О стоимостной природе денег

 

Глава II Бумажные, кредитные деньги и Неразменные на золото банкноты

2.1 Бумажные деньги

Бумажные денежные знаки бывают двух видов: государственные, выпускаемые  казначейством (казначейские билеты) и  банками (банковские билеты или банкноты - bank notes). Казначейские билеты принято  называть просто бумажными деньгами в отличие от банкнот, которые  по своей природе являются кредитными деньгами. Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных. Банкноты появляются с развитием кредитных отношений.

Бумажные деньги - это знаки полноценных  денег. Деньги как средства обращения  выполняют мимолетную роль при обмене товаров. Поэтому золото функционирует  здесь только как кажущееся золото, а так как деньги не являются всеобщим воплощением богатства, то для продавца не имеет значения, обладают ли деньги той стоимостью, которая на них  написана. Ему важно, чтобы эти  деньги пользовались общественным признанием. Этим и тем, что бумажные деньги более  удобны в обращении, объясняется  факт перехода от металлических денег  к бумажным. Возможность такого перехода заложена в функции денег как  средства обращения. Использование  этой возможности для практического  осуществления выпуска бумажных денег в обращение предполагает наличие двух условий: относительно развитых товарно-денежных отношений  и наличие доверия к бумажным деньгам. В докапиталистические  времена бумажные деньги существовали только до тех пор, пока происходил их свободный обмен на полноценные. С возникновением капитализма в  лице буржуазного правительства, наконец, появился тот, кому люди могли верить.

Таким образом, бумажные деньги - это  неразменные на полноценные деньги денежные знаки, выпускаемые для  покрытия дефицита государственного бюджета.

Бумажные деньги - банкноты и казначейские билеты - обязательны к приему в  качестве платежного средства на территории данного государства. Их стоимость  определяется лишь количеством товаров  и услуг, которые можно купить на эти деньги. Итак, XX в. ознаменован  переходом к обращению бумажных денег и превращением золота и  серебра в товар, который можно  купить по рыночной цене.

Развитие экономических отношений  привело к тому, что бумажные деньги в их первозданном виде перестали  удовлетворять потребности в  развитии производства, начинают появляться кредитные деньги, обусловленные  предоставлением кредита.

 

2.2 Кредитные деньги

Кредитные деньги возникают из функции  денег как средства платежа, развитие которого происходит на основе капиталистического кредита. Существует три вида кредитных  орудий обращения: вексель, банкнота и  чек. Причем самым старым является вексель - он появился уже в XII веке как средство расчетов между купцами, а два  последние были созданы банками  в качестве кредитных орудий.

Вексель

Вексель - это письменное, абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в нем срока.

Абстрактность - в векселе не указывают причину возникновения долга.

Бесспорность - лицо, выдавшее вексель, не имеет права отказать в платеже.

Векселя бывают простые и переводные.

Простой вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока.

Переводной вексель. - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет.

Кредитор может использовать вексель  следующим образом:

1. получить деньги по истечении  срока платежа;

2. учесть вексель в банке получив  при этом его сумму за вычетом  учетного процента;

3. использовать как средство  платежа при покупке товаров  (если поставщик согласен принять  вексель в качестве платежа).

Итак, благодаря своей абстрактности  и бесспорности, вексель приобретает  третье свойство - обращаемость.

Вексель - краткосрочное обязательство, обычно сроком до 3-х месяцев.

Замещение металлических денег  в обращении векселями происходит двумя путями:

1. До наступления срока платежа  векселя могут обращаться как  платежное и покупательные средства.

2. Часть векселей взаимно погашается, исключая таким образом, необходимость  в деньгах.

Банкнота

Банкнота - это вексель эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки. В отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством банка, подлежавшая раньше обмену на золото по предъявлению ("Объявителю сей государственной ассигнации платитъ Ассигнацонный Банкъ ... ходячею монетою").

При учете векселей банк выпускал в обращение банкноты, один вид  кредитных денег заменялся другим. При оплате векселей банкноты возвращались обратно в банк.

Центральный банк тесно связан с  правительством, которое пользуется его кредитами под свои краткосрочные  обязательства. Поскольку расходы  правительства носит непроизводительный характер, то такое заимствование  вызовет избыточную эмиссию. Чтобы  воспрепятствовать этому, необходим  свободный размен банкнот на золото, тогда количество банкнот будет  определяться потребностями товарного  обращения.

 

2.3 Неразменные на золото банкноты

С прекращением размена банкнот  на золото механизм банковской эмиссии  претерпевает значительные изменения, вместе с этим меняется и природа  банкнот. Наряду с коммерческими  векселями в качестве законного  обеспечения банкнот используются облигации госзаймов и казначейские векселя. Реальное вексельное обеспечение  уступило место фиктивному. Неразменные  на золото банкноты полностью подчиняются  закону обращения бумажных денег, и  для них характерно инфляционное обесценение.

