Потребительский кредит в рыночных условиях

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 13 Марта 2013 в 19:50, научная работа

Краткое описание

Целью данного исследования является рассмотрение кредитования коммерческого банка потребительских нужд населения, выявление соответствующих проблем и подходов к их решению.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- изучить особенности организации потребительского кредитования в РФ;
- рассмотреть современные развития потребительского кредитования

Содержание

Введение…………………………………………………………………………3
Потребительский кредит в рыночных условиях
Сущность роль и формы потребительского кредита………………4
Общие основы организации потребительского кредитования в России……………………………………………………………………...11
Западный опыт использования потребительского кредита……….20
Анализ деятельности банка «Хоум Кредит» на рынке потребительского кредитования.
Характеристика банка, его структуры и системы управления…… 23
Анализ финансового состояния коммерческого банка…………….28
Виды потребительского кредитования Хоум Банка………………..36
Заключение……………………………………………………………………...44
Список литературы………………………………………………………………47
Приложение………………………………………………………………………48

Скачать в ZIP архиве (149.27 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Вложенные файлы: 1 файл

научная работа2003.doc

— 460.00 Кб (Скачать файл)

 

  • Минимальный размер кредита – 3 000 руб.;
  • Максимальный размер кредита – 100 000 руб.;

7. 0% Мобильный  телефон

  • Срок кредита – 6, 8, 10, 12, 14, 16, 18 и 24 месяца;
  • Первоначальный взнос – от 0%;
  • Максимальный размер кредита – 50 000 руб.;
  • Минимальный размер кредита – 3 000 руб.;
  • Без комиссии за предоставление кредита;
  • Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса (см. таблицу 13):

 

Таблица 13

Процентная ставка ««0% Мобильный телефон»

Размер Первого взноса

Процентная ставка (годовых)

Паспорт РФ

Паспорт РФ + второй документ

От 0%

_

79%

От 10%

75%

72%

От 20%

72%

69%

От 50%

67%

59%


 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предлагает своим клиентам новые уникальные банковские карты:

1. Карта БОЛЬШЕ!:

  • БОЛЬШЕ радости, БОЛЬШЕ уверенности, БОЛЬШЕ счастья
  • Кредитный лимит – от 20 до 100 000 рублей на любые цели
  • Льготный период – до 51 дня
  • Годовая процентная ставка - 27,9%
  • Выпуск и активация Карты – бесплатно

Карта БОЛЬШЕ! для абонентов МТС:

  • БОЛЬШЕ радости, БОЛЬШЕ уверенности, БОЛЬШЕ счастья
  • Кредитный лимит – от 10 000 до 100 000 рублей на любые цели
  • Льготный период – до 51 дня
  • Годовая процентная ставка - 24,9% за покупки, оплаченные Картой
  • Выпуск и активация Карты – бесплатно

2. Карта MAXIMUM:

  • MAXIMUM свободы и удобства
  • Льготный период – до 51 дня
  • Годовая процентная ставка на покупки - 24,9%
  • Кредитный лимит – от 10 000 до 100 000 рублей на любые цели
  • Выпуск и активация Карты – бесплатно
  • MAXIMUM скидок в подарок от ISIC

3. Карта Хоум  Кредит:

  • Свободный доступ к денежным средствам Банка для снятия наличных и оплаты покупок
  • Годовая процентная ставка - 19%
  • Кредитный лимит – от 10 000 до 100 000 рублей на любые цели
  • Льготный период – до 51 дня
  • Фиксированный размер ежемесячных платежей
  • Выпуск и активация Карты – бесплатно

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предлагает своим новым и существующим клиентам уникальную возможность - одновременно получить потребительский кредит в магазине, совершить покупку, оформить банковскую карту.

4. Карта Зеленый  свет

  • «Зеленый свет» Вашим покупкам;
  • Система вознаграждений при снятии наличных
  • Постоянный доступ к кредитам от 10 000 рублей до 60 000 рублей
  • Льготный период – до 51 дня
  • Годовая процентная ставка - 19%
  • Выпуск и активация Карты – бесплатно

5. Карта Послушный  кредит

  • Постоянный доступ к кредитам от 6 000 рублей до 40 000 рублей
  • Беспроцентный период – 31 день с момента активации Карты
  • Возможность выбирать сумму и срок ежемесячного платежа (но не менее минимального и не реже 1 раза в месяц) и дату полного погашения задолженности
  • Годовая процентная ставка - 19%
  • Выпуск и активация Карты – бесплатно

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" является активным оператором на рынке межбанковского кредитования в рублях и иностранной валюте.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Потребительское кредитование набирает обороты в России. Сегодня  уже трудно найти человека, который никогда не слышал о возможности купить что угодно в кредит. И это действительно удобно, а зачастую и очень выгодно. Ведь вы сразу получаете то, что собираетесь купить, а деньги за это выплачиваете потом. Зачастую это очень удобно т.к. насобирать относительно крупную сумму денег не всегда легко, а разбить ее на части и выплачивать помесячно куда проще.

