Актуальность и необходимость жилищного страхования в РФ

Следовательно, единовременная тарифная брутто-ставка по страхованию жизни на дожитие для лица в возрасте 40 лет сроком на 5 лет составляет 34,6 руб. на 100 руб. страховой суммы.

Вывод: таким образом, страховой взнос с суммы 100 руб. должен составить 7,2 руб.

 

 

 

 

 

ЗАДАЧА 2.

Условие:

Показатель	Значение
Сумма кредита, тыс. руб.	600
Срок пользования  кредитом, лет	1
Предел ответственности  страховщика, %	50
Средний процент  по банковским кредитам	24
Кредит	Отдельный
Заемщик	Надежный
Погашение кредита	Равными суммами  в конце каждого месяца

 

Таблица 2

Ставки  страховых платежей

Срок, в течение  которого заемщик пользуется кредитом	Ставка процента от страховой суммы при страховании
	Отдельных кредитов	всех кредитов
До 1 месяца	1,8	1,0
До 2 месяцев	1,9	1,1
До 3 месяцев	2,0	1,2
До 4 месяцев	2,1	1,3
До 5 месяцев	2,2	1,4
До 6 месяцев	2,3	1,5
До 7 месяцев	2,4	1,6
До 8 месяцев	2,5	1,7
До 9 месяцев	2,6	1,8
До 10 месяцев	2,8	1,9
До 11 месяцев	3,0	2.0
До 12 месяцев	3,5	2,2

 

Исходя из степени  риска в каждом конкретном случае при установлении тарифной ставки возможно применение понижающих (от 0,2 до 1,0) и  повышающих (от 1,0 до 5,0) коэффициентов.

 

Задание:

Заемщик взял кредит в сумме 600000 руб. на 1 год. Текущая ставка по рублевым кредитам составляет 24% годовых. Возвращение кредита в установленные договором сроки осуществляется равными суммами в конце каждого месяца. Предел ответственности страховщика – 50%. Страхуется отдельный кредит и проценты по нему. Составить справку- расчет страховых платежей по добровольному страхованию риска непогашения кредита.

Решение:

Ответственность страховщика по возмещению обычно составляет от 50 до 90% суммы кредита, не погашенного  заемщиком, и процентов по нему. Ответственность страховщика наступает в том случае, если страхователь не получил обусловленную кредитным договором сумму в течение 20 дней после наступления срока платежа, предусмотренного кредитным договором, или срока, установленного банком при невыполнении заемщиком кредитного договора. Конкретный предел ответственности страховщика и срок наступления его ответственности определяется договором страхования. Проценты за пользование кредитными средствами рассчитываются ежемесячно исходя из фактического времени пользования конкретной суммой – переменной величиной, которая изменяется ежемесячно. Соответственно сумма страховых выплат страховщику рассчитывается также ежемесячно.

Определение страховых  платежей производится с помощью  следующих расчетов.

Страховщик, оценив слабую кредитоспособность заемщика, применил повышающий коэффициент 2,0 и  размер тарифной ставки (см. табл. 2) составил 3,5х2=7%. Далее был подписан договор о предоставлении кредитной линии, и на 1 января размер кредита составляет 600000 руб. на которые и начисляются проценты.

Проценты:  (600000*24)/(12*100)=12000руб.

Страховая сумма:  ((600000+12000)*50))/100=306000 руб.

Расчетная тарифная ставка: 7,0/12=0,58%

Сумма страхового платежа: 306000*0,58%=1774,8

На 1 февраля погашается 1/12 часть кредита:

600000 – 50000 = 550000 руб.

Проценты:  (550000*24)/(12*100)=11000руб.

Страховая сумма:  ((550000+11000)*50))/100=280500 руб.

Расчетная тарифная ставка: 7,0/12=0,58%

Сумма страхового платежа: 280500*0,58%=1626,9

На 1 марта погашается 2/12 части оставшегося кредита:

550000 – 50000 = 500000 руб.

Проценты:  (500000*24)/(12*100)=10000руб.

Страховая сумма:  ((500000+10000)*50))/100=255000 руб.

Расчетная тарифная ставка: 7,0/12=0,58%

Сумма страхового платежа: 255000*0,58%=1479

На 1 апреля погашается 3/12 части оставшегося кредита:

500000 – 50000 = 450000 руб.

