Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России»

СОДЕРЖАНИЕ 

 

Стр.

1. Характеристика ОАО «Сбербанк России»………………………………..3
2. Изучение видов кассовых операций……………………………………….4
3. Ведение операций по банковским вкладам (депозитам) ……………..….5
4. Оформление договора по вкладу физического и юридического лица……6
5. Работа с наличными деньгами при использовании банкоматов, кассовых терминалов……………………………………………………………………7
6. Приложения…………………………………………………………………..8

 

1.Характеристика ОАО «Сбербанк России».

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации  и СНГ. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики.

Учредитель и основной акционер Банка — Центральный  банк Российской Федерации (Банк России), ему принадлежит 60,25 % голосующих акций  и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц.

В Екатеринбурге сберегательная касса была образована в 1897 году. В 1987 году был создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения - Сбербанк СССР, которой  обслуживал также и юридических  лиц.

Сбербанк – современный универсальный банк с большой долей участия частного капитала, в т.ч. иностранных инвесторов. Структура акционерного капитала Сбербанка свидетельствует о его высокой инвестиционной привлекательности.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 19 490 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине.

Основной целью ОАО  «Сбербанк РФ» является обеспечение  роста инвестиционной привлекательности и сохранение лидерства на российском рынке финансовых услуг путем модернизации управленческих и технологических процессов. Для достижения поставленной задачи деятельность ОАО «Сбербанк РФ» направлена на совершенствование клиентской политики, создание гибкой эффективной системы взаимодействия с клиентами на основе учета потребностей различных клиентских групп.

Сбербанк РФ — универсальный  коммерческий банк, удовлетворяющий  потребности различных групп  клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, ОАО «Сбербанк РФ» стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.

Основные направления  деятельности ОАО «Сбербанк РФ»:

• кредитование российских предприятий;
• кредитование частных клиентов;
• вложение в государственные ценные бумаги и облигации банка России;
• осуществление операций на комиссионной основе.

Средства для осуществления  указанной деятельности привлекаются Банком из следующих источников: средства акционеров; вклады частных клиентов; средства юридических лиц; другие источники, в том числе заимствования на международных финансовых рынках.

2.Изучение видов кассовых операций.

Кассовые операции - операции с физическими и юридическими лицами по приёму и выдаче наличных денежных средств (банкноты и монеты), осуществляемые предприятиями, организациями, банками. Представляют собой совокупность материально-технических процедур, заключающихся в приёме (инкассация), хранении и выдаче наличных денег. Кассовые операции регулируются нормами финансового права.

Определяется и устанавливается следующий порядок кассовых операций:

1. Порядок ведения кассовых операций с валютой Российской Федерации в виде банкнот и монеты Банка России (далее - наличные деньги) при осуществлении банковских операций и других сделок;
2. Порядок работы с вызывающими сомнение в платежеспособности денежными знаками Банка России (далее - сомнительные денежные знаки Банка России);
3. Порядок работы с неплатежеспособными, не имеющими признаков подделки денежными знаками Банка России (далее - неплатежеспособные денежные знаки Банка России);
4. Порядок работы с денежными знаками Банка России, наличие признаков подделки которых не вызывает сомнения у кассового работника кредитной организации (далее - имеющие признаки подделки денежные знаки Банка России);
5. Правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег в кредитных организациях на территории Российской Федерации.

 

3.Ведение операций  по банковским вкладам (депозитам).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4.Оформление договора по вкладу  физического и юридического лица.

1. Понятие и виды  договора банковского вклада. Данный договор оформляет отношения между банком и физическими и юридическими лицами по внесению ими в банк, хранению и возврату банком денежных сумм. По договору банковского вклада одна сторона (банк) обязуется возвратить денежную сумму, поступившую от другой стороны (вкладчика) либо для вкладчика, и выплатить обусловленные договором проценты. Договор банковского вклада является односторонним, так как обязанности несет только банк. Договор возникает с момента передачи денег банку, т.е. он является реальным. 

