Анализ инновационного потенциала

      Особое  место в банковской системе России занимает ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ. Сберегательный банк России создан с целью привлечения временно свободных денежных средств населения и предприятий, и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности, в интересах вкладчиков банка и в интересах развития народного хозяйства. По форме организации Сберегательный банк России представляет собой акционерное кредитное учреждение, осуществляющее деятельность на основе Устава (приказ Центробанка от 21.03.91 г). Банк состоит из центрального аппарата и обширной филиальной сети, объединяющей 74 территориальных банка, 1824 отделения, а также зарубежное представительство банка в Чехии.

      Сбербанк  России выполняет активные и пассивные операции. Пассивные операции отражают привлечение средств предприятий и населения, а активные -использование этих средств на кредитной основе. К пассивным операциям банка относятся операции: по приему и хранению вкладов населения и предприятий, выполнению расчетов граждан и предприятий по их финансовым обязательствам различного рода (платежи в бюджет, в пользу торговых, коммунальных, транспортных, общественных и иных организаций и учреждений ) ; продажа и покупка государственных и иных ценных бумаг. Наряду с перечисленными операциями Сберегательный банк РФ выполняет следующие услуги: представляет интересы предприятий, организаций, финансовых и хозяйственных органов; осуществляет расчеты по поручениям клиентов и банков -корреспондентов их кассовое обслуживание, а также услуги по инкассации; ведет счета клиентов и банков корреспондентов; проводит операции по обмену валюты, валютные аукционы и другие валютные операции по лицензии Центрального банка России, оказывает брокерские, консультативные и другие виды услуг.

      Проанализируем  готовность ОАО АК СБ РФ (Волго-Вятский территориальный банк) к реализации инновационного проекта (внедрение нового банковского продукта «Мобильный банк») в области банковских карт.

Услуга  «мобильный банк» относится к  модели дистанционного банковского обслуживания - это технология, в которой проведение операций не требует визита клиента в банк. Клиенты банка могут удаленно управлять своими счетами с помощью портативных устройств – мобильный банкинг (mobile banking, mbanking), в частности мобильного телефона.

    Для банка эта услуга выгодна, так  как с помощью нее:

• снижаются  до минимума издержки банка, связанные  с совершением операций;

• повышается скорость окупаемости и общая  эффективность;

• появляется возможность привлечь большое число клиентов, не привязанных к географическому расположению банка;

• создание такой системы обеспечивает превосходство над конкурентами.

За степень  готовности к реализации инновационного проекта и внедрения инноваций  отвечает инновационный  потенциал организации. Для оценки инновационного потенциала необходим тщательный анализ или диагностика внутренней среды организации.

    Внутренняя  среда организации построена  из элементов, образующих ее производственно-хозяйственную систему. Для удобства анализа эти элементы обычно группируют в следующие блоки:

1. продуктовый (проектный) блок — направление деятельности организации и их результаты в виде продуктов и услуг (проекты и программы);
2. функциональный блок — преобразование ресурсов и управления в продукты и услуги в процессе трудовой деятельности сотрудников организации;
3. ресурсный блок — комплекс материально-технических, трудовых, информационных и финансовых ресурсов предприятия;
4. организационный блок — организационная структура, технология процессов по всем функциям и проектам, организационная культура;
5. блок управления — общее руководство организации, система управления и стиль управления.

     Для оценки фактического инновационного потенциала ОАО АК Волго СБ РФ воспользуемся анкетой с детализацией параметров и выставим оценки по пятибалльной шкале:

     "5" - очень хорошее состояние, совершенно  удовлетворяющее нормативной модели  достижения инновационной цели (очень  сильная сторона инновационного  потенциала организации)

     "4" - хорошее состояние, удовлетворяющее  нормативной модели, не требует изменения (сильная сторона)

     "3" - среднее состояние, требует некоторых  ограниченных изменений, чтобы  довести до нормативной модели

     "2" - плохое состояние, требует серьезных  изменений (слабая сторона инновационного  потенциала)

     "1" - очень плохое состояние, требует радикальных преобразований (очень слабая сторона)

     Оценка  инновационного потенциала приведена в таблице 1.

Таблица 1. Оценка инновационного потенциала ОАО АК СБ РФ.

