Сущность и необходимость денег

Использование золота в качестве денег было из-за его дороговизны, подсобное значение, ограниченное производство, эстетические свойства, практическое применение в виде слитков и монет. К середине 19-го века, золото было окончательно вытеснил из обращения других металлов.

Однако, использование золота в качестве денег были и определенные недостатки. В частности, рост масштабов производства и обмена потребовал увеличения затрат на хранение, транспортировку, добычу золота, что привело к росту валюты. Это привело к тому, что купюры были изготовлены на специальной бумаге, которая имеет высокую степень защиты от подделки. Деньги, изготовленные из бумаги, может быть обеспечена и не подкрепленные золотом и другое ликвидное имущество. Привязка денежной единицы золота означает, что государство устанавливает вес золота, или золотого содержания денежной единицей. Эта ссылка может означать свободный обмен денег на золото или служить в качестве ориентира, выпуска денег в обращение в соответствии с объемом золотовалютных резервов.

Золото всегда используется в качестве мировых денег.

Отличительное свойство ценных денег является наличие внутренней и очень высокая стоимость, определяется социально-трудовые затраты на их производство. В свою очередь, это свойство подразумевает следующие функции полноценных денег:

• соотношение номинальной стоимости реальной стоимости;

• склонность к обесценения;

• возможность физического использовать как и любой другой товар.

Неполноценные деньги - деньги, которые лишены самостоятельного значения, предоставляемых государством обязательный курс, и, следовательно, приобрести представитель значение в обращении, действуя как приобретение и средства платежа. Для неполноценных денег являются:

a) бумажные деньги.

Исторически бумажные деньги возникли из металла лечения и появились в обращении в качестве заместителя ранее выдающиеся серебряные и золотые монеты. Объективная возможность обращения депутатов реальные деньги возникли из особенностей функции денег как средства обмена, деньги являются посредником в обмене товаров. Обращаясь возможности в реальность-это длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы: 1 этап - удаление монет, в результате чего весь монета превращается в символ значение; 2 этап - умышленное нанесение металлических монет государственной власти, т.е. снижение содержания металла в монетах с целью получения дополнительных доходов в казну; 3 этап - выпуск собственных бумажных денег с принудительным курсом, чтобы получать эмиссионный доход. Эмиссионный доход собственные выкупленные равен разнице между номинальной стоимостью выпущенных денег и фактической стоимости ее производства.

Для введения в обращение бесполезной бумаги правительства прошло длинный путь между выпуска первой монеты (Ливия, 7 века до н.э.) и первые бумажные деньги в Китай, 12 веке до н.э., Европа и Америка(7 - 18 вв. до н.э.). В России бумажные деньги (банкноты) были введены в 1769 году, в современную эпоху, бумажные деньги в виде казначейских векселей остались только в 10 странах (США, Италия, Индия, Индонезия и др.). Суть бумажные деньги (казначейские векселя) заключается в том, что это деньги, которые выдаются для покрытия дефицита бюджета и, как правило, не конвертируемых в металл, наделенные государством обязательный курс. Эмитент бумажных денег в казну. Государство использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов. Разница между номинальной стоимостью денег и затрат на производство (расходы на бумагу и печать) формы доля премии, которая является необходимым элементом государственного дохода.

Потому что бумажные деньги, выпущенные для финансирования дефицита государственного бюджета, Размер их выбросы зависят от потребностей страны в финансовых ресурсах, а не на удовлетворение потребностей торгового и платежного оборота в деньгах. Потребности оборота в деньгах могут остаться неизменными или даже уменьшаться, но потребности государства в фонды увеличиваются, например, из-за роста военных расходов. Таким образом, увеличение бумажноденежной массы, как правило, означает, чрезмерного выпуска бумажных денег. Бумажные деньги неспособно выполнять функции сокровища, и над ними, он не может выйти наружу из обращения. Однажды в обращение бумажные деньги застряли в каналы обращения, сокрушить их значение. Поэтому нестабильность в бумажные деньги, по самой своей природе. Таким образом, особенностями бумажных денег, может быть неустойчивым и девальвации.

Наиболее типичным является инфляционное обесценивание бумажных денег вследствие их чрезмерной эмиссии. Однако, обесценивания бумажных денег, может быть связано с подрыв государственной власти и потеря доверия населения к ним, а также с неблагоприятного платежного баланса и девальвации национальной валюты.

б) кредитные деньги (банкноты).

