
        Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России. 
Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли. 
Все акции Банка являются именными. Банк размещает обыкновенные и привилегированные акции. Банк обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах распределения чистой прибыли. 
       Балансовая и чистая прибыль Банка определяются в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Из балансовой прибыли уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет. Чистая прибыль Банка остается в распоряжении Банка и по решению общего собрания акционеров направляется в резервный фонд, на формирование иных фондов Банка, а также распределяется между акционерами в виде дивидендов, на другие цели в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 
        Кредитные ресурсы Банка формируются за счет: 
-    собственных средств Банка (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных иммобилизованных средств); 
- средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке; 
- вкладов физических лиц,  привлеченных на определенный срок и до востребования; 
- кредитов, полученных в других банках; 
- иных привлеченных средств. 
 
       

        В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль Банка, не распределенная в течение финансового года. 
 
        Банк депонирует в Банке России в установленных им размерах и порядке часть привлеченных денежных средств в обязательные резервы, в соответствии с правилами и нормативами, установленными для Банка. 
Банк гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов.Банк ведет бухгалтерский учет и предоставляет финансовую и иную отчетность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России. 
Банк осуществляет обязательное раскрытие информации в объеме и порядке, установленными законодательством Российской Федерации, федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг и Банком России. 
Наблюдательный совет осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров. 
Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется Правлением и Президентом, Председателем Правления Банка. 
Права и обязанности Президента, Председателя Правления и членов Правления определяются в соответствии с действующим законодательством и договором, заключаемым каждым из них с Банком. Договор от имени Банка подписывается Председателем Наблюдательного совета или лицом, уполномоченным Наблюдательным советом. 
Наблюдательный совет вправе в любое время расторгнуть договор с Президентом, Председателем Правления и членами Правления. 
Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка осуществляется ревизионной комиссией, избираемой общим собранием акционеров Банка сроком на один год в количестве 7 членов. 
Члены ревизионной комиссии не могут быть одновременно членами Наблюдательного совета, а также занимать иные должности в органах управления Банка. 
 
       Акции, принадлежащие лично членам Наблюдательного совета Банка или лицам, занимающим должности в органах управления Банком, не могут участвовать в голосовании при избрании членов ревизионной комиссии Банка.Банк может быть ликвидирован или реорганизован в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 
 
        Все изменения и дополнения, вносимые в Устав Банка и принятые общим собранием акционеров или Наблюдательным советом в соответствии с его компетенцией, регистрируются в Банке России в установленном порядке. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Анализ основных направлений  деятельности ОАО «Сбербанк России»

 

Сбербанк неизменно строит свою деятельность на основе приоритета интересов  клиента. Для банка нет профильных и непрофильных клиентов, нет клиентов особо привлекательных и непривлекательных. Сбербанк кредитует крупных заемщиков - предприятия федерального значения и опережающими темпами наращивает объемы кредитования малого и среднего бизнеса и видит в этом огромный потенциал для подъема российской экономики, для еще большего роста своих финансовых показателей. 
        Малым и средним предприятиям и  предпринимателям без образования юридического лица за 2013 г. выдано кредитов на сумму 136 млрд руб.  Это - приоритетное направление деятельности банка и на 2014-й, и на последующие годы.  
        Сбербанк не забывает  частных  заемщиков. Кредиты населению —  это не просто  лозунг.   Банк старается доказывать  это  на деле.   На кредитование физических лиц приходится 6% работающих активов банка. Сбербанк разработал для населения новые кредитные продукты. Это - «Образовательный кредит» на получение высшего образования, кредит «Народный телефон» на установку телефона и подключение к абонентской сети, особенно в сельской местности и малых городах. И особой популярностью пользуется «Корпоративный кредит» работникам предприятий и организаций — клиентов Сбербанка под их поручительство. Появился и такой продукт, как «Кредит под залог ценных металлов», и другие.  
        Решение жилищных проблем граждан – один из приоритетов социальной политики государства. Сбербанк России, являясь по своей сути социально ориентированным банком, вносит в это свой весомый вклад.                           Достаточно сказать, что в общей сумме займов, выданных населению в Сбербанке России, более 30% составляют именно кредиты на приобретение и строительство жилья. Это кредиты на недвижимость, ипотечные, молодым семьям, в том числе в рамках соглашений с региональными органами власти. Многие семьи улучшили свои жилищные условия при помощи кредитов Сбербанка России. 
Достижению таких показателей  в Сбербанке России способствовало создание специализированных центров  ипотечного кредитования, а так же тесное сотрудничество с партнерами по жилищным кредитам - агентствами  недвижимости и компаниями-застройщиками. 
        Банк сохраняет за собой статус ведущего оператора на рынке государственных  ценных бумаг. Объем вложений Сбербанка  России в ценные бумаги на 1 марта 2009 г. составил 499 млрд. руб. Одновременно банком проводится большая работа по оптимизации портфеля ценных бумаг, учитывая требования ликвидности и максимальной доходности вложений. 
Основное направление  в деятельности Сберегательного  банка России состоит в оказании населению разнообразных услуг. Сбербанк осуществляет: прием и выдачу вкладов; кредитно-расчетное обслуживание клиентов; новые виды услуг — выдачу поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих их исполнение в денежной форме; покупку и продажу организациям и населению иностранной валюты. 
        Банк стремится максимально соблюдать интересы вкладчиков и заботится об удовлетворении собственных интересов, добиваясь получения наибольшей прибыли от кредитной и прочей деятельности.

