ЦБ РФ и коммерческие банки

СОДЕРЖАНИЕ

Введение...........................................................................................................................................3

Глава 1. Структура банковской системы

1.1.  Сущность банков, история их создания.......................................................................5

1.2.  Структура банковской системы......................................................................................6

1.3. Модели банковских систем…………………………..………………………………....8

1.4. Банковский кризис 2008 - 2009 гг. ……………………………………...…..……….11

Глава 2. ЦБ РФ и коммерческие банки

 1.1. ЦБ РФ (Банк России)………………………………………………………….………...15

1.2. Коммерческие  банки …………………………………………………..……..................18

Глава 3. ОАО «МДМ-банк»

3.1. Общая информация о банке……………………………………………...…………….22

3.2. Операции осуществляемые банком……….……………………………...………….23

3.3. Дочерние компании…………………………..…………………………..……………..25

3.4. Стратегия развития………………………………………………...……………….……26

Заключение………………………………………………………………………………...……28

Список литервтуры ………………………………………………………………………..….30

Приложение1……………………………………………………………………………………32

Приложение2……………………………………………………………………………………33

Приложение3……………………………………………………………………………………34

 

 

 

 

 

1. СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

1.1. Сущность банков, история их создания.

           История банковского дела, как исторически определенной формы существования кредитного дела, ведет свое начала с древнейших времен, но в современном понимании банки появились лишь в средние века в период возникновения товарного капитала. Победа национального капитала над крепостничеством привела, с одной стороны, к бурному развитию коммерческих банков, с другой – к организации центрального банка под эгидой государства.

           Первые российские банки появились как государственные банки в середине XVIII в., коммерческие же банки образовались лишь после отмены крепостного права во второй половине XIX в.  В СССР коммерческих банков не было, вместо них существовали только государственные банки. Коммерческие банки в России возродились лишь с начала 90-х годов прошлого века с возвратом страны к рыночной экономики.

          Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

     

 

5

       Банк – это финансовый институт, созданный для управления денежными потоками в стране.¹

        В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка.

         По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

     На сегодняшний день Банк определяется как финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег. Проще говоря банки - это организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

 

 1.2.  Структура банковской системы.

         Банковская система – это совокупность банковских и небанковских кредитных учреждений, т.е. организаций, которые на профессиональной основе осуществляют деятельность на кредитном рынке.²

_____________________

1. Баланов А.И., Боровкова Вик. А., Банки и Банковское дело: Учебник для вузов. 2-е изд. – СПБ.: Питер, 2007. Стр.8.

 2. В.А. Галанов Основы банковского дела: учебник.- М.: Форум: ИИНФРА-М, 2008. Стр.30.

6

        Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. 

         Банковская система страны формируется по влиянием общеэкономических принципов, к которым относятся иерархичность, профессиональность, универсальность, и под влиянием специфических факторов, свойственных данной стране в силу ее истории, политической системы, менталитета населения и т.п.

         Банковская система России имеет двухуровневый характер, т.е. состоит из Центрального банка и всех остальных кредитных организаций, которые разделяются на коммерческие банки и небанковские кредитные организации, т.е. организации которые могут выполнять не все функции банка на кредитном рынке. (приложение №1).

  Основные свойства и признаки которыми характеризуется банковская система:

1. Банковская система прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

2. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

3. Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости

7

заменить одна другую. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.

4. Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике.

5. Банковская система является  системой «закрытого» типа.

6.Банковская система - «самоорганизующаяся», поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

7. Банковская система выступает  как управляемая система. Центральный  банк, проводя независимую денежно-кредитную  политику, в различных формах  подотчетен лишь парламенту либо  исполнительной власти. Деловые  банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего  и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется  экономическими нормативами, устанавливаемыми  центральным банком, который осуществляет  контроль за деятельностью кредитных институтов.

        Банки как участники рынка  могут объединяться либо по  своим интересам в синдикаты  или союзы, либо в силу концентрации  собственности на них уставный  капитал в банковские группы  и банковские холдинги.

1.3 Модели банковских систем.

         Банковская система любой страны сформировалась в результате развития национальной экономики, в настоящее время она стала центром экономического механизма и взаимодействует со всеми отраслями экономики, с населением, органами государственной власти, оказывая на них определенное воздействие. Эффективное функционирование банковской системы является катализатором общего развития национальной экономики.

