Тема: Мошенничество в страховых организациях
(1) Общяя характеристика страхового мошенничества.
Большая часть мошенничества приходится на имущественное страхование автомашин и страхование гражданской ответственности их владельцев. В целом по страховому рынку по оценкам экспертов на выплаты мошенникам приходятся 10-15%.
Классификация преступлений совершаемых в сфере страхования(в основу положен субьект страхового правоотношения):
1) Преступление совершаемое особыми участниками страховых правоотношений (представители страховщика, страховые агенты и брокеры).
2) Преступления совершаемые страхователями (выгодопреобретателями), застрахованными лицами.
3) Преступление совершаемое иными лицами (сотрудники ГИБДД, медицинские работники, эксперты и т.д.). Так же можно разделить страховых мошенников на 3 категории:
а) преступные группировки и сотрудники страховых компаний пытающиеся заработать деньги мошенничеством в сфере страхования.
в) отдельные клиенты, которые приводят компанию в заблуждение.
с) непреднамеренное страховое мошенничество.
(2) Уголовная ответственность за страховое мошенничество. Уголовный кодекс РФ, статья 159.5
Мошенничество в сфере страхования - это хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равноразмера страхового возмещения подлежащео выплате, в соответствиии с законом либо договором, страхователем или иному лицу. Наказываются штрафом в размере до 120 тысяч рублей или в размере зароботной платы или иного дохода осужденного на периуд до года, либо обязательными работами, до 360 часов, либо исправительными работами на срок до 1 года, либо принудительными работами на срок до 2 лет, либо арест до 4 месяцев.
Тоже мошенничество только совершенной группой по предворительному сговору и с равнопричинением значительного ущербу гружданину, наказывается штрафом до 300 тысяц рублей или в размере заработка до 2 лет, либо обязательные работы до 480 часов, либо исправительные до 2 лет, либо принудительными работами до 5 лет с ограничением свободы до 1 года или без такового. Тоже самое с использованием служебного положения с равнокрупным размере штрав от 100-500 тысяч рублей, либо зароботок от 1 года до 3 лет, либо принудительные работы до 5 лет с ограничением свободы до 2 лет или без такового, либо лишением свободы до 5 лет со штрафом до 80 тысяч рублей либо без такового.
Теже самые деяния совершенные организованной группой либо в особокрупном размере.
Лишение свободы на срок до 10 лет со штрафом или без штрафа в размере до 1 милиона рублей, либо в размере зароботка до 3 лет.
Крупный размер свыше 250 тысяч рублей
Особокрупный размер свыше 1 милиона рублей
(3) Общерыночные методы борьбы с мошенничеством
1) Создание единых внешних баз данных содержащих информацию обо всех заявлениях страхователей о выплате.
2) Создание обществнной организации по борьбе со страховым мошенничеством на региональном, национальным и международном уровне.
3) Гласность раскрытых преступлений
4) Обмен между страховыми компаниями успешным опытом работы по борьбе со страховым мошенничеством.
5) Сотрудничество с органами дорожной полиции, пограничными и таможенными службами.
(4) Пример классивикации обстоятельств страхового события для выявления возможного мошенничества.
Сотрудникам отдела урегулирования убытков заполняется таблица "Классификация обстоятельств страхового события". Затем со служебной запиской передается сотруднику службы безопастности.
---таблица в тетради---
(5) Документальное оформление страхового события.
1) Акт осмотра места стоахового события лучше составлять комиссионно что бы его подписали несколько лиц, при этом в комиссии должен быть одн независимый участник.
Например: сотрудник ЖКХ, сотрудник аварийной службы.
2) Акт осмотра должен составляться по всем правилам осмотра местопроисшествия, который регламентируется РПК РФ. В акте осмотра обязательно нужно отразить место и время составления акта, состав комиссии, место освещения при осмотре, используемая техника, полное описание обстановки на месте события, отдельное, подробное описание следов, предметов, перечень изьятых предметов.
3) Ориентирующая фотосьемка - это фотография которая позволяет осуществить привязку к местности.
Обзорная сьемка - это фотография охватывающая все место события.
Детальная сьемка - фиксирует отдельные предметы, следы. Около предмета помещается табличка с номером.
Все фотографии должны быть оформлены в фототаблицу.
4) После осмотра места страхового события должна быть составлена схема места страхового события. Схемы должны подписать все участники осмотра.
В качестве писменного документа рекомендуется составлять обьяснения о обстоятельствах страхового события. Может составляться в двух формах:
1. Собственноручнонаписанная обьеснение первого(винлвного) лица
2. Фиксация показаний сотрудникам страховщика