Формирования и использования фонда обязательных резервов

За несоблюдение установленных требований банк также уплачивает Национальному банку пеню, предусмотренную договором корреспондентского счета. При этом размер пени определяется в зависимости от суммы выявленного нарушения, рассчитываемого как разница между доведенной величиной усредняемой части резервных требований и фактическим средним остатком средств на корреспондентском счете банка за период выполнения резервных требований, количества календарных дней в периоде выполнения резервных требований и фактического двойного значения ставки рефинансирования Национального банка на начало каждого дня периода выполнения резервных требований.

В первый рабочий день периода выполнения резервных требований управление межбанковских расчетов составляет и направляет банкам по специальным каналам связи данные о среднеарифметической величине остатков средств на корреспондентском счете за истекший период выполнения резервных требований. Копию указанных данных управление межбанковских расчетов направляет в управление реализации монетарной политики.

Совет директоров Национального банка в целях поддержания стабильности банковской системы имеет право установить индивидуальный норматив фиксированной части резервных требований в размере 100 процентов.

При невыполнении банком установленных требований Национальный банк выносит предписания либо применяет меры воздействия к банкам в соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь и нормативными правовыми актами Национального банка.

Национальный банк размещает на сайте Национального банка в сети Интернет информацию о совокупном объеме ФОР и его структуре.

Во второй рабочий день каждого периода выполнения резервных требований управление реализации монетарной политики сверяет входящие остатки на счетах по учету ФОР с установленной банку величиной фиксированной части резервных требований. В случае, если фактический остаток ФОР на начало указанного рабочего дня ниже величины фиксированной части резервных требований, недостающая сумма средств подлежит списанию в бесспорном порядке с корреспондентского счета банка и зачислению на счет по учету ФОР.

Управление реализации монетарной политики оформляет и направляет в управление межбанковских расчетов распоряжение на бесспорное списание средств с корреспондентского счета банка, подписанное Председателем Правления Национального банка. Управление межбанковских расчетов в соответствии с полученным распоряжением оформляет платежное требование с отметкой "Без акцепта" и осуществляет бесспорное списание с корреспондентского счета банка в Национальном банке суммы недовнесенных средств через систему BISS в пределах средств на этом счете и зачисляет на соответствующий счет по учету ФОР. При недостаточности средств на корреспондентском счете банка списание продолжается до начала следующего периода выполнения резервных требований.

 

2 ГАРАНТИИ ВОЗВРАТА  ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ

2.1 Деятельность  Агентства по гарантированному  возмещению вкладов физических  лиц

 

Государственное учреждение "Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц" (далее - Агентство) создано в соответствии с Законом Республики Беларусь от 8 июля 2008 года №369–З "О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц".

Агентство является государственным учреждением, некоммерческой организацией и осуществляет свою деятельность самостоятельно в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, Законом Республики Беларусь "О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц" (далее - Закон), иными актами законодательства и Уставом.

Агентство в своей деятельности подотчетно Совету Министров Республики Беларусь и Национальному банку.

Полное официальное наименование Агентства:

• на русском языке - государственное учреждение "Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц";
• на белорусском языке - дзяржаўная ўстанова "Агенцтва гарантаванага пакрыцця банкаўскiх укладаў (дэпазiтаў) фiзiчных асоб";
• на английском языке - The Agency of Deposit Compensation.

Сокращенное наименование Агентства:

• на русском языке - ГУ "Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов";
• на белорусском языке - ДУ "Агенцтва гарантаванага пакрыцця банкаўскiх укладаў";
• на английском языке - ADC.

Место нахождения Агентства: 220114, г. Минск, ул. Калиновского, 72а.

Агентство имеет обособленное имущество, самостоятельный баланс, текущие (расчетные) банковские счета в белорусских рублях и иностранной валюте, иные счета в Национальном банке, печать, штамп и бланки с изображением Государственного герба Республики Беларусь и со своим наименованием, а также символику, которая подлежит государственной регистрации в порядке, установленном актами законодательства. [4, стр. 3].

Агентство от своего имени приобретает и осуществляет имущественные и неимущественные права и несет обязанности, может быть истцом и ответчиком в суде.

