Центральный банк РФ

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ

(ЦБ)

главный банк государства, эмиссионный  центр, основное звено кредитной  системы, орган проведения денежно-кредитной  политики, а также банковского  регулирования и надзора. Основные цели деятельности ЦБ: защита и обеспечение  устойчивости рубля, его покупательной  способности и поддержание стабильного  курса по отношению к иностранным  валютам, развитие и укрепление банковской системы, организация эффективной  системы расчетов. Получение прибыли  не является целью деятельности ЦБ.

ЦБ действует на основании Конституции  РФ и ФЗ РФ от 26 апреля 1995 г. № 65-ФЗ "О  Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", который является новой редакцией Закона РСФСР  от 2 декабря 1990 г. № 394-1 "О Центральном  банке РСФСР (Банке России)".

ЦБ - юридическое лицо, имеет печать с изображением Государственного герба  РФ и своим наименованием. С юридической  точки зрения ЦБ обладает особой правосубъектностью. Это связано с двойственной природой, присущей всем национальным банкам в  государствах с рыночным типом экономики. С одной стороны, ЦБ выступает  в роли властного органа, осуществляющего  от лица государства экономическую  политику посредством только ему  присущих инструментов и методов, с  другой - в роли обычного субъекта коммерческой деятельности. Таким образом, он совмещает  в себе черты учреждения публичного права с чертами организации  частного права.

Обладая особой правовой природой, ЦБ учреждается и в особой организационной  форме,которая не сводится к известным  гражданскому праву РФ организационно-правовым формам. ЦБ не является государственным  банком и обладает определенной степенью независимости от государства. ЦБ лишь уполномочивается последним осуществлять свою деятельность в интересах всего  общества. Независимость ЦБ, как  и любого иного национального  банка,является системообразующим  институтом для всего комплекса  отношений, связанных с деятельностью  ЦБ. Принцип независимости, закрепленный в ст. 75 Конституции РФ, конкретизируется в ФЗ о ЦБ. Сводится он к следующему: а) правоспособность ЦБ вытекает не из управленческого акта государства, а непосредственно из закона; б) государство  и ЦБ не отвечают, по обязательствам друг друга;

в) ЦБ подотчетен нижней палате парламента, а не Правительству РФ: г) ЦБ независим  в проведении денежно-кредитной  политики от решений исполнительных органов власти, им запрещено вмешиваться  в его деятельность; д) кредитование расходов Правительства РФ осуществляется ЦБ исключительно в размерах, формах и порядке, установленных законом; е) представители Правительства  РФ, принимая участие в заседаниях Совета директоров ЦБ, обладают лишь правом совещательного голоса.

Государство наделяет ЦБ основным капиталом. Уставный капитал и иное имущество  ЦБ является федеральной собственностью, но при этом ЦБ осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению этим имуществом. Изъятие и обременение  обязательствами имущества ЦБ без  его согласия не допускаются. ЦБ осуществляет свои расходы за счет собственных  доходов и не регистрируется в  налоговых органах.

ЦБ - орган, который во взаимодействии с Правительством РФ определяет и  проводит единую денежно-кредитную  политику в РФ. Ее основные инструменты: процентные ставки по операциям ЦБ;

резервные требования; операции на открытом рынке; рефинансирование банков; валютное регулирование; установление ориентиров роста денежной массы; прямые количественные ограничения. В рамках своей правоспособности ЦБ наделен правом осуществлять все  виды банковских операций с российскими  и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ, представительными  и исполнительными органами власти субъектов РФ, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями и военнослужащими, служащими ЦБ. ЦБ не вправе осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими  лицами, за исключением случаев, указанных  в законе. При этом ЦБ может устанавливать  одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или  проводить кредитную политику без  фиксации процентной ставки. Одним  из основных методов денежной политики является резервирование кредитными организациями  денежных средств в ЦБ для поддержания  на заданном уровне денежной массы  в обороте. Учитывая, что для ЦБ данная операция является элементом  денежно-кредитной политики, она  носит безвозмездный характер. Указанные  средства возвращаются после отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

