Отличие страхового правоотношения от иных правоотношений

-    заключение договора страхования;

- возможность связывать с жизнью, здоровьем или профессиональной деятельностью данного лица наступление страхового случая;

-  получение страхового обеспечения, страхового возмещения или страховой суммы целиком.

В зависимости от объема функций, передаваемых страхователем третьим лицам, возможно появление двух других участников страховых отношений, таких как выгодоприобретатель и застрахованное лицо.

Выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого страхователь заключает договор страхования, например договор в пользу третьего лица.5 Выгодоприобретатель вступает в договор страхования только при наличии его согласия на это. Если выгодоприобретатель выражает свое согласие на приобретение вытекающих из договора прав, он автоматически становится субъектом, связанным обязательствами.

Согласие пользоваться своим правом выгодоприобретатель может выразить своим заявлением. Например, выгодоприобретатель может внести очередной страховой взнос или обратиться к страхователю с требованием о страховой выплате.

 Являясь участником правоотношения, выгодоприобретатель не участвует

в заключении договора страхования, из которого возникает его право. Но несмотря на это, ст. 430 ГК РФ закрепляет не только его права, но и возлагает на него определенные обязанности. Страховщик вправе потребовать от выгодоприобретателя исполнения предусмотренных договором страхования и не исполненных страхователем обязанностей при предъявлении выгодоприобретателем требований о выплатах страхового возмещения или страховой суммы. 6Санкцией за неисполнение обязательств будет являться риск последствий такого неисполнения - выгодоприобретатель может не получить страховое возмещение или получить его в меньшем размере. Другой ответственности, кроме обязанности возместить убытки, законом не предусмотрено.7

Выгодоприобретателями не могут быть образования, прекратившие свое существование в качестве юридического лица к моменту назначения их выгодоприобретателем. Также не может считаться выгодоприобретателем и физическое лицо, которое к моменту заключения договора уже не находится в живых. По договору имущественного страхования выгодоприобретателем может быть только то лицо, которое имеет интерес к сохранению застрахованной вещи. В договоре страхования риска ответственности в роли выгодоприобретателя может выступать только тот, перед кем по условиям указанного договора должен нести ответственность страхователь.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о страховании или о страховой выплате.

В практике возник вопрос о том, может ли страхователь предъявлять исковые требования о выплате страхового возмещения в свою пользу при наличии в договоре выгодоприобретателя. Казалось бы, ст. 430 ГК РФ достаточно определенно решает этот вопрос. Страхователь вправе предъявлять к страховщику требование о выплате страхового возмещения в свою пользу только в случае, когда выгодоприобретатель отказался от своего права (п. 4 ст. 430 ГК). Однако практика некоторых арбитражных судов говорит об обратном. Имеется достаточно много дел, когда предприятие, заключившее в качестве страхователя договор страхования жизни своих сотрудников, предъявляет в свою пользу иск к страховщику, не выплатившему возмещение или выкупную сумму, и арбитражные суды удовлетворяют такие иски. И это несмотря на то, что Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ аналогичный вопрос разрешил по-иному.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Подведем итоги, как стало понятно, структура страхового правоотношения состоит из субъекта, объекта и содержания. Далее к субъектам страховых правоотношений относятся носители страховых прав и обязанностей- это страховщики, страхователи, выгодоприобретатели и застрахованные лица. Вспомогательные функции выполняют еще два участника страховых правоотношений, это так называемые факультативные субъекты: страховые агенты, страховые брокеры. Участники страхового правоотношения связаны между собой правами и обязанностями, определяющими обеспеченную законом меру возможного и должного поведения. Страховые отношения представляют собой вид гражданско-правовых обязательств. Объектом страховых правоотношений являются имущественные интересы, выступающие как материальные и денежные ценности, нематериальные личные блага.

Теперь мы четко понимаем, что содержанием страховых отношений являются права и обязанности их участников, а их объектом то, на что направлены, что регулируют эти права и обязанности.  Вообще исследование страховых правоотношений сторон, функций и обязанностей, а также методов регулирования отношений в страховании, в современном мире является актуальным, так как позволяет расширить познания в области страховых отношений между страховщиком и страхователем.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Тест

Страховой суммой является определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются:

а) размеры страхового взноса (страховой премии);

б) размеры страховой выплаты;

в) а) и б).

Ответ:

Подход к пониманию страховой суммы содержится в Законе об организации страхового дела в п. 1 ст. 10, в котором говорится, что страховая сумма – денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Исходя из вышесказанного, делаем вывод, что правильный ответ «в».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы:

1. Дедиков С.В. Страхование как способ обеспечения обязательств // Хозяйство и право. - 2009. - № 7. -  с. 22.

2. Долгополова Е.П. Участники страховых правоотношений, специфика их правового положения // Право и политика. - 2008. - № 5. – с. 1227.

3. Фогелъсон Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству. 2-е изд., перераб. и доп.  – М.: Юристъ, 2006. – 321с.

4. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ // СЗ РФ. 1996.ст. 939.

5. Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" ст. 5.

6. Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. - 2009. - № 10. – с. 50.

 

 

 

 

 

1 Долгополова Е.П. Участники страховых правоотношений, специфика их правового положения // Право и политика. - 2008. - № 5. – с. 1227.

2 Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. - 2009. - № 10. – с. 50.

3 Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" ст. 5.

4 Гражданский кодекс Российской Федерации, часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ // СЗ РФ. 1996.ст. 955

5 Гражданский кодекс Российской Федерации, часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ // СЗ РФ. 1996.ст. 430

6 Гражданский кодекс Российской Федерации, часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ // СЗ РФ. 1996.ст. 939.

7 Дедиков С.В. Страхование как способ обеспечения обязательств // Хозяйство и право. - 2009. - № 7. -  с. 22.