Контрольная работа по страхованию

Содержание

1. ВОПРОС. Роль и место страхования в национальной экономике……..3

2. Тест…………………………………………………………………………10

3. Задача……………………………………………………………………….12

4. Список использованной  литературы……………………………………..13

 

ВОПРОС.

Роль  и место страхования в национальной экономике.

Страхование является древнейшей формой защиты человечества от последствий различных опасностей. Прообразы современных страховых  организаций возникли еще в глубокой древности. История донесла до нас  немало интересных примеров объединения  людей в целях оказания взаимопомощи. На раннем этапе развития страхового бизнеса целью страховых обществ взаимного страхования было уменьшение ущерба или оказание помощи семье погибшего, а не извлечение выгоды.

С развитием  капиталистического производства, а  именно, торговли, промышленности, строительства новых городов, увеличивалась опасность причинения вреда человеку и его имуществу. Ответом на возросшую потребность в защите явилось возникновение большого числа профессиональных страховых обществ, осуществлявших операции по страхованию и получавших от этого прибыль. Страховые компании собирали регулярные страховые платежи и создавали у себя страховые фонды, из которых и производились выплаты пострадавшим. Аккумулируя большие средства, страховщики имели возможность инвестировать их в промышленность, строительство, торговлю, и, таким образом, страховой капитал играл существенную роль в развитии экономики страны.

К середине XVIII в. распространились морское страхование  и страхование имущества от огня. Появление прежде не существовавших рисков порождало новые виды страхования, такие как страхование от кражи со взломом, несчастных случаев, финансовых убытков. К этому времени в Западной Европе насчитывалось уже более 100 видов имущественного и личного страхования.

 

В России страхование развивалось гораздо медленнее, чем за рубежом. Только в 1765 г. в Риге было организовано первое общество взаимного страхования от огня, а до этого все страхование осуществлялось иностранными страховщиками. Возникновение национального страхового рынка связывают с появлением большого числа акционерных обществ. Активное развитие страхового дела требовало государственного регулирования, и в 1894 г. был введен государственный страховой надзор за деятельностью страховых обществ. К началу XX в. страховые операции в России проводились как отечественными, так и иностранными страховщиками, чья доля капитала в страховом бизнесе составляла около 25%. Финансы страховых компаний инвестировались в основном в коммерческие банки и государственные займы.

После Октябрьской революции 1917 г. страховое дело было национализировано и объявлена государственная монополия на осуществление всех видов страховых операций. Монополия сохранялась до принятия в 1988 г. Закона «О кооперации», позволившего кооперативам создавать страховые общества. Принятый в 1992 г. (27 ноября) Закон РФ № 4015-1 «О страховании» был первым в российской страховой практике законом, который регулировал страховое дело и создал правовую базу для успешного развития национального страхового рынка.

Ныне указанный  Закон действует в редакции Федерального закона от 31 декабря 1997 г. № 157-ФЗ под  названием «Об организации страхового дела в Российской Федерации». В  ст. 2 Закон, определяет страхование  как «отношения по защите имущественных  интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событии (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий)». Договор страхования является соглашением между двумя сторонами — страховщиком и страхователем. В соответствии с условиями договора страховщик должен возместить убытки, возникшие в результате страхового случая, страхователю или лицу, в пользу которого проводится страхование. Обязательством страхователя является уплата страховщику страховых взносов. Осуществляться страхование может в обязательной форме, возникающей в силу закона, и добровольной в соответствии с договором страхования между страховщиком и страхователем.

Законом РФ от 28 июня 1991 г. № 1499-1 «О медицинском страховании  граждан в Российской Федерации» введено обязательное медицинское страхование, входящее в систему государственного социального страхования.

Обязательное  страхование регулируется федеральными законами. Объектами обязательного  страхования являются жизнь, здоровье, имущество граждан и гражданская ответственность. Страхователем становится гражданин, на которого по закону возложена обязанность заключения договора страхования и уплаты страховых взносов. Обязательным в нашей стране является также страхование пассажиров, нотариусов, лиц, занимающихся частной детективной и охранной деятельностью. За счет бюджетных средств осуществляется обязательное государственное страхование военнослужащих, сотрудников милиции, налоговой инспекции, налоговой полиции, прокуроров, судей, спасателей, работников ядерных установок, космонавтов, депутатов, доноров и некоторых других.

Добровольное  страхование основывается на Законе РФ «О страховании» и соглашении, к  которому пришли страховщик со страхователем. В отличие от обязательного добровольное страхование всегда ограничено сроком действия и осуществляется только при уплате страховых взносов. Нарушение данного условия влечет за собой прекращение действия договора, т.е. страховой защиты.

 

Экономическая сущность страхования заключается  в образовании страхового фонда для покрытия различных ущербов, вызванных какими-либо непредвиденными событиями. Следовательно, можно сделать вывод, что риск, т.е. возможность наступления обстоятельств, влекущих за собой материальный ущерб, выступает в качестве основного понятия страхования.

Социально-экономическая  сущность страхования заключается  в том, что фонды возмещения убытков  создаются многими участниками, подверженными страховым рискам, а расходуются они на возмещение убытков только пострадавшим. Создание таких фондов и управление ими перестали носить стихийный характер и превратились в распространенную отрасль экономической деятельности. Отношения между лицами (физическими и юридическими), из взносов которых создаются такие фонды, с одной стороны, и собирающими эта фонды и управляющими ими, с другой стороны, определяют сущность страхования. В процессе страхования, таким образом, участвуют две группы экономических агентов. Первая группа называется страхователями, вторая – страховщиками. В результате страховой деятельности понесенные страхователями убытки распределяются таким образом, что затраты каждого из участников составляют лищь некоторую долю возмещенного ему ущерба.

