Страхование автогражданской ответственности

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  БЮДЖЕТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ  
«ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» 
(Финансовый университет)

КАФЕДРА

«ФИНАНСОВ, БЮДЖЕТА И СТРАХОВАНИЯ»

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА 
НА ТЕМУ:

«СТРАХОВАНИЕ АВТОГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ (ОСАГО)»

 

 

 

 

 

Выполнила студентка 5 курса 
группы № 3С2-ФК506 
Мыколюк Ю.С. 
№ личного дела 10ффд20176 
Преподаватель: Ковалев Ю.С.

 

 

 

 

 

2014 г.

Содержание:

              Введение………………………………………………………...........…….……..3

1. Условия и порядок осуществления обязательного страхования

          1.1 Объекты и субъекты страхования…………………………….…….4-7

2.  Страховые риски и страховые случаи……………….………….….8-9

          1.3 Срок действия договора обязательного страхования…………..…..10

2. Урегулирование убытков при  страховании автогражданской ответственности……………………………………………………….11-12

          2.1 Право регрессного требования страховщика……………………13-14

Заключение ………………………………………………………………………15

Список используемой литературы……………………………………………...16

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Практическое развитие ОСАГО в России началось с 1июля 2003 г. с вступлением в силу Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Основой проведения страхования ответственности владельцев автотранспортных средств является установленная гражданским законодательством обязанность владельца средства транспорта возмещать вред, причиненный третьим лицам при его эксплуатации. При этом такая обязанность, как правило, возникает независимо от наличия вины владельца при причинении ущерба, что вызвано отнесением автотранспортных средств к источникам повышенной опасности для окружающих.

По договору страхования ответственности владельцев средств автотранспорта страховщики принимают на себя обязанность возместить в пределах оговоренных лимитов ответственности ущерб, нанесенный страхователем (застрахованным лицом) при эксплуатации автотранспортных средств третьим лицам, при условии, что такой ущерб должен быть компенсирован страхователем (застрахованным лицом) в соответствии с законодательством. Страхователями в данном виде могут выступать как юридические, так и физические лица. Застрахована может быть как ответственность самого страхователя, так и других лиц, являющихся владельцами указанных в договоре транспортных средств.

Цель работы: изучение основных понятий в области обязательного страхования автогражданской ответственности.

Задачи: изучение условий заключения договоров, страховых премий, сумм и рисков по ним, а так же выплат в случае наступления страхового случая.

1. Условия и порядок осуществления обязательного страхования
1. Объекты и субъекты страхования

         На основании п.1 ст.4 Закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств",  владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

         Использование транспортного средства без страхования гражданской ответственности влечет административную ответственность в соответствии со ст. 12.37 КоАП.

        Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельцев:

• а) транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 километров в час;

• б) транспортных средств, на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства Российской Федерации о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации;

• в) транспортных средств Вооруженных Сил Российской Федерации, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним;

• г) транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых является Российская Федерация.

Основными принципами обязательного страхования являются:

• гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящимФедеральным законом;
• всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств;
• недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную настоящим Федеральным законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности;
• экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения. 
  (ст.3 Закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств")

         Субъекты страхования: страховщик, страхователь и потерпевший. Страхователем выступает владелец транспортного средства, под которым понимается собственник, а так же лицо, владеющее имуществом на праве хозяйственного ведения, оперативного управления или ином законном основании.

         Лицо, управляющее транспортным средством, может быть названо в договоре страхования в качестве застрахованного лица. В договоре могут быть указаны несколько застрахованных лиц или может содержаться ссылка на неограниченное число лиц, допущенных страхователем к управлению транспортным средством. Необходимо, однако, иметь в виду, что действие договора распространяется и на те случаи, когда транспортным средством на законном основании управляет водитель, даже не названный в страховом полисе (п. 2 ст. 15 Закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

          Страховщик - всегда юридическое лицо. Проводит страхование, принимает обязательство уплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая, формирует и расходует страховой фонд.

