Мошенничество и Интернет

Очень часто на онлайновых досках объявлений, в дискуссиях и  форумах для инвесторов можно увидеть сообщения, призывающие незамедлительно покупать или продавать акции той или иной компании до того, как их цена резко изменится. Обычно авторы подобных сообщений говорят, что они обладают "закрытой" информацией о важном корпоративном событии или используют "надёжную" систему отбора "правильных" акций, основывающуюся на фундаментальном и техническом анализе. Единственное, что не сообщают авторы, так это то, что они заранее купили эти акции по бросовой цене, чтобы затем продать их с хорошей прибылью на волне искусственно подогретого интереса.

 "Без рисковое" вложение капитала. Данное мошенничество состоит в распространении через Интернет заманчивых инвестиционных предложений, сочетающих обещание высокой прибыли с низким уровнем риска. Часто речь в них идёт об участии в высокодоходных, но на самом деле несуществующих проектах, причём в случае неудачи предусматриваются якобы безусловные гарантии возврата вложенного капитала

 "Навязывание информации". Мы уже говорили, что Интернет является для мошенников очень удобным инструментом для распространения ложной информации и введения многочисленных инвесторов в заблуждение относительно истинной ценности той или иной инвестиционной возможности. Интернет позволяет выходить на огромную аудиторию, не тратя при этом много времени, усилий и денег. Мошенники легко придают своим сообщениям характер убедительности и достоверности, и иногда инвесторам бывает очень тяжело отличить реальность от фикции.

"Афера с простыми векселями". Простой вексель - безусловное долговое обязательство - является одним из инструментов, с помощью которых компании заимствуют необходимые средства. Большинство афер с простыми векселями имеют следующую схему: мошенники, связанные или нет с компанией-заёмщиком, убеждают независимых агентов по страхованию жизни продавать своим клиентам простые векселя, обещая им высокие комиссионные до 20 - 30%.

Часто эти страховые агенты не имеют соответствующих лицензий на продажу ценных бумаг и, предлагая  векселя потенциальным инвесторам, даже не подозревают о том, что  выступают соучастниками мошенничества. Инвесторам обещается высокий гарантированный доход с совершенно незначительным риском. Кроме того, привлекательность инвестиционного предложения может усиливаться ложным утверждением, что векселя гарантированы или застрахованы некой иностранной страховой компанией.

"Инвестиционные семинары". Часто в традиционных и электронных средствах массовой информации можно увидеть рекламу семинаров, организаторы которых предлагают участникам поделиться своими секретами того, как быстро разбогатеть. Организаторы подобных семинаров делают на их доверчивых участниках хорошие деньги, взимая плату "за вход" и продавая книги и аудиокассеты. Надо с большой долей скептицизма относиться к любым мероприятиям, обещающим открыть путь к быстрому и лёгкому обогащению. Как говорят американцы, единственный способ разбогатеть с помощью книги, рассказывающей о том, как стать богатым (a get-rich book), - написать её. [5]

Сбор пожертвований

В настоящее время в Интернете  получили широкое распространение  мошенничество на благотворительности с использованием ложных сайтов соцсетей, либо копий сайтов организаций, занимающихся сбором средств на благотворительные цели.

Внешний вид поддельного  сайта фактически не отличим от настоящего. Отличие заключается в адресе домена, по которому он расположен в  сети. Адрес домена отличается от адреса реального сайта незначительно, может быть одной буквой, точкой, и т.д.

Рисунок 4

Открывая данный сайт, Вы попадаете на точные копии страниц настоящего сайта. Вы видите тех же людей, нуждающихся в Вашей помощи, точно такие же описания проблем, и видите номера счетов электронных кошельков, на которые Вам предлагается перевести деньги. В реквизитах для перевода денег могут быть использованы и банковские счета со всеми положенными для этого реквизитами.

Мошенничество обычно построено  по следующему принципу: Отслеживают  ситуацию в стране, собирают информацию о последних нашумевших катастрофах, происшествиях, терактах, наводнениях. Так же в почёте у мошенников находятся благотворительные акции по сбору пожертвований на операции за границей, на строительство храмов, нашумевшие и трогательные истории о брошенных животных.

Погашение долгов

 
Практически каждый житель США и  каждая компания обладают своей кредитной  историей - хроникой получения и  погашения кредитов. В США существует несколько независимых кредитных  бюро, которые отслеживают кредитную  историю американцев, обмениваются информацией и действуют абсолютно  независимо как друг от друга, так  и от сторонних фирм и организаций. Повлиять на их действия невозможно. Многие американцы оказываются не в состоянии нести кредитное бремя, и их кредитная история ухудшается, что делает невозможным покупку дома, машины и т. д., поскольку банки не хотят связываться с ненадёжным заёмщиком. Жулики предлагают за скромную плату "улучшить" кредитную историю - естественно, эти обещания не выполняются, поскольку не могут быть выполнены в принципе. 
 
