Экономико-статистическое изучение развития электронных платежных систем

 

                                                  Зарегистрировано №_____________

«___»____________201__г._____________/___________________

                                                 подпись          (расшифровка подписи)

 

 

 

ФЕДЕРАЛЬНОЕ Государственное АВТОНОМНОЕ образовательное  учреждение высшего профессионального  образования

«БЕЛГОРОДСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ

НАЦИОНАЛЬНЫЙ  ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

(НИУ  «БелГУ»)

 

Кафедра «Экономика и статистика»

 

 

 

 

 

 

Курсовая работа

по дисциплине «Статистика»

тема: « Экономико-статистическое изучение развития электронных платежных систем»

 

Студентки очно-заочного

 

 

 

 

Научный руководитель:

___________________________

                                                                                                                           (должность, Ф.И.О.)

 

 

 

 

 

 

 

Допущена к защите

«__»________201__г._________/___________

                                    Подпись       (расшифровка  подписи)

Защищена с оценкой________

«__»________201__г.________/____________

                                   Подпись      (расшифровка  подписи)

 

 

 

 

 

Белгород 2012 

Тема «ЭКОНОМИКО-СТАТИСТИЧЕСКОЕ ИЗУЧЕНИЕ РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖНЫЙ СИСТЕМ»

ПЛАН КУРСОВОЙ РАБОТЫ

Введение

1. Теоретическое обоснование изучения развития платежных электронных систем
2. Организационно-экономическая характеристика платежных систем в России
3. Экономико-статистическое анализ рентабельности платежный электронных систем, приносимых ими дохода или расхода
1. Анализ доходов и расходов, приносимых платежными электронными системами
2. Оценка рентабельности для предприятия ввода платежных электронных систем
3. Анализ динамики рентабельности платежных электронных систем
4. Экономическое обоснование результатов анализа

Заключение

Список использованной литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Платежные терминалы  предназначены для продажи товаров  и услуг в автоматическом режиме. Терминалы приема платежей представляют собой аппаратно-программные комплексы, позволяющие принимать платежи  от клиентов в автоматическом режиме.

Продажа товаров  и услуг через платежные терминалы  давно пользуется популярностью  на западе. В США насчитывается  более 7 млн. платежных терминалов, а  в ЕС их около 8 млн. В России платежные  терминалы начали появляться в середине 90-х годов, когда на рынок пришли международные фирмы, для которых  использование автоматов самообслуживания – привычное дело. Российские предприниматели  заинтересовались использованием платежных  терминалов в своем бизнесе в  виду их высокой рентабельности.

Актуальность  темы работы определяется необходимостью углубленного изучения платежной системы страны для дальнейшего ее совершенствования и прогнозирования ее развития.

Главной целью  рассматриваемой темы является рассмотрение особенностей функционирования платежной системы на современном  этапе.

Создание  быстродействующей и безопасной платежной системы позволяет расширить возможности кредитных организаций по маневрированию денежными ресурсами и тем самым минимизировать риски, связанные с технологией проведения межбанковских расчетов.

Основой функционирования платежной системы  являются услуги, предоставляемые банками своим клиентам, и сама инфраструктура банковской системы (центральный банк,  коммерческие банки,  клиринговые учреждения  и т.д.).

За  последние десятилетия в банковских сферах России и развитых стран мира произошли значительные изменения в связи с появлением новых видов банковских услуг и технологий. Автоматизация привела к специализации платежных систем, произошло разделение их на системы перевода крупных и малых сумм платежей. Почти в каждой стране имеется хотя бы одна электронная межбанковская система крупных денежных переводов (брутто-расчеты), обеспечивающая проведение окончательных расчетов по межбанковским и оптовым платежам в течение одного дня.

Объектом  исследования является современная  платежная система.

Предметом исследования выступают различные  формы расчетов.

В курсовой работе особое внимание было уделено решению  следующих задач:

Обоснованию объективной  необходимости формирования национальной платежной системы;

Исследованию возможностей совершенствования платежной системы;

Анализу различных форм расчетов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Теоретическое обоснование изучения развития платежных электронных систем

Денежные расчеты с  использованием безналичных расчетов гораздо более выгодны со всех точек зрения. Они значительно  ускоряют процесс оплаты, упрощают его, способствуют снижению издержек обращения. Наиболее ярко это видно на примере,  когда покупатель и продавец находятся в удалении друг от друга (в разных городах, странах). Безналичная форма расчетов, бесспорно, более выгодна, чем наличная форма, но для ее внедрения необходим определенный уровень развития техники, образования, культуры и многое другое. Бурное развитие Интернета в 90-х годах прошлого века заставило переосмыслить саму сущность денег, их форму и назначение. "Покупки не отходя от компьютера" требуют простого и удобного способа платить за товары и услуги на расстоянии. Западный мир отчасти решал (и решает) эту проблему использованием пластиковых карт, но такой способ имеет целый ряд недостатков в силу слабой защищенности карточек от мошенников, а также возможности совершать отзыв платежа, что неизбежно создает трудности продавцам. Ситуация требовала какого-то совершенно нового, революционного решения, и оно не заставило себя долго ждать. В 1994 году Дэвид Чаум, которого впоследствии назвали отцом электронной наличности, начал выпуск в рамках системы DigiCash первые электронные деньги. Его идея тогда не увенчалась большим успехом, но дала для многих повод задуматься. Основной проблемой при рассмотрении систем электронных платежей для новичка является многообразие их устройства и принципов работы и то, что при внешней похожести реализации в их глубине могут быть сокрыты достаточно разные технологические и финансовые механизмы. Широко используются термины — электронные расчеты, электронные платежные системы, электронные деньги и электронная наличность — должны быть отделены друг от друга и разъяснены. В самом общем виде можно дать следующее определение электронной платежной системы – это технология (если говорить о реализации, то сервис), представляющая собой совокупность методов, договоренностей и технологий, позволяющая производить расчеты между контрагентами по сетям передачи данных. В подавляющем большинстве случаев под последними подразумевается Интернет. Усиливается распространение электронных платежных систем, доступ к которым осуществляется с помощью мобильного телефона (через SMS, WAP и другие протоколы). Менее распространены другие способы: по модему, по телефону с тональным набором, по телефону через оператора. В мире существует несколько видов электронных платежных систем, которые очень условно можно классифицировать по трем основным типам:

