Контрольная работа по "Страхованию"

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 08 Сентября 2013 в 12:43, контрольная работа

Краткое описание

1. Тарифная политика - целенаправленная деятельность страховщика по установлению, уточнению, упорядочению и дифференциации страховых тарифов в интересах страхователей и безубыточного развития страхования.
2. Расчет тарифа базируется на общих принципах построения нетто-ставки страхового тарифа, но необходимо учесть особенности страхования жизни.
Продолжительность жизни человека подчиняется определенным законам, которые отражаются в таблице смертности.

Содержание

1. Тарифная политика на страховые услуги. Определение тарифных ставок в добровольном медицинском страховании……………………………… 2
2. Методика расчета единовременных тарифных ставок при смешанном страховании жизни. Приведите расчета тарифной ставки на случай смерти страхователя на условном примере………………………………………….. 4

3. Задача. ……………………………………………………………………… 7
4. В чем отличия последней редакции Правил размещения страховых резервов от предыдущей……………………………………………………… 8
Список литературы ………………………………………………………. ….16

Скачать в ZIP архиве (23.42 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Вложенные файлы: 1 файл

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА.doc

— 132.00 Кб (Скачать файл)


Вариант 15

1. Тарифная политика  на страховые услуги. Определение  тарифных ставок в добровольном  медицинском страховании……………………………… 2

 

2. Методика расчета единовременных  тарифных ставок при смешанном  страховании жизни. Приведите  расчета тарифной ставки на случай смерти страхователя на условном примере………………………………………….. 4

 

3. Задача. ……………………………………………………………………… 7

 

4. В чем отличия последней  редакции Правил размещения страховых  резервов от предыдущей……………………………………………………… 8

Список литературы ………………………………………………………. ….16

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Тарифная  политика на страховые услуги. Определение тарифных ставок  в добровольном медицинском страховании.

 

Тарифная политика - целенаправленная деятельность страховщика по установлению, уточнению, упорядочению и дифференциации страховых тарифов в интересах страхователей и безубыточного развития страхования. Базируется на следующих основных принципах:

1. Эквивалентность нетто-платежей и выплат страхового возмещения и страховых сумм. Это означает, что нетто-ставки по каждому виду страхования должны максимально соответствовать вероятности ущерба. При таком условии обеспечивается возвратность средств страхового фонда для той совокупности страхователей и за такой тарифный период, исходя из которых были рассчитаны тарифные нетто-ставки.

2. Доступность размеров страховых тарифов для основной массы страхователей. Завышение тарифных ставок сдерживает широкое развитие страхования. Страховые платежи должны составлять такую часть дохода страхователя, которая не является для него обременительной. При доступных страховых тарифах достигается наибольшая эффективность страхования.

3. Стабильность размеров страховых тарифов. Если тарифные ставки остаются неизменными в течение многих лет, растет авторитет страховщика перед страхователями. Даже когда показатели убыточности страховой суммы как основы соответствующих тарифных нетто-ставок устойчиво снижаются, целесообразно в интересах страхователей расширение объема страховой ответственности при неизменных тарифах. Повышение тарифных ставок допустимо только в крайнем случае, когда невозможно другими путями стабилизировать рост показателей убыточности страховой суммы.

4. Стремление к расширению объема страховой ответственности. При стабильности тарифных ставок соблюдение данного принципа является приоритетным направлением страховой политики каждого страховщика в целях максимального удовлетворения страховых интересов.

5. Обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций.

Порядок определения  страхового тарифа

Страховой тариф — ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

  • Конкретный размер страхового тарифа определяется договором страхования по соглашению сторон на основании базовых страховых тарифов Страховщика.
  • Порядок определения страхового тарифа включает в себя установление размера страхового тарифа на основании базовых страховых тарифов, определяемых в зависимости от Программы добровольного медицинского страхования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Методика  расчета единовременных тарифных ставок при смешанном страховании жизни. Приведите расчета тарифной ставки на случай смерти страхователя на условном примере.

При этом виде страхования страховыми случаями являются дожитие или смерть страхователя до окончания срока  страхования.

Расчет тарифа базируется на общих принципах построения нетто-ставки страхового тарифа, но необходимо учесть особенности страхования жизни.

Продолжительность жизни человека подчиняется определенным законам, которые отражаются в таблице  смертности.

