Отчет по практике в «ЮниКредит Банк»

                                           

Введение

1. «ЮниКредит Банк»: история, цели и структура

2. Цели и задачи банка

3. Корпоративное управление

       4. Отдел операционного обслуживания

     5. Кредитный отдел банка: функциональные обязанности

     6. Финансовая отчетность

                                                Введение

Согласно  полученному направлению, я проходила 
производственную практику в Филиале ОАО «ЮниКредит Банк» в г.Бишкек , ранее называвшийся ОАО”Энергобанк”.,потом ОАО «АТФ-Банк Кыргызстан». Основной деятельностью банка является Кредитование юридических, физических лиц, частных предпринимателей. Кроме того, филиал осуществляет услуги по обслуживанию расчетных счетов клиентов, приёму вкладов от населения, переводу денежных средств по Кыргызстану, ближнему и дальнему зарубежью, операциями по обмену иностранной валюты и кассовое обслуживание. 

1. «ЮниКредит Банк»: история, цели и структура

История банка

ОАО «ЮниКредит Банк» образован 7 мая 1992 года. Первоначально он назывался Кыргызским коммерческим банком содействия предпринимательству «Кыргызмелбизнесбанк». В 1993 году банк был переименован в Кыргызский коммерческий банк развития и реконструкции энергетики АБ «Кыргызэнергобанк». В июне 2001 года АБ "Кыргызэнергобанк" был переименован в ОАО «Энергобанк». 14 декабря 2006 года, решением внеочередного собрания акционеров ОАО «Энергобанк» был переименован в ОАО «АТФБанк – Кыргызстан». в 2010 году, после приобретения крупным европейским финансовым институтом Группой UniCredit материнской компании в Казахстане - АО "АТФБанк", Банк в КР стал называться ОАО "ЮниКредит Банк". За эти годы Банк внедрил европейские стандарты ведения бизнеса, качества обслуживания клиентов на мировом уровне, практику постоянного мониторинга клиентской удовлетворённости. Все европейские стандарты и новейшие практики и технологии были сохранены при смене акционера в 2013г. 2 мая 2013г. Финансовый холдинг «KNG Finance» и UniCredit Bank Austria объявили о завершении сделки по купле-продаже доли в 99,75% в казахстанском АО «АТФБанк» (материнской компании ОАО «ЮниКредит Банк» в Кыргызстане). В сентябре 2013 года Банк продолжил свою работу под новым прогрессивным брендом Optima Bank.Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с лицензиями Национального Банка Кыргызской Республики № 018 и № 018/1 от 16 августа 2013 года на осуществление банковских операций в национальной и иностранной валютах.За более чем 20 лет активной и устойчивой работы, Банк уверенно вошел в тройку лидеров Банковской системы Кыргызской Республики и приобрел репутацию самого динамично развивающегося Банка, надежного партнера, соблюдающего интересы своих клиентов и акционеров. Банк был неоднократно признан лидером в номинациях «Лучший Банк Кыргызстана», «Лучший Листинговый Банк» и «Эмитент года».

В 2011 и 2012 годах  на церемонии награждения победителей  национального конкурса «Лучший  банк Кыргызстана — 2012», проводимого  информационным ресурсом АКИpress, ОАО «ЮниКредит Банк» был вручён диплом за 1 место в рейтинге банков КР по результатам финансовой деятельности.В 2011 и 2012 годах «ЮниКредит Банк» на международном фестивале «Выбор Года» получил высокую награду «Банк №1» в Кыргызстане. Банк предлагает широкий спектр банковских продуктов и услуг, действует гибкая тарифная политика, техническое обеспечение банковских операций поддерживается современными технологиями.Банк активно расширяет свою филиальную базу и на сегодняшний день представлен 14 филиалами и и 23 сберегательными кассами, расположенных практически во всех регионах республики, в которых работают более 800 человек.Корреспондентская сеть включает 10 банков, расположенных в США, Западной Европе, России и в Казахстане Основным акционером банка является АО «АТФБанк», который входит в пятерку крупнейших по величине активов финансовых институтов Казахстана. За много лет работы АТФБанк добился значительных результатов во всех сферах банковской деятельности и превратился в мощную финансовую группу компаний современного типа Республики Казахстан.

 

 

 

 

 

 

 

2. Цели и задачи банка

ОАО «ЮниКредит Банк» создано с целью сохранения качественных активов для удовлетворения в последующем потребностей кредиторов банка.

Стратегической  задачей создания банка является создание устойчивого и привлекательного для потенциальных инвесторов финансово-кредитного института.