        Основные направления деятельности ОАО «Сбербанк РФ»: 
 
-       кредитование российских предприятий; 
 
-       кредитование частных клиентов; 
 
-       вложение в государственные ценные бумаги и облигации банка России; 
 
-       осуществление операций на комиссионной основе. 
 
        Средства для осуществления указанной деятельности привлекаются Банком из следующих источников: средства акционеров; вклады частных клиентов; средства юридических лиц; другие источники, в том числе заимствования на международных финансовых рынках.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Анализ основных показателей  деятельности ОАО «Сбербанк России»

 

        Динамика основных статей отчета о прибылях и убытках в 2013 году относительно 2012 года:

-      чистый процентный доход увеличился на 17,1%;

-      чистый комиссионный доход вырос на 16,7%;

-   комиссионный доход, не связанный с кредитованием, увеличился на 20,4%;

-      операционные доходы до совокупных резервов возросли на 17,0%;

-   расходы на создание совокупных резервов составили 97,3 млрд руб. против 29,9 млрд руб. за 2012 год;

-      операционные расходы возросли на 9,7%;

-      отношение расходов к доходам улучшилось с 44,5% до 41,7%;

-     прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 480,5 млрд руб. против 440,5 млрд руб. в 2012 году;

-  чистая прибыль составила 392,6 млрд руб. (без учета событий после отчетной даты) против 346,2 млрд руб. в 2012 году (с учетом событий после отчетной даты).

 

        Чистый процентный доход составил 721,0 млрд руб., что на 17,1% больше предыдущего года:

-   процентные доходы выросли на 236,1 млрд руб. за счет роста кредитного портфеля частных и корпоративных клиентов. В их структуре доля доходов от кредитов физическим лицам стабильно растет – за 2013 год она увеличилась до 35%, что отражает рост доли кредитов физическим лицам в кредитном портфеле;

-  процентные расходы возросли на 130,6 млрд руб., из которых 80,9 млрд руб. приходятся на расходы по средствам физических лиц.

Чистый комиссионный доход составил 227,5 млрд руб. – это 23% всех операционных доходов банка. По сравнению с предыдущим годом рост чистого комиссионного дохода ускорился: 16,7% против 12,7%. Основной прирост обеспечили комиссии, не связанные с кредитованием. Они составили 210,2 млрд руб., из которых 94,3 млрд руб. приходится на операции с банковскими картами и операции эквайринга. Объем некредитных комиссий за год вырос на 20,4%, заметно опередив рост чистого процентного дохода (+17,1%).

        Чистый доход от торговых операций на финансовых рынках снизился за декабрь на 0,9 млрд руб. до 22,0 млрд руб. Отрицательный результат в декабре объясняется валютной переоценкой вложений в дочерние банки.