Операции на открытом рынке, под  которыми понимаются сделки ЦБ с государственными ценными бумагами, также являются важным источником неинфляционного  финансирования федерального бюджета  и покрытия государственного внутреннего  долга. ФЗ о ЦБ предоставляет ему  право рефинансировать банки  в формах, порядке и на условиях, определяемых ЦБ. Под рефинансированием  понимается кредитование банков, в  том числе учет и переучет векселей с целью поддержания на необходимом  уровне ликвидности банковской системы. Для обеспечения устойчивости рубля  ЦБ осуществляет политику валютного  регулирования посредством определения  курса рубля к иностранным  валютам. По закону ЦБ имеет право  осуществлять валютные интервенции  для воздействия на курс рубля  и суммарный спрос и предложение  денег. В исключительных случаях  в целях проведения единой государственной  денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством РФ ЦБ вправе применять прямые количественные ограничения, под которыми понимается установление лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями  отдельных банковских операций.

ЦБ осуществляет банковское регулирование  и надзор. Он устанавливает одинаковые для кредитных организаций правила  совершения банковских операций, ведения  бухгалтерского учета и статистической отчетности, осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций. При этом ФЗ о ЦБ допускает возможность  осуществления банковского надзора  посредством специально создаваемого органа. Главной целью банковского  надзора является поддержание стабильности банковской системы в интересах  вкладчиков и кредиторов. В то же время ЦБ запрещено вмешиваться  в оперативную деятельность кредитных  организаций. ЦБ имеет довольно широкие  полномочия в рамках надзора: право  запроса информации о деятельности кредитной организации:право предъявления квалификационных требований к руководству  кредитной организации:право установления обязательных нормативов; право регулирования  порядка учета открытой позиции  по валютному, процентному и иным видам рисков; право проведения проверок, кредитных организаций. Данные полномочия корреспондируют с соответствующими мерами воздействия на кредитные  организации, которыми располагает  ЦБ. Особое внимание уделяется процедуре  санации кредитных организаций, которые оказались в нестабильном финансовом состоянии.

ЦБ осуществляет регистрацию кредитных  организаций в Книге государственной  регистрации кредитных организаций  и выдает им лицензии на совершение банковских операций, а также отзывает их. ФЗ о банках и банковской деятельности подробно регламентирует процедуру  лицензирования банковской деятельности, содержит исчерпывающий перечень оснований  отказа в выдаче лицензии, а также  перечень оснований, по которым может  быть отозвана лицензия на совершение банковских операций.

Как эмиссионный центр ЦБ осуществляет эмиссию наличных денег, организует их обращение и изъятие из обращения. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются всеми его активами. Решение о  выпуске новых банкнот и монет, а также об изъятии из обращения  старых принимается Советом директоров ЦБ. Одна из основных функций ЦБ - организация  безналичных расчетов. ЦБ устанавливает  правила, формы, сроки и стандарты  их осуществления, разрабатывает и  внедряет новые расчетные системы.

ЦБ в пределах своей компетенции  имеет право принимать нормативные  акты, которые обязательны для  органов государственной власти РФ, субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и  физическихлиц. ЦБ не наделен правом законодательной инициативы и поэтому  вносит законопроекты в ГД через  представителей депутатского корпуса  или Правительства РФ. Ежегодно в  ЦБ проходят аудиторские проверки, заключения по которым предоставляются  в ГД. ЦБ возглавляет Совет директоров - коллегиальный орган, состоящий  из 12 членов, работающих на постоянной основе. Члены Совета директоров назначаются  на должность сроком на 4 года ГД по представлению Председателя ЦБ, согласованному с Президентом РФ. Совет директоров обязан проводить заседания не реже 1 раза в месяц, хотя традиционно  заседания проводятся каждую неделю. Заседание назначается Председателем  ЦБ, лицом, его замещающим, или по требованию не менее 3 членов Совета директоров. Возглавляет работу Совета Председатель ЦБ, который назначается на должность  ГД сроком на 4 года. Кандидатуру на пост Председателя ЦБ предлагает ГД Президент  РФ. Одно и то же лицо не может занимать должность председателя ЦБ более 3 сроков подряд. ЦБ образует единую централизованную систему с вертикальной

структурой управления. В нее  входят:

центральный аппарат,территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации. в том числе подразделения безопасности. Территориальные учреждения ЦБ не имеют статуса юридического лица и не вправе принимать решения, носящие нормативный характер, они действуют на основании Положения. Полевые учреждения ЦБ предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Минобороны, а также иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ и физических лиц, проживающих на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями.

