Роль страхования в рыночной экономике

Содержание

 

1. Роль страхования в рыночной экономике…………………………………3

2.Тест на тему: «Страхование  имущества»…………………………………..8

 Список использованной литературы………………………………………..12

 

 

 

Роль страхования в рыночной экономике.

 

В совокупности взаимодействия различных противоречий в производстве и жизнедеятельности создают объективные условия для проявления негативных последствий, имеющих случайный характер. Возникает риск. Риск объективно присущ различным стадиям общественного воспроизводства и любым социально-экономическим отношениям. Возмещение ущерба, вызываемого проявлением разрушительных противоречий от взаимодействия сил природы и общества, порождает необходимость установления определенных взаимоотношений между людьми по предупреждению, преодолению и ограничению разрушительных последствий стихийных бедствий. Эти объективные отношения людей для обеспечения непрерывного и бесперебойного производственного процесса, для поддержания стабильности и устойчивости достигнутого уровня жизни в совокупности составляют экономическую категорию страховой защиты. Специфика этой экономической категории определяется следующими признаками: случайный характер наступления стихийного бедствия или иного проявления разрушительных сил природы; выражение ущерба в натуральной или денежной форме; объективная потребность возмещения ущерба; реализация мер по предупреждению и преодолению последствий конкретного события. В страховом риске и в защитных мерах состоит сущность экономической категории страховой защиты. Материальным воплощением экономической категории страховой защиты служит страховой фонд, который представляет собой совокупность выделенных (зарезервированных) натуральных запасов материальных благ. Исторически первой организационной формой материального воплощения экономической категории страховой защиты был натуральный страховой фонд. Новое качество страховой фонд получил в связи с выделением из товарного обращения специфического товара - денег.

 

 Появление денег освободило  страховой фонд от массы технических  неудобств, связанных с натурально-вещественным его содержанием, открыло перед ним новые возможности. Прежде всего, благодаря денежной форме, в которой также стал создаваться страховой фонд, его ресурсы могли быть быстро превращены в любую потребительную стоимость, необходимую для возмещения возникшего ущерба. Денежная форма страхового фонда позволила ему превратиться из элемента, обслуживающего внутриотраслевой хозяйственный оборот, в средство воздействия и гарантии развития межотраслевого хозяйственного оборота. Осознанная человеком и обществом в целом необходимость страховой защиты формировала страховые интересы, через которые стали складываться определенные страховые отношения. Содержание страховых отношений охватывало образование и использование ресурсов страхового фонда независимо от конкретной формы его организации. По мере развития общества эти отношения получили гражданско-правовое закрепление, что в свою очередь позволило регулировать их правовыми методами. Мощный импульс к организации страховой защиты дало общественное разделение труда, развитие ремесленного производства и выделение торговли в самостоятельную отрасль. Рост городов, развитие ремесленного производства, торговли, особенно международной торговли, связанной с повышенным риском и использованием денежных ссуд, требовали надлежащего страхового обеспечения.

 

 

 

 

 

 

 

 

Последние несколько лет страхование в России переживает активный период развития. Тенденции, которые проявились в это время, позволяют оценить факторы, оказывающие основное влияние на продвижение страхования, а также перспективы развития отрасли.

В России, которая по уровню благосостояния граждан еще только стремится соответствовать развитым странам, спрос на страхование будет определяться в основном объемом свободных средств, которые могут быть потрачены не только на предметы первой необходимости.

На данный момент в стране сложилась благоприятная для отрасли ситуация. Благодаря развитию экономики и связанному с ним росту доходов расходы населения ощутимо увеличились, в том числе и на страхование. Тенденция к улучшению качества жизни потребителей подтверждается и изменением самооценки уровня доходов населения в 2005 году по сравнению с прошлым годом. Наиболее существенное изменение произошло в экономической группе количество опрошенных, причисливших себя к данной категории, сократилось на 8%. Чуть менее значительно уменьшилась доля тех, кто отнес себя к экономической группе 2. В то же время опросы показали, что у существенно большего количества людей появилось достаточно средств, чтобы позволить себе достаточно крупные покупки.

В связи с этим будет интересно проследить изменения таких индикаторов, как реальный охват страхованием, то есть оценить долю заключивших один или более договоров страхования за свой счет, без учета корпоративных программ, а также количество полисов на одного человека внутри каждой имущественной группы. Наиболее заметной была динамика в первых двух экономических группах, в которых увеличились в среднем в два раза внутри каждой группы и реальный охват страхования, и количество заключенных договоров на человека.

 

 

 Однако, чем выше уровень  жизни потребителей, тем меньше  произошло изменений. Одной из причин того, что две первые экономические группы стали больше пользоваться страхованием, является именно рост доходов. Соответственно увеличение сборов по страхованию физических лиц отчасти обеспечено не только за счет расширения верхних имущественных групп, но и благодаря улучшению благосостояния потребителей нижнего экономического сегмента. В эффективно функционирующей экономике этот процесс осуществляется на финансовых рынках.

 Финансовый  рынок - система экономических отношений связанных с перераспределением временно свободных денежных средств, от тех у кого они имеются к тем кто в них нуждается в наиболее короткие сроки и по приемлимой цене. Пожалуй единственное звено финансового рынка, которое не подлежит сомнению - это рынок ценных бумаг, его в структуре финансового рынка выделяют и Родионова и Дробозина и практически все остальные авторы. Однако в настоящее время вопрос о структуре финансового рынка остается открытым. Различные авторы включают в его состав от двух до семи составных частей. Рынок ценных бумаг - здесь перераспределяются временно свободные денежные средства путем выпуска и обращения ценных бумаг. Кредитный рынок - это механизм, с помощью которого устанавливаются взаимоотношения между предприятиями и гражданами, нуждающимися в финансовых средствах, и организациями и гражданами, которые их могут представить (одолжить) на определенных условиях. Валютный рынок - обслуживает международный платежный оборот, связанный с оплатой денежных обязательств юридических и физических лиц разных стран. Специфика международных расчетов заключается в отсутствии общепринятого для всех стран платежного средства. Поэтому необходимым условием расчетов по внешней торговле, инвестициям, межгосударственным платежам является обмен одной валюты на другую в форме покупки или продажи иностранной валюты плательщиком или получателем.