8

         Банковские системы в разных странах формировались далеко неодинаково. Исторические, политические, этнические, религиозные и даже климатические факторы влияют на этот процесс. Несмотря на это, существуют определенные общие принципы построения банковской системы на национальном уровне.

           В странах с развитой рыночной экономикой сложились разные модели банковских систем. Они отличаются характером взаимоотношений банков с корпоративным сектором экономики, степенью специализации кредитных организаций.

        По характеру взаимоотношений банков с промышленностью различают две модели: открытого рынка и корпоративного регулирования. По первой модели между банками и корпорациями нет тесных и устойчивых связей. Корпорации могут пользоваться банковскими услугами одновременно в нескольких банках. Последние не оказывают предпочтения экономическим субъектам по принципу «наш клиент». Льготы возможны для тех заемщиков, которые обеспечат наиболее выгодное и менее рискованное использование банковского кредита. Такая модель сформировалась в США, где не практикуется установление тесных и эксклюзивных экономических взаимоотношений банков с промышленностью. Для модели корпоративного регулирования, наоборот, характерно наличие тесных, устойчивых связей между банками и корпорациями. Банки могут выступать и как прямые акционеры предприятий, и как депозитарии акций мелких акционеров, которые переедают банкам еще и право своего голоса. Это повышает роль банков в создании и деятельности корпораций, в поддержании их финансовой устойчивости. Такая модель банковской системы сложилась в Германии и Японии.

 

9

         По уровню специализации различают универсальную и специализированную модели банковской системы. При специализированной модели, которая сложилась в США, Канаде, Японии, банкам до недавнего времени было запрещено одновременно заниматься краткосрочным кредитованием и долгосрочным инвестированием капиталов. Операции с корпоративными ценными бумагами в таких банковских системах производят специализированные инвестиционные банки.

           В странах Европы получила развитие универсальная модель банковской системы, допускающая в деятельности банков сочетание краткосрочного кредитования с инвестициями в корпоративные ценные бумаги. Через такие банки в этих странах проходит значительный оборот фондовых ценностей, прежде всего это касается размещения ценных бумаг частных корпораций.

          В настоящее время происходят процессы сближения различных моделей банковских систем, что обусловлено такими явлениями, как глобализация и дерегулирование. Первое из них может быть охарактеризовано как выход экономических и политических процессов за национальные границы и формирование единого экономического и политического пространства. В банковской сфере глобализация сопровождается дерегулированием банковской деятельности и либерализацией финансовых рынков.

        Банковская система, как и любая система, должна работать стабильно и эффективно. Стабильность предполагает функционирование банков в соответствии с их целями и задачами. Она нарушается, если у отдельных банков возникают финансовые трудности, перерастающие в банкротство. Ситуацию, когда происходит ряд банковских банкротств и нарушение функционирования всей банковской системы, называют банковским кризисом.

        Западные экономисты установили зависимость между эффективностью и

10

стабильностью банковской системы, которая  выражается в том, что невозможно иметь максимальную стабильность и максимальную эффективность. Чем эффективнее банковская система, тем она лучше распределяет капиталы в соответствии с иерархией относительной ставки дохода, существующей в экономике.

         Как известно, повысить эффективность позволяет конкуренция, открытый и конкурентоспособный рынок капиталов в состоянии обеспечить более высокую эффективность, чем зарегламентированная система.

1.4. Банковский кризис в России 2008 - 2009 гг.

          Россия стала далеко не первой страной, столкнувшейся в 2008 - 2009 годах с масштабным экономическим кризисом и кризисом банковской системы в частности.

            Причины российского банковского кризиса 2008-2009 годов лежат далеко за пределами страны, а экономическая ситуация ухудшилась не за один день, этому предшествовал ряд других процессов, последствия которых постепенно накапливались и просто не могли не привести к тому, что мы имеем сейчас.³

             В результате мирового финансового кризиса 2007-2008 наступил банковский кризис в России. К его основным причинам можно отнести: низкая капитализация большинства банков в России и низкий уровень доверия банков друг к другу, и, как следствие, неразвитость рынка межбанковского кредитования.