Перестрахование в России

Таким образом, в страховом  мире происходит постоянный, непрекращающийся обмен перестраховочными долями и главная цель таких обменов  состоит в стремлении к созданию сбалансированных, устойчивых собственных  страховых портфелей. Поэтому перестрахование  является необходимым условием обеспечения  финансовой устойчивости страховых  операций и нормальной деятельности любого страхового общества вне зависимости  от величины его капиталов, запасных фондов и других активов.

Во многих случаях страховые  стоимости объектов, подлежащих страхованию, настолько велики или опасны, что  емкость отдельных национальных страховых рисков, со всеми, находящимися в них страховыми организациями, оказывается недостаточной, чтобы  обеспечить их страхование в полных суммах. Через каналы перестрахования  такие риски передаются на страховые  рынки других стран, в результате чего может оказаться, что в страховании  крупных рисков принимает участие  весь или почти весь международный  страховой рынок, сотни и тысячи страховых учреждений.

После рассмотрения первой главы, можно сделать ряд выводов. Перестрахование – это взаимоотношения между страховщиком и перестраховщиком, по поводу передачи рисков или части рисков, по согласованию с перестраховщиком на возмездной основе. [9. 25]

Перестрахование играет важную роль на страховом рынке. Можно выделить ведущую роль в перестраховании  – это обеспечение финансовой устойчивости страховой компании, что  является важным критерием для страховщика. Также данный вид деятельности помогает сбалансировано сформировать страховой портфель и расширить операции по новым видам деятельности более смело.

Перестрахование представлено в различных видах и формах. Каждое из них имеет свои достоинства  и недостатки, как для страховщика, так и для перестрахователя.

Также можно отметить, договор  перестрахования. Он имеет как сходства так и различия с договором  страхования. Сходством является –  принцип возмещения убытков, а вот  различия заключаются в следующем: отсутствие юридических прав между  цедентом и цессионарием, принцип  добросовестности (информировать друг друга не искажая фактов).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ ПЕРЕСТРАХОВОЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ НА РОССИЙСКОМ РЫНКЕ ЗА ПЕРИОД 2010-2012 ГГ..

2.1.                 АНАЛИЗ ПЕРЕСТРАХОВОЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ НА РОССИЙСКОМ РЫНКЕ.

 

В 2012 году впервые за последние  года  российский перестраховочный рынок показал положительные  темпы прироста полученных перестраховочных премий. В 1 полугодии 2012 года по сравнению  с 1 полугодием 2011 года премии выросли  на 28,5%. В 2011 году также был незначительный прирост, но уже за первое полугодие прирост составил 26,44% по сравнению с 2011 годом. Таким образом, перестрахование набирает обороты. [17]

 

Таблица 3. Данные по перестраховым  премиям за период 2010-2012 года [17]

перестраховочная премия, млрд руб	темпы прироста, полученной премии,%	год
43		2009
34,5	-19,76744186	2010
34,8	0,869565217	2011
44	26,43678161	2012 (прогноз)

 

Рисунок 3 - Динамика полученной перестраховочной премии [17]

 

За 1 полугодие 2012 года, по сравнению  с 1 полугодием 2011 года, величина перестраховочной премии, полученной российскими страховыми и перестраховочными компаниями, выросла на 5,1 млрд рублей.

При этом основной рост приходился на премии по перестрахованию рисков, связанных сострахованием имущества  юридических лиц и граждан (2,2 млрд рублей), страхованием грузов (1,5 млрд рублей), ОС ОПО (0,8 млрд рублей), страхованием от несчастных случаев и болезней (0,6 млрд рублей) и ДМС (0,4 млрд рублей).

