Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики

На дальнейшее развитие денег функции средства обращения в условиях рыночной экономики могут влиять факторы:

· увеличение товарооборота;

· увеличение или снижение доходов населения;

· увеличение или снижение товаров народного потребления.

На сужение использования денег влияют факторы:

· развитие безналичных расчетов, в т.ч. безналичных расчетов населения;

· расширение фондов общественного производства.

В целом дальнейшее развитие функции денег как средства обращения - сложный и противоречивый процесс, т.к. существуют разнонаправленные факторы, влияющие на сферу применения денег функции средства обращения

3. Средства платежа. Назначение  функции денег как средства  платежа заключается в том, что:

· денежные средства используются для погашения разного рода денежных обязательств. При выплате пенсий, стипендий, пособий возникают денежные обязательства государства по отношению к населению или негосударственных структур по отношению к их работникам;

· используются для контроля за производством и распределением валового общественного продукта. Контроль за производством и распределением общественного продукта при помощи денег функции средства, осуществляется финансовыми и банковскими органами в процессе финансирования и кредитования экономики, в процессе расчетно-кассового обслуживания хозяйства. С этой же целью была создана налоговая система.

Особенность денег функции  средства платежа заключается в том, что:

· в этой функции  имеет место самостоятельное  движение стоимости непосредственно  не связанное с движением товара или движением денег оторвано от движения товаров;

· деньги используются как наличные, так и безналичные перечисления;

· деньги должны быть реальные. Могут быть мысленно представляемые, когда осуществляется зачет взаимных требований (клиринговая операция), но и тогда сальдо по зачету примет форму реальных денег;

· функцию выполняют  знаки стоимости (неполные деньги).

Рост государственного бюджета, кредитных вложений, увеличение денежных доходов населения, расширение безналичных расчетов влияют на дальнейшее развитие денег функции средства платежа. Противодействующие факторы: сокращение неплатежей банку и поставщикам, устранение недостатков в выплате заработной платы, сокращение дебиторско-кредиторской задолженности.

4. Средства накопления.

В условиях рыночной экономики накопление денежных знаков осуществляется государством, государственными кооперативами, общественными организациями, населением, негосударственными организациями.

Назначение  денег в функции средств накопления:

· деньги отражают действительное накопление материальных благ;

· деньги являются средством контроля за производством  и распределением общественного продукта;

· деньги являются средством укрепления коммерческого расчета;

· деньги способствуют перераспределению части НД;

· деньги способствуют установлению пропорций между платежеспособным спросом населения и предложением товаров.

Существует 2 формы накопления денежных знаков:

· кредитная: накопление на счете банков, других небанковских институтов. Также может быть в форме государственных ценных бумаг, страховых полисов.

· тезаврационная: накопление в налично-денежной форме.

Все страны мира с рыночной экономикой стремятся  сократить тезаврационную форму и максимизировать кредитную, т.к. она используется во всех отраслях экономики, и средства не извлекаются из оборота.

При кредитном  методе хранения государство имеет  информацию о том, на какую сумму  население временно отказалось от потребления, следовательно, государство может  регулировать платежеспособный спрос  населения и использовать денежные накопления как ресурсы для кредитования народного хозяйства.

Существуют  объективные причины роста сбережений в условиях рыночной экономики:

· рост денежных доходов населения;

· изменение  структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления товаров длительного пользования или дорогостоящих;

· стремление гарантировать  привычный уровень жизни после  выхода на пенсию или в результате потери трудоспособности, рабочего места и т.д.

· для ликвидации противоречия между уровнем потребления и доходами молодёжи;

· немотивированные накопления;

· отложенный спрос  в связи с дефицитом отдельных видов товаров.

Те же причины  влияют на тезаврационную форму, однако она существенно проигрывает с точки зрения эффективности для государства, населения по сравнению с кредитной. Государство не знает, на какую сумму население отказалось от потребления, не может планировать, регулировать эти средства.

Независимо от формы хранения, деньги в этой функции влияют на платежеспособный спрос населения:

· изменяется структура  спроса;

· деньги влияют на объем платежеспособного спроса;

· на размещение платежеспособного спроса.

Факторы, влияющие на денежное накопление:

· социальная структура общества;

· демографичесие факторы;

· национальные традиции.

Особенность денег  в функции средств накопления: это могут быть наличные деньги и денежные средства в виде остатков на текущих и расчетных счетах в банках. Также средства, хранящиеся на депозитных счетах (срочных), знаки стоимости, т.е. представители денежного товара - золота.

Факторы, влияющие на развитие этой функции:

· увеличение денежных доходов населения;

· укрепление коммерческого расчета;

· изменение  структуры потребления и т.д.

 

2.3. Изменения на современном  этапе

Современный капитализм обусловил модификацию функций  денег, как на мировом, так и на российском рынке. Качественно новая  роль денег (в отличие от простого товарного производства) заключается в том, что они превращаются в денежный капитал, или самовозрастающую стоимость. Мировой характер товарно-денежных отношений вызвал развитие функций денег как всеобщего эквивалента. В настоящее время все товары, услуги, природные ресурсы, а также интеллектуальные способности людей к труду приобретают денежную форму. Эта новая роль прослеживается через 4 основных и новую, пятую функцию денег:

1. В первой  функции деньги не только измеряют  стоимость всех товаров и услуг,  но и капитала.