В России к потребительским  кредитам относят любые виды кредитов, предоставляемых населению, в том  числе кредиты на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные кредиты, кредиты на неотложные нужды и прочие. В отличие от российской трактовки потребительские кредиты в западной банковской практике определяют несколько иначе, а именно: потребительскими называют кредиты, предоставляемые частным заемщикам для приобретения потребительских товаров и оплаты соответствующих услуг.

Классификация потребительских  кредитов может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам обеспечения, срокам погашения, методам погашения, целевому направлению использования, объектам кредитования, объему и т.д.

Главными проблемами потребительского кредитования, которые  решаются в настоящее время, являются большой процент невозврата кредитов и "скрытые" комиссии, увеличивающие  размер кредита.

По подсчетам Центробанка, дополнительные "скрытые" комиссии по потребительским кредитам составляют 20-30%. Именно поэтому с 1 июля 2007 года ЦБ законодательно заставил банки объявлять  истинные проценты по кредитам. По идее это должно охладить потребительский пыл россиян.

Объем невозвращенных долгов уже перевалил, по официальным данным на 1 января 2008 года, за $1 млрд, или 2,5% от размера выданных потребительских  кредитов. Уровень просрочки стремительно растет, и хотя, до настоящего кризиса  еще далеко, проблема возврата денег уже сегодня становится головной болью для российских банкиров. Неудивительно поэтому, что растет спрос на так называемые коллекторские услуги, суть которых - в выбивании невозвращенных кредитов.

Таким образом, можно сказать, что перспективы развития потребительского кредитования в России довольно неоднозначны, с одной стороны он является наиболее удобной формой кредитования населения для приобретения товаров и услуг, однако в настоящий момент существуют достаточно весомые сдерживающие факторы, которые замедляют рост сегмента и даже могут вызвать общий кризис банковской системы за счет роста невозвращенных кредитов и других негативных тенденций.

В истории российской банковской деятельности 2009 год ознаменован  кредитным кризисом и большим количеством дефолтов, банковских слияний и поглощений. Банки сегодня не выдают "длинные" деньги, испытывая большую нехватку ликвидных средств. Главные тенденции банковского рынка в текущем году следующие: улучшение качества кредитного портфеля, сбалансирование своих пассивов и активов, возможные вынужденные шаги банков в сторону предложения банковских продуктов в валюте (с целью остановить утечку рублевых средств за границу и с депозитных счетов), формирование внутренних резервов, незначительное снижение процентных ставок на кредиты, стремление конвертировать валютные кредиты в рублевые, разработка программ поощрения клиентов, кредитование тех проектов и секторов экономики, которые пользуются особой государственной поддержкой.

Конечно, банкам сегодня очень сложно кредитовать население, бизнес, отрасли, но необходимо преодолеть финансовый кризис. Это сделает всех сильнее, позволит подняться на более высокий уровень развития экономики. И поэтому нет смысла бояться текущих событий. В Китае слово "кризис" выражает как опасности, так и возможности. Так давайте их изыскивать. Создание мирового финансового центра, совершенствование законов, умеренная поддержка государства, послабление налогового бремени, предоставление бизнесу возможности самостоятельно преодолевать трудности – вот что может помочь сегодня выйти из тупикового состояния. Главное действовать. А банкам необходимо понимать, что слишком консервативный либо жесткий подход к решению вопросов с нехваткой ликвидных средств не сыграет им на пользу. Не стоит забывать, что именно заемщики составляют актив их платежного баланса. А значит, банки должны научиться уважать и ценить своих клиентов, бояться их потерять. Ведь, как говорят, старый друг лучше новых двух. Поэтому не стоит спешить побыстрее распрощаться со своими должниками. Кризис – явление временное.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы:

    1. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2006. С.283.
    2. Борисов А.И. Потребительское кредитование, или жизнь взаймы. // Банковское дело. № 6, 2006 г. С.48
    3. Буркова А.Ю. Виды кредитования в России. // Бизнес и банки. 2006 г. № 6 (792). С. 7.
    4. Воронин А.С. Актуальность потребительского кредитования. // Методический журнал "Расчеты и операционная работа в КБ". 2007. № 4 (47). С. 27.
    5. Гуманков К. Кредитные рокировки. // Финанс. 2006. №39. С.38.
    6. Готовчиков И. Финансовые риски. // РИСК. 2007 г. №35. С. 23.
    7. Деньги. Кредит Банки: Учебник/Под ред. проф. Жукова Е.Ф. – УМО. – М.: ЮНИТИ, 2007. – 623 с.
    8. Ермаков С.Л., Малинкина Ю.А. Рынок потребительского кредитования: современные тенденции развития//Финансы и кредит. 2006. № 21 (225). С. 24-25.
    9. Общие условия предоставления физическим лицам Потребительского кредита (ред. 11.04.2007)
    10. Финансы и кредит: Учеб. пособие/Под. Ред. проф. Ковалевой А.М. – УМО. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 512 с.
    11. Штефан Дертниг. Бум потребительских кредитов. Навсегда? // Эксперт. 2007 г. № 35.
    12. . http://www.homecredit.ru.
    13. http://www.financial-lawyer.ru/topicbox/kredit/
    14. http://bankir.ru/analytics/classic/kredit
    15. http://www.burocrats.ru
    16. http://www.creditov.ru/crediting.htm
    17. http://www.credit.rbc.ru

Приложение

Таблица 1

Исполнение кредитной  организацией - эмитентом обязательств

 

Наименование обязательства

Наименование кредитора (займодавца)

Сумма основного долга, руб./иностр. валюта

Дата погашения ссуды  по договору/

фактический срок погашения (число/месяц/год)

Длительность просроченной задолженности по основному долгу  и процентам за весь период кредитования, дней

Максимальная сумма  допущенной просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам по кредиту (займу)

1

2

3

4

5

6

кредит

Prvni mestska banka, a.s.

