Порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций

Помимо этого списка документов, Центральный банк Российской Федерации самостоятельно запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей и крестьянских (фермерских) хозяйств, сведения о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями кредитной организации, а в налоговом органе запрашивает сведения о выполнении учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года. Кредитная организация вправе представить документы, содержащие указанные сведения, по собственной инициативе[2].

К вышеупомянутым документам Инструкция ЦБ РФ N 135-И добавляет:

1) надлежащим образом  заверенные копии документов, подтверждающих  право собственности (право аренды, субаренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация;

2) документы, необходимые  для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований ведения кассовых операций (техническая укрепленность, охранно-пожарная и тревожная сигнализация и т.д.);

3) заключение федерального  антимонопольного органа (в установленных  законом случаях);

4) документы, необходимые  для регистрации первого выпуска акций кредитной организации (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме акционерного общества);

5) полный список учредителей кредитной организации[4].

 

1.2. Уставный капитал кредитной организации

Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов[5].

Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 300 миллионов рублей[2].

Уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме акционерного общества, составляется из номинальной стоимости ее акций, приобретенных учредителями кредитной организации. Уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью, составляется из номинальной стоимости долей ее учредителей[14].

Вклады в уставный капитал могут быть в виде:

- денежных средств в  валюте РФ;

- денежных средств в  иностранной валюте;

- принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности здания (помещения), завершенного строительством, в котором может располагаться кредитная организация;

- принадлежащего учредителю  кредитной организации на праве собственности имущества в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения.

Имущество в неденежной форме, вносимое в качестве вклада в уставный капитал, должно быть оценено и отражено в балансе кредитной организации в валюте РФ. Вклад в уставный капитал кредитной организации не может быть в виде имущества, если право распоряжения им ограничено в соответствии с федеральными законами или заключенными ранее договорами[4].

Денежная оценка имущества в неденежной форме, вносимого в качестве вклада в уставный капитал при ее учреждении, утверждается общим собранием учредителей. При оплате дополнительных акций имуществом в неденежной форме денежная оценка такого имущества производится советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации. Денежная оценка имущества в неденежной форме, вносимого в качестве дополнительного вклада в уставный капитал кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью, утверждается общим собранием участников кредитной организации. При оплате части уставного капитала имуществом в неденежной форме для определения стоимости такого имущества должен привлекаться независимый оценщик. Если владельцем более 2% голосующих акций кредитной организации является государство или муниципальное образование, обязательно привлечение государственного финансового контрольного органа. Для формирования уставного капитала кредитной организации не могут использоваться привлеченные денежные средства. Размер вкладов в виде имущества в неденежной форме в уставный капитал создаваемой путем учреждения кредитной организации не может превышать 20% уставного капитала коммерческой организации.[5]

 

1.3. Порядок регистрации кредитных организаций

Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации. Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации документы, указанные в гл. 3 Инструкции Банка России от 02.04.2010 N 135-И. Срок рассмотрения документов не должен превышать трех месяцев с даты представления этих документов. При отсутствии замечаний территориальное учреждение направляет в Банк России положительное заключение с приложением представленных документов. Банк России рассматривает полученные документы в срок, не превышающий 6 месяцев с даты представления в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой путем учреждения кредитной организации всех необходимых документов.

Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) в течение трех рабочих дней с момента принятия решения о государственной регистрации направляет с сопроводительным письмом в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому местонахождению кредитной организации все необходимые документы, предусмотренные Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей". В сопроводительном письме указывается на необходимость направления уполномоченным регистрирующим органом сообщения о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации и свидетельства о государственной регистрации кредитной организации в территориальное учреждение Банка России по местонахождению кредитной организации, которое не позднее рабочего дня, следующего за днем получения от уполномоченного регистрирующего органа указанных документов:

- направляет в Банк  России (Департамент лицензирования) уведомление о внесении в Единый  государственный реестр юридических  лиц записи о государственной  регистрации кредитной организации с указанием в нем основного государственного регистрационного номера кредитной организации и даты его присвоения и

- вносит в Книгу государственной  регистрации кредитных организаций  сведения об основном государственном регистрационном номере кредитной организации и о дате его присвоения.

Банк России (Департамент лицензирования) не позднее рабочего дня, следующего за днем получения уведомления от территориального учреждения Банка России, осуществляет государственную регистрацию первого выпуска акций кредитной организации и не позднее трех рабочих дней со дня получения такого уведомления вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о государственной регистрации кредитной организации.[8]

 

1.4. Порядок лицензирования банковской деятельности

Основанием для начала деятельности банка является получение лицензии на осуществление банковских операций. Права  и обязанности по выдаче лицензий на проведение банковских операций и их отзыву возложены на Банк России. Банковская лицензия - это разрешение в форме индивидуально определенного документа Банка России, выданное банку или небанковской кредитной организации в подтверждение их соответствия требованиям, предъявляемым для осуществления указа иных в нем банковских операций, и обязывающее к проведению этих операций. [12]

Лицензия на осуществление банковских операций учитывается в специальном реестре, который публикуется Банком России в официальном издании – «Вестнике Банка России» - не реже 1 раза в год. В лицензии содержится информация о том, какие банковские операции может выполнять данная кредитная организация, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.  Такая лицензия выдается без ограничения срока ее действия. [6, с. 147-148]

Созданному путем учреждения банку могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

1. Лицензия на осуществление  банковских операций со средствами  в рублях (без права привлечения  во вклады денежных средств  физических лиц).