Таким образом, в страховании реализуется одна из важных аспектов экономических отношений, которые складываются между людьми в процессе производства, распределения и потребления материальных благ.

Страхование может  быть разбито на два направления:

- защита государственной  собственности и личности (страхование  ответственности перед населением);

- защита частной  собственности и личности.

Предпринимательская деятельность и страхование сегодня  тесно связаны. В условиях рыночной экономики каждый хозяйственный субъект нуждается в страховой защите. Отсюда все возрастающая роль страхования в общественном производстве, что, в свою очередь, существенно расширяет сферу страховых услуг. Наряду с защитой от извечных рисков природного характера и рисков техногенного характера сегодня объектами страхования все больше становятся угоны транспортных средств, разбойные нападения, кражи и убытки разного происхождения и характера, с которыми неизбежно связана предпринимательская деятельность.

Предприниматели все больше испытывают потребность в страховании не только своих основных и оборотных средств, но и финансовых рисков: потери прибыли, убытков от перерывов в производственном процессе, дополнительных расходов и т.д.

Рыночная экономика  внесла свои коррективы и в отрасли личного страхования и страхования имущества граждан. Экономические интересы населения стали теперь стали тесно переплетаться с интересами страховых компаний. Это касается сберегательных и рисковых функций страхования, инвестиционной политики страховщиков, антиинфляционной политики.

Денежный страховой  фонд служит основой перераспределительных  отношений, создавая основу для осуществления  коммерческих операций и инвестиционной деятельности. Это приближает страховую  деятельность по всей экономической сути к сфере финансов и кредита.

При этом одна из фундаментальных черт страхования  – вероятностный характер образования  и использования средств страховщика – остается нетронутой.

Доходы государственного бюджета также формируются за счет взносов юридических и физических лиц, но использование этих средств зачастую выходит далеко за рамки интересов плательщиков этих взносов как во времени, так и в пространстве.

Еще одна особенность  некоторых аспектов страховой деятельности, которая приближает его к категории кредита. Это возвратность средств страхового фонда. Разумеется, возвратность страхового фонда касается только страхование жизни. Следует отметить, что хотя это возмещение экономически отлично от возврата страховых платежей, все же есть основания считать, что страхование является не только финансовой, но частично и кредитной категорией. По-видимому, рисковое страхование можно рассматривать как коллективный кредит страхователя страховщику на выплату страховых сумм.

Переход к рыночной экономике вызвал небывалый рост номенклатуры страхования и послужил очень важным фактором стимулирования хозяйственной активности ее участников.

Экономическое содержание страхования как относительно самостоятельной категории финансов находит свое выражение в трех функциях:

1) формирование  специализированного страхового  фонда денежных средств; 

2) возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан;

3) предупреждение  и минимизация ущерба.

Первая функция  реализуется в создании системы  запасных и резервных фондов, которые формируются на основе долгосрочно страхования жизни и, с одной стороны, обеспечивают стабильность страхования, а с другой – имеют сберегательное начало.

Вторая функция  – возмещение ущерба физическим и  юридическим лицам в рамках договора страхования, гарантирующее сохранение их имущественного и восстановление физического благополучия в страховых случаях.

Третья функция  – предупреждение и снижение вероятного ущерба при страховых событиях. Она  содержит целый комплекс мер (в том  числе и финансовых) по минимизации возможных ущербов от воздействия стихийных и техногенных факторов. Для осуществления этой функции страховщик образует денежный фонд с целью финансирования предупредительных мероприятий. Расходы эти, как правило, экономически целесообразны, так как позволяют впоследствии экономить немалые денежные средства на выплате страхового возмещения.

В итоге можно  сделать вывод, что страхование  сегодня обеспечивает экономические  интересы отдельного человека и деятельности общества в целом.

 

Тест 1.

1. Назовите факторы влияющие на величину страхового тарифа в договорах медицинского страхования граждан, выезжающих за рубеж

А. Возврат застрахованного.

Б. Размер годового дохода застрахованного.

В. Профессия.

Г. Страна поездки.

Д. Продолжительность  поездки.

Ответ: А

Тест 2.

Страховой полис  – это

А. Документ установленного образца, выдаваемый страхователем  страховщику и свидетельствующий  о заключении договора страхования.

Б. Группа документов, подтверждающих факт, обстоятельства и практику страхового случая.

В. Документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному) и свидетельствующий и заключении договора страхования.

Ответ: В

Тест 3.

Какие виды имущества  страхуют в имущественном страховании?

А. Недвижимость.

Б. Деловые книги  и документы.

В. Транспортные средства.

Г. Диких животных.

Д. Домашних животных.

Ответ: А, Б, В, Д

 

 

 

Тест 4.

При страховании  имущества юридических лиц страховыми случаями являются

А. Пожар.

Б. Затопление.

В. Несвоевременное  поставка сырья.

Г. Стихийные  бедствия.

Д. Военные действия.

Ответ: А, Б, В, Г

Тест 5.

При невыполнении каких условий при страховании  имущества страховщик может отказать страхователю в выплате страхового возмещения?

А. Страхователь не сообщил страховщику о наступлении  страхового случая.

Б. Страхователь предоставил страховщику полный комплект необходимых документов.

В. Страхователь скрыл от страховщика особые условия  своего имущества.

Г. Страхователь своевременно уплачивал страховые  взносы.

Д. Срок действия договора истек.

Ответ: А, В, Д

Тест 6.

Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления существенных претензий

А. Только физическим лицам.

Б. Только юридическим  лицам.