1) карточные системы;

2) операторы цифровой  наличности;

3) платежные шлюзы;

К первым относятся электронным  платежным системам, работающие с обычными банковскими картами (Visa, MasterCard и т. д.). Системы второго типа оперируют с, так называемой, цифровой наличностью – некой внутренней валютой, которую можно обналичить у соответствующих участников электронной платежной системы. Платежные шлюзы представляют собой синергию карточных систем и операторов цифровой наличности, предоставляя широкие возможности для взаимной конвертации и способов оплаты товаров и услуг в Интернете. Стоит отметить, что значительная часть существующих электронных платежных систем относятся именно к шлюзам, несмотря на то, что многие из них выделяют определенный тип платежей как доминирующий.

Отметим преимущества электронной  платежной системы:

• доступность - любой пользователь имеет возможность открыть собственный электронный счет;
• мобильность – вне зависимости от места своего нахождения пользователь может осуществлять любые финансовые операции со своим счетом;
• безопасность - передача информации ведется с использованием SSL протокола с кодовым ключом 128-bit либо другими криптографическими алгоритмами;
• простота использования - для открытия и использования электронного счета не требуется специальных знаний;
• оперативность - перевод средств со счета на счет происходит в считанные минуты.

К недостаткам электронных  платежных систем в современных  российских условиях следует отнести:

• неразвитую инфраструктуру хранения и трансферты электронных средств;
• зависимость пользователей от аппаратных средств и коммуникаций;
• некоторые платежные системы находятся вне правовой зоны;
• низкую безопасность;
• конфиденциальность.

Электронная наличность — это появившаяся в 90-х годах прошлого века технология, позволяющая проводить электронные расчеты, не привязанные впрямую к переводу денег со счета на счет в банке или другой финансовой организации, то есть напрямую между лицами — конечными участниками платежа. Другим важнейшим свойством электронной наличности является обеспечиваемая ею анонимность платежей. Авторизационный центр, удостоверяющий платеж, не имеет информации о том, кто конкретно и кому переводил деньги. Электронная наличность представляет собой один из видов электронных расчетов. Единица электронной наличности — не что иное, как финансовое обязательство эмитента (банка или другого финансового учреждения), по сути своей схожее с обычным векселем. Расчеты с помощью электронной наличности появляются там, где становится неудобным использование других систем оплаты. Наглядный пример — нежелание покупателя сообщать сведения о своей кредитной карточке при оплате товара в Интернете.

Электронные расчеты. Начнем с того, что передача информации о платежах по проводам существовала давно, но приобрела принципиально новое качество, когда на обоих концах проводов появились компьютеры. Информация передавалась с помощью телекса, телетайпа, компьютерных сетей, появившихся в то время. Качественно новый скачок выражался в том, что скорость осуществления платежей значительно возросла и появилась возможность их автоматической обработки. В дальнейшем возникли также и электронные эквиваленты других видов расчетов — наличных платежей и иных платежных средств (например, чеков). Электронные деньги – расплывчатый термин. Если внимательно рассмотреть то, что за ним кроется, легко понять, что электронные деньги — это некорректное название "электронной наличности". Сущность электронных денег состоит в хранении денежной стоимости на электронных носителях – смарт-картах или жестком диске компьютера. Электронные деньги являются денежным обязательством эмитента перед их предъявителем и служат способом расчетов внутри электронной платежной системы с другими пользователями или продавцами товаров и услуг, заключившими с эмитентом соглашения. Таким образом, электронные деньги являются многоцелевым продуктом. Ими можно свободно рассчитываться не только и не столько с самим эмитентом, сколько с множеством других участников системы. При этом, как правило, эмитентом выступает организация, не являющаяся ни центральным, ни коммерческим банком – и это важная особенность электронной платежной системы, ведь, получается, мы имеем дело с частными деньгами, выпущенными без участия государства.

Любая электронная платежная  система обеспечивает ряд преимуществ своих электронных денег по сравнению с деньгами традиционными, ведь переводы и платежи внутри электронной платежной системы обладают следующими свойствами:

• Моментальностью (занимают считанные секунды);
• Анонимностью (как при расчетах наличными деньгами);
• Относительно небольшими комиссиями (сопоставимыми с комиссиями банков);
• Экстерриториальностью;
• Защищенностью (электронные деньги нельзя или крайне сложно подделать, в отличие от наличных);
• Делимостью (любая сумма электронных денег больше принятого в данной электронной платежной системе минимума может быть без труда разделена на много более мелких частей).

Подводя итог, можно сказать, что электронные деньги в первую очередь платежное, а не накопительное средство, а развитие электронных платежных систем позволяет ускорить переводы и упросить платежи на большом расстоянии. Развитие этих систем привело к тому, что покрывается достаточно широкий спектр бытовых платежей, что значительно улучшает жизнь населению.