В таблице приняты следующие обозначения:

х – возраст человека (страхователя)

Lx – число людей страхователя, доживших до возраста х

dx - число людей, которые уйдут из жизни в предстоящий год жизни.

qx – вероятность смерти в предстоящий год жизни.

Страхование жизни – это долгосрочный вид страхования. Страховщики имеют возможность инвестировать страховой фонд по страхованию жизни, а полученный доход использовать для снижения тарифной ставки посредством дисконтирующего множителя V.

 

Vn=1/(1+i)n

 

где: i – норма доходности (задаётся)

n – срок страхования.

Нетто-ставка ТН страхового тарифа состоит из двух частей и учитывает особенности страхования жизни.

 

где: nAX - нетто-ставка на случай смерти.

  nEX - нетто-ставка на дожитие.

  n - срок страхования.

 x - возраст страхователя.

 

 

 

Значения dX , dX+1 …, dX+n-1, LX, Lx+n берутся из таблицы смертности

 

Пример. Вычислим годовую тарифную ставку на дожитие. Расчет производиться по формуле:

 
Тг = Тед / а, 
Где Тг  – годовая тарифная ставка, руб. 
Тед – единовременная тарифная ставка, руб. 
а – коэффициент рассрочки – вычисляется с использованием таблиц смертности и дисконтирующих множителей и приводится в специальных таблицах. 
При возрасте 50 лет и сроке уплаты 10 лет коэффициент рассрочки равен 8,06. Тогда: 
Тг = 4,37 / 8,06 = 0,54 руб. 
Годовая тарифная ставка на дожитие составляет 54 коп. на 100 руб. страховой суммы. 
 
Пример. Рассчитаем единовременную нетто-ставку по страхованию на случай смерти. Человек в возрасте 40 лет страхуется на срок 2 года. 
Нетто-ставка записывается символом 2Тнх40 (2 – срок, 40 – лет) 
Единовременная нетто-ставка со 100 руб. страховой суммы рассчитывается: 
2Тнх40 = [(d40 x V1) + (d41 x V2)] / L40 x 100, 
где d40, d41 – число лиц, умирающих в возрасте 40 и 41 года; 
V1, V2 – дисконтирующий множитель для первого и второго годов, 
L40 – число лиц в возрасте вступления в страхование. 
Данные берутся из таблиц смертности. 
Дисконтирующий множитель при ставке дисконта  40% равен: 
V1 = 1 / (1 + 0,4)1 = 0,7143. 
V2 = 1 / (1 + 0,4)2 = 0,5102. 
Тогда получаем: 
2Тнх40 = [374 х 0,7143 + 399 х 0,5102] / 92246 х 100 = 0,51 руб 
Нетто-ставка равна 0,51 руб. со 100 руб. страховой суммы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Задача.

Рассчитайте размер страхового платежа и страхового возмещения по следующим данным: хозяйствующий субъект застраховал свое имущество стоимостью в 1 млн. руб. сроком на 1 год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 800 тыс. руб. Ставка страхового тарифа – 0,3 руб. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1%». Скидка к тарифу – 2%. Фактический ущерб составил 20 тыс. руб.

Решение:

СП = 800000*0,003 – 2% = 2352 руб.

Франшиза = 800000 * 0,01 = 8000 руб.

Ущерб = 20000 руб.

Так как размер ущерба превышает размер франшизы, то страховое возмещение выплачивается в сумме 20000 руб.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. В чем отличия  последней редакции Правил размещения  страховых резервов от предыдущей.

 

Различия «Об утверждении  Порядка размещения страховщиками  средств страховых резервов»  от 2 июля 2012 года N 100н от «Правила размещения страховщиками средств страховых резервов» от от 13 июля 2009 года N 72н  отразим в таблице.