Агентство отвечает по своим обязательствам находящимися в его распоряжении денежными средствами. При их недостаточности Республика Беларусь несет субсидиарную ответственность по обязательствам Агентства.

Основной целью деятельности Агентства является обеспечение гарантированного возмещения денежных средств в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных физическими лицами на счетах и (или) во вклады (депозиты) в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях, принятых на учет в Агентстве, для защиты прав и законных интересов таких лиц.

Предметом деятельности Агентства являются аккумулирование обязательных взносов банков и небанковских кредитно–финансовых организаций (далее – банки) для формирования его резерва, управление резервом Агентства и выплата физическим лицам возмещения банковских вкладов (депозитов).

Основные задачи Агентства:

• создание условий для обеспечения гарантированного возмещения банковских вкладов (депозитов) физических лиц;
• обеспечение проведения государственной политики в сфере защиты прав и законных интересов вкладчиков;
• укрепление доверия вкладчиков к банковской системе Республики Беларусь в целях привлечения в экономику дополнительных инвестиций.

 

Агентство в соответствии с основными задачами осуществляет следующие функции:

• принимает на учет банки, зарегистрированные в установленном порядке на территории Республики Беларусь, имеющие специальное разрешение (лицензию) на осуществление банковской деятельности, выданное Национальным банком, предоставляющее право на осуществление банковских операций по открытию и ведению банковских счетов физических лиц и (или) привлечению денежных средств физических лиц в банковские вклады (депозиты);
• выдает свидетельства банкам о принятии их на учет в Агентстве;
• ведет реестр банков, принятых на учет в Агентстве;
• проверяет своевременность и полноту перечисления обязательных взносов банками;
• информирует ежеквартально в письменной форме банки о соотношении размера резерва Агентства и размера общей суммы привлеченных банками банковских вкладов (депозитов) физических лиц по состоянию на 1-е число месяца, следующего за отчетным кварталом;
• размещает и (или) инвестирует временно свободные денежные средства резерва Агентства и иные временно свободные денежные средства, входящие в состав имущества Агентства, в объекты, ежегодно утверждаемые Наблюдательным советом Агентства (далее - Наблюдательный совет), в соответствии с Законом;
• ведет реестр требований физических лиц в случае возникновения у него обязательства по возмещению банковских вкладов (депозитов);
• выплачивает физическим лицам возмещение банковских вкладов (депозитов) в порядке, на условиях и в размерах, предусмотренных Законом;
• запрашивает у Национального банка бухгалтерскую (финансовую) отчетность, аудиторские заключения по годовым, внутригодовым отчетам, иной отчетности банков, а также иную необходимую для выполнения своих функций информацию о деятельности банков, принятых на учет, истребует у таких банков разъяснения по полученной информации;
• в случаях, предусмотренных Законом, истребует у банка информацию о причинах отказа физическому лицу в исполнении обязательства по возврату банковского вклада (депозита) в срок, установленный договором банковского вклада (депозита), ходатайствует перед Национальным банком об организации проверки деятельности этого банка, о вынесении банку предписания об устранении выявленных нарушений и (или) о применении к нему мер воздействия, предусмотренных законодательством;
• в установленном порядке взаимодействует с Национальным банком, республиканскими органами государственного управления, иными государственными организациями, подчиненными Совету Министров Республики Беларусь, другими организациями и государственными органами по вопросам, связанным с деятельностью Агентства, в том числе направляет своих представителей для участия в заседаниях коллегий, совещаниях государственных органов при рассмотрении вопросов, относящихся к компетенции Агентства;
• в установленном порядке вносит в Совет Министров Республики Беларусь и Национальный банк предложения о совершенствовании законодательства по вопросам, связанным с деятельностью Агентства, а также о развитии системы возмещения банковских вкладов (депозитов);
• в установленном порядке публикует в республиканских печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями, информацию о месте и времени приема физических лиц для принятия их заявлений о выплате возмещения банковских вкладов (депозитов);
• вносит предложения о совершенствовании деятельности;
• выполняет иные функции, возложенные на него законодательными актами и настоящим Уставом.