Банк нацелен  активно занимается кредитованием населения, финансированием субъектов малого и среднего бизнеса. Используя свою филиальную сеть, банк также намерен активно работать и на других сегментах финансового рынка, таких как лизинговый рынок, рынок пенсионных услуг и рынок брокерско-дилерских услуг.

Миссия Банка - способствовать развитию малого и  среднего бизнеса и становлению  среднего класса в Кыргызстане.

В связи с  активной работой на внутреннем рынке КР «ЮниКредит Банк» постоянно расширяет спектр услуг и продуктов, повышает качество обслуживания клиентов и уделяет большое внимание новейшим банковским технологиям и инновациям.

ЮниКредит Банк занимает одно из первых мест по развитию филиальной сети (14 филиалов и 23 сберкасс по всей стране). Помимо филиальной сети, банк обладает большим количеством банкоматов, терминалов и автоматов.

Банк также  активно занимается кредитованием  населения, финансированием субъектов  малого и среднего бизнеса. ОАО «ЮниКредит Банк» осуществляет все виды банковских операций и услуг в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики.

Обязательства Банка снизились на 10,9% и составили  на отчетную дату 3 157,9 млн. сом.

Уставный капитал  банка на отчетную дату составил 40,9 млн. сом, не изменившись с начала года. Собственный капитал банка уменьшился на 6,7% и составил 378 млн. сом.

Чистая прибыль  за январь-сентябрь 2011 года составила 5,77 млн. сом.

По состоянию  на 01.10.2011 г. общий объем депозитной базы банка составил 2 903 млн. сом. С  начала текущего года объем депозитов снизился на 10,5% или на 341 млн. сом, за счет уменьшения срочной депозитной базы, так и депозитов до востребования. При этом при сравнении с показателем депозитной базы за 2 квартал наблюдается рост на 2,7% или 76 млн. сом.

Общий объем  кредитного портфеля (брутто) по состоянию на 01.10.2011 года составил 1 469 млн. сом. С начала текущего года сокращение объема кредитного портфеля составило 768 млн. сом или 34%. При этом, начиная с 1 квартала, наблюдается устойчивая тенденция роста кредитного портфеля. Так с 1 апреля по 1 октября 2011 года кредитный портфель банка увеличился на 6,5% или 89 млн. сом.

Политика банка

Основные задачи, решению которых посвящена деятельность банка в

годах:

Повышение эффективности  работы банка. Ориентация на отечественные корпорации – производителей и экспортеров конкурентоспособной продукции, увеличение числа мелких и средних корпоративных клиентов.

Дальнейшее  развитие операций с драгоценными металлами. Предоставление широкого спектра услуг населению. Расширение операций по проектному и торговому финансированию, дальнейшее развитие процессинговых услуг. Разработка и внедрение новых банковских продуктов. Дальнейшая работа по повышению уровня банковского сервиса и созданию благоприятной атмосферы обслуживания для каждого Клиента. Банк намерен активизировать деятельность по расширению спектра услуг в области проектного финансирования и в сфере корпоративных финансов, в которые входят: Проведение финансового и общего анализа деятельности предприятия. Предоставление клиенту необходимой информации по выбору стратегического партнера, проведении переговоров и консультаций от имени и по поручению клиента. Оказание квалифицированной и юридической помощи надлежащем оформлении проектных документов при заключении контрактов.

Разработка инвестиционных стратегий с целью привлечения финансовых ресурсов. Подготовка Бизнес-планов, информационных меморандумов и другой документации. Привлечение заемного и акционерного капитала на внешнем и внутреннем рынке. Разработка маркетинговой стратегии для инвесторов, кредиторов, их стратегических партнеров. Определение потребности в оборотном капитале, планирование движения денежных средств. Полученная прибыль является результатом проводимой Банком политики в отношении активных и пассивных операций, принципами, положенными в ее основу. Основными принципами проведения активных операций является, прежде всего, разумный консерватизм, основанный на оптимальном сочетании ликвидности и доходности; осмотрительность, предполагающая изучение перспектив развития рынка, своевременную инициализацию рисков и принятия мер по их минимизации; тщательный анализ целесообразности проведения операций; использования современных технологий. Перечисленные принципы, сформулированные в рамках поставленных целей и стоящих перед банком задач, определяет назначение каждого вида операций, осуществляемых банком. Общие условия, определяющие внутреннюю кредитную политику:

Кредитование  осуществляется на условиях срочности, возвратности, платности, обеспеченности и использовании ссуд по целевому назначению. Банк осуществляет кредитную деятельность во всех секторах экономики и регионах страны в соответствии с действующим законодательством КР. Для размещения средств на кредитном рынке, Банк использует как собственные деньги, так и привлеченные на депозитные счета деньги корпораций, организаций, учреждений и населения, кредиты и депозиты, полученные на внутреннем и международном финансовых рынках, а также другие источники ресурсов, пригодных для кредитования. Банк осуществляет потребительские, коммерческие и инвестиционные кредитования, а также выполняет агентские функции по целевому размещению средств госбюджета и кредитных ресурсов иных банковских учреждений, корпораций. Основные приоритеты внутренней кредитной политики С учетом принятой стратегии развития Банка и складывающейся в стране экономической ситуации основными приоритетами кредитной политики Банка являются:

В области коммерческого  краткосрочного кредитования

Развития малого и среднего бизнеса в сфере: торговли, производства и т.п.;

Торговля;

Промышленность, энергетика; связь; транспорт, производство товаров народного потребления;

Здравоохранение;

Производство  и переработка сельскохозяйственной продукции;

Предоставление  краткосрочных межбанковских кредитов.

В области документарных  кредитных операций

Предоставление  гарантий и принятие гарантий банков-контрагентов, открытие аккредитивов и подтверждения  выпущенных аккредитивов банками-партнерами;

Авалирование  векселей клиентов;

Принятие векселей клиентов в учет.

В области инвестиционного кредитования

Финансирование  краткосрочных и среднесрочных  проектов развития производства товаров  повседневного спроса;

Финансирование  средне и долгосрочных межотраслевых  проектов развития производства продукции, соответствующей мировым стандартам качества.

Кредитные процедуры

Кредитные процедуры  Банка включают в себя следующее:

Разграничение полномочий по рассмотрению проектов между структурными подразделениями  Банка;

Классификацию кредитов по отраслям экономики, целям  проектов, срокам действия, видам кредита, объектам кредитования;

Порядок подачи заявки на кредит;

Порядок рассмотрения заявки на кредит;

Порядок утверждения  отклонения проектов;

Порядок согласования кредитной документации;

 

Ответственность работников при проведении экспертизы, подготовки документов и выдачи кредитов;

Порядок формирования кредитного досье заемщика;

Порядок выдачи кредита;

Порядок пролонгации  кредита;

Порядок изменения  ставки вознаграждения (интереса);

Мониторинг  кредита;

Порядок погашения  ссудной задолженности;

Порядок работы с проблемными кредитами;

Классификацию кредитов.

Классификация кредитов по отраслям экономики, целям  проекта, срокам действия, видам и  объектам кредитования

Виды кредитов:

На пополнение оборотных средств;

На приобретение основных фондов;

На новое  строительство и реконструкцию объектов;

На потребительские  цели;

На строительство  и приобретение жилья;

На операции с ценными бумагами;

Прочие кредиты (в соответствии с настоящими процедурами).

Порядок формирования кредитного досье заемщика

Кредитное досье  открывается в день подписания кредитного договора и закрывается в момент прекращения его действия.

Кредитное досье  должно содержать следующие документы:

Заявление и  анкета, подписанные Заемщиком1;

 

Копии учредительных  документов Заемщика, заверенные в  установленном порядке, если он является юридическим лицом;

Документы, подтверждающие полномочия лица на подписание кредитного договора от имени Заемщика, если это  лицо является законным представителем Заемщика;

Ксерокопия  заключенного кредитного договора и  дополнительные соглашения к нему;

Финансовые  отчеты по состоянию на день подачи заявления или на последнюю отчетную дату, подписанные Заемщиком, включая  баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денег;

Справка о трудоустройстве  и размере заработной платы Заемщика, если им является физическое лицо;

Бизнес-план юридического лица;

Справки налоговых  органов об отсутствии задолженности  Заемщика по налогам и отчислениями в бюджет на момент выдачи кредита;

Заключение  кредитного подразделения по проекту  и финансовому состоянию Заемщика в форме Предложения члена Кредитного Комитета;

Заключение  по оценке и юридическому оформлению залога по форме;

Ксерокопия  заключенного договора с отметкой о  его государственной регистрации  и дополнительные соглашения к нему.

В случае если кредит обеспечен гарантией или поручительством:

Ксерокопия  договора гарантии или поручительства;

Аудиторское заключение, подтверждающее финансовое состояние  гаранта или поручителя;

Документы, подтверждающие полномочия лица на подписание гарантийного договора от имени гаранта или договора поручительства от имени поручителя;

Финансовая  отчетность гаранта на последнюю  отчетную дату, предшествующую выдаче кредита;

 

Документы, подтверждающие покупную цену заложенного имущества, если кредит выдан для приобретения этого имущества;