1

Виды активов, принимаемых  для покрытия (обеспечения) страховых  резервов, удовлетворяющих Порядку  размещения страховщиками средств  страховых резервов

Об утверждении Порядка  размещения страховщиками средств  страховых резервов» от 2 июля 2012 года N 100н (действующий)

«Правила размещения страховщиками средств страховых  резервов» от от 13 июля 2009 года N 72н (недействующий)

2

Стоимость государственных ценных бумаг субъектов Российской Федерации и муниципальных ценных бумаг 

не более 40% от величины страховых резервов по страхованию жизни; 
не более 30% от величины страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни 

30% от суммарной величины страховых резервов 

3

Стоимость банковских вкладов (депозитов), в том числе удостоверенных депозитными  сертификатами, а также на обезличенных металлических счетах, в банках, имеющих рейтинг не ниже категории (класса), соответствующей уровню удовлетворительной кредитоспособности (финансовой надежности), одного из аккредитованных рейтинговых агентств 

не более 50% от суммарной величины страховых резервов 

60% от суммарной величины страховых резервов 

4

Стоимость векселей банков и банковских вкладов (депозитов), в том числе удостоверенных депозитными сертификатами, в банках, не имеющих рейтинги

не более 20% от суммарной величины страховых резервов 

20% от суммарной величины страховых  резервов 

5

Максимальная стоимость векселей банков и банковских вкладов (депозитов), в том числе удостоверенных депозитными сертификатами 

не более 50% от суммарной величины страховых резервов

60% от суммарной величины страховых резервов 

6

Максимальная стоимость банковских вкладов (депозитов), в том числе  удостоверенных депозитными сертификатами, а также на обезличенных металлических счетах, в одном банке 

не более 25% от суммарной величины страховых резервов

20% от суммарной величины страховых резервов 

7

Стоимость акций 

не более 20% от суммарной величины страховых резервов 

15% от суммарной величины страховых резервов 

8

Стоимость облигаций (кроме федеральных  государственных ценных бумаг и  ценных бумаг, обязательства по которым  гарантированы Российской Федерацией, государственных ценных бумаг субъектов  Российской Федерации, муниципальных ценных бумаг и ипотечных ценных бумаг) 

не более 45% от суммарной величины страховых резервов 

20% от суммарной величины страховых резервов 

9

Стоимость простых векселей банков 

не более 10% от суммарной величины страховых резервов 

10% от суммарной величины страховых  резервов 

10

Стоимость жилищных сертификатов 

не более 5% от суммарной величины страховых резервов 

5% от суммарной величины страховых  резервов 

11

Стоимость инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов и сертификатов долевого участия в общих фондах банковского управления 

не более 15% от величины страховых резервов по страхованию жизни;  
не более 10% от величины страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни 

0% от величины страховых резервов по страхованию жизни; 
 
5% от величины страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни

12

Стоимость прав собственности на долю в общих фондах банковского управления одного доверительного управляющего 

не более 15% от суммарной величины страховых резервов

15% от суммарной величины страховых  резервов 

13

Суммарная стоимость ценных бумаг (акций, облигаций и др.), выпущенных (выданных, эмитированных) одним юридическим  лицом 

не более 10% от суммарной величины страховых резервов 

10% от суммарной величины страховых резервов 

14

Стоимость ценных бумаг (акций, облигаций, векселей и др.), выпущенных (выданных, эмитированных) одним банком, банковских вкладов (депозитов), в том  числе удостоверенных депозитными  сертификатами, а также на обезличенных металлических счетах, и денежных средств, находящихся на счетах в этом же банке, который имеет рейтинг ниже категории (класса), соответствующей уровню удовлетворительной кредитоспособности (финансовой надежности), одного из аккредитованных рейтинговых агентств либо не имеет рейтинга 

не более 40% от суммарной  величины страховых резервов 

  

15

Стоимость недвижимого имущества 

не более 25% от величины страховых резервов по страхованию жизни;  
не более 20% от величины страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни 

20% от величины страховых резервов по страхованию жизни; 
 
10% от величины страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни

16

Стоимость одного объекта недвижимости 

не более 10% от суммарной величины страховых резервов 

10% от суммарной величины страховых  резервов 

17

Стоимость слитков золота, серебра, платины и палладия, а также  памятных монет Российской Федерации  из драгоценных металлов 

не более 10% от суммарной величины страховых резервов 

10% от суммарной величины страховых резервов 

18

Стоимость ценных бумаг, выпущенных международными финансовыми  организациями и включенных в  Ломбардный список Банка России 

не более 20% от суммарной  величины страховых резервов 

  

19

Суммарная величина доли перестраховщиков в страховых резервах (кроме доли перестраховщиков в резерве заявленных, но неурегулированных убытков) 

не более 20% от величины страховых  резервов по страхованию жизни; 
не более 50% от величины страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни, за исключением резерва заявленных, но неурегулированных убытков. 
В случае осуществления видов страхования, указанных в подпунктах 7-9, 15-18 пункта 1 статьи 32_9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации", разрешенный процент не может быть более 60% от величины страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни, за исключением резерва заявленных, но неурегулированных убытков

20% от величины страховых резервов  по страхованию жизни; 
 
50% от величины страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни, за исключением резерва заявленных, но неурегулированных убытков. 
 