Чек

Чек есть письменный приказ владельца  текущего счета в банке о выплате  указанной суммы определенному  лицу, или кому лицо прикажет, или  предъявителю чека.

Используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В отличие  от векселя, он является бессрочным обязательством.

Для того, чтобы чек имел силу законного  долгового обязательства, он должен иметь:

1. указание на того, кто имеет  право получить эти деньги;

2. сумму платежа цифрами и  прописью;

3. название и местонахождение  банка;

4. подпись чекодателя.

Чеки подразделяются на:

именные:

- с правом передачи третьему  лицу (ордерные),

- без права передачи третьему  лицу;

предъявительские

Оплата многих или даже большинства  торговых операций в ряде стран осуществляется с помощью чеков, поэтому в  таких станах получили широкое распространение  специальные чековые счета до востребования в банках, средства которых на основании чека, ставшего письменным приказом вкладчика, переводятся  для осуществления любых его  платежей в пределах имеющейся на счете суммы.

Стали широко использоваться дорожные чеки, продаваемые банками и бюро путешествий. Чеки, воплощающие в  себе кредитные билеты, обрели статус своеобразных денежных средств, а «чековые деньги» заняли достойное место  в ряду приумножающихся видов  денег.

Будущее денег видится в их наиболее удобной и совершенной форме - в виде «электронных денег», движение которых как денежного средства целиком определяется операциями, реализуемыми посредством команд и программ с  помощью компьютерной техники. Преобразование бумажных денежных документов в документацию на машинных носителях информации открывает  дорогу «электронным деньгам».

К числу таких специфических  инструментов денежных расчётов, используемых для перевода денежных средств с  одного счета на другой и осуществления тем самым денежных платежей, относятся входящие в практику денежного обращения пластиковые кредитные карточки, представляющие собой обязательство банка оплатить покупки за счет предоставления владельцу карточки кредита. Разновидностью кредитных карточек выступают дебетовые карточки, выполняющие роль платежных средств в сумме, равной вкладу на текущем счете (карт - счете), то есть карточек, по которым банк не предоставляет кредита. Многообразие кредитных карточек обусловлено удобством их использования, не нужно иметь с собой сумму денег наличными, кроме того, иногда стоимость покупки может превышать сумму наличных денег, в этом случае банк, предоставляя кредит, даёт возможность приобретения данного товара.

 

  Заключение

Проблемами денег, организации  денежного обращения человеческая мысль была занята больше, чем всеми  остальными экономическими проблемами. С глубокой древности до наших  дней вопросами теории денег занимались и занимаются экономисты, философы, юристы. И сейчас продолжаются дискуссии  о функциях и природе денег, их роли в развитии экономики, реализации экономических законов. Повышенный интерес к науке о деньгах  объясняется тем, что возникающие  диспропорции в воспроизводственном  процессе общественного производства любой страны быстрее и сильнее  всего проявляются в сфере  денежного обращения, вызывая серьёзные  социально-экономические последствия.

Итак, проследив эволюцию денег  с древнейших времен до наших дней, всю историю развития денег можно  разделить на несколько этапов

Первый этап- появление денег  с выполнением их функций случайными товарами; второй этап - закрепление  за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй , самым продолжительным ); третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам ; и последний  четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота , вследствие чего появились электронные виды платежей .

Деньги появились очень давно. Исторические памятники свидетельствуют, что деньги функционировали уже 4-6 тыс. лет тому назад. Они возникли стихийно в результате развития товарного  производства и товарного обращения. Развитие товарного обмена привело  к тому, что из массы всех прочих товаров выделился специфический  товар, за которым закрепилась общественная функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег, как всеобщего  эквивалента проявляется в том, что с помощью денег определяется стоимость любого товара и обеспечивается обмен одних товаров на другие. Обладая свойством всеобщей непосредственной обмениваемости, на все другие товары, деньги разрешают заключённые в  товаре противоречия и становятся самостоятельной  экономической категорией.

Следует отметить, что появление  денег не просто облегчает товарообмен: деньги знаменуют переход экономических  отношений в качественное состояние -- если в товарообмене купля и  продажа слиты, нераздельны, то деньги позволяют «развести» их во времени  в пространстве. Экономические последствия  такого разграничения неисчислимы, -- именно из этого выросла и на этом держится вся цивилизованная рыночная экономика.