Вклады бывают до востребования  и срочные. Разновидностями срочного вклада являются целевые и условные вклады. Так, сберегательные банки принимают  целевые вклады, которые вносятся на имя ребенка до достижения им 16 лет, после чего он вправе распорядиться вкладом. 

Условными считаются вклады, вносимые на имя другого лица, которому предоставлено  право распорядиться суммами  вклада при наступлении оговоренного события (условия), например, после вступления в брак, рождения ребенка и т.д.  

Особенностью договора банковского вклада, когда вкладчиком является гражданин, является то, что он отнесен к публичным договорам. Следовательно, банк не вправе отказать физическому лицу в приеме вклада при наличии возможности оказать эту услугу. Так отказ в приеме вклада будет обоснованным, например, если у банка отозвана лицензия на выполнение данных операций либо банк публично объявил о приостановке приема вкладов от населения по финансовым или иным причинам. При необоснованном уклонении банка от принятия вклада у гражданина последний вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор банковского вклада и возмещении убытков, причиненных отказом в принятии вклада.  

Публичный характер договора исключает оказание предпочтения каким-либо вкладчикам - физическим лицам. Это  правило действует для вкладов  каждого вида, например, для вкладов "до востребования" либо "достижения совершеннолетия". Так, банк не вправе устанавливать более высокую процентную ставку по вкладам сотрудников. Дифференцирование процентных ставок в зависимости от суммы вклада и срока хранения является правомерным.  

Отношения, вытекающие из договора банковского вклада, регламентируются ГК. Если иное не предусмотрено нормами, регулирующими данные отношения, и не вытекает из существа договора банковского вклада, права и обязанности банка и вкладчика основываются на нормах о банковском счете. Особенность договора банковского вклада заключается в том, что он не предназначен для осуществления расчетных операций. Так, абз. 2 п. 3 ст. 834 ГК содержит норму о запрещении юридическим лицам перечислять другим лицам денежные средства, находящиеся во вкладах (депозитах).  

В соответствии с разъяснениями  ВС РФ на отношения сторон по договору банковского вклада распространяются положения Закона о защите прав потребителей.  

Договор банковского  вклада должен быть заключен в простой  письменной форме. Ее несоблюдение влечет недействительность договора. Такой  договор является ничтожным. Договор банковского вклада считается заключенным с соблюдением письменной формы и в тех случаях, когда банк выдал вкладчику сберегательную книжку или сберегательный (депозитный) сертификат либо иной документ, отвечающий требованиям закона либо банковским правилам, а также обычаям делового оборота. 

Согласно договору банковского  вклада вкладчику-гражданину может  быть выдана именная сберегательная книжка или сберегательная книжка на предъявителя, являющаяся ценной бумагой. В сберегательной книжке, выданной в подтверждение заключения договора банковского вклада, должны содержаться следующие реквизиты: наименование и местонахождение банка (если денежные суммы внесены в филиал банка, указывается также местонахождение филиала), номер счета по вкладу, сумма денежных средств, зачисленных на счет и списанных со счета, а также остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки. 

Пока не доказано иное, сведения о вкладе, указанные в  сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком. По требованию вкладчика в сберегательную книжку должны быть занесены суммы, поступившие на его счет от третьих лиц (например, перечисленные гонорары, другие суммы). 

Выплата процентов либо перечисление денежных средств со счета по вкладу третьим лицам могут быть осуществлены банком лишь при предъявлении вкладчиком своей сберегательной книжки. В случае утраты именной сберегательной книжки банк обязан выдать вкладчику по его заявлению новую сберегательную книжку.  

Факт внесения вкладчиком в банк денежных средств и его права на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных процентов может быть удостоверен сберегательным (депозитным) сертификатом.  

2. Стороны в договоре  банковского вклада. В отличие от Закона о банках ГК регулирует отношения, вытекающие из договора банковского вклада, заключаемого не только физическими, но и юридическими лицами. Право на привлечение денежных средств во вклады имеют не любые кредитные организации, а лишь банки, получившие в установленном порядке лицензию Банка России на совершение данных операций.

Для получения права  на привлечение денежных средств  банк должен обладать уставным капиталом  не менее установленного нормативными актами Банка России и отвечать другим требованиям, которые направлены на обеспечение сохранности денежных средств вкладчиков. 