Проценты:  (450000*24)/(12*100)=9000руб.

Страховая сумма:  ((450000+9000)*50))/100=229500 руб.

Расчетная тарифная ставка: 7,0/12=0,58%

Сумма страхового платежа: 229500*0,58%=1331,1

На 1 мая погашается 4/12 части оставшегося кредита:

450000 – 50000 = 400000 руб.

Проценты:  (400000*24)/(12*100)=8000руб.

Страховая сумма:  ((400000+8000)*50))/100=204000 руб.

Расчетная тарифная ставка: 7,0/12=0,58%

Сумма страхового платежа: 204000*0,58%=1183,2

На 1 июня погашается 5/12 части оставшегося кредита:

400000 – 50000 = 350000 руб.

Проценты:  (350000*24)/(12*100)=7000руб.

Страховая сумма:  ((350000+7000)*50))/100=178500 руб.

Расчетная тарифная ставка: 7,0/12=0,58%

Сумма страхового платежа: 178500*0,58%=1035,3

На 1 июля погашается 6/12 части оставшегося кредита:

350000 – 50000 = 300000 руб.

Проценты:  (300000*24)/(12*100)=6000руб.

Страховая сумма:  ((300000+6000)*50))/100=153000 руб.

Расчетная тарифная ставка: 7,0/12=0,58%

Сумма страхового платежа: 153000*0,58%=887,4

На 1 августа погашается 7/12 части оставшегося кредита:

300000 – 50000 = 250000 руб.

Проценты:  (250000*24)/(12*100)=5000руб.

Страховая сумма:  ((250000+5000)*50))/100=127500 руб.

Расчетная тарифная ставка: 7,0/12=0,58%

Сумма страхового платежа: 127500*0,58%=739,5

На 1 сентября погашается 8/12 части оставшегося кредита:

250000 – 50000 = 200000 руб.

Проценты:  (200000*24)/(12*100)=4000руб.

Страховая сумма:  ((200000+4000)*50))/100=102000 руб.

Расчетная тарифная ставка: 7,0/12=0,58%

Сумма страхового платежа: 102000*0,58%=591,6

На 1 октября погашается 9/12 части оставшегося кредита:

200000 – 50000 = 150000 руб.

Проценты:  (150000*24)/(12*100)=3000руб.

Страховая сумма:  ((150000+3000)*50))/100=76500 руб.

Расчетная тарифная ставка: 7,0/12=0,58%

Сумма страхового платежа: 76500*0,58%=443,7

На 1 ноября погашается 10/12 части оставшегося кредита:

150000 – 50000 = 100000 руб.

Проценты:  (100000*24)/(12*100)=2000руб.

Страховая сумма:  ((100000+2000)*50))/100=51000 руб.

Расчетная тарифная ставка: 7,0/12=0,58%

Сумма страхового платежа: 51000*0,58%=295,8

На 1 декабря погашается 11/12 части оставшегося кредита:

100000 – 50000 = 50000 руб.

Проценты:  (50000*24)/(12*100)=1000руб.

Страховая сумма:  ((50000+1000)*50))/100=25500 руб.

Расчетная тарифная ставка: 7,0/12=0,58%

Сумма страхового платежа: 25500*0,58%=147,9

На 1 января погашается 12/12 части оставшегося кредита:

50000 – 50000 = 0 руб.

В таблице 3 представлены страховые платежи по добровольному страхованию риска непогашения кредита, а также соответствующие изменения остатки кредита и процентов по нему с использованием электронной таблицы EXCEL для MS WINDOWS.

Вывод: таким образом, сумма страховых платежей по добровольному страхованию риска непогашения кредита, должна составить 11 536,20 руб.

Величина страхового возмещения определяется по формуле:

где W – величина страхового возмещения; D – фактическая сумма ущерба, Si – страховая сумма по договору, С – страховая стоимость объекта страхования.