      

№	Компоненты блоков		Уровень состояния компонентов
			Сильные стороны		Слабые стороны
1	2		3	4	5
1. Продуктовый блок ( оценка качества, рентабельности и объема продаж, состояние ресурсного обеспечения  и исполнения функций)
1.1	услуги  по обслуживанию  юридических лиц		4
1.2	услуги  по обслуживанию физических лиц		4
1.3	услуги по обслуживанию торгово-сервисных точек		4
1.4	услуги  по обслуживанию и установке оборудования		4
1.5	дополнительные  смежные услуги		5
Итоговая  оценка продуктового блока			4,2
2. Функциональный блок  (компоненты функционального блока - стадии жизненного цикла продукта)
2.1		Маркетинговое исследование	5
2.2		Разработка  новых услуг	4
2.3		Продвижение банковского  продукта	4
2.4		Последующее обслуживание договоров		3
Итоговая  оценка функционального  блока			4
3. Ресурсный блок
3.1		материально-технические ресурсы
1		связь, транспорт		3
Итоговая  оценка состояния  материально-технических  ресурсов			3
3.2		Трудовые  ресурсы
1		состав и  компетентность руководителей	4
2		Состав и  квалификация специалистов	4
Итоговая  оценка состояния  трудовых ресурсов			4
3.3		Информационные  ресурсы
1		Экономическая информация	5
2		Коммерческая  информация	5
Итоговая  оценка состояния  информационных ресурсов			5
3.4		Финансовые  ресурсы
1		Структура финансовых потоков		3
2		Средства на заработную плату и премию	4
3		Инвестиционная  база	4
Итоговая  оценка состояния  финансовых ресурсов			3.66
1		2	3	4	5
Итого по видам ресурсов
3.1		Материально-технические ресурсы	3
3.2		Трудовые ресурсы	4
3.3		Информационные  ресурсы	5
3.4		Финансовые  ресурсы	3.66
Итоговая оценка состояния ресурсного блока			3.915
4. Организационный  блок
4.1		Организационная структура
1		Нормативная база	4
2		Функции: состав и качество разделения труда (права  и обязанности)	4
3		Качество внутренних и внешних вертикальных и горизонтальных, прямых и обратных связей (иерархия подчинения)	4
Итоговая  оценка состояния  организационной  структуры			4
4.2		Техническая оснащенность
1		Уровень автоматизации	5
Итоговая  оценка состояния  технологии			5
4.3		Организационная культура
1		Структура  взаимоотношений внутри коллектива	4
2		Трудовая этика  и стимулирования	4
Итоговая  оценка состояния  организационной  культуры			4
Итого по компонентам организационного блока
4.1		Организационная структура	4
4.2		Техническая оснащенность	5
4.3		Организационная культура	4
Итоговая  оценка состояния  организационного блока			4.3
5. Управленческий блок
5.1		Система управления: планирование, организация, координация, контроль, стимулирование	4
Итоговая  оценка состояния  управленческого  блока			4
Итоги по блокам инновационного потенциала
1		Состояние  продуктового блока	4.2
2		Состояние функционального  блока	4
3		Состояние ресурсного блока	3.915
4		Состояние организационного блока	4.3
5		Состояние управленческого  блока	4
Итоговая  оценка состояния инновационного потенциала			4.083

      Проанализировав фактический инновационный потенциал ОАО АК СБ РФ, можно сделать вывод, что данная кредитная организация обладает хорошим состоянием параметров внутренней среды: обладает развитой системой сбыта и маркетинга, способностью исследовать и оценивать рыночные тенденции; осуществляет непрерывный поиск новых рыночных предложений; умеет анализировать и реализовывать новые идеи, обладает достаточными финансовыми ресурсами, трудовыми и информационными ресурсами для их реализации. Для обеспечения достижения уже поставленной инновационной цели требуется увеличить значение показателя ресурсного блока, за счет улучшения материально-технических ресурсов (связь и транспорт). В связи с широкой сетью отделений и подразделений банка, а также с высоким уровнем загруженности сотрудников организации ощущается нехватка в средствах передвижения и корпоративной связи. Поэтому необходимо мобилизовать и направить данные материально-технические ресурсы в область выпуска и реализации нового продукта. 

