История страхования

1. Обязательное медицинское страхование Армении необходимо, но страна не в состоянии пойти на этот шаг. Такое мнение сегодня в ходе пресс-конференции высказал бывший ректор Ереванского государственного медицинского университета Вилен Акопян.  
 
По его словам, для обязательного медицинского страхования необходимо, чтобы страна была финансово обеспеченной, так как часть расходов покрывается за счет госбюджета. Кроме того, население также должно быть обеспеченным, ведь от зарплаты каждого работающего будет удерживаться определенный процент. Но и здесь не все так просто.  
 
"По неофициальным данным, около 30% населения страны безработные, а у некоторых мизерная зарплата. С чего удерживать этот процент?", - сказал В. Акопян.  
 
Да и само страховое поле не готово сегодня к обязательному медицинскому страхованию. В некоторых случаях медицинское страхование требует больших средств, и не каждый страховщик готов или в состоянии взять на себя этот риск и застраховать.  
 
Директор медицинского центра Сурб Мариам Гарик Мартиросян согласился с Виленом Акопяном, отметив, что в поле обязательного медицинского страхования входят те страны, которые более или менее финансово стабильны и где нет теневой экономики.  
 
Говоря о готовности страховых компаний к переходу на обязательное страхование, Г. Мартиросян заметил, что страховое поле Армении следует усовершенствовать. Кроме того, страховые компании часто не берутся страховать представителей группы риска, так как сложные операции или медицинские процедуры дорогостоящие. По его данным, стоимость полиса медицинского страхования начинается от $100 в драмовом эквиваленте. В зависимости от пакета страховых услуг эта цифра может достигнуть даже 300 000 тысяч драмов в год. Тем не менее, он подчеркнул необходимость начать делать шаги в этом направлении.  
 
"Сегодня страховая компания с большей готовностью застрахует молодого спортсмена, чем представителя группы риска", - сказал Г. Мартиросян.  
 
2.Говоря о культуре страхования и отношения к здоровью населения, собеседники отметили, что большая часть жителей смотрит на это сквозь пальцы. «Люди думают, что здоровье и жизнь вечны и не следят за здоровьем, вовремя не обращаются к врачу», - сказал В. Акопян. По госзаказу сегодня лечится только 8% населения, а остальные предпочитают обращаться к врачу только в самых крайних случаях. Именно по этой причине, В. Акопян считает, что на добровольное медицинское страхование мало кто пойдет.  
 
Гарик Мартиросян в свою очередь заметил, что болезни стали моложе, появились новые виды инфекций, что уже является поводом для тревоги и того, чтобы население было более бдительным в этом вопросе.  
 
"Когда посещение врача начинает стабильно бить по карману пациента, он начинает понимать опасность и периодически ходить к врачу", - отметил Г. Мартиросян.

Как заявил начальник управления по регулированию личных требований страховой компании "Наири Иншуранс" Армен Шагинян, в Армении медицинским страхованием обеспечено не более 10% населения. Лица, имеющие медицинский страховой полис, относятся к сравнительно обеспеченной социальной группе, а для того, чтобы все население Армении застраховало свое здоровье необходимо внедрить обязательное медицинское страхование (ОМС), - передает finport.am.  
 
- "Я не могу точно сказать, когда будет прият закон об обязательном медицинском страховании в Армении, предположительно в 2013 году, но могу с уверенностью отметить, что ОМС обязательно будет внедрен - к этому ведет уже начатый процесс распространения добровольного медстрахования", - подчеркнул А.Шагинян.  
 
В рамках предоставляемого госслужащим соцпакета, за медстраховкой обращаются бюджетники в равной степени как в столице, так и в областях. - "Для нас сейчас работать на рынке медицинского страхования довольно трудно, поскольку культура медстарахования только формируется в Армении, и помимо предоставления услуг, компания содействует внедрению этой культуры в армянский страховой рынок", -подчеркнул специалист.  
 
