Развитие банковского дела в странах Западной Европы

НИУ ВШЭ

Нижний Новгород

 

 

 

 

 

 

 

 

ЭССЕ

по экономической  истории:

 

ТЕМА: «Развитие банковского дела в странах Западной Европы»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                              

 

 

Выполнила:

студентка гр. 11Э1

***

Проверила:

***

 

 

 

 

 

 

 

Нижний Новгород 2011г

Банки являются основой  любой рыночной экономики  наряду с частной собственностью, конкуренцией и свободными ценами. Поэтому изучение  их становления в странах с развитой рыночной экономикой очень важно, так как оно дает возможность ретроспективного анализа путей достижения столь высоких результатов.

   «Банк  - кредитная организация, которая  имеет исключительное право осуществлять... следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.»[1]

   Первые  упоминания о банковских операциях  и торговых домах,  связаны  с Вавилоном(8-7вв.до н.э.).Появлению этих банковских предшественников способствовало несколько причин:во-первых,« В отличие от престижных государств хозяйство было децентрализованным. Поощрялся общинно -частный сектор, царская земля, мастерские, торговые учреждения...»[2],то есть частная собственность там доминировала над государственной;во-вторых,в Вавилоне «...активно развивалась внутренняя и внешняя торговля:вывозили зерно,финики,шерсть,ремесленные изделия, ввозили лес, камень, металлы.»[2];в-третьих, зарождению банковских операций способствовал также экономический и политический подъем Вавилона в связи с приходом к власти Саргона2.

  Затем люди, выполняющие банковские операции, и объединения, служившие прообразами  современных банков, стали появляться  и в других государствах. Так, например,  в Греции«...их осуществляли менялы(трапезиты).Для удобства в проведении торговых операций купцы...создавали объединения-фиасы, задачами которых были взаимная выручка ссудами, страховка, обмен информацией.»[2]

  Однако первые учреждения, которые уже полноправно назывались банками появились в Италии :«Примитивные депозитные банки, появившиеся в Венеции(«первый основан герцогом Виталисом в 1157 году»[9]) и Генуе еще в XII в., первоначально занимались лишь приемом вкладов, однако вскоре стали осуществлять операции по переводу средств с одного счета на другой. Подобные банки существовали только в главных коммерческих центрах.»[3] Однако важно сказать, что это были частные банки,а первые государственные банки появились немного позже.

   Почему  же банки появились именно  в Италии? Тому есть несколько  причин:во-первых,достаточно раннее  по сравнению с другими европейскими  странами развитие средневековых  городов-еще с конца19 в.-заранее  определило тенденцию Италии  в развитии на шаг вперед;во-вторых,в Италии быстрее шел процесс освобождения от крепостной зависимости, что позволило удовлетворить потребности ремесленного производства в рабочих руках. Следовательно, производственный процесс шел гораздо быстрее, производилось больше продукции, следовательно и потреблялось больше. А значит процесс денежного обращения шел интенсивнее,все большие и большие денежные средства проходят через руки торговцев, что породило потребность в временной сдаче излишних денежных средств на хранение, то есть потребность в депозитах;в-третьих, « удобное географическое положение способствовало оживленному внутреннему и международному товарообороту.»[2] Однако купцы после ярмарок получали огромные деньги. Возникла потребность в переводных векселях, которые позволяли переправлять деньги с наименьшим риском. Также торговля создала необходимость в кредите;в-четвертых, следует заметить, что в итальянских цехах существовало широкое разделение труда,что позволяло мастерам, совершенствуя свою технику из года в год производить более качественную продукцию, на которую соответственно спрос  был выше, что повлекло за собой накопление в руках старших членов цеха больших и больших денежных средств и создало необходимость в появлении банков.

  Также важно  определить, почему именно в этот период времени в Италии появились первые частные банки.

   Во-первых, « в городах Северной Италии  и Тосканы еще в Х1-Х111 вв. усилилась   ремесленная деятельность»[2]. Следовательно, усилился товарооборот, концентрация денежных средств руках производителей и продавцов увеличилась.

  Во-вторых,период  с 11-15 вв. был периодом экономического  подъема Италии.

     В-третьих, в этот период времени значительно расширился кредит из-за «многообразия денежных единиц и денежных систем» [3]. Поэтому потребовалось учреждение, которое на полных правах осуществляло бы эту операцию с меньшим риском для себя, чем отдельные кредиторы.

  Таким образом, в  Италии 11-12 вв. явно просматривалась  необходимость создания единого  учреждения, в котором будут аккумулироваться  огромные денежные средства,а более интенсивное по сравнению в другими странами Западной Европы развитие Италии создало условия для появление такого учреждения.

  «Дальнейшее развитие банков привело к участию государства в их деятельности. До XIII века банковское дело в Италии не регулировалось законодательно. Первый закон был принят в Венецианской республике в 1270 году.В 1893 году появился Итальянский национальный банк, который получает право монопольной эмиссии банкнот с 1926 года и начинает выполнять функции центрального банка страны. Кризис 1930-х годов... вынудил государство произвести национализацию значительной части банков … формируются... Межминистерский комитет по кредитам и сбережениям и центральный эмиссионный банк — Банк Италии. С начала 1980-х годов начинается постепенная приватизация коммерческих банков.»[10]

  Как же возникали и развивались банки в других ведущих странах Западной Европы  и  одинаковы ли траектории их развития?