За аналогичный период произошло снижение перестраховочной премии по рискам, связанным с: сельскохозяйственным страхованием (-0,2 млрд рублей) и страхованием каско водного транспорта (-0,7 млрд рублей), страхование автокаско на 0,192 млн рублей, ДМС также уменьшилось на 0,264 млн рублей, страхование каско воздушного транспорта на 0,225 млрд рублей, страхование ответственности владельцев воздушного транспорта на 0,361 млрд рублей. Также премии, собранные по прочим рискам снизились на 0,283 млрд рублей. [15]

 

Таблица 4 -  Структура перестраховочного  Российского рынка [15]

Вид страхования	перестраховочная премия, млн руб
	2010	1 полугодие 2011	2011	1 полугодие 2012
Страхование имущества юридических  лиц и граждан	15 873	8 463	17 048	10 656
Страхование грузов	2 644	1 190	2 442	2 663
Страхование от несчастных случаев и болезней	2 176	1 171	2 217	1 749
Страхование автокаско	3 047	1 414	2 855	1 685
ДМС	1 496	617	1 232	1 007
Страхование каско воздушного транспорта	2 335	939	2 110	973
Страхование иных видов ответственности	2 201	817	2 457	825
ОС ОПО	0	0	0	760
Сельскохозяйственное страхование	702	682	954	471
Страхование каско водного  транспорта	1 072	1 090	818	429
Страхование ответственности  владельцев воздушного транспорта	1 246	410	885	416
Прочие виды	2 102	1 088	1 819	1 347
Перестраховочные премии, всего	34 894	17 879	34 838	22 982

 

Для более наглядного представления  хотелось бы рассмотреть график по таблице 4.

 

Рисунок 4 -  Структура перестраховочного рынка России 2010-2012 годах [15]

 

Можно сказать, что перестрахование  в России с 2010 года начало набирать обороты и показало положительные  результаты, конечно, не без введения обязательных форм страхования и  с ростом международного бизнеса. Наибольшую долю в перестраховании занимает перестрахование имущества юридических  лиц и граждан, а остальные  виды примерно в одной планке.

Доля российских перестраховщиков во взносах, переданных в перестрахование  отечественными компаниями, постепенно сокращается (с 44,2% в 2009 году до 32,1% за 1 полугодие 2012 года). [15]

При этом в период кризиса  российские страховщики в первую очередь отказались от российской перестраховочной защиты в пользу иностранной.

Как мы знаем, перестрахование  в России осуществляется профессиональными  перестраховочными обществами, страховыми компаниями, но в  данной сфере стоит  учитывать и международных конкурентов, которые в последнее время  остаются в предпочтении.

Таблица 5 - Доля рынка, которую  занимают представители Российского  перестрахования [17]

год	доля российских перестраховщиков на Российском рынке
2009	44,2
1 пол 2010	44,3
2010	38,5
1 пол 2011	33,2
2011	32,9
1 пол. 2012	32,1

 

В таблице просматривается снижение участия Российских перестраховщиков в данной области. Спад шел сначала стремительно и составлял 5,8 млн рублей в среднем, а далее снижение доли к 1 полугодию 2012 года замедлилось.

Не менее чем две  трети российского перестраховочного  рынка приходится на перестрахование  рисков отечественных компаний. Именно поэтому российский перестраховочный рынок в большей мере зависит  не от мирового рынка, а от внутреннего  страхового рынка.

В 2011 году темпы прироста взносов на российском страховом  рынке составили 19,2%, за 1 полугодие 2012 года, по сравнению с 1 полугодием 2011 года, – 24,3%. В то же время величина премий, переданных в  перестрахование, выросла с 48,3 млрд рублей за 1 полугодие 2011 года до 59,0 млрд рублей за 1 полугодие 2012 года (прирост на 22%). [17]

По итогам 2011 года совокупная величина премий, переданных в перестрахование, достигла 98,1 млрд рублей (прирост по сравнению с 2010 годом на 12%). [17]

Также на российском рынке  перестрахования представлены иностранные  перестраховщики, которые занимают большую долю по сбору перестраховочных премий.

Итак, лидерами мирового рынка  перестраховочных операций являются следующие  компании.

