Страхование домашнего имущества

Если обвиняемым по уголовному делу является страхователь или член его семьи, вопрос о выплате  или отказе в выплате страхового возмещения решается после получения  страховой организацией решения  суда. Договор, по которому выплачено  страховое возмещение, сохраняет силу до конца срока, указанного в полисе, в размере разницы между обусловленной договором страховой суммой и выплаченным страховым возмещением.

В случае, когда  после выплаты страхового возмещения страхователю возвращена похищенная вещь, страховая организация обязана потребовать от страхователя возврата за эту вещь страхового возмещения за вычетом расходов на ее ремонт или приведение в порядок, связанные с похищением.

Страховое возмещение не выплачивается

-  если  застрахованное имущество уничтожено, повреждено или утрачено в результате события, которое к страховым случаям не относится, например, завладение имуществом путем мошенничества или уничтожение и повреждение перевозимого имущества в результате аварии транспортного средства при ответственности перевозчика за сохранность,

- за предметы  домашнего имущества, которые  застрахованными не считаются,  например, за музыкальные инструменты,  спортивный инвентарь и другие  вещи, взятые на прокат, форменное  оборудование или вещи, взятые  во временное пользование,

- если застрахованное  имущество находилось вне жилых  или подсобных помещений, за  пределами приусадебного или  усадебного участка, либо не  по адресу, указанному в страховом  полисе,

- если о  похищении или попытке похищения  не было заявлено в органы милиции, а также, когда факт похищения или попытки похищения не подтверждается компетентными органами,

- если страховой  случай явился следствием умышленных  действий страхователя или совершеннолетнего  члена его семьи, при этом  наличие умышленных действий устанавливается на основании документа суда или постановления соответствующих органов, производивших расследование по данному факту,

- за дополнительный  ущерб, возникший по вине страхователя  или совершеннолетнего члена  его семьи в связи с непринятием мер к спасанию домашнего имущества во время страхового случая и предотвращению его дальнейшего повреждения.

Страховые организации  имеют право отказать в выплате  страхового возмещения, если страхователь, а в его отсутствие - совершеннолетний член семьи, имея возможность, не заявил страховщику в установленном порядке и в срок об уничтожении, повреждении или похищении застрахованного имущества. Такое решение об отказе в выплате страхового возмещения может быть принято, когда в результате нарушения установленного порядка не представляется возможным установить факт и причину уничтожения, повреждения или утраты имущества либо определить размер причиненного ущерба. При этом если окончание срока для подачи заявления страховщику приходится на выходной или праздничный день, то последним днем этого срока считается первый за выходным или праздничным днем рабочий день.

Если при  составлении акта об уничтожении  или повреждении домашнего имущества  страхователь, а в его отсутствие совершеннолетний член семьи, не предъявили представителю страховой организации поврежденные предметы или их остатки, то в выплате страхового вознаграждения за эти предметы может быть отказано.

 

 

 

 

 

    

 

 

 

 

 

 

Заключение

Страхование как система защиты имущественных  интересов граждан, организаций  и государства является необходимым  элементом социально-экономической  системы общества.

Проблема  страховой защиты имущества граждан (объектов их личной собственности) разрешается  в рыночных условиях, как за счет внутрисемейных сбережений, так и с помощью страхования. При этом страхования как коллективная форма страховой защиты материальных интересов населения является наиболее удобным, доступным и эффективным инструментом возмещения ущерба от разрушительных последствий стихийных бедствий, пожаров и других событий.

В отношениях рынка во многих семьях увеличивается  объем имущественных ценностей, как в количественном, так и  в стоимостном выражении, возрастают потребности в сохранении ценностей, принадлежащих гражданам, а в случае их гибели или повреждения в возмещении убытков.

Риск потерять в результате непредвиденных событий  те или иные объекты личной собственности  и понести в связи с этим материальный ущерб вызывает у граждан  потребность в страховании.

В рыночных условиях страховая защита личной собственности  имеет некоторые особенности.