Они также сделаны из бумаги, но выпуск кредитных денег осуществляется, как правило, банки при осуществлении кредитных операций, проведенных в связи с различными бизнес-процессов (формирование запасов товарно-материальных ценностей в период их использования и др.).

3 Современные средства денежного обращения.

Рассмотрим платежные инструменты, которые в настоящее время современный, доступный для использования и в последнее время все чаще и чаще конкурировать с тем, что мы привыкли называть денег в наличной и безналичной форме. Первый из этих инструментов, мы считаем, Пластиковые карты, поскольку они находятся ближе всего к денежные средства, уже устоявшихся и привычных для пользователей.

Идея кредитной карточки была выдвинута еще в прошлом веке Эдвардом Беллами (Edward Bellami). Оглядываясь назад: на первый из картона кредитные карты стали применять и на торговых компаний в США только в 20-х годах нашего века. Поиск подходящего материала затянулось на десятилетия, и только в 60-х годах было найдено приемлемое решение - пластиковая карточка с магнитной полосой.

Десять лет спустя, в 1975 году, француз Ролан Морено изобрел и запатентовал электронных карт памяти. Прошло еще несколько лет, и компания Bull (Франция) разработала и запатентовала смарт-карту со встроенным микропроцессором. С того времени и по сей день там бушует конкуренции между картами с магнитной полосой и смарт-карт. В то время как выиграть первый - из-за широко распространенной и стал уже традиционным платежных систем : VISA, Eurocard/MasterCard, American Express, Diners Club и др. Но огромные возможности, заложенные в концепции использование смарт - карточек в безналичных платежей, стали более привлекательными для банков, финансовых компаний и крупных предприятий с большим числом работников. Есть все основания полагать, что рано или поздно безопасность и удобство применения смарт-карт будет склонить чашу весов в свою пользу. Каковы "пластиковые деньги" и как их использовать?

Пластиковая карточка-это персонифицированный платежный инструмент, который предоставляет пользователям карты лицу возможность безналичной оплаты товаров и/или услуг и получения наличных денежных средств в кассах филиалов (дочерних компаний) банков и банковских автоматах (банкоматах). Принимая карточку предприятия торговли и сервиса и отделения банков образуют сеть точек обслуживания карточки (или приемную сеть).

Таким образом, карты, можно разделить на два типа: 1) магнитные карты и 2 карты памяти.

1. Магнитные карты.

Простейшая форма пластиковых карт с магнитной карты. Это пластиковая карточка, на обратной стороне информацию с магнитной полосы около 100 байт, которые будут считываться специальным устройством. Такие магнитные карточки широко используются во всем мире в качестве кредитной карты (VISA, MasterCard, Eurocard и т.д.), а также платежных карт в банкоматах. Карточки с магнитной полосой, имеет, как правило, три трека; в финансовом секторе, в основном, используйте второй. Она всегда хранится информация, в том числе номер карты или банковского текущего счета, имя и фамилия держателя, срок действия карты (Дата начала и дата окончания). На магнитной полосе финансовой информации о состоянии держателя счета нет.

Банкоматы и POS-терминалы и устройства, обеспечивающие функционирование банковских систем самообслуживания на основе пластиковых карт.

2. Карты памяти

Более сложным является так называемая карта памяти, в которой находится магнитная полоса, но имеет микросхему, которая содержит в себе память и устройство для записи/чтения данных. Объем памяти варьируется в достаточно широких пределах, но в среднем не превышает 256 байт. Такие карты имеют больше возможностей по сравнению с магнитными, но дороже.

Наиболее широко распространенных в мире телефонных карт памяти владельцев, которые может сделать определенное количество телефонных звонков. Карта используется в контактном режиме (чип физически в контакт с контактами reader). С каждого нового контакта число "разрешенных" вызывает в памяти карты уменьшается на единицу. После ограничение платных звонков будет исчерпан, карта перестает функционировать. Самый мощный на сегодня известны сорта "пластиковые деньги" интеллектуальных карт (смарт-карт). Эти карты содержат встроенный микропроцессор, это могут быть рабочие (для использования в процессе обработки) и постоянные (для хранения неизменяемых данных) памяти и встроенной системой безопасности и защиты данных. Смарт-карты используются в различных применениях в области финансов, обеспечения безопасности, целостности и конфиденциальности информации.

Одним из наиболее распространенных приложений смарт-карты используются в качестве электронных кошельков. Кошельки могут хранить в своей памяти определенную сумму, чтобы провести с которыми уже можно без каких-либо полномочий. Необходимость последнего возникает только тогда, когда виртуальные деньги кончились, и карта, которую вы хотите бесплатно новые терминалы типа банкоматов.

