Автоматизация банковской деятельности

Возможность адаптации  к изменениям финансового законодательства или структуры банка и другим событиям.

Возможность работы в режиме реального времени. В  настоящее время системы типа OLTP (On-line Transaction Processing) становятся все  более распространенными при  создании БС. Внедрение систем OLTP требует от банка весьма больших инвестиций, но преимущества таких систем с лихвой оправдывают все затраты. Для создания систем этого типа могут быть использованы:

Мощные универсальные  компьютеры и мини-ЭВМ. Возможности OLTP реализуются с помощью дополнительного  к стандартному ПО.

Специализированные многопроцессорные отказоустойчивые (SFT, System fault-tolerant) системы. Для SFT-компьютеров принято включать OLTP непосредственно в ОС

Некоторые характеристики популярных БС

В настоящее  время не существует универсальной  БС ,  которую можно было бы автоматически установить в произвольном банке. Ниже приводятся некоторые примеры характеристик и особенностей удачных и популярных БС.

Характеристики	Название
	IBS-90 Winter Partners Inc.	Bankier CSBI	Atlas Internet Syst. Corp.	IBIS Bruce Payne Concultants	BIS midasABC BIS Bank Systems	Platen IMS Business Systems	Bankware Interlog
Назначение и функции	Интегрированная БС	Интегрированная БС	Международные банковские операции	Информационные и банковские операции	Международные банковские операции	Интегрированная БС	Интегрированная БС
Компьютерные платформы	VAX	IBM AS/400. HP RISK, VAX, IBM PC, Sun Spark	Tandem NonStop EXT	IBM-370, NCR 9000/10000 UNISYS	IBM AS/400	IBM RS/6000, HP RISC, Sun Spark, IBM PC	VAX
Операционная среда	VMS	UNIX, Netware	Gkardian	MVS, VSI, DOS, DOS/VS	SSP, CPF	UNIX	VMS
Поддержка языков программирования	С	СУБД Progress	TAL	COBOL	RPG-2, RPG-3	СУБД Progress	SQL
Возможные адаптации	Да	Да	Да	*	He специфицируется	Да	Да
Число установок (/включая  Россию)	25	140	50/1	200/2	700	45	*
Год первой установки	1990	1991	1985	1974	1976	1987	*
Цена, тыс.$.	150-500	По соглашению
Интерфейсы		SWIFT	SWIFT		SWIFT	SWIFT. CHIPS, VISA и др.	SWIFT

 

Далее рассмотрим одну из наиболее популяпных систем ( программ) по автоматизации банковской деятельности Bankier CSBI.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Bankier CSBI ( "БАНКИР/ПРО")

 

          Компания CSBI предлагает своим клиентам решение, являющееся основой банковских бизнес-процессов - интегрированную банковскую систему (ИБС) «БАНКИР/ПРО».

          ИБС «БАНКИР» – система, обеспечивающая банку возможность предоставления клиентам высоко конкурентного продуктового ряда в соответствии с изменяющимися требованиями рынка.

          ИБС «БАНКИР» – одна из самых отказоустойчивых систем на российском рынке, ее надежность подтверждает 15-летний опыт эксплуатации в банках по всей стране.

          Основные преимущества Банкира:

Свойство	Преимущества
Клиентоориентированность	- Единый справочник  клиентов для всех модулей  системы  - Все счета  клиента привязаны к его идентификатору  - Возможность сконцентрироваться на обслуживании клиента, а не счетов
Продуктовый подход	- Единое описание жизненного  цикла для каждого банковского  продукта, включающее в себя настройку  бухгалтерского учета и выходных  форм  - Минимизация  ошибок при работе исполнителя - Ускорение  обслуживания в точке взаимодействия  с клиентом
Модульное построение системы	- Масштабируемость  и расширяемость  - Возможность  выбора оптимальной стартовой  конфигурации  - Возможность  поэтапного развития системы
Настраиваемость и параметризуемость	- Возможность  настройки под меняющиеся требования  в процессе эксплуатации без  привлечения разработчика - Максимальная  адаптация системы к изменению  технологии работы и появлению  новых продуктов
Многофилиальность	- Готовые механизмы  работы филиалов банка на «единой» базе - Централизованный  анализ и управление деятельностью  филиалов  - Минимальные  требования к каналам связи  - Готовые механизмы  консолидации при работе филиалов  на «локальных» базах

 

Модули "БАНКИР/ПРО"

          Структура системы позволяет считать ИБС «БАНКИР/ПРО» оптимальным интегрированным решением. Она состоит из ядра, картотек документов и блоков различных модулей. Ядро системы – Главная бухгалтерская книга, план счетов и справочники – определяет базовые процедуры, а также управляет режимами работы и доступа.

1. Центральный модуль:

Главная Бухгалтерская  Книга, Файл Информации о Клиентах, Нормативно-Справочная Информация, Служба эксплуатации системы, Отчетность, Архив  отчетов, Архив операций - обеспечивает ведение Главной Бухгалтерской Книги и Файла информации о клиентах, а также взаимодействие других модулей с Главной Бухгалтерской Книгой. В этом модуле производится настройка системы, периодическая и по запросу обработка введенной информации и формируются необходимые отчеты. Технология работы определяется специалистами банка и реализуется в системе на основе информации, внесенной в основные справочники:

план счетов;

банковские  операции;

противоположные счета (счета для автоматической корреспонденции);

процентные ставки;

валюты и курсы;

регионы, банки России и  СНГ, банки - корреспонденты;

счета клиентов в других банках;

оборудование;

отделы, пользователи системы, центры прибылей/убытков права доступа;

филиалы, отделения, подразделения  банка.