 

Таблица 3

Справка-расчет страховых платежей по добровольному  страхованию риска непогашения кредита, выданного хозяйствующему субъекту

Общая сумма  кредита по договору, руб.	Выдача		Погашение		Задолженность, руб.			Срок пользования  кредитом, мес.	Страховая сумма, руб.	Тарифная ставка, %		Сумма страховых  платежей, руб.
	кредита,  руб.		кредита, руб.
	дата	сумма	дата	сумма	остаток кредита	% за кредит	итого			установленная	расчетная
600000	01.янв	600000	01.янв	0	600000	12000	612000	1	306000	7	0,58	1774,8
-	-	-	01.фев	50000	550000	11000	561000	1	280500	7	0,58	1626,9
-	-	-	01.мар	50000	500000	10000	510000	1	255000	7	0,58	1479
-	-	-	01.апр	50000	450000	9000	459000	1	229500	7	0,58	1331,1
-	-	-	01.май	50000	400000	8000	408000	1	204000	7	0,58	1183,2
-	-	-	01.июн	50000	350000	7000	357000	1	178500	7	0,58	1035,3
-	-	-	01.июл	50000	300000	6000	306000	1	153000	7	0,58	887,4
-	-	-	01.авг	50000	250000	5000	255000	1	127500	7	0,58	739,5
-	-	-	01.сен	50000	200000	4000	204000	1	102000	7	0,58	591,6
-	-	-	01.окт	50000	150000	3000	153000	1	76500	7	0,58	443,7
-	-	-	01.ноя	50000	100000	2000	102000	1	51000	7	0,58	295,8
-	-	-	01.дек	50000	50000	1000	51000	1	25500	7	0,58	147,9
-	-	-	01.янв	50000	-	-	-	-	-	-	-	-
ВСЕГО за 1 год					3900000	78000	3978000	12	1989000			11536,2

 

 

ЗАДАЧА 3.

Условие:

Страховая компания заключила договор на добровольное страхование грузов, перевозимых железнодорожным транспортом при следующих условиях:

1. Договор составлен на случай хищения груза.
2. Станция отправления – Хабаровск-II.
3. В договоре устанавливается безусловная франшиза в размере 5%.
4. Агентское вознаграждение соответствует 15%.
5. Ущерб при перевозке грузов составил 50%.

 

Показатель	Значение
Объект страхования	Цветные металлы
Конечный пункт  назначения	Чита
Стоимость перевозимого груза, руб.	350000
Размер страховой  суммы, %	90

 

 

Таблица 4

Тарифные  ставки для взимания платежей при страховании транспортных рисков КАРГО

(грузов, перевозимых железнодорожным транспортом) в процентах от заявленной страховой суммы

