Центральный Банк РФ – особенности функционирования на современном этапе

1.3. Цели и задачи деятельности Центрального Банка РФ и его правовой статус

Согласно статье 3 Федерального закона "О Центральном Банке РФ", основные цели деятельности Банка России следующие:

• защита и обеспечение устойчивости рубля - центральная задача, означающая регулирование Банком России денежного обращения. Для решения этой задачи Центральный Банк должен иметь необходимые полномочия;
• развитие и укрепление Банковской системы Российской Федерации. Для стран типа России, где современная двухуровневая Банковская система еще продолжает формироваться, большое значение имеет ответственность центрального Банка за возникновение и здоровое развитие Банковской системы. Полномочия Банка России в этой области изложены в Законе «О Банках и Банковской деятельности»⁵;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Без эффективной системы расчетов невозможно нормальное функционирование народного хозяйства, поскольку расчеты пронизывают отношения между всеми физическими, юридическими лицами и государством. Центральный Банк должен вводить «правила игры», т.е. устанавливать правила, формы, сроки и стандарты безналичных расчетов и правила соблюдения кассовой дисциплины⁶.

Согласно Закону "О Центральном Банке РФ (Банке России)" получение прибыли не является целью деятельности Центрального Банка Российской Федерации. Организации, которые не имеют извлечение прибыли в качестве основной цели деятельности и не распределяют полученную прибыль между участниками (ст.50 ГК РФ, ст.2 Федерального закона "О некоммерческих организациях"), признаются некоммерческими организациями. Значит, по смыслу статьи 3 Закона "О Центральном Банке", он является некоммерческой организацией. По всей видимости, поэтому Закон "О Центральном Банке РФ (Банке России)" предусматривает, что Центральный Банк Российской Федерации в налоговых органах не регистрируется⁷.

В соответствии с целями, поставленными перед Банком России, его основными задачами являются следующие:

• активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной политики Правительства Российской Федерации;
• всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране;
• сокращение бюджетного дефицита;
• поддержание стабильного денежного обращения;
• обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты;
• обеспечение государственного фонда валютных резервов;
• расширение кредитования коммерческих Банков, в основном за счет ресурсов эмиссионного фонда;

• расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы властей;
• максимальное использование методов денежно-кредитного управления Банковской системой⁸.

Возникновение центральных  Банков связано с необходимостью централизации Банковской эмиссии и организации денежного обращения в стране, проведения кредитной политики в рамках всего народного хозяйства и функционирования системы денежных расчетов, а также с необходимостью защиты и обеспечения устойчивости национальных валют.

В соответствии с этой задачей  Центральный Банк проводит постоянный поиск оптимальных методов и инструментов управления, сочетая как прямые административные, так и косвенные методы регулирования деятельности коммерческих Банков и других кредитных учреждений. Защищая и обеспечивая устойчивость рубля, Банк регулирует совокупную денежную массу, от динамики которой зависит изменение различных компонентов совокупного платежеспособного спроса. Развивая и укрепляя Банковскую систему России, ЦБ эффективно воздействует на хозяйственную активность и деятельность Банковских институтов, в первую очередь коммерческих Банков. Через эту систему он обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов.

1.4. Основные функции Банка России

Чтобы реализовывать поставленные цели и задачи, Центральный Банк уполномочен выполнять следующие функции:

1. Монопольная эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятие из обращения на территории Российской Федерации.

 Эта функция является одной  из самых старейших и, кроме того, одной из наиболее важных функций Центрального Банка.  С развитием капитализма она перенесла существенные изменения: раньше наряду с центральными Банками эмиссию Банкнот производили и коммерческие Банки, но в процессе сосредоточения эмиссии в крупнейших Банках и  дальнейшее преобразование этих Банков в центральные монополия на выпуск Банкнот закрепилась лишь за одним Банком страны – центральным. В настоящее время Центральный Банк обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег, который реализуется в процессе кредитования коммерческих Банков, государственного бюджета, покупки ценных бумаг в иностранной валюте.

В целях организации налично-денежного  обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:

• прогнозирование и организация  производства,  перевозка  и  хранение Банкнот и монеты, создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных  денег для кредитных организаций;
• установление признаков платежеспособности денежных знаков и  порядка замены поврежденных Банкнот и монеты, а также их уничтожения;
• определение порядка ведения кассовых операций.

2. Банк Банков. Это означает, что центральный Банк призван совершать операции преимущественно с Банками данной страны – России. Центральный Банк может хранить их кассовые резервы, предоставлять им кредиты (это кредитор последней инстанции), осуществлять надзор за их деятельностью, выдавать и отзывать лицензии на деятельность коммерческих Банков, а так же поддерживать необходимый уровень стандартизации и профессионализма  в национальной кредитной системе.

3. Центральный Банк выполняет функцию Банкира правительства, т.е. осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчётов правительства с другими странами.

Центральный Банк выступает кредитором своей страны. Основными методами финансирования внутреннего государственного долга являются:

• денежная эмиссия, в результате которой увеличивается объем доходов за счёт разницы между номинальной и реальной стоимостью денег. Но это чревато и опасными последствиями, такими как обесценение денег и усиление инфляции;
• прямые кредиты Центрального Банка;
• выпуск государственных займов, которые применяются для покрытия бюджетных дефицитов страны путём аккумуляции временно свободных средств физических и юридических лиц. Они предоставляются на определённый срок на условиях выплаты дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме. Держатели государственных займов – коммерческие Банки, небанковские кредитно-финансовые институты, промышленные корпорации и юридические лица.

