Страхование в туризме

Оглавление

1.История развития  страхования

2.Необходимость страхования  туристов

 

Список литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.История развития  страхования

Страхование — особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их интересов от различного рода опасностей.

Страхование (страховое дело) в широком смысле — включает различные виды страховой деятельности (собственно страхование, или первичное страхование, перестрахование,сострахование), которые в комплексе обеспечивают страховую защиту.

Страхование в узком смысле представляет собой отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц(страхователей) при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).

Отношения между страховщиком и страхователем, определяющие, каким  именно образом будет формироваться страховой фонд и каким образом он будет расходоваться, представляют собой метод создания страховых продуктов. В процессе исторического развития было выработано три метода создания страховых продуктов — самострахование,взаимное страхование, коммерческое страхование.

Страхование имеет длительную историю. На ранних этапах развития человеческого общества возникло и развивалось взаимное страхование, в основе которого заложена идея коллективной взаимопомощи. Примеры такого страхования можно найти в Вавилонии, законах царя Хаммурапи (ок. 1760 год до н. э.)

В Древней Греции и Римской империи также можно найти примеры взаимного страхования. В качестве классического примера в литературе приводится страхование в Древнем Риме, где постепенно складывались постоянные организации (коллегии, союзы) по профессиональному (торговцы, ремесленники, военные) или религиозному признаку со своими уставами. Примером может служить Устав ланувийской коллегии, которая была основана в 133 году до н. э.^[9]

В период X—XIII веков страхование  стали осуществлять цехи и гильдии.

Постепенно цеховое страхование  перешло к более совершенной  форме создания страховых денежных фондов путем уплаты регулярных страховых взносов членов сообщества в свои кассы.

По мере развития товарно-денежных отношений натуральное страхование  уступило место страхованию в  денежной форме. Раскладка ущерба в  денежной форме значительно расширила  возможности взаимного страхования.

Затем предприниматели стали использовать метод коммерческого страхования. При этом взаимное страхование продолжало развиваться параллельно с коммерческим.

Коммерческое страхование имеет  иные корни, нежели взаимное страхование. К. Г. Воблый отмечал, что «страховые операции получили коммерческий характер, когда предприниматель-страховщик, противостоя множеству страхователей, стал вести дело для получения прибыли. Этот процесс совершился, прежде всего, в морском страховании в XIV в. в Италии…Морское страхование развилось из морского займа»^[10]. 
В. К. Райхер считал, что развитие «самостоятельного, отделившегося от кредита, коммерческого страхования» началось приблизительно в середине XIV в. и сначала было представлено единоличными страховщиками. В конце XVII в. на страховом рынке появляются страховщики — акционерные общества^[11]. 
Таким образом, возникновение коммерческого страхования не было логически и экономически связано с развитием взаимного страхования.

В литературе выделяют 3 основных этапа  развития коммерческого страхования  в Европе:

• I этап (XIV — конец XVII века) связан с эпохой так называемого первоначального накопления капитала
• II этап (конец XVII — конец XIX века) связывается с эпохой свободного предпринимательства и свободной конкуренции
• III этап (конец XIX—XX век) связывается с эпохой монополизации предпринимательской деятельности и конкуренции.

Существенное развитие страхования происходило во второй половине XV века, когда европейцы  начали активно осваивать новые  земли.Эпоха великих географических открытий породила развитие судоходства, международную торговлю и новые опасности, связанные с этой деятельностью. Для защиты от морских рисков купцы и судовладельцы на период торговых экспедиций договаривались о том, что в случае гибели имущества одного из них, ущерб будет распределяться между всеми. Один из дошедших до наших дней морских полисов (договор о страховании за плату) был выдан в 1347 году на перевозку груза из Генуи на остров Мальорка на судне Санта Клара. Это свидетельствует о том, что в этот период уже существовало и развивалось коммерческое страхование, предполагающее предоставление страховой защиты за определенную плату (премию). В это время появились первые профессиональные страховщики — предприниматели, которые брали на себя обязательства возмещения ущерба под залог собственного имущества взамен уплаты страховой премии, которая не возвращалась, если ничего не происходило с застрахованным имуществом.

В 1468 году создается Венецианский кодекс морского страхования^[9]. В конце XVII — начале XVIII века возникают первые страховые общества в области морского страхования: в Генуе в 1741 году, в Париже в 1686 году и др. преимущественно портовых городах Европы. Постепенно страхование начало охватывать и другие риски, не связанные с морем.

Существенным толчком  к развитию страхования имущества  от огня явился Большой Лондонский пожар 1666 года, уничтоживший 13200 зданий в центре Лондона. Именно после этого трагического события была учреждена первая в мире страховая компания, осуществлявшая страхование от огня.