2. Лицензия на осуществление  банковских операций со средствами  в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады  денежных средств физических  лиц). При наличии данной лицензии  банк вправе устанавливать корреспондентские  отношения с неограниченным количеством  иностранных банков.

3. Лицензия на привлечение  во вклады и размещение драгоценных  металлов. Данная лицензия может  быть выдана банку одновременно  с предыдущей лицензией.

Созданной путем учреждения небанковской кредитной организации в зависимости от ее вида могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

1. Лицензия на осуществление  банковских операций со средствами  в рублях или со средствами  в рублях и иностранной валюте  для расчетных небанковских кредитных  организаций (РНКО).

2. Лицензия на осуществление  банковских операций со средствами  в рублях или со средствами  в рублях и иностранной валюте  для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные  операции (НДКО).

Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала кредитной организации (а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества) является основанием для выдачи ей лицензии на осуществление банковских операций.[13, с. 34] При получении заключения территориального учреждения Банка России о правомерности оплаты 100% уставного капитала кредитной организации (а также при регистрации отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества) Банк России в трехдневный срок принимает решение о выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций и направляет в кредитную организацию и территориальное учреждение Банка России по одному экземпляру данной лицензии. Реестр выданных лицензий ведет территориальное учреждение Банка России.[10, с. 25]

Банку, имеющему лицензию на осуществление банковских операций, для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий:

1. Лицензия на осуществление  банковских операций со средствами  в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады  денежных средств физических  лиц). При наличии данной лицензии  банк вправе устанавливать корреспондентские  отношения с неограниченным количеством  иностранных банков.

2. Лицензия на привлечение  во вклады и размещение драгоценных  металлов. Данная лицензия может  быть выдана банку при наличии  или одновременно с лицензией  на осуществление банковских  операций со средствами в рублях  и иностранной валюте.

3. Лицензия на привлечение  во вклады денежных средств  физических лиц в рублях.

4. Лицензия на привлечение  во вклады денежных средств  физических лиц в рублях и  иностранной валюте. Данная лицензия  может быть выдана банку при  наличии лицензии, указанной в  п. 1, или одновременно с ней.

5. Генеральная лицензия, которая может быть выдана  банку, имеющему лицензии на осуществление  всех банковских операций со  средствами в рублях и иностранной  валюте, а также выполняющему  установленные Банком России  требования к размеру собственных  средств (капитала). Наличие лицензии  на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии. Банк, имеющий Генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере суммы не ниже рублевого эквивалента 5 млн евро, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России - представительства. Кредитная организация, имеющая Генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн евро, может с разрешения Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.[11, с. 46-47]

Лицензии на осуществление банковских операций, указанные в п. п. 3 - 5, могут быть выданы банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет. РНКО и НДКО могут расширить круг осуществляемых банковских операций путем получения лицензии, содержащей более широкий перечень банковских операций. [7, с. 40]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. АНАЛИЗ РЕГИСТРАЦИИ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НА ПРИМЕРЕ БАНКА ОАО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК «ТРАСТ»

 

2.1. Характеристика банка ОАО «Национальный банк «Траст»

ОАО «Национальный банк «Траст» — крупная кредитная организация с широкой филиальной сетью. Приоритетные направления деятельности — розничный бизнес, работа со средним и малым предпринимательством, корпоративными клиентами. Банк был основан в 1995 году в Санкт-Петербурге под названием «Менатеп Санкт-Петербург» в качестве одной из дочерних структур московского банка «Менатеп». Изначально «Менатеп СПб» создавался как моноофисный банк, работающий в Северо-Западном регионе. Однако в результате кризиса августа 1998 года, когда «Менатеп» остановил операции, основная часть его бизнеса была переведена в «Менатеп СПб» и Доверительный и Инвестиционный Банк. При распределении активов «Менатеп СПб» получил филиальную сеть и карточный бизнес банка, а ДИБу досталась большая часть финансовых потоков «ЮКОСа». Одновременно банку «Менатеп СПб» удалось получить поддержку со стороны руководства «Газпрома», что привело к существенным изменениям в составе собственников банка и дало толчок развитию нового направления бизнеса. В 2000 году банк, действовавший в форме ЗАО, был преобразован в ОАО.