Классифицируя национальные банки, следует  выделить три основные формы, в которых  они могут быть образованы: а) акционерное  общество, например, в Австрии и  Швейцарии\', б) юридическое лицо публичного права - Германия и Франция, в) особое объединение эмиссионных банков - США. С точки зрения традиции континентальной  системы права наибольший интерес  представляет собой Федеральная  резервная система (ФРС), действующая  в качестве национального банка  США. ФРС была создана Законом  о ФРС в 1913 г. для более безопасной и гибкой банковской и кредитно-денежной системы, получения процентов по коммерческим кредитам и улучшения  контроля за банковской системой. ФРС  не представляет собой единую организационную  структуру; скорее это весьма сложный  конгломерат из различных органов, объединенных общей целью деятельности:

Совет управляющих ФРС; Комитет  по операциям на открытом рынке ФРС:

12 федеральных резервных банков. В ФРС также входит несколько  консультативных советов. Совет  управляющих ФРС состоит из 7 членов, назначаемых президентом США  и утверждаемых Сенатом сроком  на 14 лет. Председатель и вице-председатель  Совета назначаются сроком на 4 года президентом США из числа  членов Совета. Основной функцией  Совета является формирование  кредитно-денежной политики; установление  резервных требований; контроль  и регулирование деятельности  банков;

надзор за деятельностью банков. Совет управляющих осуществляет общее руководство за деятельностью 12 4)едераль-ных резервных банков. Их основными функциями являются: установление дисконтной ставки; предоставление банкам ссуд посредством "дисконтного  окна":

выпуск наличных денег в обращение;

осуществление инкассации и расчетные  операции; работа с долгом Правительства  США. Совет управляющих и федеральные  резервные банки образуют Комитет  по операциям на открытом рынке. В  Комитет входят 7 управляющих от Совета управляющих и президенты 5 резервных банков.

Лубенченко К.Д., Казлачков А.А.

Центральный банк — государственное кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы.

Центральный банк — основное звено национальной кредитно-банковской системы.

Главная функция центрального банка  — эмиссия национальных денег и обеспечение устойчивости их покупательной способности.

Цели деятельности Банка России:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;
• развитие и укрепление банковской системы России;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Правовой статус Банка России (ЦБ РФ):

• Банк России является юридическим лицом.
• Функционирует на основе принципа независимости, т.е. не входит в структуру федеральных органов государственной власти.
• ЦБ РФ — особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.
• Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.
• Банк России обладает финансовой независимостью, т.е. осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.
• Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя таких обязательств.
• Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Органы власти всех уровней не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ.

Функции центрального банка

Центральный банк РФ — это главный банк страны, наделенный особыми полномочиями, в первую очередь, эмиссии национальных денежных знаков и регулирования всей кредитно-банковской системы. Центральный банк — всегдагосударственное учреждение, наделенное монопольным правом эмиссии банкнот.

Основные функции  центрального банка:

1. Эмиссия денег состоит в том, что центральный банк осуществляет монопольное право выпуска неразменных кредитных денег.

2. Осуществление национальной денежно-кредитной политики (рис.71).

Рис. 71. Денежно-кредитная  политика центрального банка

Денежно-кредитная  политика центрального банка осуществляется методами либо кредитной экспансии, либо кредитной рестрикции.

5. Банкир правительства — в этой функции на центральный банк возложено кассовое обслуживание государственного бюджета и государственного долга. Будучи банкиром правительства, центральный банк хранит на своих счетах средства госбюджета и госзаймов.