№ п/п	Наименование  груза	Дальность перевозки, км	Категория риска (источник опасности)
			А	Б	В	Г	Д	Е	Ж
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
1	Цветные металлы  и их сплавы, лом и отходы цветных  металлов	До 1000 1000-3000 Свыше 3000	0,7 0,9 1,1	0,5 0,6 0,7	0,3 0,4 0,5	2,7 3,0 3,3	0,5 0,7 0,9	0,3 0,4 0,5	5,0 6,0 7,0
2	Оружие охотничье  нарезное и гладкоствольное, спортивное и боеприпасы к ним	До 1000 1000-3000 Свыше 3000	0,5 0,6 0,7	1.0 1,1 1,2	0,8 0,9 1,0	6,4 7,9 9,4	0,7 0,8 0,9	0,6 0,7 0,8	10,0 12,0 14,0
3	Пушнина, меха, кожи, шкуры выделанные	До 1000 1000-3000 Свыше 3000	0,1 0,2 0,3	1,5 1,6 1,7	0,1 0,2 0,3	4,0 5,0 6,0	0,2 0,3 0,4	0,1 0,2 0,3	6,0 7,5 9,0
4	Меховые изделия, изделия из кожи, в т.ч. выделанные	До 1000 1000-3000 Свыше 3000	0,2 0,3 0,4	1,6 1,7 1,8	0,2 0,3 0,4	5,0 6,0 7,0	0,3 0,4 0,5	0,2 0,3 0,4	7,5 9,0 10,5
5	Электронная техника, электромузыкальная аппаратура, копировальная  техника, фотоаппаратура	До 1000 1000-3000 Свыше 3000	0,1 0,2 0,3	1,5 1,6 1,7	0,1 0,2 0,3	4,0 5,0 6,0	0,2 0,3 0,4	0,1 0,2 0,3	6,0 7,5 9,0
6	Спирт, ликероводочные изделия, пиво, чай, кофе, табачные изделия, консервы мясные, мед, орехи	До 1000 1000-3000 Свыше 3000	0,3 0,4 0,5	0,1 0,2 0,3	0,1 0,2 0,3	4,1 5,0 6,1	0,3 0,4 0,5	0,1 0,2 0,3	5,0 6,4 8,0
7	Продукты питания  кроме перечисленных в п. 6	До 1000 1000-3000 Свыше 3000	0,2 0,3 0,4	0,1 0,2 0,3	0,1 0,2 0,3	4,0 4,9 6,0	0,2 0,2 0,4	0,1 0,2 0,3	4,7 6,0 7,7
8	Одежда, обувь, ткани, швейные вещи, парфюмерные и галантерейные товары, посуда из стекла, стекло	До 1000 1000-3000 Свыше 3000	0,3 0,4 0,5	0,8 0,9 1,0	0,1 0,2 0,3	4,2 5,2 6,2	0,5 0,6 0,7	0,1 0,2 0,3	6,0 7,5 9,0
9	Электромеханическая техника, музыкальные инструменты, мебель, сантехнические изделия	До 1000 1000-3000 Свыше 3000	0,1 0,2 0,3	1,5 1,6 1,7	0,1 0,2 0,3	4,0 5,0 6,0	0,2 0,2 0,3	0,1 0,2 0,3	6,0 7,5 9,0
10	Продукция полиграфической  промышленности, бумага, картон, обои	До 1000 1000-3000 Свыше 3000	0,1 0,2 0,3	0,4 0,5 0,6	0,7 0,8 0,9	1,5 2,0 2,5	0,2 0,3 0,4	0,1 0,2 0,3	3,0 4,0 5,0
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
11	Лекарства и  лекарственные средства	До 1000 1000-3000 Свыше 3000	0,2 0,3 0,4	0,1 0,2 0,3	0,1 0,2 0,3	4,0 5,0 6,0	0,2 0,3 0,4	0,1 0,2 0,3	4,7 6,2 7,7
12	Автомобили, мотоциклы, мотороллеры, велосипеды, моторные лодки, аккумуляторы, запасные части	До 1000 1000-3000 Свыше 3000	0,1 0,2 0,3	1,5 1,6 1,7	0,1 0,2 0,3	4,0 5,0 6,0	0,2 0,3 0,4	0,1 0,2 0,3	6,0 7,5 9,0
13	Скоропортящиеся группы, перевозимые в специализированном подвижном составе	До 1000 1000-3000 Свыше 3000	0,1 0,2 0,3	2,5 3,1 3,7	0,1 0,2 0,3	3,0 3,5 4,0	0,2 0,3 0,4	0,1 0,2 0,3	6,0 7,5 9,0
14	Грузы прямого  железнодорожного сообщения	До 1000 1000-3000 Свыше 3000	0,3 0,4 0,5	1,2 1,3 1,4	0,3 0,4 0,5	5,5 6,0 6,5	0,2 0,3 0,4	0,5 0,6 0,7	8,0 9,0 10,0
15	Грузы прямого  железнодорожного сообщения, кроме  СНГ и ближнего зарубежья	До 1000 1000-3000 Свыше 3000	0,5 0,6 1,0	1,1 2,2 2,8	0,5 0,6 0,7	6,0 7,1 9,0	1,4 1,7 1,8	0,5 0,6 0,7	10,0 13,0 16,0
16	Домашние вещи в контейнерах	До 1000 1000-3000 Свыше 3000	0,2 0,3 0,4	1,0 1,5 2,0	0,1 0,2 0,3	2,0 3,0 4,0	0,1 0,2 0,3	0,1 0,2 0,3	3,5 5,4 7,3
17	Прочие грузы, кроме перечисленных в пп. 1-16	До 1000 1000-3000 Свыше 3000	0,2 0,3 0,4	0,5 1,0 1,5	0,1 0,2 0,3	1,0 2,0 3,0	0,1 0,2 0,3	0,1 0,2 0,3	2,0 3,9 5,8