В случае осуществления видов страхования, указанных вподпунктах 7-9, 15-18 пункта 1 статьи 32_9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации", разрешенный процент не может быть более 60% от величины страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни, за исключением резерва заявленных, но неурегулированных убытков.

20

Суммарная величина доли перестраховщиков, не являющихся резидентами Российской Федерации, в страховых резервах (кроме доли перестраховщиков в резерве  заявленных, но неурегулированных убытков) 

не более 10% от величины страховых резервов по страхованию жизни; 
не более 40% от величины страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни, за исключением резерва заявленных, но неурегулированных убытков. 
В случае осуществления видов страхования, указанных в подпунктах 7-9, 15-18 пункта 1 статьи 32_9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации", разрешенный процент не может быть более 50% от величины страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни, за исключением резерва заявленных, но неурегулированных убытков

10% от величины страховых резервов  по страхованию жизни; 
 
30% от величины страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни, за исключением резерва заявленных, но неурегулированных убытков. 
 
В случае осуществления видов страхования, указанных вподпунктах 7-9, 15-18 пункта 1 статьи 32_9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации", разрешенный процент не может быть более 50% от величины страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни, за исключением резерва заявленных, но неурегулированных убытков 

21

Максимальная величина в страховых  резервах (кроме доли перестраховщиков в резерве заявленных, но неурегулированных  убытков) доли одного перестраховщика, являющегося резидентом Российской Федерации и имеющего рейтинг не ниже категории (класса), соответствующей уровню удовлетворительной кредитоспособности (финансовой надежности), одного из аккредитованных рейтинговых агентств 

не более 10% от величины страховых резервов по страхованию жизни; 
не более 35% от величины страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни, за исключением резерва заявленных, но неурегулированных убытков

10% от величины страховых резервов  по страхованию жизни; 
 
25% от величины страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни, за исключением резерва заявленных, но неурегулированных убытков 

22

Максимальная величина в страховых  резервах (кроме доли перестраховщиков в резерве заявленных, но неурегулированных убытков) доли одного перестраховщика, являющегося резидентом Российской Федерации и не имеющего рейтинга, категории (класса), соответствующей уровню удовлетворительной кредитоспособности (финансовой надежности), одного из аккредитованных рейтинговых агентств 

не более 10% от величины страховых  резервов по страхованию жизни; 
не более 25% от величины страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни, за исключением резерва заявленных, но неурегулированных убытков

10% от величины страховых резервов по страхованию жизни; 
 
15% от величины страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни, за исключением резерва заявленных, но неурегулированных убытков 

23

Максимальная величина в страховых резервах (кроме доли перестраховщиков в резерве заявленных, но неурегулированных убытков) доли одного перестраховщика, не являющегося резидентом Российской Федерации, созданного на территории государства, являющегося членом одной из следующих международных организаций:  
а) Евразийское экономическое сообщество (ЕврАзЭС); 
б) Организация экономического сотрудничества и развития(ОЭСР); 
в) Содружество Независимых Государств (СНГ); 
г) Шанхайская организация сотрудничества (ШОС); 
д) Комитет экспертов Совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (Манивэл); 
е) Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) 

не более 10% от величины страховых резервов по страхованию  жизни; 
не более 35% от величины страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни, за исключением резерва заявленных, но неурегулированных убытков

  

24

Максимальная величина в страховых  резервах (кроме доли перестраховщиков в резерве заявленных, но неурегулированных  убытков) доли одного перестраховщика, не являющегося резидентом Российской Федерации, который создан на территории государства, не являющегося членом одной из международных организаций, указанных в пункте 23 настоящей Таблицы 

не более 10% от величины страховых  резервов по страхованию жизни; 
не более 30% от величины страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни, за исключением резерва заявленных, но неурегулированных убытков

