Контрольная работа по дисциплине "Страхование"

 

        Тарифная ставка.         

Тарифная ставка (страховой тариф) – это цена страхового риска и других расходов по ведению страхового дела. Определяется с помощью актуарных расчетов.  

 Совокупность  тарифных ставок называется тарифом.          

Тарифное руководство – сборник тарифов и указания по их применению.      

 Тарифная ставка, по которой заключается договор  страхования, называется брутто-ставкой.  

Брутто-ставка = нетто-ставка + нагрузка. 

Нетто-ставка выражает цену страхового риска: пожара, землетрясения, взрыва и так далее В основе построения нетто-ставки лежит вероятность наступления страхового случая.

Нагрузка покрывает расходы страховщика по организации и проведению страхового дела.         

Вероятностью события А – Р(А) – называется отношение числа благоприятных для него случаев М к общему числу всех равновозможных случаев N:

Например, возьмем 100 застрахованных объектов. Статистика показывает, что ежегодно 3 из них подвергаются страховому случаю. Вероятность того, что с любым из этих 100 объектов произойдет реализация риска, равна 0,03 или 3 %.        

 Как определить  нетто-ставку? Если бы каждый из  этих объектов был застрахован  на 200 руб., то ежегодные выплаты  составили бы 0,03х100х200 = 600 руб. Каждый страхователь должен заплатить 600 руб./100 чел. = 6 руб. – нетто-ставка по данному виду страхования в рамках данной страховой совокупности или 3 руб. со 100 руб. страховой суммы.

Однако на практике нетто-ставка корректируется на коэффициент, определяемый отношением средней выплаты к средней страховой сумме на один договор: 

Tn = P(A)хKх100                   (2)  

где Tn – тарифная нетто-ставка;     

 А – страховой случай;      

 Р(А) – вероятность страхового случая;    

 К – коэффициент отношения средней выплаты к средней страховой сумме на один договор

Представим формулу (2) в развернутом виде:

P(A)=

K=

 

 где Кв – количество выплат за год;      

 Кд – количество заключенных договоров в данном году;       

Св – средняя выплата за один договор;      

Сс –средняя страховая сумма на один договор.

или     (3)

где    В – общая сумма выплат страхового возмещения;

С – общая страховая сумма застрахованных объектов. 

Формула (3) есть показатель убыточности со 100 руб. страховой суммы.

Брутто-ставка со 100 руб. страховой суммы определяется прибавлением нагрузки к нетто-ставке:

Tb = Tn + Fabc,                                    (4) 

где Fabc – нагрузка.  

Расходы на ведение дела обычно рассчитываются на 100 руб. страховой суммы (аналогично нетто-ставке). Остальные надбавки устанавливаются в процентах к брутто-ставке.

Поэтому на практике брутто-ставка рассчитывается по формуле:

 

где    Тв – брутто-ставка;          

Fa– статьи нагрузки, указываемые в тарифе в натуральном исчислении (постоянные расходы на ведение дела);         

Fpr– доля статей нагрузки, закладываемых в процентах к брутто-ставке (переменные расходы на ведение дела).