Роль Центрального Банка в регулировании деятельности банковской системы России

Накопление опыта инспекционных и аудиторских проверок, изучение международной практики обусловило совершенствование созданного методического обеспечения и разработку новых методических документов.

В целях повышения эффективности инспекционной деятельности была усилена ориентация на проверку транспарентности учета и отчетности, выявление и оценку банковских рисков, на качество инспекционных процедур. Выводы инспектора стали формироваться в виде мотивированного суждения.

Указанные изменения нашли отражение в Инструкции Банка России от 25.08.2003 г. №105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального Банка Российской Федерации» и в Инструкции Банка России от 1.12.2003 г. №108-И «Об организации инспекционной деятельности Центрального Банка Российской Федерации (Банка России)»;

4) Инструкции, положения, методические  разработки, касающиеся оценки деятельности  кредитных организаций, классификации  их по степени проблемности. [10, с.111]

Развитие этих инструментов имеет несколько этапов.

Этап первый включает разработку методических рекомендаций по выявлению проблемных банков в рамках системы раннего реагирования (Письмо Центрального Банка Российской Федерации от 9.10.1995 г. №15-3-3/668). Согласно этим рекомендациям банки ранжировались в соответствии со сводной рейтинговой оценкой, рассчитанной по четырем показателям, характеризующим достаточность капитала, качество кредитного портфеля, прибыльность и ликвидность банка.

Этап второй относится к 1996 г., когда Центральный Банк Российской Федерации издал Письмо №265 «О рекомендациях по определению критериев степени проблемности банков». В соответствии с этим письмом все банки по степени проблемности классифицировались на три группы:

· I - банки, имеющие первые признаки проблемности;

· II - банки, испытывающие временные трудности;

· III - банки с первыми признаками банкротства.

Таким образом, на втором этапе расширена сфера анализа и оценки, более четко определены классификационные группы банков и их характеристики.

Этап третий связан с выходом Письма Центрального Банка Российской Федерации от 28.05.1997 г. №457 «О критериях определения финансового состояния банков». В соответствии с этим документом выделены две категории банков с разбивкой каждой из них на две группы.

· Первая категория банков определена как финансово стабильные. Внутри этой категории одна группа включает банки без признаков проблемности, вторая - банки, имеющие отдельные недостатки в деятельности.

* Вторая категория охватывает  проблемные банки, разбитые на  две группы: банки, испытывающие  серьезные финансовые трудности, и банки, находящиеся в критическом  финансовом состоянии.

Наряду с выделением по степени проблемности четырех групп банков вместо трех, в данном документе были также изменены критерии классификации банков. К числу таких критериев отнесены: выполнение пруденциальных норм, своевременность выполнения обязательств перед кредиторами, динамика абсолютной величины собственного капитала банка; состояние учета и отчетности, своевременность представления ее в банк.

Этап четвертый относится к 2000 г., когда 31 марта 2000 г. было издано Указание Банка России №766-У. В этом документе сохранена классификация банков по степени проблемности на две категории и четыре группы, однако расширены критерии отнесения к этим группам.

Такими критериями стали: соблюдение требований законодательства РФ и нормативных актов Банка России; выполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками; соблюдение порядка обязательного резервирования, установленного Банком России; состояние и динамика показателей, характеризующих достаточность капитала и ликвидность банков; финансовый результат деятельности; выполнение требований Банка России по созданию системы внутреннего контроля; состояние учета и отчетности, своевременность предоставления ее в Банк России.

Заключение

 

Подводя итог необходимо еще раз отметить, что Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. В настоящее время деятельность Центрального Банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

По результатам рассмотренной темы мною были сделаны следующие выводы:

1. Цели, задачи, функции и  операции Центрального Банка  России отвечают его сущности. Все те цели и задачи, которые  стоят перед ним, предоставленные  ему полномочия, в конечном счете, определяются тем, что Центральный  Банк выступает общенациональным  центром, призванным регулировать  денежное обращение в стране.

2. Роль Центрального Банка, как субъекта денежно-кредитной  политики, в денежно-кредитном регулировании  экономики заключается в том, что Банк России в соответствии  с присущими ему функциями  осуществляет проведение денежно-кредитной  политики для непосредственного  регулирования экономического роста  страны, повышения эффективности  производства, обеспечения занятости  населения и др.

В заключение хочется отметить, что роль Центрального Банка в нынешних условиях развития и стабилизации экономики возрастает день ото дня. Следует и дальше продолжать осуществление мероприятий, направленных на повышение устойчивости и конкурентоспособности банковского сектора Российской Федерации. Кроме того, необходимо совершенствование системы банковского надзора и устойчивого противостояния мировому финансовому кризису.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

 

1. О Центральном Банке  Российской Федерации (Банке России) [Текст]: Федер. закон РФ от 10.06.2002 г. №86-ФЗ.

2. О страховании вкладов  физических лиц в банках Российской  Федерации [Текст]: Федер. закон РФ от 23.12.2003 г. №177-ФЗ.

3. О банках и банковской  деятельности [Текст]: Федер. закон РФ от 2.12.1990 г. №395-1.

4. Об обязательных нормативах банков [Текст]: Инструкция Банка России от 16.01.2004 г. №110-И с изменениями и дополнениями.

5. Фетисов, Г.Г. Организация деятельности Центрального Банка [Текст]: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонов; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. - М.: КНОРУС, 2010.

6. Балабанов, И.Т. Банки и банковское дело [Текст]: учебное пособие / под ред. И.Т.Балабанова. - СПб.: Питер, 2008.

7. Жуков, Е.Ф. Деньги Кредит Банки [Текст]: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова.- М.: «Банки и биржи», Юнити, 1999. - 579 с.

8. Симановский, А.Ю. Надзорная и контрольная функции Банка России [Текст]: краткий экскурс / А.Ю. Симановский // Деньги и кредит. 2010. №5.

9. Симановский, А.Ю. Текущий банковский надзор [Текст]: Международные тенденции развития и некоторые вопросы совершенствования российской практики / А.Ю. Симановский // Деньги и кредит. 2009. №5

10. Макеев, С.Р. Банковский надзор - Мне сверху видно все? [Текст] / С.Р. Макеев // «БДМ. Банки и деловой мир». 2011. №135.

11. Вестник Банка России 2013г. №48(1064).

12. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации: httр://www.cbr.ru