На страховом  рынке осуществляют свою деятельность помимо государственных страховых  организаций множество акционерных  страховых компаний, которые в  конкурентной борьбе стараются привлечь к себе страхователей путем лучшего обслуживания и более дешевым страхованием, то есть более низкими тарифными ставками страховых взносов. Поэтому условия страхования по тем или другим видам должны отвечать потребностям страхователей, как по охвату объектов, так и по широкому набору страховых рисков. Причем тарифные ставки должны быть гибкими с учетом страхования по отдельным рискам и в целом по их комплексу.

При существовавшей монопольной системе страхования  тарифные ставки устанавливались только в целом по комплексу страховых рисков.

Одним из показателей  экономически выгодных условий для  страхователей является максимальный объем страхового обеспечения застрахованного  имущества. Исходя из этого, по всем действующим  видам страхования имущества граждан установлен предельный уровень страхового обеспечения в размере его действительной стоимости.

В настоящее  время, несмотря на широкий круг мероприятий, проводимых на различных объектах акционерной  и личной собственности, стихийные явления, несчастные случаи и другие неблагоприятные события уничтожают или портят имущество многих тысяч граждан, что отрицательно сказывается на уровне их материального благосостояния. С помощью страхования гражданам возмещаются убытки, причиненные в результате гибели их имущества от стихийных бедствий и других страховых событий. Тем самым страхование избавляет граждан от материальных трудностей, которые возникают в связи с уничтожением или порчей их личной собственности.

Страхование имущества граждан в России далеко не столь популярно. Это связано с тем, что имущественное страхование рассматривается не как жизненно необходимая потребность, а как нечто дополнительное, возможное лишь при наличии свободных денежных средств.

Возможно, некоторым  людям страховка не по карману то тогда снизить стоимость страховки помогут наличие консьержа в подъезде, исправная система пожаротушения, решетки на окнах, металлическая дверь и проч. Обо всех этих фактах следует проинформировать страхового агента. Также стоит поинтересоваться возможностью рассрочки платежа и прочими условиями договора.

Исходя из всего изученного материала, можно  сделать следующие выводы:

1. Экономическое  содержание имущественного страхования  заключается в организации особого  страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда.

2. Застрахованным  может быть имущество, как являющееся  собственностью страхователя (участника  страхового фонда), так и находящееся  в его владении, пользовании и  распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Условия страхования чужого и собственного имущества могут существенно различаться, что отражено в конкретных правилах страхования.

3. Особенность  имущественного страхования заключается  в том, что ему присуща только  рисковая функция, которая раскрывает  вероятностный характер нанесения  имуществу в результате стихийных  бедствий и других непредвиденных  событий ущерба.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

Нормативно - правовые акты

1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья). - М., 2004.
3. ФЗ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 29.11.2007)"Об организации страхового дела в РФ".
4. Гражданское право. /под ред.А.П. Сергеева. СПб., 2005. - 400

Научная литература

5. Страхование: Учебник / Под ред. Т.А.  Федорововой. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Экономистъ, 2003. - 875 с.
6. Страхование. Под редакцией профессора Шахова В.В. - М.: «Анкил», 2002, 480с.
7. Страхование от А до Я (книга для страхователя) – учебник под ред. Л.И. Корчевской и к.э.н. К.Е. Турбиной // М., 1996.
8. Страхование: Учеб. / Под ред. Г.В. Черновой. - М.: Проспект, 2009. - 432 с
9. Сушко В.А. Страхование (словарь-справочник). - М.: Книжный мир,1999
10. Правила добровольного страхования домашнего имущества граждан. Страховое право. Учебник / Шахов В.В., Григорьев В.Н., Ефимов С.Л., Юнити., М., 2006
11. Тузова Р. Договор страхования // Российская юстиция. - N 12. - 2001.
12. http://strahrus./

 

 

 

 

 

¹Страхование: Учебник / Под ред. Т.А.  Федорововой. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Экономистъ, 2003. - 875 с.

²http://strahrus./

³Страхование. Под редакцией профессора Шахова В.В. - М.: «Анкил», 2002, 480с.

⁴Страхование от А до Я (книга для страхователя) – учебник под ред. Л.И. Корчевской и к.э.н. К.Е. Турбиной // М., 1996.

⁵Сушко В.А. Страхование (словарь-справочник). - М.: Книжный мир,1999