          Договор страхования заключается в письменной форме и является двусторонним: его стороны — страхователь и страховщик. Страховщик должен обладать лицензией на осуществление данного вида страхования. Потерпевший не является стороной договора страхования, но признается субъектом страхового правоотношения, так как является лицом, в пользу которого заключается договор страхования — выгодоприобретателем.

          Объектом страхования автогражданской ответственности являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

         По договору ОСАГО страховщик предоставляет защиту на случай возмещения за своего клиента того ущерба, который он может причинить другим участникам дорожного движения, если нарушит правила дорожного движения и совершит ДТП. Страхование ОСАГО защищает благосостояние клиента, если оно окажется под угрозой внезапных крупных расходов, вызванных необходимостью оплаты причиненного третьим лицам ущерба. Кроме того, ОСАГО позволяет компенсировать ущерб даже в том случае, если у виновной стороны нет средств для оплаты ущерба по решению суда. Ограничение составляет только страховая сумма, установленная соответствующими нормативными документами.

Отсюда цель данного вида страхования – предоставление финансовых гарантий возмещения убытков страхователя, возникших вследствие обязанности возместить вред, причиненный страхователем третьему лицу.

Страховым риском считается ущерб или риск, нанесенный страхователем или застрахованным, третьим лицам только при ДТП. В остальных случаях вред возмещается в соответствии с законодательством РФ.

Виды ущерба (вреда), подлежащие страхованию, следующие:

- вред, причиненный жизни  и здоровью физических лиц, достоинству  личности;

- вред, причиненный имуществу  физических и юридических лиц  в результате его уничтожения  или повреждения, а также причиненные  этим убытки.

В соответствии с п.2 ст.4 владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им.

Страхователь в праве заключить договор без ограничения числа лиц, допущенных к управлению. В этом случае ему придется заплатить повышенный износ, но при этом в полис не будут вписываться конкретные лица, имеющие право управлять данным ТС: будет считаться, что любой водитель в праве управлять данным ТС.

 

2. Страховые риски и страховые случаи

Страховой случай – наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату (ст.1 Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Страховая сумма – определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма , исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты.

 

 Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем. Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, он является недействительным в силу закона в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора.

При наступлении страхового случая страхователь (застрахованное лицо) и выгодоприобретатель обязаны сообщить об этом страховщику (п. 2 и 3 ст. 11 Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Водители транспортных средств, причастные к дорожно-транспортному происшествию, заполняют бланки извещений о дорожно-транспортном происшествии и направляют их страховщику в порядке, установленном п. 41 и 42 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Для получения страховой выплаты выгодоприобретателю необходимо подать страховщику заявление с приложением документов, подтверждающих наступление страхового случая с участием застрахованного лица (страхователя), размер ущерба и страховой интерес выгодоприобретателя. Документом, подтверждающим наступление страхового случая с участием потерпевшего и застрахованного лица (страхователя), является справка о дорожно-транспортном происшествии, которая выдается органом милиции, отвечающим за безопасность дорожного движения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Срок действия договора обязательного страхования

          Срок действия договора обязательного страхования составляет один год.  Договор обязательного страхования продлевается на следующий год, если страхователь не позднее, чем за два месяца до истечения срока его действия не уведомил страховщика об отказе от его продления. Действие продленного договора обязательного страхования не прекращается в случае просрочки уплаты страхователем страховой премии на следующий год не более чем на 30 дней.

          Для заключения договора автовладелец должен представить следующие документы:

Необходимы документы:

• заявление (в установленной форме);

• паспорт или иное удостоверение личности;

• документ о регистрации транспортного средства (ПТС, свидетельство о регистрации, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);

• водительские удостоверения (копии) лиц, допущенных к управлению (если в договоре есть условие о допуске к управлению только определенных лиц).

         Документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, является страховой полис, который вручает страховщик страхователю вместе со специальный знак государственного образца.

 
 

 

 

2. Урегулирование убытков при  страховании автогражданской ответственности

Действия страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая (ст. 12, 13). 
В случае если страхователь является участником ДТП, он обязан:

1. сообщить другим участникам указанного происшествия по их требованию сведения о договоре обязательного страхования.

2. в случае причинения вреда при использовании транспортного средства, сообщить страховщику в установленный договором срок и определенным этим договором способом.