Важным открытием
в исследовании природы денег
стало доказательство их природного
происхождения. Деньги возникли
при определенных условиях осуществления
производства и уровне развития
экономических отношений в обществе.
Непосредственными предпосылками
появления денег являются:
– переход от
натурального хозяйства к производству
товаров и товарному обмену;
– имущественное
обособление производителей товаров,
которые становятся собственниками
изготовляемой ими продукции.
Развитие обмена
происходило путем смены следующих
форм стоимости:
1) простой и
случайной формы стоимости, соответствующей
ранней ступени развития обмена.
Обмен носил случайный характер:
один товар выражал свою стоимость
в другом, противостоящем ему, товаре;
2) полной или
развернутой формы стоимости, связанной
с развитием обмена, что вызвано
первым крупным разделением труда,
в связи с чем в процесс
обмена включается множество
предметов общественного труда;
3) всеобщей формы
стоимости, связанной с тем фактом,
что дальнейшее развитие обмена
привело к выделению из множества
товаров отдельных товаров, играющих
на местных рынках роль главных
предметов обмена;
4) денежной формы
стоимости, связанной с выделением
в результате дальнейшего обмена
одного товара на роль всеобщего
эквивалента. Такая роль с развитием
обмена закрепилась за благородными
металлами (золотом и серебром). Это
связано с тем, что данные металлы
в наибольшей степени соответствовали
тем требованиям, которые рынок
предъявлял к товару – деньгам.
Таким образом, драгоценные металлы
обладают рядом естественных
свойств, которые делают их наиболее
пригодными для выполнения общественных
функций всеобщего эквивалента.
К этим свойствам относятся:
– однородность;
– делимость;
– безотходность;
– портативность;
– удобство
транспортировки;
– сохраняемость
(износостойкость);
– универсальное
средство накопления. Как экономическая
категория деньги выражают определенную
форму экономических отношений
между людьми в процессе товарного
обмена. В отличие от всех прочих
товаров деньги обладают:
а) всеобщей потребительской
стоимостью;
б) всеобщим эквивалентом
стоимости. Сущность денег как
всеобщего эквивалента стоимости
проявляется в единстве трех
их свойств.
1. Свойство всеобщей
непосредственной обмени-ваемости,
что означает обмениваемость
денег на любые товары: и товар
непосредственно обменивается на
деньги, и деньги обмениваются
на товар.
2. Деньги выступают
внешней мерой труда.
3. Деньги являются
самостоятельной формой меновой
стоимости (движение денег может
отрываться от движения товаров,
и тогда происходит одностороннее
движение денег).
Таким образом,
сущность денег заключается в
том, что это историческая категория,
разрешающая противоречия товарного
производства между потребительской
стоимостью и стоимостью в
связи с тем, что они являются
специфическим товаром, с натуральной
формой которого срастается общественная
функция всеобщего эквивалента.
10. ПОНЯТИЯ «ЭМИССИЯ ДЕНЕГ»
И «ВЫПУСК ДЕНЕГ В ХОЗЯЙСТВЕННЫЙ
ОБОРОТ». ФОРМЫ ЭМИССИИ
Эмиссия денег
– это, во-первых, совокупность мероприятий
по разработке, изготовлению и
выпуску в обращение денежных
знаков в виде казначейских
билетов, банкнот и монет казначейством
или центральным (эмиссионным) банком
(налично-денежная эмиссия), во-вторых,
эффект возрастания количества
денег в обращении, создающийся
вследствие увеличения скорости
и числа оборотов одних и
тех же денежных знаков коммерческими
банками (безналичная эмиссия).
В России эмиссия
денег монопольно осуществляется
Центральным банком РФ.
Выпуск денег
под влиянием различных факторов
означает распределение платежных
средств через кредитные институты
среди участников хозяйственного
оборота, испытывающих потребность
в деньгах. При активном выпуске
платежных средств по сравнению
с их возвратом наблюдается
тенденция к увеличению денежной
массы. Но выпуск денег в хозяйственный
оборот происходит постоянно
и может не сопровождаться
ростом денежной массы.
Формы денежной
эмиссии бывают следующими.
Депозитная эмиссия
денег представляет собой увеличение
центральным банком своих кредитных
вложений путем выдачи ссуд, повышающих
остатки на счетах, т. е. на депозитах
кредитных институтов.
Бюджетная эмиссия
денег предстает как выпуск
денег на покрытие дефицита
государственного бюджета, государственных
расходов путем приобретения
центральным банком государственных
ценных бумаг при их первичном
размещении или размещении на
вторичном рынке.
Банкнотная эмиссия
денег (эмиссия банкнот и монет)
непосредственно осуществляется
центральными банками, казначейская
эмиссия денег (эмиссия казначейских
билетов и монет) – казначействами,
обладающими эмиссионным правом.
Большая часть
денег создается посредством
расширения кредитов коммерческих
банков благодаря увеличению
их депозитной основы.
Этот процесс
получил название депозитной
эмиссии, или выпуска денег в
хозяйственный оборот путем создания
безналичных платежных средств.
Эмиссия безналичных
денег первична и осуществляется
посредством зачисления дополнительно
выпускаемых денег на корреспондентские
счета в кредитных институтах
(банках) в виде кредитов центрального
банка или бюджетных ассигнований.
Выделяются внешняя
и внутренняя безналичная денежная
эмиссия.
Источниками внешней
безналичной денежной эмиссии
являются:
Источниками внутренней
безналичной денежной эмиссии
в границах страны являются
предоставляемые банковской системой
кредиты: экономике, государству; иностранному
государству. Кредитный характер
денежной эмиссии является одним
из основополагающих принципов
организации денежной системы
государства.