1 400 000 000 Чешск. крон

01.03.2004/01.03.2004

-

-

кредит

Prvni mestska banka, a.s.

600 000 000

Чешск. крон

15.03.2004/15.03.2004

-

-

кредит

eBanka, a.s.

1 000 000 000

Чешск. крон

10.05.2004/10.05.2004

-

-

кредит

Prvni mestska banka, a.s.

1 400 000 000

Чешск. крон

07.06.2004/07.06.2004

-

-

кредит

Prvni mestska banka, a.s.

600 000 000

Чешск. крон

09.06.2004/09.06.2004

-

-

кредит

ING Bank N.V., London Branch

1 000 000 000 Руб.

30.11.2005/30.11.2005

-

-

1

2

3

4

5

6

кредит

Citibank N.A.

35 000 000 $

28.04.2009/02.05.2006

-

-

кредит

Citibank N.A.

35 000 000 $

14.05.2009/26.04.2006

-

-

кредит

Citibank N.A.

25 000 000 $

10.06.2009/24.04.2006

-

-

кредит

ING Bank N.V., London Branch

40 000 000 $

28.02.2005/28.02.2005

-

-

кредит

ING Bank N.V., London Branch

20 000 000 $

28.06.2005/28.06.2005

-

-

заем

Сeska pojistovna a.s

1 200 000 000

Чешск. крон

03.12.2004/03.12.2004

-

-

заем

Home Credit B.V.

3 000 000 000 Руб.

09.08.2005/09.08.2005

-

-

заем

Home Credit B.V.

35 000 000 $

28.02.2014/-

-

-

кредит

PPF Banka a.s.

650 000 000

Чешск. крон

16.12.2005/01.06.2005

-

-

кредит

PPF Banka a.s.

450 000 000

Чешск. крон

17.01.2005/17.01.2005

-

-

кредит

Home Credit B.V.

69 400 000 $

20.12.2005/05.04.2005

-

-

кредит

ING Bank N.V., London Branch

60 000 000 $

13.09.2009/28.06.2005

-

-

Рублевый облигационный заем ООО "ХКФ Банк" серии 01

владельцы облигаций, неограниченный круг лиц

1 500 000 000 Руб.

16.10.2007/16.10.2007

-

-

заем

Сeska pojistovna a.s

1 500 000 000

Чешск. крон

04.02.2005/04.02.2005

-

-

кредит

J.P. Morgan Bank Luxembourg

150 000 000 $

03.02.2008/03.02.2008

-

-

кредит

Сeska pojistovna a.s

800 000 000

Чешск. крон

05.05.2005/05.05.2005

-

-

Рублевый облигационный заем ООО "ХКФ Банк" серии 02

владельцы облигаций, неограниченный круг лиц

3 000 000 000 Руб.

11.05.2010/-

-

-

кредит

Eurasia Capital S.A.

275 000 000 $

30.06.2008/27.06.2008

-

-

Рублевый облигационный заем ООО "ХКФ Банк" серии 03

владельцы облигаций, неограниченный круг лиц

3 000 000 000 Руб.

16.09.2010/-

-

-

Рублевый облигационный заем ООО "ХКФ Банк" серии 04

владельцы облигаций, неограниченный круг лиц

3 000 000 000 Руб.

12.10.2011/-

-

-

кредит

HVB A.G.;

ЗАО «АБН АМРО А.О.»

2 000 000 000 Руб.

27.08.2007/27.08.2007

-

-

кредит

HVB A.G.;

ЗАО «АБН АМРО А.О.»

2 000 000 000 Руб.

27.08.2007/27.08.2007

-

-

кредит

Calyon Rusbank

1 836 492 000 Руб.

09.06.2007/09.06.2007

-

-

кредит

Eurasia Capital S.A.

200 000 000 $

11.04.2010/-

-

-

кредит

Calyon; Erste Bank AG

265 000 000 евро

12.08.2008/12.08.2008-

-

-

Рублевый облигационный заем ООО "ХКФ Банк" серии 05

владельцы облигаций, неограниченный круг лиц

4 000 000 000 Руб.

17.04.2011/-

    

кредит

Eurasia Capital S.A.

500 000 000 $

20.06.2011/-

-

-

кредит

Eurasia Capital S.A

450 000 000 $

11.08.2011/-

    

 


Информация о работе Потребительский кредит в рыночных условиях