Теории денег

Бумажные  деньги являются «неполноценными», так  как не имеют самостоятельной  стоимости. Вне процесса обращения  они превращаются в клочки бумаги.

Длительное  самостоятельное обращение бумажных денег невозможно, поэтому наряду с ними существуют кредитные деньги.

Кредитные деньги – это бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита. Существуют три вида кредитных денег: вексель, банкнота и чек.

Вексель – это письменное долговое обязательство, дающее его владельцу право по наступлению срока требовать  от должника уплаты обозначенной на векселе  суммы. Вексель возник на основе торговли в кредит, минуя банки.

Банкнота  возникла в XVII в. Владелец слитка золота мог оставить эти сокровища в респектабельном банке. После определения проб и тщательного взвешивания банк выдавал расписку о принятии золота на хранение, которую впоследствии стали называть банкнота. Она была равносильна золоту, поскольку в любое время могла быть обменена на депонированный ранее металл. [2,36]

Чек –  это письменный приказ владельца  текущего счета банка уплатить наличными  или перевести на текущий счет другого лица определенную сумму  банкнот. В основе чека лежит банковское обеспечение. Чек служит средством  получения наличных денег с текущего счета банка, средством обращения  и платежа за купленные товары и в погашение долга, а также  безналичных расчетов. Различают  чеки: именные, ордерные, предъявительские.

Развитие  чеков привело к замене его  кредитными карточками. Кредитная карточка – именной денежный документ, выпущенный банком, удостоверяющий личность владельца  в банке и дающий ему право  на приобретение товаров и услуг  в розничной торговле без оплаты наличными деньгами.

Таким образом, можно выделить основные этапы развития денег:

- появление  денег с выполнением их функции  случайными товарами;

- закрепление  за золотом роли всеобщего  эквивалента;

- этап  перехода к бумажным или кредитным  деньгам;

- постепенное  вытеснение наличных денег из  оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

1.2 Сущность и функции денег

 

Деньги  являются неотъемлемым составным элементом  товарного производства и развиваются  вместе с ним. Эволюция денег, их история  являются составной частью эволюции и истории товарного производства или рыночной экономики.

Сущность  денег характеризуется их участием в:

- осуществлении различных видов экономических отношений;

- распределении валового национального продукта, в приобретении недвижимости, земли;

- определение  цен, выражающих стоимость товаров.

Кроме того, сущность денег характеризуется  тем, что они:

- служат  средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становиться заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров. Дело в том, что другие товары так же способны обмениваться на другие на условиях бартера.

Улучшают  условия сохранения стоимости. При  сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются  издержки хранения, и предотвращается  порча.

При характеристике денег нередко обращается внимание на их товарное происхождение и, соответственно, товарную природу. Однако постепенно деньги утрачивали такую присущую товарам  особенность, как наличие у них  стоимости и потребительской  стоимости.

В современных  условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной  стоимостью, но сохраняется возможность  применения их в качестве меновой  стоимости. Это свидетельствует  о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную  категорию с сохранением некоторых  свойств, придающих им сходство с  товаром.

Сущность  денег проявляется через выполняемые  ими функции. Вместе с тем эти  функции могут выполняться только при участии людей. Такой подход к функциям денег означает, что  деньги представляют инструмент экономических  отношений в обществе.

Деньги  проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют следующие основные функции денег:

- мера  стоимости;

- средство  обращения;

- средство  платежа;

- средство  накопления или сохранения ценностей  и богатств;

- мировые  деньги.

Первой  и исходной функцией денег является функция меры стоимости, т.е. их способность  измерять стоимости всех товаров, служить  посредником при определении  цены. В качестве меры стоимости  деньги служат всеобщим средством учета  общественного труда и основой  исчисления величины факторов производства и результатов труда.

Сами  деньги цены не имеют, их меновая стоимость  не может быть определена в них  самих, а лишь через другие товары. Вместо цены деньги обладают покупательной  способностью, которая выражается в  абсолютном количестве товаров, которые  можно на них купить.

Все разновидности  денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для выражения  стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная денежная единица, которая является мерой  стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. В Казахстане мерой стоимости является тенге, в Германии – евро. В России –  рубль.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Цена, следовательно, есть форма выражения стоимости  товара в деньгах. Поэтому, когда  говорят об изменении цен товаров  под влиянием различных условий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах.

Цена  как мера стоимости требует количественной определенности. Поэтому с ней  тесно связано свойство денег  служить масштабом цен. Масштаб  цен не является отдельной функцией денег – он представляет собой  механизм, с помощью которого выполняется  функция меры стоимости.

Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются  существенные различия. Деньги как  мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара. Масштаб цен тем лучше выполняет  свое назначение, чем реже изменяется его основа – единица масштаба.

Масштаб цен устанавливается государством и оно же меняет установленный ранее. Такое изменение называют денежной реформой. Денежная реформа – переход от одной меры стоимости к другой, сопровождаемый уменьшением общего количества денег.

В эпоху  серебряных и золотых денег государство  определяло весовое количество каждой денежной единицы. Так, английский фунт стерлингов действительно представлял  собой фунт серебра. Золотые монеты имели определенный вес, соблюдение которого при их чеканке строго контролировалось.