Соцпакет для госслужащих состоит из 4 компонентов, общая стоимость которых составляет 132 тыс. драмов. Первым компонентом является ДМС, базовая стоимость которого составляет 52 тыс. драмов. В рамках компонента ДМС, застрахованное лицо может получить лишь стационарное медицинское обслуживание вне госзаказа. Остальные 80 тыс. по усмотрению бенефициара распределяются на компоненты оплаты отдыха, оплаты образования и погашения ипотечных кредитов.  
 
Поскольку стоимость ДМС - 52 тыс. драмов не достаточна, чтобы получить полное медицинское обслуживание, страховщики с базовым компонентом медстахования предлагают также VIP-пакеты: пакет компактный, включающий как стационарное, так и внебольничное обслуживание; пакет оптимальный - стационарное, внебольничное и амбулаторное обслуживание; пакет солидный - стационарное, внебольничное, амбулаторное и стоматологическое обслуживание.  
 
Отметим, что в Армении соцпакеты предоставляются госслужащим с января 2012 года. Пакет предусмотрен для 120 тыс. бюджетников, работающих в разных государственных учреждениях. 
 
Полный текст новости также читайте у наших партнеров

3. Страхование в Украине

В разделе Страхование мы постараемся максимально подробно осветить тему страхования, в том числе страхования недвижимости, страхования имущества, страхования жизни, автострахования, особенностей всех этих видов страхования и проч.

Страхование (англ. insurance) – способ уменьшения риска путем гарантирования возмещения потенциальных убытков пострадавшему. Возмещение убытков производится из страхового фонда, который формируется за счет взносов опасающихся убытков страхователей и находится в управлении гарантирующего их возмещение страховщика.

• Купить квартиру
• Новостройки
• Коттеджные городки
• Снять квартиру
• Купить дом, дачу
• Снять дом, дачу
• Земельные участки
• Купить офис, помещение
• Снять офис, помещение
• Добавить объявление

Страхование является универсальным средством защиты от финансовых потерь, страхование создает «спокойствие духа» и обеспечивает уверенность в завтрашнем дне. Страхование ориентирует участников страхового договора на предупреждение страхового случая и минимизацию возможного ущерба. Накапливая взносы многих людей и организаций, страхование - форма принудительных сбережений, увеличивающая потенциал инвестиционной активности в экономике.

Страхование – один из важнейших компонентов сферы услуг. Хотя страхование не создает новых товаров, однако распределение убытков любого страхователя между всеми участниками страхового фонда делает их деятельность более безопасной. Без страхования были бы невозможны многие виды производственной деятельности, связанные с неопределенностью и риском.

История страхования

Первые частные страховые компании на просторах независимой Украины  начали работать в 1990 году. При этом большинство их в перечне своих услуг предлагали страхование жилой недвижимости. Однако, говорят участники рынка, никто особо не стремился воспользоваться этой услугой.

Ситуация начала меняться с развитием  сферы банковских услуг. Постоянно  растет предложение взять кредит под залог недвижимости. Но, не любой, а только предварительно застрахованной. Поэтому залоговое страхование называют «сделкой под давлением». Хотя это прижившееся определение весьма условно – ведь банки никого не заставляют брать у них взаймы, а соответственно, и проводить связанные с этим операции.

На самом деле страхование имеет  многовековую историю. Для самых  ранних форм страхования характерно то, что оно возникло как взаимное страхование, в основе которого заложена идея коллективной взаимопомощи. Наиболее примитивной формой страхования было натуральное страхование, применявшееся в крестьянских общинах и ранних государствах. Специальные запасы зерна и других продуктов в общинных и государственных амбарах формировались путем объединения натуральных подушных взносов. За их счет, например, в неурожайный год оказывалась материальная помощь пострадавшим крестьянским хозяйствам.

По мере развития товарно-денежных отношений натуральное страхование  уступило место страхованию в  денежной форме. Страхование ущерба в денежной форме значительно расширила возможности взаимного страхования. Если первоначально при взаимном страховании страховой фонд формировался "на глазок", то в дальнейшем с помощью теории вероятности в качестве основы страховых взносов для заблаговременного формирования страхового фонда стала рассчитываться вероятная средняя величина возможного ущерба, приходящаяся на каждого участника страхования.