Агентство имеет право:

 

1. подать в хозяйственный суд заявление о банкротстве банка по обязательствам, возникающим у банка перед физическими лицами из договоров банковского вклада (депозита), в порядке, предусмотренном законодательными актами об экономической несостоятельности (банкротстве);
2. в установленном порядке направлять своих работников для участия в проведении Национальным банком проверки деятельности банка, принятого на учет, в части установления объема и содержания обязательств этого банка перед физическими лицами, а также проверки правильности расчета им календарных взносов;
3. осуществлять другие права, предусмотренные Законом, иными законодательными актами и настоящим Уставом.

Для реализации своих задач Агентство вправе осуществлять деятельность, которая необходима для уставных целей, соответствует этим целям и отвечает предмету деятельности некоммерческой организации. [4, стр. 6].

Высшим органом управления Агентства является Наблюдательный совет, осуществляет контроль за деятельностью Агентства и разрабатывает рекомендации по возмещению физическим лицам банковских вкладов (депозитов). Наблюдательный совет состоит из трех представителей Совета Министров Республики Беларусь и трех представителей Национального банка.

Исполнительным органом Агентства является генеральный директор, который осуществляет текущее руководство деятельностью Агентства и подотчетен Наблюдательному совету. У генерального директора имеется заместитель, который при его отсутствии исполняет обязанности генерального директора.

Имущество Агентства формируется за счет:

• первоначальных денежных взносов Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка в размерах, определенных законодательными актами;
• обязательных взносов банков;
• денежных средств, перечисленных банками в гарантийный фонд защиты вкладов и депозитов физических лиц, созданный при Национальном банке, и зачисленных в резерв Агентства;
• объектов, в которые размещаются средства резерва Агентства и (или) в отношении которых Агентство осуществляет инвестиционную деятельность, и доходов, полученных от размещения и (или) инвестирования этих средств;
• пени, уплаченной за неперечисление (перечисление не в полном объеме) банками календарных взносов;
• иных источников, не запрещенных законодательством.

Имущество Агентства находится в собственности Республики Беларусь и закрепляется за Агентством на праве оперативного управления. [4, стр. 13].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2 Порядок постановки  на учет в Агентстве, снятия  с учета и уплаты календарных  взносов

 

Банк в день подачи документов в Национальный банк для дополнения перечня банковских операций, указанного в специальном разрешении (лицензии) на осуществление банковской деятельности, банковской операцией по привлечению денежных средств физических лиц в банковские вклады (депозиты) направляет в Агентство заявление о принятии его на учет.

Национальный банк в день принятия решения о дополнении перечня банковских операций, указанного в специальном разрешении (лицензии) на осуществление банковской деятельности, банковской операцией по привлечению денежных средств физических лиц в банковские вклады (депозиты) обязан направить в Агентство в письменной форме уведомление о принятом решении с указанием наименования банка, места его нахождения, даты государственной регистрации, номера специального разрешения (лицензии), а также размера нормативного капитала банка для последующего расчета размера его учетного взноса.

Банк обязан перечислить в Агентство учетный взнос в течение трех рабочих дней с даты принятия Национальным банком решения о дополнении перечня банковских операций, указанного в специальном разрешении (лицензии) на осуществление банковской деятельности, банковской операцией по привлечению денежных средств физических лиц в банковские вклады (депозиты).

Агентство в день получения от банка учетного взноса принимает этот банк на учет путем включения его в реестр банков, принятых на учет (приложение 1).

В случае неперечисления (перечисления не в полном объеме) банком в Агентство учетного взноса в предусмотренный срок Агентство обязано ходатайствовать перед Национальным банком о приостановлении действия специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности в части предоставления банку права на осуществление банковской операции по привлечению денежных средств физических лиц в банковские вклады (депозиты) на срок до перечисления в полном объеме этого взноса.

Агентство обязано в течение трех рабочих дней с даты включения банка в реестр банков, принятых на учет, выдать этому банку свидетельство о принятии его на учет в Агентстве (приложение 2, 3) и в течение пяти рабочих дней с даты выдачи свидетельства опубликовать в республиканских печатных средствах массовой информации, определенных Президентом Республики Беларусь официальными изданиями для опубликования нормативных правовых актов Национального банка, сообщение о включении банка в реестр банков, принятых на учет. [2, стр. 9].