Спрос и предложение на страховые услуги на примере Сибирского федерального округа

Необходимо отметить грамотную  деятельность Правления «Общества» в части оптимизации страхового портфеля: активное использование перестрахования как входящего, так и исходящего, позволило на протяжении 31–го года документально зафиксированной истории общества (последнее официальное упоминание об «Обществе» датируется 1914г.) безубыточно осуществлять операции страхования. Операции перестрахования велись с «Пензенским союзом» и «Российским союзом» обществ взаимного страхования от огня.

При характеристике частоты  страховых событий (пожаров) обращает на себя внимание факт постоянного, хотя и незначительное увеличение их количества (так, если 1907г. на 1000 застрахованных зданий было 2,35 пожара, то в 1911г. этот показатель составил 2,63). Однако ввиду увеличения в страховом портфеле доли каменных строений, а также строений с железным покрытием (в 1884г. - 24,17%, в 1911г. – 41,91%), а  также устройством в Иркутске водопровода опустошительность  пожаров значительно понизилась (если в 1907г. за один пожар повреждалась 1,46 здания, то в 1911г. только 1,04 здания).

Отсутствие официальной  информации о развитии других видов  страхования (страхование жизни, страхование  от несчастных случаев) в г.Иркутске в дореволюционный период, а также тот факт, что о проведении операций по этим видам страхования в г.Иркутске (следовательно, в Восточной Сибири) нет упоминания в изученной нами специальной литературе по истории страхового дела, нами был сделан вывод о том, что страхование в Восточной Сибири было представлено только страхованием имущества от огня.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.3 Анализ страхового рынка Сибирского ФО за январь-март 2012 года

Страховой рынок Сибирского федерального округа характеризуется  следующими количественными показателями:

По состоянию на 1 апреля 2012 года на территории регионов, входящих в Сибирский Федеральный округ, осуществляют свою деятельность 50 региональных страховых организаций и 435 филиалов региональных страховых организаций. Распределение страховых компаний и филиалов по округу не равномерно (таблица 1).

Таблица 1. Распределение  региональных страховых организаций  и филиалов по региона

Таблица 2. Распределение  страховых брокеров по регионам

 

 

Итоги деятельности страховщиков, работающих на территории Сибирского федерального округа, за январь-март 2012 года следующие:

*         страховые премии - 11 млрд. 28 млн.  рублей;

*         страховые выплаты - 4 млрд. 312 млн.  рублей.

Доля добровольных видов  страхования составила 69% от общего объема взносов. Показатель уровня выплат (отношения размера страховых  выплат к взносам) составил – 39%.

Распределение показателей  страховой деятельности по регионам Сибирского федерального округа отражено в таблице 4. Из таблицы видно, что  лидирующие позиции по сбору страховой  премии за январь-март 2012 года в округе занимает Новосибирская область.

Таблица 4. Распределение  премии и выплат по регионам

 

 

 

 

Таблица 5. Динамика изменения  премии и выплат

 

 

 

 

 

 

Новосибирская область

Таблица 6. Показатели деятельности страховщиков Новосибирской области

 

 

 

Красноярский край

  Таблица 7. Показатели  деятельности страховщиков Красноярского  края.

 

 

 

Кемеровская область

Таблица 8. Показатели деятельности страховщиков Кемеровской области.

 

 

 

Иркутская область

Таблица 9. Показатели деятельности страховщиков Иркутской области.

 

 

 

 

Омская область

Таблица 10. Показатели деятельности страховщиков Омской области.

 

 

 

 

Томская область

Таблица 11. Показатели деятельности страховщиков Томской области.

 

 

 

 

Алтайский край

Таблица 12. Показатели деятельности страховщиков Алтайского края

 

 

 

 

Республика Бурятия

Таблица 13. Показатели деятельности страховщиков Республики Бурятия.

 

 

 

 

Забайкальский край

 

Таблица 14. Показатели деятельности страховщиков Забайкальского края.

 

 

Республика Хакасия

 

Таблица 15. Показатели деятельности страховщиков республики Хакасия.

 

 

Республика Тыва

 

Таблица 16. Показатели деятельности страховщиков республики Тыва.