Особенно бурное развитие страхование получило в конце 15 века, когда европейцы начали активно осваивать новые земли. Чтобы защититься от морских рисков, купцы и судовладельцы на период совместных экспедиций договаривались о том, что в случае гибели имущества одного из них ущерб будет распределяться между всеми. Первый дошедший до наших дней морской полис (договор о страховании за плату) был выдан в 1347 на перевозку груза из Генуи на остров Майорка на судне «Санта Клара». Это свидетельствует о том, что наряду с взаимным страхованием в этот период уже существовало и развивалось коммерческое страхование, предполагающее предоставление страховой защиты за определенную плату (премию).

На первых порах профессиональными  страховщиками становились отдельные  предприниматели (подписанты), которые  брали на себя обязательства возмещения ущерба под залог собственного имущества. В конце 17 – первой половине 18 веков возникают первые страховые общества в области морского страхования: во Франции в 1686 году в Париже, в Италии в 1741 году в Генуе.

В международном страховании морских  грузоперевозок резко выделилась английская страховая корпорация «Ллойдс» (Lloyds), объединившая частных страховщиков (андеррайтеров), каждый из которых принимал страхование исходя из собственных финансовых возможностей. История «Ллойдса» началась еще в конце 17 в., у его истоков стоял Эдвард Ллойд. В 1871 парламент Великобритании принял закон, согласно которому «Ллойд» в дальнейшем официально выступал в качестве корпорации. Сегодня «Ллойд» играет роль международного страхового рынка и крупнейшего центра информации по морскому судоходству и коммерции.

Помимо морского страхования в  новое время стали развиваться  и другие виды страхования. В скученных  городах 17 в. был чрезвычайно велик  риск пожара. В историю страхования  вошел великий лондонский пожар 1666, уничтоживший весь центр города. Именно после этого трагического события и появилось страхование от огня.

Родиной страхования жизни также  считается Англия. Именно здесь в 1699 впервые появилась профессиональная организация, занимающаяся страхованием жизни вдов и сирот, а затем  для личного страхования граждан была создана страховая компания Eckvatedl.

Из первоначальных видов страхования  – морского, огневого и страхования  жизни – постепенно вырос широкий  спектр различных направлений страхования. К началу 1760-х в Западной Европе насчитывалось уже около 100 различных видов имущественного и личного страхования, в том числе титульное страхование и страхование недвижимости. Сегодня практически не существует материальных объектов и интересов, не защищенных страхованием.

Понятие страхования и виды страхования

Страхование - это вид гражданско-правовых отношений относительно защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в случае наступления определенных событий (страховых случаев), определенных договором страхования или действующим законодательством, за счет денежных фондов, которые формируются путем уплаты гражданами и юридическими лицами страховых платежей (страховых взносов, страховых премий) и доходов от размещения средств этих фондов.

Страховая деятельность в Украине  осуществляется исключительно страховщиками - резидентами Украины. В отдельных случаях, установленных законодательством Украины, страховщиками признаются государственные организации, которые созданы и действуют в соответствии с Законом Украины о страховании. Слова "страховщик", "страховая компания", "страховая организация" и производные от них позволяется использовать в названии лишь тем юридическим лицам, которые имеют лицензию на осуществление страховой деятельности

Страхователями признаются юридические лица и дееспособные граждане, которые заключили со страховщиками договоры страхования или являются страхователями в соответствии с законодательством Украины.

Объектами страхования могут быть имущественные интересы, которые  не противоречат законодательству Украины:

• объекты страхования, связанные с жизнью, здоровьем, работоспособностью и дополнительной пенсией страхователя или застрахованного лица (личное страхование);
• объекты страхования, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом (имущественное страхование);
• объекты страхования, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда лицу или ее имуществу, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).

Страхование может быть добровольным или обязательным.

Добровольное страхование - это страхование, которое осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Общие условия и порядок осуществления добровольного страхования определяются правилами страхования, что устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с требованиями этого Закона. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования в соответствии с законодательством. Добровольное страхование у страховщика не может быть обязательной предпосылкой при реализации других правоотношений.