Выполняя функцию финансового  агента правительства, центральный  Банк реализует кассовое исполнение бюджета.  В процессе кассового исполнения бюджета Центральный Банк аккумулирует бюджетные поступления, выдаёт финансовые средства, ведёт учёт поступлений и платежей федерального и местных бюджетов, предоставляет финансовым органам отчёты о кассовом исполнении этих бюджетов. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизированные государственные доходы направляются на единый счёт министерства финансов в центральный Банк, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов. Таким образом, центральный Банк выступает кассиром правительства.

4. Центральный Банк – главный расчётный центр страны.

Платёжная система используется центральным Банком для реализации денежно-кредитной политики. Средства коммерческих Банков, поступающие на счета Центрального Банка в соответствии с выполнением Банками минимальных резервных требований, не только используются в целях денежно-кредитной политики, но и обеспечивают надежное функционирование платёжной системы, поскольку могут применяться в случае необходимости для устранения перебоев в платежах. Кроме того, совершенные, эффективно функционирующие платёжные системы способствуют ускорению обращения денег. В связи с этим задачами центрального Банка в организации платёжной системы страны являются:

• Поддержание стабильности финансовой структуры;
• Обеспечение эффективного функционирования платёжной системы
• Проведение денежно-кредитной политики.

Для нормального функционирования экономики представляется чрезвычайно  важным обеспечить эффективную работу платёжных систем. Чтобы избежать задержек в оплате коммерческих сделок создаются специальные клиринговые  палаты, осуществляя безналичные  расчеты путём зачёта взаимных требований. В зависимости от степени участия  в функционировании клиринговых  систем при решении вышеперечисленных трёх основных задач Центральный Банк использует следующие инструменты: содействие в проведении клиринговых операций (внутренний контроль) и надзор за работой частных клиринговых систем (внешний контроль). Возможность контролировать деятельность частных клиринговых палат предоставляется в зависимости от того, как центральный Банк выполняет функции кредитора последней инстанции. Центральные Банки оказывают помощь лишь в том случае, если частные клиринговые палаты не в состоянии решить определённые проблемы, возникшие в результате их неэффективной деятельности.

Таким образом, Центральный  Банк играет ключевую роль в платёжной системе страны, непосредственно участвуя в работе частных клиринговых палат или осуществляя контроль над их деятельностью.

5. Центральный Банк призван быть органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

Денежно-кредитная политика представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения  и кредита. Денежно-кредитная политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная  экспансия (оживление конъюнктуры  в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной  эмиссии в периоды экономических  подъемов - кредитная рестрикция.

Исходя из всего вышесказанного видно, что Центральный Банк на протяжении более 150 лет является важнейшим звено в денежно-кредитной системе нашей страны. Тесно сотрудничая Федеральной властью и различными коммерческими организациями, являясь основным расчетным центром страны, Банк России пытается поддержать в стране экономическую стабильность, регулируя денежную эмиссию и курс национальной валюты, денежно-кредитную политику государства, работу кредитных организаций страны. Но при этом ЦБ РФ является полностью обособленным юридическим лицом, а именно некоммерческой организацией, не подчиняющимся органам государственной власти, региональным, территориальным и местным самоуправлениям. Находясь только под отчетом Государственной Думы Федерального Собрания РФ.

ГЛАВА II. Деятельность Центрального Банка России на современном этапе

2.1. Развитие  экономики России и денежно-кредитная  политика в настоящее время

Банк России в предстоящий трехлетний период сохранит преемственность реализуемых принципов денежно-кредитной политики и планирует к 2015 году завершить переход к режиму таргетирования инфляции. В рамках данного режима приоритетной целью денежно-кредитной политики является обеспечение ценовой стабильности, то есть поддержание стабильно низких темпов роста цен.

Денежно-кредитная политика, направленная на контроль над инфляцией, будет способствовать достижению более общих экономических целей, таких как обеспечение условий для устойчивого и сбалансированного экономического роста и поддержание финансовой стабильности. Реализация денежно-кредитной политики Банка России предполагает установление целевого значения изменения индекса потребительских цен. В качестве главной цели денежно-кредитной политики Банка России ставится задача снижения темпов прироста потребительских цен в 2013 году до 5–6%, в 2014 и 2015 годах – до 4–5%.

В основе решений, принимаемых ЦБ РФ, будут лежать прогнозы инфляции и оценки перспектив экономического роста, а также динамика инфляционных ожиданий и особенности трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики. Оценка рисков для достижения цели по инфляции включает анализ факторов как со стороны совокупного спроса и предложения, имеющих кратко- и среднесрочный характер воздействия на инфляционные процессы, так и со стороны денежного предложения, динамика которого определяет средне- и долгосрочную траекторию инфляции. Реализация денежно-кредитной политики будет основана на управлении процентными ставками денежного рынка с помощью инструментов предоставления и изъятия ликвидности.

Изменения краткосрочных  рыночных ставок вследствие пересмотра Банком России ставок по своим инструментам и применения других мер денежно-кредитного регулирования влияют через различные каналы трансмиссионного механизма на средне- и долгосрочные процентные ставки и в конечном итоге на уровень деловой активности и инфляционное давление в экономике. Таким образом, процентная политика будет играть ключевую роль в процессе реализации денежно-кредитной политики.