          В этом модуле выполняются все автоматические операции, связанные с начислением процентов, переучетом кредитов, переносом доходов и расходов на финансовый результат, переоценкой и дооценкой остатков на валютных счетах. В состав <Центрального модуля> входят <Архив>, предоставляющий доступ к полной и подробной архивной информации по всем выполненным операциям и документам, <Консолидация отчетности>, обеспечивающий консолидацию балансовых и финансовых отчетов центрального отделения банка и его филиалов и автоматическое формирование сводной отчетности банка, <Служба эксплуатации системы>

          В модуле <Служба эксплуатации системы> производится настройка доступа к пунктам меню, к операциям, к этапам прохождения документов, к суммам операции или документа, к клиентам, к счетам клиента, к информации по счетам клиента. При входе пользователя в систему подхватываются его параметры, и генерируется индивидуальное пользовательское меню. При выполнении всех операций идет проверка полномочий пользователя.

          2) Модуль <Операционная работа>

          В блоке «ОПЕРАЦИОННАЯ РАБОТА» осуществляется финансовый учет по всем главам Плана счетов, в том числе постановка на баланс/внебаланс требований и обязательств банка в зависимости от срочности. Функциональность «ОПЕРАЦИОННАЯ РАБОТА» наряду с Центральным модулем (ядром системы), полнофункциональный back-office банка, автоматизирует:

I. Операционную деятельность  и бухгалтерский учет:

1. Расчетно-кассовое обслуживание  в любой валюте для всех  типов клиентов: юридических и  физических лиц, в том числе  частных предпринимателей.

2. Полное обслуживание  всех типов счетов: рублевых и  валютных, расчетных и срочных. 

3. Создание всех типов  бухгалтерских проводок.

4. Начисление процентов,  переучет кредитов, перенос доходов  и расходов на финансовый результат. 

5. Переоценку  и дооценку остатков на валютных  счетах.

II. Доступ к  полной и подробной архивной  информации по всем выполненным  операциям и документам.

III. Обработку  заявлений на перечисления клиентов 

IV. Анализ состояния  счета клиента 

V. Анализ деятельности клиента Основным механизмом, обеспечивающим операционную работу в ИБС «БАНКИР/ПРО», являются объединенные в картотеки документы. Документы распределяются по картотекам в зависимости от особенностей работы с ними, что гарантирует автоматизацию операций и групповую обработку. Под документом в системе понимается основн ой бухгалтерский документ, который определяет выполнение необходимых проводок по операции, подтверждением которой и является документ. Такими документами, например, являются: кассовые и платежные поручения, распоряжения кредитного отдела, акцептованные и безакцептные требования, клиентские, внутрибанковские поручения и так далее вне зависимости от источника поступления.

Операционная  работа и бухгалтерский учет

§ При работе с документами со счетами в любой валюте ИБС «БАНКИР/ПРО» позволяет:

– Ввести документ в картотеку. Макеты, а также различные  режимы ввода существенно ускоряют работу операционистов. Механизм повторного ввода документов контролирует ошибки при вводе.

– Регистрировать и акцептовать документ. Акцепт документа (повышение статуса в системе) играет роль аналогичную второй подписи на документе.

– Модифицировать любой документ кроме полностью  оплаченного или включенного  в сеанс отправки.

– Оплатить документ, т.е. в автоматическом или ручном режиме создать проводки в дневных базах. При этом проверяются полномочия выполняющего, статус документа, сумма платежа, а также контролируется назначение и корректность платежа.

– Переместить  полностью оплаченный документ в  архив.

– Аннулировать документ за исключением документов, включенных в сеанс отправки или имеющих привязанные к нему документы и проводки. Записи о проводках всегда сохраняются, но приобретают пометку об аннулировании.

– Просматривать  и печатать:

документы и  информацию о проводках

отчеты о  состоянии картотек

данные об оборотах

извещения

списки документов, требующих оплаты

ведомость состояния  внебалансовых счетов

журнал документов, зарегистрированных на определенную дату

реестр межфилиальных  платежей.

§ При операционной работе с валютой система также позволяет:

– на основе таблицы  курсов пересчитать суммы одной  валюты в другую на любую дату и  напечатать необходимые документы 

– переоценить  балансовые и внебалансовые счета  и напечатать необходимые документы 

– регистрировать конверсионную сумму для документов, в которых валюта одного из счетов не совпадает с валютой документа и напечатать необходимые документы

– автоматически  создать балансирующую проводку при оплате конверсионного документа, либо позицию курсовой разницы и напечатать необходимые документы

– регистрировать сделки по покупке/продаже валюты

– регистрировать требования/обязательства и при  соответствующей настройке создавать  документы, обслуживающие обязательства  и требования

– произвести дооценку для сумм валютных проводок на прошедшую дату с созданием балансирующей проводки.

§ При работе с группой документов также автоматически  можно:

– оплатить документы, т.е. создать проводки в дневных  базах 

– акцептовать  документы, т.е. изменить их статус

– удалить оплаченные документы

– просмотреть  итоговые суммы по группе документов

§ При работе с внебалансовыми счетами предусмотрено  выполнение следующих действий в  автоматическом режиме:

– открытие внебалансового счета при регистрации документа, если в соответствующий картотеке внебалансовый счет отсутствует у данного клиента