Дополнительное пенсионное страхование (в системе пенсионного страхования) и страхование к пенсии (в системе личного страхования)

Государственное образовательное учреждение

Высшего профессионального  образования

«Алтайский государственный  медицинский университет»

Федерального агентства по здравоохранению

Кафедра экономики  и менеджмента

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа

 

по дисциплине «Социальное и медицинское страхование»

на тему: Дополнительное пенсионное страхование

(в системе пенсионного страхования) и страхование к пенсии

(в системе личного  страхования).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                               Вариант: № 15

                                              

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Барнаул – 2013

 

Содержание

 

Введение……………………………………………………………………	3
1. Дополнительное пенсионное страхование (в системе пенсионного страхования)…………………………………………………………………	4
2. Страхование к пенсии (в системе личного страхования)……………...	8
3. Преимущества и недостатки дополнительного пенсионного страхования…………………………………………………………………	10
Заключение…………………………………………………………………	13
Библиографический список……………………………………………....	14

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Основная цель пенсионного  страхования - гарантировать пожилым  и престарелым гражданам достойный  уровень жизни. В идеале – не хуже, чем тот, которого они достигли до момента выхода на заслуженный отдых.

Если проанализировать в динамике средний размер пенсии россиян, то можно отметить, что соотношение средней пенсии к месячному доходу медленно, но все же растает. В то же время, оно существенно отличается от развитых европейских стран. В России, как и во многих странах, существует проблема достойного пенсионного обеспечения граждан.

Начавшаяся в 2002 году пенсионная реформа была направлена на решение данной проблемы, так как пенсионное обеспечение - основа социальной защиты населения. В ходе реформы было положено начало для создания новой системы финансирования пенсий. За основу взята трехуровневая модель, принятая в большинстве стран мира. Модель предлагает три источника финансирования пенсии.

В Российской модели, первый уровень - это регулируемая государством распределительная система - обязательное пенсионное обеспечение. Задача финансирование базовой части пенсии. Второй уровень - формирование обязательных накоплений, находящихся в частном управлении - обязательное пенсионное страхование. Третий уровень - дополнительное пенсионное обеспечение, формируется за счет индивидуального накопления средств. Мировой опыт свидетельствует о том, что дополнительное пенсионное страхование успешно решает эту задачу: деньги кладутся под больший процент, размер пенсии определяется с учетом собственных возможностей, возможность получения пожизненной дополнительной пенсии.

Цель пенсионного страхования - повышение уровня обеспечения граждан после выхода на пенсию. Начало выплат может наступить задолго до перехода в официальный статус пенсионера, что позволяет гражданину не дожидаться наступления критического возраста. Однако данная система страхования имеет и свои минусы в виде повышенного риска банкротства негосударственных пенсионных фондов и страховых компаний. Учитывая вышесказанное нет сомнений в том, что данная тема актуальна.

Цель курсовой работы –  закрепление теоретических знаний и детальное изучение дополнительного пенсионного страхования (в системе  пенсионного страхования) и страхования к пенсии (в системе личного страхования).

1. Изучить теоретические  основы дополнительного пенсионного страхования.

2. Рассмотреть особенности страхования к пенсии.

Курсовая работа состоит  из введения, двух глав, заключения и  списка литературы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Дополнительное пенсионное страхование

(в системе пенсионного страхования)

Добровольное пенсионное обеспечение (страхование) – система  накоплений с помощью различных финансовых организаций будущей пенсии, основанная на тех же принципах, что и обязательное пенсионное страхование. Отличие состоит, во-первых, в том, что добровольное пенсионное страхование является дополнительным. Во-вторых, размер взносов определяет не государство, а сам застрахованный, т.е. гражданин. Страховщиками по системе добровольного пенсионного страхования выступают: Негосударственные пенсионные фонды и Страховые компании.

На сегодняшний день существует немало программ добровольного пенсионного накопления, которые предлагают для своих клиентов различные негосударственные пенсионные фонды. Чтобы уже сейчас начать формировать свою будущую пенсию, любому гражданину следует выполнить всего несколько несложных действий:

- выбрать негосударственный пенсионный фонд;

- выбрать подходящую программу  добровольного пенсионного обеспечения;

-заключить договор с негосударственным пенсионным фондом;

-начать уплачивать пенсионные взносы, согласно условиям заключенного договора.

Негосударственные пенсионные фонды

Негосударственные пенсионные фонды, в рамках проводимого реформирования, являются важной частью пенсионной системы России. Фонды, как финансовые институты социальной направленности, создавались для улучшения благосостояния населения. В России негосударственные пенсионные фонды существуют уже более 15 лет, предоставляя возможность гражданам формировать и увеличивать источники финансирования будущих пенсий. Негосударственные пенсионные фонды — это некоммерческая организация социального обеспечения. Работает на основании лицензии и требований Федеральных законов Российской Федерации и Нормативных правовых актов Правительства Российской Федерации.

Основным направлением деятельности НПФ, согласно заключаемым договорам  является:

-деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению;

-деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию;

- деятельность в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию.

Данная деятельность негосударственных  пенсионных фондов включает в себя аккумулирование средств пенсионных накоплений, их последующее инвестирование, учет, назначение и выплату накопительной части трудовой пенсии, негосударственных и профессиональных пенсий.

По заявлению гражданина средства пенсионных накоплений из Пенсионного фонда РФ, передаются в НПФ, который в свою очередь инвестирует переданные средства самостоятельно или по договору доверительного управления через управляющие компании УК. Инвестирование средств производится с целью их сохранности и приумножения.

Привлеченные средства могут  инвестироваться фондами или  управляющими компаниями в различные финансовые инструменты: государственные ценные бумаги, акции акционерных обществ, облигации российских эмитентов, паи ПИФов и прочие инвестиционные инструменты - обеспечивая большую доходность вложений.

