Автор работы: Пользователь скрыл имя, 17 Апреля 2012 в 09:35, контрольная работа
Личное страхование - отношения по защите личных интересов физических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).
Соответственно под договором личного страхования в соответствии со ст.934 ГК РФ понимается соглашение в соответствии с которым, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
При долевом обязательстве каждый страховщик выполняет обязательство перед страхователем в своей доле.
При субсидиарной ответственности последующий страховщик привлекается к выплате страхового возмещения лишь в том случае, если его не выплатил основной страховщик, которым признается страховщик, заключивший договор страхования первым.
При страховании одного и того же объекта хотя и у разных страховщиков, но с каждым по своему страховому случаю страховую ответственность несет тот страховщик, договор с которым охватывает наступивший страховой случай.
Однако ГК предусматривает, что, если из двух или нескольких договоров, заключенных при имущественном страховании от разных страховых рисков, вытекает обязанность страховщиков выплатить страховое возмещение за одни и те же последствия наступления одного и того же страхового случая, к таким договорам применяются правила о двойном страховании.
Ограничения по выплате страхового возмещения при двойном страховании установлены лишь в отношении страхования имущества и страхования предпринимательского риска. При двойном личном страховании каждый страховщик выполняет свои страховые обязательства перед страхователем самостоятельно, независимо от выполнения их другими страховщиками. Таким образом, если гражданин застрахует, предположим, свое здоровье одновременно у двух или более страховщиков, то при наступлении страхового случая он вправе получить страховую сумму с каждого страховщика. При этом страхователю извещать страховщиков, что им заключены еще другие договоры личного страхования, нет необходимости, поскольку закон устанавливает такое требование лишь в части имущественного страхования.
3. Задача 1. Рассчитать коэффициент В.Ф. Коньшина и выбрать наиболее устойчивую страховую операцию. По страховой операции №1 количество договоров страхования – 1,4 млн. ед., средняя ставка нетто с 1 рубля страховой суммы – 0,0032 руб. По страховой операции №2 количество договоров страхования – 1,6 млн. ед., средняя ставка нетто с 1 рубля страховой суммы – 0,0034 руб.
Решение
В соответствии с традиционной формой условного коэффициента Коньшина, наиболее устойчивая страховая операция определяется при минимальном значении коэффициента, условно определяемого по формуле:
К = (1-Т)/n*Т,
где К – коэффициент В.Ф. Коньшина
n – число договоров по определенному виду страхования;
Т – средняя ставка страховой премии по этому виду страхования.
Определяем коэффициент В.Ф. Коньшина по страховой операции №1
К1 = (1-0,0032)/(1400000*0,0032) = 0,00022
Определяем коэффициент В.Ф. Коньшина по страховой операции №2
К2 = (1-0,0034)/(1600000*0,0034) = 0,00018
Как видно из полученных результатов, операция №2 наиболее финансово устойчивая по коэффициенту Коньшина (минимум значения).
Ответ: страховая операция №2 наиболее финансово устойчивая по коэффициенту Коньшина.
4. Задача 2. Рассчитать размер страхового платежа и страхового возмещения. Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на 1 год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 25 млн. руб. Ставка страхового тарифа – 0,3% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 50 тыс. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу 4%. Фактический ущерб страхователя составил 10,2 млн. руб.
Решение
Определяем размер страхового платежа
25000000*0,003 = 75000 руб.
Определяем размер страхового платежа с учетом скидки при франшизе
75000 – (75000*0,04) = 72000 руб.
Определяем размер страхового возмещения
10,2-0,05 = 10,15 млн.руб.
Ответ: размер страхового платежа составил – 75 тыс. руб., размер страхового платежа с учетом скидки при франшизе – 72 тыс. руб., размер страхового возмещения – 10,15млн. руб.
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс РФ. Части I, II, III. По состоянию на 01.10.2007. СПб.: Питер, 2008.
2. Гвозденко А.А. Финансово-экономические методы страхования. М.: Финансы и статистика, 2000.
3. Денисова И.П. Страхование. Москва: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2003. – 288 с. (Серия «Учебный курс»).
4. Инфраструктура – основа страхового рынка // Русский полис. 2005. № 4. С.32 – 40.
5. Страховое дело. Учебник /По ред. Л.И. Рейтмана. М.:Банковский и биржевой научно – консультационный центр, 2002. 552 с.
6. Шахов В.В. Страхование. Учебник. М.:ЮНИТИ, Страховой полис, 2007. 311 с.