Вкладчиками уполномоченных банков по вкладам в иностранной  валюте могут быть физические лица (резиденты и нерезиденты). Гражданам-нерезидентам разрешается открывать в уполномоченных банках рублевые счета. Юридические лица-резиденты для открытия вклада в иностранной валюте в уполномоченных банках должны получить разрешение в Банке России. Такое разрешение не требуется юридическим лицам-нерезидентам.

5.Работа с наличными деньгами при использовании банкоматов,  кассовых терминалов.

 

Наличные деньги для загрузки банкомата  выдаются инкассаторским, кассовым работникам заведующим кассой, кассовым работником ВСП по расходному кассовому ордеру 0402009 пачками банкнот, мешками с монетой. Инкассаторские, кассовые работники пересчитывают получаемые наличные деньги полистно, поштучно и вкладывают в кассету. 
 
Инкассаторским, кассовым работникам для загрузки банкомата выдаются предварительно подготовленные кассеты с наличными деньгами. Кассеты опломбировываются кассовым работником, осуществляющим подготовку наличных денег. К кассете с наличными деньгами прикрепляется ярлык, на котором проставляются фирменное наименование Банка (фирменное наименование Банка и наименование ВСП), номер банкомата, дата упаковки, сумма наличных денег, фамилия, инициалы и подпись заведующего кассой, кассового работника ВСП. 
 
Инкассаторские, кассовые работники принимают кассеты с наличными деньгами для загрузки банкомата по надписям на ярлыках к кассетам с наличными деньгами с проверкой целости кассет и пломб, наличия необходимых реквизитов на пломбах и ярлыках к кассетам с наличными деньгами. 
 
Перед загрузкой банкомата техник подразделения Банка, осуществляющий контроль за работой банкоматов при инкассации банкомата в присутствии инкассатора и кассового работника, перед установкой кассет выводит распечатки из банкомата о сумме наличных денег, находящихся в банкомате на момент вскрытия. Проставляют подписи на распечатках банкомата и изымают кассеты из банкомата. После чего загружают кассеты с наличными деньгами в банкомат. Техник выводит распечатку из банкомата, подтверждающую операцию вложения денег и проставляет на ней подписи.  
 

 Прием в Банке, ВСП заведующим  кассой, кассовым работником ВСП  от инкассаторских, кассовых работников наличных денег, изъятых из банкомата, осуществляется по приходному кассовому ордеру 0402008 полистным, поштучным пересчетом. 
 
Прием наличных денег осуществляется по надписям на ярлыках к сумкам с наличными деньгами с проверкой целости сумок и пломб, наличия необходимых реквизитов на пломбах и ярлыках к сумкам с наличными деньгами. 
 
При выявлении излишка, недостачи при полистном, поштучном пересчете наличных денег, изъятых из банкомата, составляется акт пересчета в одном экземпляре. 
 
При выявлении излишка, недостачи при полистном, поштучном пересчете наличных денег, изъятых из банкомата инкассаторскими работниками другого Банка или организации, входящей в систему Банка России, составляется акт пересчета в двух экземплярах. Первый экземпляр акта пересчета направляется в кассовые документы, второй экземпляр акта пересчета передается инкассаторским работникам. 
 
Прием наличных денег, изъятых из банкомата, и выдача наличных денег для загрузки банкомата инкассаторским, кассовым работникам в Банке, ВСП осуществляется кассовым работником, на которого возложены указанные функции. 
 
Передача наличных денег между заведующим кассой и кассовым работником, осуществляющим операции по обслуживанию клиентов с применением кассового терминала, загрузке, изъятию наличных денег из кассового терминала, установленного в Банке, ВСП, в операционное время Банка осуществляется с проставлением подписей указанными работниками в книгах 0402124, в послеоперационное время Банка, в выходные дни, нерабочие праздничные дни - по приходному кассовому ордеру 0402008, расходному кассовому ордеру 0402009. 
 
Обслуживание клиентов с применением кассового терминала осуществляется одним или несколькими кассовыми работниками с учетом требований настоящего Положения.