10% от величины страховых резервов  по страхованию жизни; 
 
15% от величины страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни, за исключением резерва заявленных, но неурегулированных убытков 

25

Депо премий по рискам, принятым в  перестрахование 

не более 10% от суммарной величины страховых резервов 

10% от суммарной величины страховых  резервов 

26

Дебиторская задолженность страхователей, перестрахователей, страховых агентов по страховым премиям (взносам), за исключением дебиторской задолженности, указанной в пункте 27 настоящей Таблицы 

не более 10% от величины страховых  резервов по страхованию жизни;  
не более 45% от величины резерва незаработанной премии по страхованию иному, чем страхование жизни 

10% от величины страховых резервов  по страхованию жизни; 
 
50% от величины резерва незаработанной премии по страхованию иному, чем страхование жизни 

27

Дебиторская задолженность страхователей по договорам обязательного государственного страхования, дебиторская задолженность страхователей, являющихся государственными или муниципальными заказчиками, по договорам страхования, заключенным в порядке, установленномФедеральным законом от 21 июля 2005 года N 94-ФЗ "О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд", а также дебиторская задолженность страхователей, являющихся заказчиками, по договорам страхования, заключенным в порядке, установленномФедеральным законом от 18 июля 2011 года N 223-ФЗ "О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц"

не более 100% от величины резерва  незаработанной премии по договорам  обязательного государственного страхования, договорам страхования, заключенным  в порядке, установленномФедеральным законом от 21 июля 2005 года N 94-ФЗ "О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд", а также по договорам страхования, заключенным в порядке, установленномФедеральным законом от 18 июля 2011 года N 223-ФЗ "О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц"

100% от величины резерва незаработанной  премии по договорам обязательного  государственного страхования

28

Суммарная дебиторская задолженность по операциям страхования, сострахования и перестрахования, за исключением дебиторской задолженности, указанной в пунктах 26 и 27 настоящей Таблицы 

не более 25% от суммарной величины страховых резервов, за исключением  резерва незаработанной премии 

25% от суммарной величины страховых  резервов, за исключением резерва  незаработанной премии 

29

Дебиторская задолженность страховщиков, возникшая в результате расчетов по прямому возмещению убытков в  соответствии с законодательством  Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, уменьшенная на сумму кредиторской задолженности, возникшей в результате этих же расчетов со страховщиками 

не более 100% от величины страхового резерва для компенсации расходов на осуществление страховых выплат и прямое возмещение убытков в последующие периоды (стабилизационного резерва по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств) 

100% от величины страхового  резерва для компенсации расходов на осуществление страховых выплат и прямое возмещение убытков в последующие периоды (стабилизационного резерва по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств)

30

Стоимость ипотечных ценных бумаг 

не более 5% от суммарной величины страховых резервов 

5% от величины страховых резервов  по страхованию жизни 

31

Займы страхователям по договорам  страхования жизни 

не более 10% от величины страховых  резервов по страхованию жизни 

10% от величины страховых резервов по страхованию жизни 

32

Средства страховых резервов, переданные в доверительное управление 

не более 50% от суммарной величины страховых резервов 

20% от суммарной величины страховых резервов 

33

Суммарная стоимость активов, принимаемых для покрытия (обеспечения) страховых резервов, не относящихся к находящимся на территории Российской Федерации, за исключением доли перестраховщиков, не являющихся резидентами Российской Федерации, в страховых резервах 

не более 30% от суммарной величины страховых резервов 

20% от суммарной величины страховых резервов 


Литература:

  1. Рейтман Л.И. Страхавое дело.-М., 1999.
  2. Шахов В.В. Введение в страхование: экономический аспект.-М.: Финансы и статистика, 1998.
  3. http://dms-best.ru/dms_fiz/rules.shtml
  4. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование.- СПб: Питер, 2002
  5. Правила размещения страховщиками средств страховых резервов, утвержденные приказом Министерства финансов Российской Федерации от 8 августа 2005 года N 100н с изменениями от 13 июля 2009 года N 72н (недействующий)

  1. Об утверждении Порядка размещения страховщиками средств страховых резервов от 2 июля 2012 года N 100н (действующий)

 

 

 

 


Информация о работе Контрольная работа по "Страхованию"