Добровольное медицинское страхования

     Полное  медицинское страхование гарантию покрытия расходов, как на амбулаторное, так и стационарное лечение. В  отличие от полного, частичное страхование покрывает затраты, либо на амбулаторное, либо на стационарное, либо специализированное лечение, по выбору страхователя.

     В зависимости от того, происходит ли наложение двух видов медицинского страхования – обязательного  и добровольного на один и тот  же риск, можно выделить: дополнительное частное медицинское страхование; самостоятельное частное медицинское страхование.

     Поскольку теми или иными системами ОМС  во многих странах охвачена основная часть населения, то страховщики  разработали такие виды ДМС, которые  позволяли бы гражданам, участвующим  в ОМС, с помощью частного страхования полностью покрывать расходы на те медицинские услуги, которые оплачиваются программой ОМС частично, или улучшать условия своего медицинского обслуживания по ОМС. Дополнительное ДМС предоставляет покрытие расходов на дорогостоящие операции, на привлечение ведущих врачей – специалистов, выбор больницы и врача, создание комфортных условий лечения, обеспечение ухода и некоторые другие.

     Самостоятельное медицинское предполагает медицинские  полисы: гражданам, которые не участвуют  в ОМС; отдельным группам населения, имеющим особенности лечения (дети, женщины и некоторые другие); для лечения в частных клиниках и у частнопрактикующих врачей; для обеспечения медицинской страховки при выезде за рубеж. 
 
 
 
 
 
 

     3. Правила и программы ДМС.

     Предметом ДМС являются расходы на необходимое с медицинской точки зрения медицинское обслуживание застрахованного лица в случае болезни или при несчастном случае. Исходя из возможностей современной медицины и потребности клиентов, страховые организации разрабатывают правила страхования, а затем конкретизируют их, составляя различные программы ДМС.

     Правила ДМС содержат общие условия страхования:

     - определение объекта страхования, страхового случая, страховой суммы;

     - порядок заключения и ведения страхового договора;

     - условия выплаты страхового возмещения;

     - перечень стандартных исключений из страхового покрытия.

     В качестве объекта ДМС обычно указывается  риск возникновения затрат на медицинское  обслуживание застрахованного.

     Под страховым случаем в ДМС понимают обращение застрахованного лица в медицинское учреждение (к врачу) за медицинской помощью. Страховой случай считается урегулированным, когда по медицинским показаниям исчезает необходимость дальнейшего лечения. Число страховых случаев по правилам ДМС может быть неограниченным.

     Страховое покрытие по ДМС определяется:

1. либо твердо установленной страховой суммой, в пределах которой оплачивается годовой объем конкретных медицинских расходов застрахованного;
2. либо перечнем случаев, при которых гарантируется полная оплата лечения;
3. либо перечнем медицинских расходов с лимитом ответственности страховщика по каждому виду.

     Заключение.

     Развитие  ДМС в России обусловлено стремлением  людей получать качественную медицинскую  помощь, а также чувством защищенности, которое дает полис добровольного медицинского страхования. ДМС более выгодно за счет рисковой составляющей, позволяющей избежать непредвиденных расходов, и, что столько же важно, благодаря контролю качества лечения и объема оказанных услуг со стороны страховой компании.

        Несмотря на то, что медицинское страхование как в прочем и все другие виды страхования в России за последние 10 лет сделало огромный шаг вперед, мы все еще отстаем от развитых стран по этому показателю. И поэтому, как и для многих других сфер экономики, пришедших к нам после перестройки, для страхования в России открываются огромные возможности для развития. Медицинское страхование имеет также очень важное значенье для развития отечественной системы здравоохранения и медицины. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Список  использованной литературы

     1. Федорова Т.А., «Основы страховой деятельности», М., 2007

     2. Сербиновский Б.Ю., «Страховое дело», СПб., 2006

     3. Гвозденко А.А. Страхование: учеб./ А.А. Гвозденко-М.: ТК Вебли,   

     Изд-во Проспект, 2006г.