Электронные деньги

 

      Развитие функции денег в качестве средства платежа диктуется потребностями развитой рыночной экономики и обслуживает движение и накопление капитала.

 

      Замена обращения платежами становится возможной только в современную эпоху благодаря развитию самих кредитных денег и бурному прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее время порядка 95 % всех денежных расчетов в стране совершается через банковские счета. Это свидетельствует о том, что вместе с экономическим и техническим прогрессом происходит прогресс в развитии денег и выполняемых ими функций. [6]

2.3 Мировые деньги   

 

  Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций. При применении различными странами полноценных денег, обладавших собственной стоимостью, не возникали сколько-нибудь серьезные осложнения с их использованием в международных отношениях. Здесь деньги отдельных стран могли применяться для расчетов с другими странами, исходя из действительной стоимости денежной единицы каждой страны.

 

      Когда же был совершен переход к неполноценным деньгам, прежняя практика оказалась недостаточно приемлемой. В новых условиях расчеты между странами стали производиться с помощью свободно конвертируемых валют (доллары США, иены, немецкие марки и др.) либо в таких международных единицах, как ЭКЮ или с 1999 г. - евро. Если же плательщик, находящийся в России, располагает неконвертируемой валютой, он может ее обменять на свободно конвертируемую валюту по применяемому курсу и при наличии разрешений осуществить перечисление в другие страны. Напротив, при поступлении из-за рубежа свободно конвертируемой валюты она зачисляется на транзитный счет. С этого счета может быть проведена реализация части поступившей конвертируемой валюты на местную валюту по применяемому курсу, а при наличии разрешения можно использовать часть валюты для расчетов с зарубежными корреспондентами. Это означает, что функцию мировых денег могут выполнять денежные единицы свободно конвертируемых валют. Неконвертируемые денежные единицы такую функцию выполнять не могут. [5]

 

                                                                                     

 

 

 

 

 

 

 

 

3 Электронные деньги

 

 Находящиеся сегодня в обороте деньги - это далеко не только наличные монеты и банкноты. Свыше 70 % денежных средств существует только в виде электронных записей в банковских компьютерах.

 

      Электронные системы удаленных платежей давно и успешно функционируют во всем мире и в России, в частности. Исторически большинство платежных инструментов, в том числе и дистанционных, связано с неким банковским счетом. И карточки, и многие Интернет - системы базируются на обычном банковском счете. При этом платежи, по сути, представляют команды банку перевести такую-то сумму на такой-то счет.

 

      Эта система имеет недостатки по сравнению с обычными деньгами. Во-первых, любой платеж тем или иным образом ссылается на счет в целом, и, перехватив и расшифровав отдельный платеж, преступник получает доступ к счету. Во-вторых, все платежи можно отследить, что ведет к потере конфиденциальности финансовой информации. В-третьих, все эти системы основаны на безусловном доверии к банку, а иногда и к магазину, которые могут, например, обанкротиться. В-четвертых, счет можно арестовать, заблокировать. В-пятых, для совершения взаиморасчетов необходимо участие третьей стороны, что усложняет систему, а значит, делает ее более уязвимой.

 

      Появившиеся платежные системы электронных наличных лишены указанных недостатков, они кардинально меняют картину финансово-торгового мира и общества в целом.

 

 Электронные деньги (синонимы - цифровые деньги, цифровые наличные, электронные наличные) - это бессрочные денежные обязательства на предъявителя, эмитированные в форме защищенных цифровых сертификатов, которые, могут быть использованы для расчетов через компьютерные сети и обеспечиваются обыкновенными денежными средствами в момент предъявления обязательства его эмитенту.

 

      Технология электронных денег обеспечивает значительно более высокую защиту от мошенничества, как со стороны частных клиентов, так и со стороны интернет-магазинов и интернет-банков, чем карточные системы.

 

      Одним из основных последствий появления электронных денег -интернационализация денежного обращения, так как электронные деньги обеспечивают возможность беспрепятственного совершения международных финансовых операций. В настоящее время электронная коммерция явно сдерживается из-за того, что использование наиболее эффективной платежной системы на основе электронных денег пока не получило широкого распространения.

 

      Для роста использования электронных денег требуется наличие инфраструктуры по их обслуживанию: авторизационных серверов, продавцов, принимающих электронные деньги, пунктов выдачи наличных. Создание такой инфраструктуры обходится дешевле, чем создание традиционной инфраструктуры обслуживания пластиковых карт. Из выше сказанного можно сделать вывод, что электронные деньги приведут к снижению использования пластиковых карт.