Самые совершенные на данный момент являются электронные кошельки производства компании Mondex. Эти системы позволяют давать (или получить) деньги взаймы, если соответствующие сделки между двумя клиентами Mondexa.

Рассмотрим некоторые особенности электронных (виртуальных) деньги и то, что они предоставляют.

• Безопасность. Протоколы защиты информации должны обеспечивать полную конфиденциальность сделки передачи, современные алгоритмы цифровой информации, подписи и шифрования, вполне подходящий для решения проблемы.

• Анонимность. Одной из отличительных характеристик цифровых денег. Предполагает полное отсутствие авторизации транзакций, чтобы исключить любую возможность отслеживать платежи частных лиц и средства, чтобы вторгнуться в его частную жизнь.

• Портативность. Позволяет пользователю цифровых денег, а не быть привязанным к своему дому персонального компьютера. Обычным решением является использование электронного кошелька.

• Неограниченный срок службы. В отличие от бумажных денег, электронные деньги не подлежат физическому уничтожению.

• Bi-направленности. Цифровые деньги могут не только дать другому человеку, но чтобы их получить. В платежных карт систем вы обычно дают (платные) свои деньги в одну сторону, и получить их совершенно иными, исключая возможность прямого перевода средств между двумя частными лицами.

Одним из наиболее серьезных аргументов в пользу "пластиковые деньги", - это сокращение оборота денежных средств (в рублях и иностранной валюте). Самым оптимистичным оценкам, каждый день в России в обращении находятся десятки тысяч тонн бумаги, руб. Все неприятности, связанные с крупными суммами наличности (производства, хранения, транспортировки, учета, проверки и так далее), хорошо известны и не нуждаются в комментариях. В предыдущем разделе были рассмотрены средства денежного обращения, которые на данный момент современная и достаточно популярной, но никакого отношения не имеют такой системы, как интернет. Однако, в последние годы в сети Интернет (далее WWW) все больше и больше становится неотъемлемой частью нашего нынешнего существования, и если раньше WWW был мир информации и развлечений, но в последнее время возникает все больше и больше глубоко трогательный бизнес. В этой связи, WWW, появляются новые виды платежных систем, которые становятся все более и более популярным.

Платежная система в настоящее время используется в WWW можно разделить на три основных типа:

1. Использование суррогатных платежного  средства для оплаты в WWW.

2. Расширение Курение на всей  территории платежных систем  в рамках WWW.

3. Полные цифровые деньги.

Рассмотрим эти типы платежных средств, в соответствии с вышеупомянутым порядком.

1. Суррогатное средство платежа  в WWW

Наиболее примитивный и неудобный для расчетов " сегодня существуют разные виды суррогатов, используемых в WWW. Эти инструменты расчетов в сети предлагаются сегодня несколько компаний, наиболее известными из которых First Virtual Holdings и программных агентов (более знакомый бренд NetBank). Как правило, суррогаты представлены в виде цифровых купоны и маркеры. Функционирование цифровых маркеров можно проиллюстрировать следующей схемой. Клиент для денежные или неденежные выгоды в банк "на сумму последовательности символов ("банк" гарантии не тривиальный алгоритм генерации и уникальность каждого экземпляра), который платит купец. Продавец возвращает их в "банк" в обмен на такую же сумму за вычетом комиссии. Таким образом, "банк" обязан контролировать правильность входящих маркеров (проверка их наличия в журнал регистрации исходящих) и их единичность (проверки отсутствия в реестре входящие). Стороны могут использовать криптографические средства защиты информации с открытых ключей, чтобы избежать перехвата маркеры.

Заключение

Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они значительно упрощают обращение товаров и услуг между производителями и покупателями. То есть деньги – это историческая категория, присущая товарному производству.

Для раскрытия сущности денег необходимо учесть их функции. Как известно, в российской экономике их пять, и каждая несет свою определенную значимость.

С помощью денег происходит образование, распределение, перераспределение и использование национального дохода через государственный бюджет, налоги и займы. Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, а также в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном расходовании ресурсов.

Деньги подразделяются на несколько видов, причем эти виды различаются между собой. Каждая разновидность денег имеет свои положительные и отрицательные стороны. По мере развития они постоянно изменялись и совершенствовались. В настоящее время, по моему мнению, нет совершенных видов денег, которые были бы удобны и применяемы всеми людьми. Вот поэтому они постоянно изменяются, становясь все совершеннее.

Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.