      Проанализируем  состояние внешней среды организации или инновационный климат, который содействует или противодействует достижению инновационной цели и проявляется через влияние на инновационный потенциал.

     Измерение и анализ инновационного климата на стратегическом уровне можно проводить экспертным путем, использую специальные таблицы. Оценки компонентов и параметров внешней среды даются по пятибалльной шкале:

     "5" - состояние данного компонента параметра внешней среды настолько отлично и приемлемо, что позволяет полностью использовать имеющийся инновационный потенциал (отличная возможность для предприятия)

     "4" - состояние данного компонента хорошее, что создает некоторую возможность для использования потенциала

     "3" - состояние компонента ненадежно (угрозы пока нет, но требуется наблюдение за его динамикой)

     "2" - состояние компонента вызывает тревогу, оно отрицательно влияет на инновационный потенциал (классифицируется как некоторая угроза организации)

     "1" - состояние параметра без всяких сомнений угрожающее, рассматривается как сильная угроза

     Оценка  инновационного климата приведена  в таблице 2. 
 
 

Таблица 2. Оценка инновационного климата ОАО АК СБ РФ 

№ Оцениваемые компоненты Уровень состояния компонентов Угрозы   Возможности 1. Оценка инновационного макроклимата (СТЭП-анализ стратегических сфер) 1.1 Социальная, природно-географическая и коммуникационная сфера (социальная напряженность, транспорт, связь)     3     1.2 Технологическая и научно-техническая сфера (рынок  технологий и научно-технической информации)       4   1.3 Экономическая и финансовая сфера (налоги, льготы, инвестиционный климат на федеральном  уровне)       4   1.4 Политическая  и правовая сфера (федеральные и  региональные планы и программы, законодательная база)       4   Итоговая оценка состояния инновационного макроклимата 3.75         2. Оценка инновационного микроклимата (анализ стратегических зон) 2.1 Зона хозяйствования, сегмент рынка: уровень конкуренции, отношения с потребителями и  партнерами       4   2.2 Зона капиталовложений - инвестиций         5 2.3 Зона новых  технологий и научно-технических  информационных ресурсов       4   2.4 Зона сырьевых. Топливных, энергетических и материально-технических  ресурсов       4   2.5 Зона трудовых ресурсов - рынок труда специалистов, менеджеров, рабочих       4   2.6 Группы стратегического  влияния (на уровне отрасли, региона, города, района)       4   Итоговая оценка состояния инновационного микроклимата 4.16         ИТОГО ПО ИННОВАЦИОННОМУ КЛИМАТУ 1 Оценка макроклимата 3.75         2 Оценка микроклимата 4.16         Итоговая оценка состояния инновационного климата 3.955

 

     Можно сказать, что состояние инновационного климата кредитной организации хорошее, что создает некоторую возможность для использования потенциала, однако стоит проводить наблюдения за его динамикой и изменениями.

      Оценка  инновационной активности ОАО АК СБ РФ приведена в таблице 3. Каждый параметр оценивается по 5-бальной шкале. 
 
 

Таблица 3. Оценка инновационной активности ОАО АК СБ РФ 

№ Параметры инновационной активности Оценка  параметров 1 Качество инновационной цели и стратегии (соответствие внешней среде, миссии, стратегии, потенциалу и целям)         5 2 Уровень мобилизации  инновационного потенциала (способность  привлекать требуемый потенциал, его  очевидную и скрытую (латентную) части)       4   3 Уровень привлекаемых капиталовложений – инвестиций (способность  привлечения инвестиций, требуемых  по объему и приемлемых по источникам)       4   4 Методы, культура, ориентиры, используемые при проведении инновационных изменений, направленных на получение реальных конкурентных преимуществ       4   5 Соответствие  реакции фирмы характеру конкурентной ситуации (состоянию объекта инновации  и среды. Тип поведения – планово-прогнозный)         5 6 Скорость разработки и реализации инновационной стратегии (интенсивность действий по созданию и продвижению инновационных изменений, характеризуемых показателями инновационности, обновляемости продукции, технологии оборудования, знаний и организационных структур)     3     7 Обоснованность  реализуемого уровня инновационной  активности (соответствие состоянию внешней среды и самой организации)       4   Итоговая оценка инновационной активности (Аи) 4.14