Однородность, прочность и делимость, концентрация высокой ценности в малых количествах  благородного металла делали золото и серебро идеально удобными для  функционирования в качестве меры стоимости. Цена каждого товара выступала как  какое-то количество золота, при этом все золото превращалось в воплощение общественного богатства.

Хотя  стоимость самого золота как товара изменялась, масштаб цен оставался  неизменным, поскольку он был выражен  в одних и тех же весовых  единицах: 1 грамм чистого золота всегда является одной тысячной килограмма золота, как бы при этом ни менялась ценность самого золота как товара.

Позднее, когда золото было выведено из обращения  и заменено бумажными деньгами, в  денежной единицы каждой страны устанавливалось  ее золотое содержание, т.е. денежная единица приравнивалась к определенному  весовому количеству золота.

Масштаб цен, принятый на территории данного  государства, долгое время был действителен только в пределах его границ, а  в расчетах между государствами, т.е. на мировом рынке золото принималось  по весу. Поскольку функция меры стоимости в порядке преемственности  перешла к кредитным деньгам, в наше время перевод одной  национальной валюты в другую означает в первую очередь переход из одного масштаба цен в другой.

Мера  стоимости – функция денег, используемая для измерения и сравнения  стоимостей товаров и услуг и  способствующая тем самым ускорению  их обмена.

Вторая  функция денег связана с тем, что деньги выступают как средство обращения. В данном случае они служат посредником в товарообороте, основой  которого является эквивалентность  обмена. Это означает, что когда  товар обменивается на деньги, то как  покупатель, так и продавец должны быть уверены в том, что ни товар, ни деньги не потеряют своей ценности.

Выполняя  эту функцию, деньги перемещают товары из рук в руки, постоянно выталкивают  их из сферы обращения, доводят товары до потребителя. Деньги непрерывно находятся  в движении, переходят от одного лица к другому, связывая тем самым  акты обмена в единый процесс обращения  товаров.

Для выполнения функции средства обращения, деньги всегда должны быть в наличии, т.е. эту  функцию могут выполнять лишь реально существующие деньги. Они  должны также обладать такими качествами, как портативность, прочность, однородность, делимость.

Для выполнения деньгами функции средства обращения  важно не то, что они измеряют скорость своего оборота, а что они  опосредуют движение товара. Поэтому  для денег как средства обращения  их собственное стоимостное содержание не имеет значения, т.е. возможно отделение  денег как средства об ращения  от денег как реального денежного  товара. Вследствие этого в обращении  могут находиться не реальные деньги, а их знаки.

Широко  используются деньги как средство платежа. Такую функцию деньги выполняют  при предоставлении и погашении  денежных ссуд, при платежах за приобретаемые  товары и оказанные услуги, при  денежных взаимоотношениях с финансовыми  органами, а также при погашении  задолженности по заработной плате  и др.

Функцию средства платежа выполняют и  наличные деньги, главным образом  во взаимоотношениях, в которых участвуют  физические лица. Лишь небольшая часть  платежей юридических лиц производится наличными деньгами. Однако преобладающая  часть денежного оборота, в котором  деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц.

В качестве средства платежа деньги способны обслуживать  не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа  – это высшая из всех известных функций денег.

Развитие  функции денег в качестве средства платежа диктуется потребностями  развитой рыночной экономики и обслуживает  движение и накопление капитала.

Деньги, непосредственно не участвующие  в обороте, в том числе функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют  функцию средства накопления.

 Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, становятся всеобщим воплощением  общественного богатства. Поэтому  у людей возникает стремление  к накоплению и сбережению. Для  образования сокровищ деньги  извлекают из обращения, т.е.  акт продажа-купля прерывается.

Люди  могут хранить свое богатство  в виде драгоценностей, произведения искусства, домов, акций и облигаций, и во многих других формах. Отдельные  лица также накапливают золото в  форме слитков, монет, украшений, покупая  его на рынке в обмен на свою национальную денежную единицу.

Функция денег как средства накопления непосредственно  вытекает из двух функций. Как мера стоимости деньги должны быть полноценными, средством обращения служат реальные. Деньги в третьей своей функции  выступают одновременно полноценными и реальными, для них существенна численность их определенной вещественной массы.

Ранее накопление богатства существовало в виде простого скопления денег, когда извлеченное  из обращения золото, серебро хранилось  в сундуках. Такая форма накопления не способствовала экономическому развитию. Тем не менее, функция сокровища  в форме накопления денег сохраняется  и поныне, так как является необходимым  условием регулярного возобновления  воспроизводства. Для покупки средств производства и предметов потребления товаропроизводитель должен предварительно накопить деньги.

Расширение  товарного производства, интернациональность  хозяйственных связей, международного разделения труда, возникновение мирового рынка явились предпосылкой появления  функции мировых денег. Мировые  деньги исторически и логически  опираются на все предыдущие функции  денег, синтезируя их.

В качестве международного платежного средства мировые  деньги выступают при широком  использовании международного кредита.

Как международное  покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными.

Каждая  страна нуждается в известном  запасе золота для международных  платежей, при уплате военных контрибуций, предоставлении кредитов, займов. В  этом случае деньги выступают в качестве материализации общественного богатства  из одной страны в другую.