Вовремя невозвращённые кредиты и неоплаченные счета считаются личным долгом жителя США. Достаточно часто человек оказывается не в состоянии оплачивать все свои счета. Этим пользуются жулики: они предлагают следующую схему: их компания самостоятельно оплачивает счета жителя США и добивается серьёзных скидок от кредиторов, а жертва компенсирует затраты компании. В реальности, жулики лишь получают деньги от своих жертв.

В России тоже существуют подобные схемы, самая распространённая из них  оплата авто штрафов. Как правило, сначала  ни о чем не подозревающий водитель попадает на красочно оформленный сайт, на котором якобы можно проверить наличие неоплаченных штрафов. Злоумышленники зачастую могут воспроизводить дизайн сайта ГИБДД или добавлять слово gibdd в имя домена, чтобы добавить сайту достоверности. Сайты злоумышленников предлагают проверить наличие числящихся за водителем штрафов с помощью указания регистрационного номера его машины. После этого ресурс якобы проверяет базу, которой на самом деле нет, и выдаёт пользователю информацию о нескольких числящихся за ним штрафах, которые генерируются случайным образом и к реальности не имеют никакого отношения.

Позже пользователю предлагают ввести собственный номер телефона для регистрации и получения более подробной информации о штрафах, но после этого мошенники подписывают автомобилиста на платную мобильную услугу, которая стоит 20–30 рублей в месяц, но никакой информации абоненту не предоставляет. Под разными предлогами сервис просит автомобилиста отправить платное SMS-сообщение, не предоставляя ничего взамен.

По ещё одной распространённой схеме злоумышленники предлагают водителю подписаться на сервис SMS-уведомлений о новых штрафах, но после начала списывания средств никакой информации на мобильный телефон автомобилиста не поступает.

Другие сайты все же предоставляют реальную информацию о числящихся за водителем штрафах, но при этом требуют крупные комиссионные за свои услуги по оплате взысканий. Кроме того, никаких гарантий, что после оплаты на таком сайте средства поступят в казну государства, нет.

Наибольшую опасность  представляют мошеннические сайты, которые предлагают оплатить штрафы с помощью банковской карты. Эксперты подчёркивают, что в таких случаях важно проверить, используется ли для передачи средств защищённое соединение (обозначение https вместо http в адресной строке). В противном случае указанная финансовая информация будет доступна третьим лицам. [6]

Популярна и такая схема. Заёмщикам под видом коллекторов¹⁰ звонят мошенники. Используя базы данных полученных не законным путём (получение конфиденциальных данных с ПК пользователя или кредитной организации), преступники вынуждают своих жертв вернуть долг наличными, прямо на руки сотруднику «Коллекторского агентства». Не очень просвещённые и зачастую запуганные люди, случается, отдают деньги, совершенно не подозревая об обмане.

Предложение работы

Рыба ищет, где глубже, а человек  – где лучше. В поисках нового места работы или дополнительной подработки многие пользуются Интернетом, где и попадают в лапы многочисленных мошенников.

Рисунок 5

В первую очередь  можно отметить, что основной принцип действий у большинства из них скопирован под одну кальку: пользователю предлагается быстрое и сказочное обогащение, которое не требует практически никакого трудового участия. Единственное маленькое условие – необходимо перевести некоторую сумму денег по указанным реквизитам, и после этого доходы потекут рекой. «Ведь это классическое правило бизнеса – чтобы получить доход, нужно сделать определённые вложения!» – завлекают «благодетели». Разумеется, после перевода денег пользователь в лучшем случае получает какие-нибудь бессмысленные инструкции, а в большинстве случаев – таинственный «благодетель» просто исчезает, не отвечая на письма (разумеется, ни телефона, ни адреса проживания он не сообщает). Бывают и другие ситуации – например, часто жертвами мошенников становятся фрилансеры, готовые выполнить «тестовую» работу и не удосужившиеся поинтересоваться координатами своих анонимных работодателей. 
Фрилансер

В последние годы стремительно растёт популярность фриланса – удалённой  работы через Интернет. Привлекательность  фриланса отлично осознают и мошенники, и это намного упрощает их деятельность. Причём нередко мошенники прямо заявляют: мол, это задание тестовое, оно не оплачивается, но если вы выполните его качественно – мы возьмём вас на работу, и вот тогда вы будете работать за деньги. Стоит ли говорить, что после выполнения такого задания незадачливый фрилансер либо получает отказ в приёме на работу, либо никто вообще с ним не выходит на связь!

Подобный «развод» может  прикрываться не только тестовым заданием, но и вполне реальной работой. Ведь часто на подобные предложения откликаются  опытные люди, у которых есть образцы работ. В этом случае мошенники отвечают в том духе, что, мол, примеры ваших работ нам понравились, и мы предлагаем вам сразу начать работать за деньги (разрабатывать сайт, создавать программный код, писать статьи и книги, переводить тексты, и т. д.). Только вот денег вам, как вы догадались, никто не заплатит.

