Страхование "каско"

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Содержание

I. Договор страхования: сущность, виды, формы………………………………………….3

Введение………………………………………………………………………………………….3

I. 1. Договор страхования. Определение……………………………………………………….3

I. 2. Особенности договора страхования…………………………………………….................4

I. 3. Виды страховых договоров…………………………………………………………….......5

I. 4. Порядок заключения договора страхования………………………………………………7

I. 5. Существенные и несущественные условия договора страхования……………………...8

I. 6. Страховые документы при заключении и прекращении договора………………………9

Заключение……………………………………………………………………………………...11 

II. Страхование автотранспорта «каско»……………………………………………….....13

II. 1. Страхование автотранспорта «каско». Определение……………………………….…13

II. 2. Сумма страхования……………………………………………………………………….13

II. 3. Стоимость «Каско» в разных компаниях…………………………………………….…14

II. 4. Что нужно учитывать при выборе страховой компании……………………………….14

II. 4. 1. Риски которые можно застраховать………………………………………………..…15

II. 4. 1. 1 Угон/хищение……………………………………………...........................................15

II. 4. 1. 2. Ущерб…………………………………………………………………………...……17

II. 4. 1. 3. Несчастный случай с водителем и пассажирами………………………………….20

II. 4. 1. 4. Ущерб по дополнительному оборудованию………………………………………21

II. 4. 1. 5. Багаж………………………………………………………………………………… 21

II. 4. 1. 6. Гражданская ответственность………………………………………………………21 

III. Задача……………………………………………………………………………………....23 

IV. Список литературы………………………………………………………………………24 
 
 

I. Договор страхования: сущность, виды, формы

Введение

   Страхование в современном мире продолжает интенсивно развиваться. Многие люди и компании уже оценили преимущества страхования здоровья, жизни и имущества, появляются новые виды услуг, а конкуренция между разными компаниями нарастает. Нет сомнения, что с повышением экономической грамотности населения услуги страховых компаний будут пользоваться все большим спросом.

   В страховании много нюансов и подводных камней, причем многие из них относятся к юридической сфере – прежде всего, к договору страхования.

   Мы рассмотрим сущность, виды и формы договора страхования в теоретической части моей работы.

I. 1. Договор страхования. Определение.

   Договор страхования — договор между страхователем и страховщиком, в соответствии с условиями которого страховщик обязуется выплатить страхователю иливыгодоприобретателю определенную денежную сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая взамен уплаты страхователем страховой премии.¹

   Договор страхования – это взаимное добровольное соглашение между страхователем и страховщиком об установлении и реализации, изменении или прекращении прав и обязанностей в связи со страховой защитой имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) при наступлении страховых случаев, включая обязанности страховщика по страховой выплате другой стороне (или третьим лицам) и обязанность страхователя по уплате страховой премии страховщику за страхование. В этом определении понятие договора страхования более полно отражаются его сущность и особенности.

   Предметом договора  страхования является оказываемая страховщиком страхователю особая услуга, которая заключается в принятии на себя в пределах определенной договором страховой суммы страхового риска. Согласно условиям договора страхования страхователь берет на себя обязательства выплаты премии, при этом страховщик принимает риск страхового случая, при возникновении которого он обязуется произвести выплату.

   Объектами страхования являются различные имущественные интересы, которые могут быть связаны с достижением определенного возраста, смертью, причинением вреда здоровью и жизни, владением имуществом, предпринимательской деятельностью, а также необходимостью возмещения вреда другим лицам, что предусматривает договор страхования ответственности. 

   Сроком действия договора страхования  является период, на который объект страхования застрахован. Данный срок может быть продлен по согласию сторон. Договор обязательного страхования считается вступившим в силу после выплаты первого страхового взноса. Действие данного договора распространяется только на страховые случаи, которые случились не ранее вступления договора в силу и не позднее окончания срока действия договора.