 

      Повсеместное внедрение электронных денег заставит банки отказаться от содержания большого числа банковских отделений (филиалов), ввиду уменьшения необходимости в них и их низкой рентабельности. [7]

3.1 Прогнозы развития электронных денег

    Теоретически, результатом развития электронных денег и платежных систем интернета может стать использование в транзакциях, не вознаграждаемых денежных активов. Оказать положительное воздействие на интеграцию денежных и финансовых активов могло бы вознаграждение фондов, которые лежат в основе возникновения электронной стоимости. Практика показывает, что дальнейшее развитие электронных денег может негативно отразиться на возможности безошибочного определения денежных и не денежных активов.  
 
    В процессе стирания границы между активами денежной и не денежной природы, а также вследствие постепенного выхода из обращения не вознаграждаемых активов остро встает проблема целевой направленности денежной массы. Это объясняется тем, что функции центральных банков сводятся к регулированию учетных ставок вместо реального управления объемом денег в обороте. Интерес экономистов к сложившейся ситуации обуславливается вероятной ревизией определения денег как не вознаграждаемого актива. 
 
    В связи с тем, что электронные деньги способны выступить полноценной заменой деньгам центрального банка. В случае если виртуальная валюта займет место основного средства платежа, объем денежной массы выйдет из-под контроля, а баланс денежного рынка будет нарушен. Последствия повсеместного распространения виртуальной валюты неизбежно коснутся деятельности государственных банков в реализации кредитно-денежной политики и банковского надзора. Кроме того, под ударом окажется государственная платежная система. 
 
Необходимо отметить, что профессиональные эксперты придерживаются разных мнений по вышеупомянутым вопросам. Одни экономисты не выделяют электронную валюту как отдельную форму денег. Таким образом, изучение их влияния на денежную политику центральным банков лишено всякого смысла. Другие ученые полагают, что для обеспечения контроля над денежной массой достаточно существующих финансовых механизмов, в частности, управления процентной ставкой. 
 
Значительная часть экономистов признают обособленность электронной стоимости среди других форм денег. По их мнению, виртуальная валюта может оказывать существенное влияние на деятельность центральных банков, особенно – в долгосрочной перспективе. Замещение розничного оборота наличных денег деньгами электронными может привести к увеличению объема валюты в банковской системе и резкому росту кредита. 
 
Темпы развития электронных денег во многом обусловлены проявлением сетевых эффектов. Широкое распространение этого платежного средства, большое количество эмитентов и огромная сеть партнерских торговых точек будет побуждать пользователей становиться участниками системы. Но рост числа активных агентов сервиса неизбежно приведет к росту объемов эмиссии и еще большей популярности электронной валюты. После достижения определенного критического показателя развитие виртуальных денег станет стремительным. Поэтому главной задачей регулирующих органов является своевременная реакция на возможные скачки рынка. [7]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

  Деньги - это,  одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найти.  Деньги предоставляют собой неотъемлемый элемент нашего повседневного бытия. Современный человек не может представить себе рыночную экономику без денежного обращения. Однако деньги – это продукт исторического развития. Они возникли на определенном этапе хозяй ственной жизни общества, и их появление стало огромным шагом вперёд по преодолению узости бартерного обмена.

   Итак, целью моей работы было изучение эволюции форм и видов денег. На основе изложенного в работе материала можно сделать следующий ряд выводов:

 

      1.   К     предпосылкам     возникновения     денег     относятся:      переход     от натурального   хозяйства   к   производству   товаров   и   обмену   товарами; имущественное      обособление      производителей      товаров-собственников изготовляемой продукции;

 

      Движущей силой развития денег служит прогресс товарных отношений.

 

      2.    Деньги   обладают   свойством   наибольшей   ликвидности,   то   есть   в любой   момент   могут   быть   использованы   для   приобретения   товаров или услуг. Они представляют собой общественное средство обмена;

 

      3.   Выпуск     бумажных     денег     должен     быть     ограничен     количеством полноценных денег, необходимых для обращения в данный период;

 

      4.   Будущее за так называемыми «электронными деньгами». 

 

 

 

Список использованных источников

1. Федеральный закон «Об аудиторской  деятельности» от 30.12.2008 N 307-ФЗ    
     (с последними изменениями).

2. Федеральный закон РФ от 21.11.1996 г. №129-ФЗ «О бухгалтерском учёте»

     (с изменениями).

3. Белоглазова В.Н. Деньги, кредит, банки. Юрайт-издат, 2010.

4. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы. М.: Эксмо, 2010.

5. Дъяконова М.Л., Ковалёва Т.М., Кузьменко Т.Н. Финансы и кредит. – М.:

    КНОРУС, 2009.

6. http://www.consultant.ru/popular/auditor/72

7. https://lacpay.ru/news, 2011.