  Франция:«В 1765 году в районе Страсбурга был создан первый сберегательный банк.»[11] «... в 1800 г. был образован Банк Франции как акционерный и частный банк... с 1848 г. он стал единственным эмиссионным банком Франции. После Второй мировой войны в 1945 г. Банк Франции был национализирован.» [12] «Согласно декрету от 9 января 1967 г. во Франции была введена система обязательных банковских резервов.»[13]«Современная кредитно-банковская система Франции состоит из 3 основных звеньев:центральный банк, коммерчески банки и специальные кредитные учреждения. Активную роль в банковском секторе играет государство»[6]

  Германия:«В отдельные германские княжества и королевства после войны 1618-1648 гг. были приглашены гугеноты, элита французского купечества,специалисты вексельного и безналичного денежного оборотов. С их помощью был создан первый ремесленный банк «Гермайн-Кредит»...»[4] «В марте 1875 г. был создан центральный эмиссионный банк - Рейхсбанк, который получил монопольное право на эмиссию банкнот...В 1957 г. образовался центральный банк ФРГ -  Бундесбанк.»[12] «Структура современной банковской системы Германии имеет вид:

1.Дойче Буденсбанк(Центральный аппарат и 9 нейтральных банков земель)

1.1.Универсальные  банки:Частные коммерческие банки, Кооперативные банки,Публично-правовые институты

1.2.Специализированные  банки:Частные банки,Публично-правовые институты(сберегательные кассы, земельный банки,почтово-расчетные и почтово-сберегательные учреждения)» [6]

  Великобритания :«Начало банковского дела в Великобритании положено иноземными банкирами-ломбардцами и евреями, к которым короли часто обращались за ссудами.В1694 г. был учрежден Банк Англии.»[14] «К началу Х1Х в. Банк Англии приобрел в основном черты центрального банка страны.»[4]Банковскую систему нередко потрясали кризисы(1825,1836-1839гг.).«С 1986 года в Великобритании действует единый акционерный Доверительно-сберегательный банк (Траста сэйвингс бэнк - ТСБ). Он объединил доверительные сберегательные банки, возникшие в XIX в.»[15] «Отличительной чертой современных английских банков является ориентация их деятельности... на обслуживание международных экономических отношений. Структура британской банковской системы...включает в себя:Банк Англии,депозитные банки, торговые(акцептные и эмиссионные)дома, заграничные (заморские) банки,иностранные банки,строительные общества, учетные и финансовые дома, трастово-сберегательные банки, Национальный сберегательный банк, международные банковские консорциумы» [6]

 Легко видеть, что в траекториях развития банковских систем в странах Западной Европы, несмотря на видимые различия, существуют и сходства. В частности,полноценные банки начинают появляться лишь в 17-18 вв. (за исключением Италии), а до этого их функции разделяют отдельные учреждения: торговые дома,  меняльные и ростовщические конторы и др.;сначала банки появлялись как частные учреждения, несколько позже-государственные, которые используют вклады населения для финансирования проектов или госдолга;выделяется центральный банк,в период 18-19 вв. банки начинают выполнять эмиссионную функцию.Однако различий гораздо больше: тут и различие в уровнях организации банковской системы и то,что системы некоторых стран были неоднократно подвергнуты кризисам, в то время как другие развивались без всяких потрясений и т. д.

    Итак, зачатки банковских операций появились еще в древности, некоторые из них  начали производиться еще до появления монет, то есть с участием товарных денег. С развитием товарно-денежных отношений и укреплением денег в качестве посредника на рынке выделяются сначала отдельные категории лиц, а затем и целые учреждения, которые проводят операции с деньгами, хранят их по просьбе вкладчика до востребования.Затем появляется кредит, когда те, кто хранят деньги осознают, что люди в основном не требуют вернуть всю сумму сразу. В 12 веке в Италии появляются первые банки, которые изначально создавались для обслуживания торговли, а затем они постепенно они отделяются от сферы торговли. К 19 веку банки распространились практически повсеместно, появляются государственные и центральные банки. В период с конца 19-20 вв. банки совершенствуются и принимают привычную для нас форму.

Список литературы:

 

1. Уэрта де Сото Хесус Деньги, банковский кредит и экономические циклы.-Челябинск:Социум,2008.
2. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки.- Москва:Финансы и статистика,2001.
3. Голубович В.И., Полетаева Н.И. Экономическая история зарубежных стран: Учебное пособие: 3-е изд., доп. И перераб. – Мн.: Интерпрессервис; Экоперспектива, 2002.(ТАК НАДО-ПИСАТЬ ПРО ИЗДАНИЕ ВИДИМО ТОЖЕ НАДО)

Голубович В.И. Экономическая история зарубежных стран.-Минск:ООО «Интерпрессервис», УП «Экоперспектива»,2003

4. Щербакова Г.Н. Банковские системы развитых стран.-Москва:Экзамен,2002.
5. http://www.2uk.ru/business/bus55
6. http://planetadisser.com/see/dis_123702.html
7. http://dic.academic.ru/dic.nsf/enc_colier/522/%D0%91%D0%90%D0%9D%D0%9A%D0%9E%D0%92%D0%A1%D0%9A%D0%9E%D0%93%D0%9E
8. http://www.globfin.ru/info
9. http://bibliofond.ru/view.aspx?id=4929
10. http://www.e-college.ru/xbooks/xbook091/book/index/index.html?go=part-015*page.htm
11. http://www.bankswork.ru/banks-561-1.html