В условиях
рыночной экономики эмиссионная
функция концентрируется и разделяется
между участниками хозяйственного
оборота как разница между
притоком и оттоком платежных
средств в рамках двухуровневой
банковской системы: эмиссия безналичных
денег проводится банковской
системой (полностью коммерческими
банками и частично центральным
банком); эмиссия наличных денег
– центральным банком.
16. ФОРМЫ КРЕДИТА
Кредит классифицируется
по различным базовым показателям.
Формы кредита тесно связаны
с его структурой и в определенной
степени с сущностью кредитных
отношений.
Формы кредита
можно рассматривать в зависимости
от характера: кредитора и заемщика;
ссуженной стоимости; целевых потребностей
заемщика.
В зависимости
от ссуженной стоимости целесообразно
различать товарную, денежную и
смешанную (товарно-денежную) формы
кредита.
Товарная форма
кредита исторически предшествует
его денежной форме. В современной
практике товарная форма кредита
не используется как при продаже
товаров с рассрочкой платежа,
так и при аренде имущества
(в том числе при лизинге
оборудования), прокате вещей.
Денежная форма
кредита наиболее типичная, преобладающая
в современном хозяйстве. Данная
форма кредита активно используется
государством и гражданами как
внутри страны, так и во внешнем
экономическом обороте.
Если кредит
был предоставлен в форме товара,
а возвращен деньгами или наоборот
(предоставлен деньгами, а возвращен
в форме товара), то в этом
случае более правильно считать,
что действует смешанная форма
кредита.
В зависимости
от того, кто в кредитной сделке
является кредитором, выделяются
следующие формы кредита: банковская,
хозяйственная (коммерческая), государственная,
международная, гражданская (частная,
личная).
Формы кредита
можно также различать в зависимости
от целевых потребностей заемщика.
В связи с этим выделяются
две формы кредита: производительная
и потребительская.
Производительная
форма кредита связана с особенностью
использования полученных от
креди
тора средств.
При этой форме кредита ссуды
используются на цели производства
и обращения, на производительные
цели.
Потребительская
форма кредита в отличие от
его производительной формы используется
населением на цели потребления.
Такой кредит не направляется
на создание новой стоимости,
а должен удовлетворить потребительские
нужды заемщика.
Чистых форм
кредита, изолированных одна от
другой, не существует.
В отдельных
случаях используются и другие
формы кредита, в частности:
– прямая и
косвенная;
– явная и
скрытая;
– старая и
новая;
– основная (преимущественная)
и дополнительная;
– развитая
и неразвитая и др.
Прямая форма
кредита отражает непосредственную
выдачу ссуды ее пользователю
без опосредуемых звеньев. Косвенная
форма кредита возникает, когда
ссуда берется для кредитования
других субъектов.
Под явной формой
кредита понимается кредит на
заранее оговоренные цели.
Скрытая форма
кредита возникает, если ссуда
использована на цели, предусмотренные
взаимными обязательствами сторон.
Старая форма
кредита – форма, появившаяся
в начале развития кредитных
отношений (например, товарная ссуда
под заклад имущества, ростовщическая
форма кредита). Старая форма может
модернизироваться, приобретать современные
черты.
К новым формам
кредита можно отнести лизинговый
кредит.
Основная (преимущественная)
форма современного кредита –
денежный кредит, в то время
как товарный кредит выступает
в качестве дополнительной формы.
Развитая и
неразвитая формы кредита характеризуют
степень его развития.
71. МЕЖБАНКОВСКИЕ РАСЧЕТЫ
Межбанковские расчеты занимают
основное место в финансовой
системе, поскольку позволяют осуществлять
большинство финансовых операций
и проводить все формы расчетов
между экономическими контрагентами.
Между тем межбанковские расчеты
являются закрытой системой, поскольку
на них накладывается необходимость
соблюдения коммерческой тайны
банков как самостоятельных организаций.
В связи с возрастающей интеграцией
национальных экономик и возрастанием
количества сделок между партнерами,
принадлежащими различным странам,
обслуживающимися различными банками,
возрастает необходимость формирования
единой системы межбанковских
расчетов на мировом валютном
рынке. На сегодняшний день вводится
глобальная система межбанковских
расчетов. Центральная роль во
вновь созданной системе отведена
специально учрежденному в Нью-Йорке
банку «непрерывно связанных
расчетов», учредителями которого
стали 36 ведущих банков мира. Новый
центр расчетов напрямую связан
с семью центральными банками,
Федеральной резервной системой
США, Европейским Центробанком, Банком
Токио и Банком Англии. Такая
система сократит до 5 ч время
расчетов по операциям купли-продажи
валюты. Она сменит традиционную
схему торговли валютой на
мировом рынке, при которой на
все расчетные операции по
сделкам с валютой другой страны
требовалось около 2 дней при посредничестве
банка-корреспондента. Межбанковские
расчеты являются важным звеном
не только при международных
операциях, но и при операциях
внутри страны. Необходимость в
межбанковских расчетах формирует
потребность в программном обеспечении,
позволяющем осуществлять взаимодействие
УС другими банками в максимально
сжатые сроки.
7. Формы безналичных расчетов, их характеристика
Безналичные
расчеты производят на основании расчетных
документов установленной формы и с соблюдением
соответствующего документооборота. Безналичные
расчеты осуществляются посредством:
платежных поручений; платежных требований;
платежных требований-поручений; чеков;
аккредитивов; векселей; банковских пластиковых
карточек; инкассовых распоряжений.
Платежное поручение –
это распоряжение владельца расчетного
счета обслуживающему банку о перечислении
определенной суммы средств получателю,
указанному в поручении.