 Валютные рынки - официальные  центры, где совершается купля-продажа  валют на основе спроса и предложения. Страховой рынок - главная особенность в том, что процесс аккумулирования и использования средств разорван во времени. Рынок межбанковских кредитов - рынок, где временно свободные денежные ресурсы кредитных учреждений привлекаются и размещаются банками между собой, преимущественно в форме межбанковских депозитов на короткие сроки. Наиболее распространенные сроки депозитов - 1, 3 и 6 месяцев, предельные сроки - от 1 дня до 2 лет (иногда 5 лет). Средства межбанковского рынка используются банками не только для краткосрочных, но и для средне - и долгосрочных активных операций, регулирования балансов, выполнения требований государственных регулирующих органов. Вексельный рынок, рынок золота и драгоценных металлов. Радионова в составе финансового рынка выделяет рынок ценных бумаг и рынок ссудного капитала. Дробозина рынок, краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных кредитов и фондовых ценностей, т.е. акций, облигаций и других видов ценных бумаг. Поляк считает, что “финансовый рынок - это рынок, на котором обращаются капиталы и кредиты”, выделяет: рынок ценных бумаг, кредитный рынок, валютный рынок и рынок страховых, пенсионных и инвестиционных фондов Включение того или иного звена финансового рынка авторами зависит в основном от того выполняется ли главная задача с помощью этого звена главная функциональная задача финансового рынка, которой является перераспределение временно свободных денежных средств.

 

 

 

 

 

 

 

2.Тест на тему: «Страхование имущества»

 

1.Имущественное страхование - это

а) отрасль страхования

б) вид страхования

в) форма страховых отношений

 

2. Франшиза (страховая) - это

а) максимальный размер страхового возмещения

б) минимальный размер страхового возмещения

в) не оплачиваемая часть ущерба

 

3.Страховое возмещение в договорах имущественного страхования определяется на основе

а) ущерба и системы страхового обеспечения

б) страховых взносов и стоимости остатков имущества, пригодных для использования

в) действительной стоимости имущества по страховой оценке

 

4.К имуществу предприятий, которое может быть застраховано, относятся: 1) основные производственные фонды; 2) ценные бумаги, наличные деньги, документы; 3) объекты незавершенного производства; 4) оборотные производственные фонды; 5) объекты незавершенного капитального строительства

а) 1, 2, 3, 4

б) 1, 3, 4, 5

в) 2, 3, 4, 5

г) 1, 4, 5

 

5.При страховании имущества или предпринимательского риска страховая сумма:

а) не должна превышать страховой стоимости;

б) не должна быть менее страховой стоимости;

в) может превышать страховую стоимость, если это предусмотрено договором страхования;

г) вопрос некорректен, поскольку страховая сумма и страховая стоимость – это равнозначные понятия.

 

6.Ставка, взимаемая страховщиком с единицы страховой суммы, называется:

а) страховой премией;

б) страховым тарифом;

в) страховым взносом;

г) страховым взносом; все названные варианты неправильны.

 

7. Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, носит название:

а) страхового случая;

б) страхового риска;

в) страхового интереса;

г) все названные варианты неправильны.

 

8.Страхование объекта по одному договору совместно несколькими страховщиками называется:

а) взаимным страхованием;

б) дополнительным страхованием;

в) сострахованием;

г) перестрахованием.

 

9.Исковая давность по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, составляет:

а) 1 год;

б) 2 года;

в) 3 года;

г) 10 лет.

 

10. Исковая давность по требованиям, вытекающим из договора личного страхования, составляет:

а) 1 год;

б) 2 года;

в) 3 года;

г) 10 лет.

 

11. При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу:

а) договор страхования прекращается;

б) права и обязанности по договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество;

в) права и обязанности по договору по общему правилу переходят к лицу, к которому перешли права на имущество;

г) договор страхования по общему правилу прекращается.

 

12.При заключении договора страхования страховщик вправе запросить у страхователя сведения:

а) о техническом состоянии страхуемого имущества;

б) о состоянии здоровья страхуемого лица;

в) носящие в точки зрения страховщика существенный характер;

г) все названные варианты правильны.

 

13. Страхователь вправе отказаться от договора страхования:

а) в любое время при условии выплаты страховщику части страховой премии;

б) только в случае существенного нарушения страховщиком условий договора;

в) в случае гибели застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

г) все названные варианты правильны.

 

14.Если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, страховщик:

а) освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы;

б) не освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы;

в) по общему правилу освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы;

г) по общему правилу не освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы.

 

15. Если иное не предусмотрено договором имущественного страхования, о наступлении страхового случая страхователь обязан уведомить страховщика:

а) незамедлительно;

б) в разумный срок;

в) в пределах срока действия договора;

г) все названные варианты неправильны

 

 

Список использованной литературы

1. Страхование: учебное пособие / Под ред. проф. В.И. Рябикина - М.: Экономист, 2006.
2. Теория и практика страхования. Учебное пособие - М.: Анкил, 2003.
3. Н.Б. Грищенко.
4. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 2004.
5. Адамчук Н.Г. Мировой страховой рынок на пути к глобализации - М.: МГИМО; РОССПЭН, 2004.
6. Конституция РФ.

Налоговый Кодекс РФ.

7. Гражданский Кодекс РФ.