2. При купле-продаже  различных ценностей за наличный расчет деньги выступают средством обращения, как товара, так и капитала.

3. Деньги как  средство накопления и сбережения  концентрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль.

4. Деньги обслуживают  разнообразные платежные отношения, в том числе и трудовые. Именно эта функция денег обеспечила широкое развитие капиталистической кредитной системы.

5. Функционируя  на мировом рынке, деньги обеспечивают  перелив капитала между странами. Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны. Организаторами этих денежных потоков являются государство, хозяйствующие субъекты и отчасти отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Формы и роль денег в условиях  рыночной экономики

2.1 Формы денег

Деньги в  своем развитии выступали в 2-х  видах: действительные деньги и знаки  стоимости (заменители, заместители)

Действительные  деньги - деньги, номинальная (обозначенная на них) стоимость которых соответствует  их реальной стоимости, т.е. стоимости  металла, из которого они изготовлены. (лицевая сторона монеты - аверс, оборотная - реверс, обрез - гурт). Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае и Древнем Лидийском государстве. В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к IX-X вв. К золотому обращению страны перешли во 2-й половине XIX века. Для действительных денег характерна устойчивость, обеспечиваемая определенным и неизменным золотым содержанием денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Золотое обращение просуществовало до первой мировой войны.

Бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. В России с 1769 г. право выпуска бумажных денег принадлежит государству. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. Избыточный выпуск денег для покрытия бюджетного дефицита ведет к их обесцениванию. Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они обычно неразменны на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через оговоренный срок действительными деньгами. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки

Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте. В СССР векселя применялись во внутреннем обороте с 1922 по 1930 гг. и с 1991 г. по настоящее время. Различают простой и переводной вексель, отличие которых в том, что плательщиком по простому векселю является лицо, выдавшее вексель, а по переводному - какое-то третье лицо. Казначейские векселя - векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва. Коммерческий вексель - вексель, выдаваемый под залог товара. Банковский вексель - вексель, выдаваемый банком своему клиенту. деньги электронный

Банкнота - бессрочное долговое обязательство, обеспеченное гарантией центрального (эмиссионного) банка страны. Первоначально банкноты имели золотую гарантию, обеспечивающую ее обмен на золото. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства, и по существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. В РФ эмитентом банкнот является Центральный Банк России..

Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека определенной суммы. Впервые чеки появились в XVI-XVII вв. в Великобритании и Голландии. Различают три основных вида чеков: именной - на определенное лицо без права передачи; предъявительский - без указания имени получателя; ордерный - на определенное лицо, но с правом передачи по индоссаменту. В соответствии с “Положением о чеках” от 1929 г. также различают: расчетные чеки - это письменное поручение банку произвести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя, т.е. служащие для осуществления безналичных расчетов; денежные чеки- чеки, предназначенные для получения в кредитных учреждениях наличных денег.

С 1 марта 1992 г. принято  новое “Положение о чеках”, определяющее порядок чекового обращения в стране.

С помощью электронных  денег, т.е. на основе безбумажных носителей  в виде электронных сигналов осуществляется подавляющая часть межбанковских операций.

Внедрение ЭВМ  создало условия для замены чеков  и чековых книжек на основе бумажных носителей кредитными карточками на основе электронных микросхем. Кредитные  карточки все шире применяются в розничной торговле и сфере услуг (в т.ч. и в метро).

Итак приступим  к рассмотрению платежных инструментов которые сейчас являются современными, доступными для общего пользования и в последнее время все чаще и чаще соперничают с тем, что мы привыкли называть деньгами в наличной и безналичной форме. Первыми из этих инструментов мы рассмотрим пластиковые карточки так как они являются наиболее близкими к наличным деньгам, уже достаточно устоявшимися и привычными для пользователей.

Идея кредитной  карточки была выдвинута еще в прошлом веке Эдуардом Беллами (Edward Bellami. Looking Backward: 2000 - 1887), однако впервые картонные кредитные карточки начали применяться на торговых предприятиях США только в 20-е годы нашего столетия. Поиск подходящего материала затянулся на десятилетия, и лишь в 60-е годы было найдено приемлемое решение - пластиковая карточка с магнитной полосой.

Десять лет  спустя, в 1975 г. француз Ролан Морено изобрел и запатентовал электронную карту памяти. Прошло еще несколько лет, и компания Bull (Франция) разработала и запатентовала смарт-карту со встроенным микропроцессором. С того времени и по сей день идет ярая конкурентная борьба между картами с магнитной полосой и смарт-картами. Пока выигрывают первые - за счет широко распространенных и ставших уже традиционными платежных систем VISA, Eurocard/MasterCard, American Express, Diners Club и др. Однако огромные возможности, заложенные в концепции использования смарт-карт при безналичных расчетах, становятся все более привлекательными для банков, финансовых компаний и просто крупных предприятий с большим числом работающих. Есть все основания полагать, что рано или поздно соображения безопасности и удобства применения смарт-карт склонят чашу весов в их пользу. Что же представляют собой "пластиковые деньги" и как ими пользоваться?