Платное «устройство  на работу»

Одна из популярных схем выманивания денег выглядит так: пользователь получает письмо (не обязательно  спамерское – это может быть просто отзыв на оставленное резюме), в  котором красочно описываются сказочные  перспективы – «я был почти  нищим, весь в долгах, но благодаря этой замечательной программе быстро разбогател – теперь у меня много денег, вилла на Канарах, куча машин», и тому подобная чепуха и в коне письма будет сказано о главном условии подобного «счастья». Нужно всего-навсего перевести по указанным реквизитам (чаще всего – на кошелёк WebMoney либо аналогичной платёжной системы) некоторую сумму денег (сумма варьируется от 10 долларов США до «плюс бесконечности»). Причём – не просто перевести, а оплатить какой-либо информационный пакет, либо ключ, либо инструкции, либо ещё что-нибудь, необходимое для дальнейшей «работы». Нужно сказать, что в большинстве случаев пользователь после оплаты действительно получает по почте какую-то информацию, но никаким положительным образом это на его финансовом благополучии не скажется, поскольку приобретает он бессмысленный набор фраз типа «проявляйте усердие, и удача будет с вами».

Ещё один способ выманивания  денег заключается в том, что  мошенник предлагает «содействие в  трудоустройстве». Самый примитивный  вариант – это когда предлагается прислать свои данные, а вместе с  ними некоторую сумму денег за «услуги по поиску работы» и ждать ответа. Само собой, ждать придётся бесконечно.

Более «хитрый» вариант может  выглядеть так. Пользователь получает отзыв на своё резюме, которое он разместил в Интернете ранее. В письме сообщается, что его резюме весьма заинтересовало руководство  крупной (российской или зарубежной) компании, и будет предложено пройти удалённое тестирование. Для этого нужно будет заполнить либо анкету на сайте, либо ответить на присланные вопросы, либо ещё что-то подобное. После этого придёт письмо с содержанием типа «поздравляем вас, вы прошли предварительное тестирование, результаты отличные». В этом же письме (а может – в следующем) будет предложено продолжить тестирование, но для получения следующих вопросов (анкет и т. п.) нужно заплатить определённую сумму денег. Следует отметить, что агентства по трудоустройству, само собой, могут потребовать плату за свои услуги, но это ни в коем случае не предоплата (в данном случае «предоплата» и «мошенничество» – это синонимы). Обычно плата за трудоустройство взимается в виде определённого процента с первой зарплаты соискателя, полученной им на новом месте работы, и этот процент строго оговаривается заранее.

Обработка писем на дому

Сущность способа состоит  в том, что мошенники предлагают людям зарабатывать умопомрачительные  деньги путём простой обработки  писем.

Сущность состоит в  следующем: для начала работы вам  следует перевести определённую сумму денег по указанным реквизитам, якобы для гарантии выполнения работы. Стоит ли говорить, что после перечисления денег все сотрудничество с этой конторой бесславно закончится!

Набор отсканированных, перевод текстов

Сплошь и рядом на сайтах, посвящённых трудоустройству, а  также на досках бесплатных объявлений можно встретить объявления о наборе удалённых сотрудников для работы с текстами, и обычно всегда просят перечислить некоторую сумму в обеспечение операции. [7]

Страхование

Существует два вида страхового мошенничества в режиме он-лайн –  необоснованные претензии со стороны  клиентов и страховщики-фантомы, компании, которых на самом деле не существует. Из-за стремления купить товар подешевле потребитель легко может стать жертвой фирмы-афериста.

Чаще всего обнаруживается обман в претензиях по полисам  страхования здоровья, потому что  такие претензии часто предъявляют  страховщику через Интернет. Зачастую страховщики получают многочисленные претензии от людей, которые называют себя докторами и используют поддельные записи.

На сегодняшний день уделяется  особое внимание страхованию автомобилей, так как этот вид страхования  наиболее привлекателен для мошенников. "Цены на страхование автомобилей заметно различаются, в отличие от сравнительно однородных цен на страхование домов, – заявляет Джим Спиллер. – Это разнообразие в ценах приводит к тому, что покупатель ищет самую низкую цену и охотно проводит поиск в режиме он-лайн. Из-за стремления купить товар подешевле потребитель легко может стать жертвой афериста, приобретая не действительный полис страхования.

Льготные кредиты

Самая простая схема мошенничества. В получаете предложение воспользоваться  льготным кредитом, вроде бы предназначенном для сотрудника кредитующей организации, но для того чтоб этот сотрудник передал Вам право на этот кредит Вы должны внести некоторую сумму денег, и естественно получив деньги мошенники исчезают.

Но существуют и  вроде  бы законные способы заставить Вас  выплатить деньги, которые по сути своей являются мошенническими. Недобросовестные банки вносят в договор кредитования пункты, на которых в момент заключения договора с заёмщиком внимание не акцентируется, но впоследствии позволяют требовать дополнительную оплату. Вот несколько незамысловатых способов, при помощи которых мошенники по кредитам наживаются на заёмщиках.