Принято считать, что  страхование жизни также зародилось в Великобритании. Именно здесь в 1762 году появилась страховая компанияEquitable Life Assurance Society. В 1765 г. эта компания была зарегистрирована в качестве общества взаимного страхования^[12]. Это общество занимается страхованием жизни по сей день. Оно одним из первых начало использовать в своей деятельности актуарные расчеты. В 1772 г. по заказу этого общества были изготовлены таблицы смертности, которые позволили снизить размер страховых премий приблизительно на 15 %^[13]. Эти таблицы стали использоваться и другими взаимными и коммерческими страховыми организациями, что способствовало повышению эффективности страхования.

К концу XVIII века в Западной Европе насчитывалось уже около 100 различных видов имущественного и личного страхования.

Базовые условия развития коммерческого страхования на втором этапе, в особенности промышленный переворот конца XVIII — начала XIX века вызвали к жизни дальнейшее развитие имущественного и личного страхования. Личное страхование получило научно-обоснованную математическую базу (актуарные расчеты). Страхование в этот период от индивидуальных форм предпринимательства переходит к коллективным формам, прежде всего в форме акционерного общества. Возникло сострахование и перестрахование.

Главным итогом третьего этапа можно считать завершение специализации по трем отраслям (имущественному, личному и ответственности), его интернационализация, становление регулярного перестрахования как института страхового дела.

 

2.Необходимость  страхования туристов

Сегодня все большую актуальность набирает вопрос необходимости

страхования туристов. Данная необходимость вызвана рядом  различных причин, которые повлияли за последние годы на появление высокого роста числа страховых случаев. В связи с этим и возникает  потребность в изучении современного понимания сущности и роли страхования туристов.

За последние годы больше всего страховых событий  происходит в тех странах, куда чаще всего ездят туристы. Русские по-прежнему предпочитают отдых в Египте, Турции, Италии и Греции. В зимний период это преимущественно горнолыжные курорты Австрии, Польши и Чехии. Самыми опасными курортами мира остаются курорты Таиланда, Индии, Южной Африки и Кубы .Эти страны

привлекают своими экзотическими  пляжами, но славятся ужасной антисанитарией, пищевыми отравлениями, инфекциями, вирусами, венерическими заболеваниями, высоким уровнем преступности, хищной подводной фауной (скаты, акулы и прочие) и тропическими ядовитыми насекомыми [1].

Вместе с тем выезжая  за рубеж, любой турист не застрахован  от

вышеперечисленных опасностей. Самыми частыми страховыми случаями для туриста являются: несчастный случай, серьезное заболевание, гибель человека, потеря денег или имущества, внезапная отмена туристического путешествия. В связи с этим

главным выступает страхование  туристов, необходимость и значимость которого должны понимать сами же туристы. Сущность страхования заключается в компенсации медицинских расходов, которые могут возникнуть в заграничной поездке в результате заболевания или несчастного случая. Согласно этому, страхование может быть медицинским, страхование багажа, гражданской ответственности и другие виды.

Медицинское страхование  туристов подразумевает расходы  на лечение, медикаменты, госпитализацию, а в случае гибели - тело человека возвращается домой. Страхование багажа помогает туристу компенсировать расходы, возникшие из-за утери или хищения его имущества. Размер страховой суммы туристом определяется заранее, в зависимости от стоимости вещей и их ценности. Страхование невыезда поможет возвратить стоимость путевки в таких случаях.

Причиной может стать  болезнь, невыдача визы, а также невыполненные  обязательства со стороны оператора. Страхование гражданской ответственности. В случае неумышленного причинения вреда имуществу либо здоровью граждан в стране пребывания, его

обяжут возместить причиненные  убытки. В данных случаях сумма  определяется согласно местному законодательству.

Потенциальных и реальных туристов всегда волнует вопрос о  стоимости страхования. Стоимость  туристического полиса зависит от страны, продолжительности поездки, возможной степени риска, возраста путешественника, размера страховой суммы и, естественно, предоставляемых страховщиком услуг. Необходимость страхования туристов вызвана резким увеличением страховых случаев. Поэтому осознание для себя каждым туристом важности и необходимости страхования сможет послужить залогом минимизации его возможных финансовых потерь в будущем.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Гомелля В. Б. Основы страхового дела — М: СОМИНТЭК, 1998
2. Воблый К. Г. Основы экономии страхования. М., Анкил, 1993. — С. 12
3. Райхер В. К. Общественно-исторические типы страхования. — М., Юкис, 1992. — С.104, 105
4. Воблый К. Г. Основы экономии страхования. М.: Анкил, 1993. — С.104.
5. Загребной В. Страхование выезжающих за рубеж - один из имиджевых видов страхования / В. Загребной — «Фориншурер» интернет-журнал о страховании в Украине и СНГ. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа:http://formsu.rer. сот/риЬИс/11/09/02/438
6. Зальотов О. Особенности страхования туристов. [Электронныйресурс].Режимдоступа:http://www.easyvifia.com.iia/article/a-148.html
7. Страхование туристов /7 Горы Крыма. - [Электронный ресурс]Режимдоступа:http://alp.crimea.ua/popular/sport-and-tourism-insurance-икгате/