 

Таблица 6 -  Лидеры мирового перестраховочного рынка [17]

№	Перестраховщик	Полученная перестраховочная премия, 2011 год, млрд рублей
1	Munich Re	33,7
2	Swiss Re	28,7
3	Hannover Re	15,7
4	Berkshire Hathway	15,0
5	Lloyd’s	13,6
6	SCOR	9,8
7	Reinsurance Group of America	7,7
8	China Re	6,2
9	Partner Re	4,6
10	Korean Re	4,6
…
16	General Insurance Corporation of  India	2,6
…
29	IRB – Brasil Resseguros	1,3
…
46	African Re	0,6
…
???	СОГАЗ (лидер по величине полученной перестраховочной премии в России)	0,1

 

Как видно из таблицы, лидерами перестраховочного рынка являются европейские компании, с достаточно приличными показателями собранных  премий. Однако, также в числе  лидеров представлены и азиатские  компании, которые значительно отличается от европейских перестраховщиков, зато находятся в опережающих Россию позициях. У российских перестраховщиков количество собранных премий значительно  отличается и от европейских и  от азиатских конкурентов. Даже африканский перестраховщик обошел лидера российского перестрахования в 6 раз.

Также из таблицы видно, что доля перестраховщиков из развитых стран растет.

По прогнозам рейтингового агентства «Эксперт РА» собранные перестраховочные премии в 2012 году составят 44 млрд рублей, что в динамике будет означать – прирост на 25-27%.

Что касается 2013 года, то перестраховочный рынок может показать положительные  темпы роста на 10 – 20%.  Если же рост окажется незначительным, то на это  может повлиять лишь замедление роста  объясняется лишь отрицательной  динамикой на перестраховочном секторе . Однако, положительную динамику может  оказать введение такого вида страхования  как обязательное страхование  ответственности  перевозчиков и также обязательное страхование особо опасных объектов, находящихся в государственной  и муниципальной собственности.  Рассмотрим данную динамику на рисунке  для более полного понимания  картины в деталях.

 

Рисунок 5 - Прогноз динамики, полученной перестраховочной премии [17]

 

Как мы видим а графике  произошел спад в 2010 году по сравнению  с 2009 из-за нестабильной экономической  обстановке, но начиная с 2011 положение  начало выравниваться и уже в 2012 году показало положительную динамику, а в 2013 ожидается увеличение получаемой премии еще.

2.2.           ОСОБЕННОСТИ ПЕРЕСТРАХОВОЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ НА РЫНКЕ   

Каждый сектор экономики  имеет свои сходства и особенности, так как направлен на различные  цели.

Каждый сектор экономики имеет  свои сходства и различия. Одним  из различий может быть расположенность  и принадлежность к различным  государствам. Это может являться  решающим фактором в построении и ведении процесса.

Российский рынок перестрахования  подразделяется на три группы: дочернии перестраховочные  компании иностранных  перестраховщиков, российские перестраховочные компании и псевдокомпании.

К первой группе можно отнести такие  перестраховочные компании как: «Munich Re», «Swiss Re» и «SCOR», - это далеко не весь список зарубежных перестаховщиков, которые представлены на отечественном рынке.

В группу  специализированных российских  перестраховщиков входят такие компании как: «СОГАЗ», «Росгосстрах», «Ингострах», «РЕСО», «ВСК», «ГУТА» и другие компании.

Что же касается группы псевдокомпаний, то в основу данного бизнеса заложено – оптимизация налогообложения  своих клиентов. К ним следует отнести компании: «Сотис», «Восточно-Европейское ПО», «Столичный ПЦ», «Концепция Ре», «Индустриальное ПО», «Экспресс Ре», «Промышленная ПК». Деятельность этих компаний трудно отнести к профессиональному перестрахованию. Однако, приняты меры по сокращению третьей группы, путем повышения уровня уставного капитала с 1 января 2012 года. Что позволит остаться на рынке страхования устойчивые и надежные страховые и перестраховочные компании.