 

 

 

Республика Алтай

 

Таблица 17. Показатели деятельности страховщиков республики Алтай

 

 

 

Глава 3. Перспективы развития страховой отрасли в Сибирском ФО

Стабильность страховой  отрасли, в том числе в сибирском  регионе, во многом зависит от разнообразия содержания инфраструктуры страхового рынка, а также от заинтересованности в её сохранении и дальнейшем развитии властных структур СФО. За последнее десятилетие произошло становление инфраструктуры страхового рынка.  В настоящее время она представлена: страховыми организациями, перестраховщиками, страховыми брокерами, обществами взаимного страхования, страховыми аудиторами, взаимодействующими, в свою очередь, с оценщиками, самостоятельно организованными аварийными комиссарами. На страховом поле осуществляют свою деятельность штатные и внештатные страховые представители и страховые агенты. В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации каждому субъекту страхового дела отведена своя роль. Обеспечение согласованности  их деятельности способствует улучшению качества страховых услуг, экономии средств страхователей по оплате страховых услуг и, как следствие, повышение надежности и финансовой устойчивости страховщиков и доверия их клиентов.

Администрации субъектов  Российской Федерации через свои координационные Советы по страхованию  должны быть заинтересованы в разработке системы взаимодействия субъектов  страхового дела, осуществляющих свою деятельность в данном регионе –  конкурентоспособной  и выгодной как для потребителей страховых  услуг, так и для субъектов  страхового дела.

В целях совершенствования  страхового законодательства и практики страховой защиты, взаимовыгодного  сотрудничества целесообразно ввести в практику региональных мероприятий - проведение регулярных «круглых столов»  всеми заинтересованными участниками  инфраструктуры страхового рынка.

Заключение

Недостаточный уровень страховой  культуры большей части потребителей страховых услуг существенно  ограничивает использование и развитие механизмов страховой защиты, что  в основном обусловлено: особенностью и условиями становления рыночной экономики в РФ, определившими  недоверие к кредитно-финансовым институтам вообще и к страховым  услугам – в частности, недостаточностью или искаженной информацией в  СМИ, не на должном уровне квалифицированным  менеджментом страховой отрасли, низким уровнем жизни большей части населения, слабым развитием сфер малого бизнеса и предпринимательства, несовершенством нормативных актов, в том числе по налогообложению страховых платежей и выплат.

Для решения существующих проблем необходимо проведение мероприятий, согласованных профессиональными  участниками страхового рынка и  их объединениями, государственными органами и другими заинтересованными  структурами.

 Предполагается осуществление  следующих мероприятий:

- Проведение на регулярной  основе представительствами ВСС  и РСА в СФО, СМАС, другими  объединениями страховщиков и  ВУЗами совместной с профессиональными  участниками страхового рынка  просветительской и разъяснительной  работы среди населения и хозяйствующих  субъектов, направленной на предоставление  более полной и объективной  информации о рынке страховых  услуг и страховых продуктах.

- Отработка регулярного  взаимодействия с обществами  защиты прав потребителей, в том  числе со специализированными  потребительскими объединениями.

 

- Создание продуманной  и целостной системы подготовки  страховых кадров, сертификации  агентов и других работников  страховой сферы.

 

- Регулярное проведение  тематических конференций, семинаров,  направленных на повышение уровня  профессионального образования  участников страхового рынка  и освещение их проведения  в СМИ.

 

- Информирование населения  и хозяйствующих субъектов о  незаконной либо неправомерной  деятельности на страховом рынке,  в том числе осуществляемой  страховыми агентами, брокерами  и другими субъектами  страхового  дела.

Для формирования страховой  культуры необходимо активно сотрудничать со средствами массовой информации, ВУЗами, участвовать в создании образовательных  и обучающих  программ, доступных  для широких слоев населения, руководителей хозяйствующих субъектов.

Предусмотреть выпуск специализированного  печатного издания, ориентированного на потребителя страховых услуг.

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. http://www.sib-insur.ru/index.htm
2. Миляева М.Б. Рынок страховых услуг РФ: возможности доступа иностранного капитала // Внешнеэкономический вестник. – 2007. -№ 5. – 1,0 а.л.
3. Федеральный Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» ст. 10 п. 4.
4. Страховое дело / под редакцией Малкова О.В. 2007 г.
5. http://expert.ru/siberia/2012/18/na-obschih-osnovaniyah/
6. Аналитический ежегодник «Экспертиза страхового рынка» 2011 г.

 

7. Аналитическое исследование «Эксперт РА» «Будущее страхового рынка России».

 

8. Ведмедь И. Прогнозирование макроэкономических индикаторов развития страхового рынка Российской Федерации в 2010 г. с использованием методов имитационного моделирования // Страховое дело. 2010. № 3.

 

9. Маркетинговое исследование рынка в России [Электронный ресурс] — режим доступа http://expert-rating.ru (дата обращения 11.01.2012 год)

 

10. Страхование от Росгосстрах  [Электронный ресурс] — режим доступа http://www.rgs.ru (дата обращения 20.12.2011 год)

 

11. Рейтинговоеагенство «Эксперт РА» [Электронный ресурс] — режим доступа http://www.raexpert.ru (дата обращения 08.01.2012 год)