Подводя общий итог анализу возникновения  денег, нужно обратить внимание на одну специфическую роль, которую играют деньги в рыночном хозяйстве. Обмен  товарами связан с определенными  издержками. Потребуется множество  промежуточных торговых сделок, прежде чем покупатель, наконец станет обладателем  нужного ему товара. Это затруднение  казалось бы непреодолимым, если бы не существовало денег. Деньги же помогают сокращать трансакционные издержки, облегчая и ускоряя обмен. Можно представить, на сколько больше были бы эти издержки, если бы развитие обмена началось и закончилось бартером: одни лишь затраты на поиски нужного контрагента оставили бы львиную долю этих издержек.

Исследования истории возникновения  денег в разных странах показывают, что процесс закрепления функции  всеобщего эквивалента за товаром, который в данный момент выделен  товарным обращением на эту роль, весьма длителен. Так до появления денег  у разных народов в качестве всеобщего  эквивалента выступали разные товары: скот, меха и т.д. В конечном счёте, функция всеобщего эквивалента  перешла к драгоценным металлам - золоту, серебру. По сравнению с  другими эквивалентами золото и  серебро обладают многочисленными  преимуществами: высокой собственной  стоимостью, однородностью материала, что позволяло делить их на любые  части, сохранностью от порчи. Таким  образом, закрепление функции всеобщего  эквивалента за каким-то одним товаром  явилось следствием естественного  отбора, в основе которого лежали физические свойства товара, природные условия  страны, её географическое и историческое положение, традиции. Так возникли деньги, как результат развития экономических  отношений, как результат естественной хозяйственной жизни людей, но не как продукт какого-либо законодательного акта государства.

Впоследствии золото перестаёт  быть всеобщим эквивалентом и заменяется бумажными и кредитными деньгами.

С появлением денег экономические  отношения в обществе усложнились. Натуральный обмен между производителями  товаров был заменен двумя  самостоятельными актами: 1) Т-Д - реализация товара за деньги; 2) Д- Т - приобретение товара за деньги.

В условиях рыночной экономики особенно трудным оказался первый акт - реализация товара за деньги, поскольку преимущественное положение на рынке занимает покупатель. Приобретая или отвергая товар, он с  помощью денег от имени общества контролирует количество, качество и  ассортимент товара. Товары, не соответствующие  требованиям покупателей, или остаются непроданными, или продаются по сниженным  ценам. Производители несут соответствующие  убытки. Подчиняясь законам рынка, производители  вынуждены сокращать производство ненужных товаров, улучшать их качество и разнообразить ассортимент. В  этом, прежде всего и проявляется  активная роль денег в организации  общественного производства.

Основные функции денег, определяющие их общественное назначение, - функции меры стоимости и средства обращения. Как мера стоимости деньги служат для выражения стоимости всех товаров. В основе цены лежит стоимость товара, т. е. Величина затрат общественно необходимого труда, связанных с его изготовлением и реализацией. На разных рынках страны и даже на одном рынке, но в разное время дня или года цены на одни и те же товары могут быть различны. Относительно высокие цены при прочих равных условиях свидетельствуют о неудовлетворительном спросе на товар. Снижение цен означает перепроизводство товара. Конкурентная борьба заставляет товаропроизводителей не только улучшать качество, разнообразить ассортимент, но и снижать издержки производства. Отросли, обеспечивающие выпуск новых, нужных и экономичных для общества товаров при невысоких издержках производства и реализации, оказываются наиболее рентабельными. В эти отрасли, устремляются свободные капиталы, увеличиваются инвестиции, что ведет к росту производства в одних отраслях народного хозяйства и сокращению в других.

Кроме этих функций - меры стоимости  и средства обращения - деньги как  всеобщий эквивалент по мере развития товарно-денежных отношений приобрели  и другие функции: сокровища и  средства накопления, средства платежа  и мировых денег. В функции  мировых денег они проявляются  во взаимоотношениях между странами или экономическими субъектами - юридическими или физическими лицами, находящимися в разных странах.

Функцию денег как сокровища  выполняли только полноценные и  реальные деньги - золотые и серебряные. Деньги в функции сокровища выступали  в качестве регулятора их количества в сфере обращения. При уменьшении спроса на деньги полноценные золотые  и серебряные деньги уходили из обращения  и оседали у юридических и  физических лиц в виде сокровища. При возникновении потребности  в дополнительных денежных средствах  денежная масса автоматически увеличивалась - сокровища превращались в наличные деньги. которые выполняют функцию  денег как средства накопления. Денежные накопления в стране включают в себя денежные накопления граждан (как в  виде наличных денег, так и на счетах в банке) и накопления предприятий  и организаций. Деньги в функции  средства накопления являются необходимым  условием развития кредитных отношений. Денежные накопления аккумулируются банками, государством и направляются на дальнейшее развитие производства, покрытие государственных  расходов. Благодаря кредиту достигается  ускорение оборачиваемости денежных средств в народном хозяйстве, укрепляется  денежное обращение, снижаются издержки обращения в стране.