Деятельность НПФ из-за высокой социальной значимости строго контролируется государством. Основные функции по государственному регулированию деятельности НПФ возложены на Федеральную службу по финансовым рынкам. Также контроль возложен на Федеральную налоговою службу, Пенсионный фонд Российской Федерации, Счетную палату РФ, департамент при Министерстве здравоохранения отвечающий за развитие законодательства по работе негосударственных пенсионных фондов.

Негосударственный пенсионный фонд "БЛАГОСОСТОЯНИЕ" является одним из крупнейших НПФ России. Исключительными видами деятельности Фонда являются негосударственное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование. НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ" - лидер по количеству заключенных договоров о переводе накопительной части пенсий. По обязательному пенсионному страхованию привлечено свыше 1 млн. человек.

Негосударственный пенсионный фонд "ГАЗФОНД" был основан с целью обеспечения социальной защиты работников газовой промышленности после выхода на пенсию. Однако в настоящее время клиентом НПФ "ГАЗФОНД" может стать любое физическое или юридическое лицо, независимо от отраслевой принадлежности и формы собственности. Фонд предлагает услуги по обязательному пенсионному страхованию и негосударственному пенсионному обеспечению. Для работы со средствами пенсионных резервов и инвестированию пенсионных накоплений Фонд привлекает управляющие компании: УК ЗАО "Лидер"; ООО "УК КапиталЪ"; ЗАО "УК УралСиб"; ЗАО "УК "ТРИНФИКО".

Негосударственный пенсионный фонд "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" стал одним из самых крупных и надежных пенсионных фондов России. За время работы успешно пережил все кризисы, ни разу не нарушив своих обязательств перед клиентами и не приостанавливая выплату пенсий. Пенсии получают более 40 тыс. человек. Общее количество клиентов Фонда - более 1,6 млн. человек. Объем собственного имущества более чем на 38% превышает пенсионные обязательства Фонда.

Негосударственный Пенсионный Фонд "Норильский Никель" первым получил лицензию на право деятельности в качестве негосударственного пенсионного фонда  и является одним из старейших  негосударственных пенсионных фондов России.

Негосударственный пенсионный фонд "Оборонно-промышленный фонд" работает на российском рынке  с 2000 года. НПФ "Оборонно-промышленный фонд", один из крупнейших Фондов России. Фонд осуществляет деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению и обязательному пенсионному страхованию, имеет опыт работы, как с юридическими лицами, так и с физическими лицами

Негосударственный пенсионный фонд "Промагрофонд" – некоммерческая организация социального обеспечения. Деятельностью фонда является предоставления услуг юридическим и физическим лицам по обязательному пенсионному страхованию и дополнительному негосударственному пенсионному обеспечению. Фонд осуществляет полный цикл пенсионного обеспечения: прием пенсионных взносов, инвестирование пенсионных резервов, выплаты пенсий.

Негосударственный пенсионный фонд "СтальФонд" - финансовый институт, входящий в группу компаний "Северcталь". По основным показателям работы входит в десятку крупнейших НПФ России, осуществляет деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению и обязательному пенсионному страхованию. НПФ «СтальФонд» - партнер около 90 предприятий и организаций по корпоративным пенсионным программам.

2. Страхование к пенсии (в системе личного страхования)

Следует так же обратить свое внимание, что альтернативой программам негосударственных пенсионных фондов могут служить предложения от страховых компаний. Страховые компании предлагают воспользоваться программами накопительного страхования. Накопительное страхование имеет свои плюсы и минусы, но, так же как и программы добровольного пенсионного накопления, давно и успешно реализуются в самых разных странах мира, позволяя гражданам обеспечить себе достойную старость.

По закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации» личное страхование представляет собой систему отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователей или застрахованных.

Защита интересов, связанная  с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица, осуществляется разными видами личного страхования, если выплата страхового обеспечения по условиям договора связывается с такими видами. Другими словами, в условиях личного страхования страхуемые виды должны быть указаны в качестве страховых событий.

К личному страхованию относятся следующие подотрасли, делящиеся, в свою очередь, на различные виды страхования:

•страхование жизни и пенсий;

•страхование от несчастных случаев;

•страхование здоровья.

Индивидуальное пенсионное страхование выступает как одна из разновидностей частного пенсионного обеспечения.

Страхование старости (индивидуальное и групповое пенсионное страхование) занимает промежуточное положение по степени сочетания накопительного и рискового компонентов между страхованием детей и страхованием кормильцев.

Объемы сборов по пенсионному страхованию в России невелики, однако этот сегмент рынка отличает высокий потенциальный спрос. В последнее время негосударственные пенсионные фонды освободили небольшой сегмент частного пенсионного страхования. Кроме того, по мере стабилизации доходов населения можно предполагать дополнительное увеличение спроса за счет населения, ныне охваченного государственной программой пенсионного страхования. По мнению экспертов, именно в этом сегменте рынка (наряду со смешанным страхованием) можно ожидать значительного роста активности.

 

3. Преимущества и недостатки дополнительного

пенсионного страхования

Накопительная пенсионная модель обладает как преимуществами, так  и недостатками в сравнении с  распределительной моделью. Одним  из наиболее значимых преимуществ накопительной системы является получение государством в долгосрочное распоряжение сумм пенсионных взносов и разгрузку государственного бюджета от выплаты пенсий. Другим значимым преимуществом этой модели является зависимость размера пенсии от величины пенсионных взносов и, соответственно, от размера легальной заработной платы работника и его трудового стажа. К недостаткам накопительной пенсионной системы относят меньшие возможности государства по обеспечению стабильности ее функционирования, более высокая ее подверженность рискам.