   Договор страхования заключается  исключительно в письменной форме, помимо договора страхователь может получить страховой полис. В данных документах и в правилах страхования должны быть представлены условия договора. При этом стороны имеют право договориться об исключении, изменении или дополнении некоторых правил страхования.²

I. 2. Особенности договора страхования

        Договору страхования присущи  как особенные черты (в силу  особого предмета договора и  его цели), так и общие для  гражданско-правовых договоров.  Как уже говорилось ранее, договор  страхования является двухсторонним  договором, включающим обязательство  страховщика при встречном обязательстве  страхователя. При этом у каждой  стороны договора страхования  имеются известные права и  обязанности по отношению к  другой стороне. В связи с  этим следует согласится с  мнением о том, что существует  главное обязательство (страховщика  перед страхователем по страховой  выплате при страховом случае), определяющее особенности правоотношения  в целом, определяющее особенности  страхового правоотношения в  целом, и второстепенное обязательство  (страхователя по уплате страховой  премии), которой обеспечивает реализацию  первого.

        Договор страхования является  возмездным договором. Согласно  п.1 ст.423 ГК под возмездным договором  понимается договор, по которому  сторона должна получить плату  или иное встречное предоставление  за исполнение своих обязанностей. Возмездность договора страхования  определяется нормами ст.929, 934, 954 ГК РФ.³

        Договор страхования является  одновременно консенсуальным и  реальным договором. Консенсуальный  характер договора определяется  на основании достижения соглашения  между его сторонами по существенным (ст.942 ГК) и несущественным (или дополнительным) условиям (п.4 ст.421 ГК). Реальность договора  страхования определяется уплатой  страховой премии за страховую  услугу в установленный договором  срок.

        Договор страхования является  алеаторным (или рисковым) договором.  В рисковом договоре страхования  вероятностный и случайный характер  наступления определенного договором  (законом) события исключает при  его ненаступлении исполнение  своего обязательства страховщиком, хотя встречное обязательство  страхователя было своевременно  исполнено.

Необходимо  заметить, что кроме рисковых договоров  страхования имеются еще и  договоры накопительно - сберегательного  страхования. По этим договорам страховщик в любом случае, исполняя свое обязательство, выплачивает страховую сумму  или так называемую выкупную сумму  страхователю (выгодоприобретателю).

        Договор страхования является  самостоятельным договором, поскольку  возникающие из него страховые  правоотношения имеют самостоятельный  характер. В то время как договоры  дополнительные (поручительства, банковской  гарантии, залога) предопределяются  основной сделкой, по обеспечению  которой принимаются соответствующие  меры.⁴

 I. 3. Виды страховых договоров

        По признаку заключения договоров  страхования в пользу тех или  иных субъектов страховых правоотношений  договоры страхования могут подразделяться  на три группы:

1. договоры, заключаемые только в пользу страхователей (контрагентов страховщиков);
2. договоры, заключаемые только в пользу выгодоприобретателей (третьих лиц);
3. договоры в пользу любого из указанных субъектов страховых правоотношений – по усмотрению сторон договора страхования.

        К первой группе относятся  договоры страхования предпринимательских  рисков (ст. 933 ГК). Вторая группа включает  договоры страхования ответственности  за причинение вреда и  за  нарушение договора (ст. 931, 932 ГК). Третья  группа включает договоры страхования  имущества (ст. 930 ГК) и различные  договоры личного страхования  – страхования жизни, страхование  от несчастных случаев, медицинского  страхования и др. (ст. 934 ГК). В  этом случае получатель страховой  выплаты определяется по усмотрению  сторон.

        Выделяются также договоры обязательного  и добровольного страхования.  В соответствии с п.3 ст.3 Закона  о страховании страховые правоотношения  по договору обязательного страхования  устанавливаются и реализуются  на основании предписаний норм  ГК и указанного Закона. Договора  добровольного страхования заключаются  на основе свободного волеизъявления  сторон при установлении и  реализации страховых правоотношений  в соответствии с правилами  добровольного страхования, разрабатываемыми  и утвержденными страховщиками.  Согласно ст. 927 ГК добровольное  страхование должно опосредствоваться  договором.  Отношения сторон  при обязательном страховании,  осуществляемом в силу закона, также должны быть основаны  на договоре. В данном случае  обязательный характер страхования  означает лишь то, что указанные  в нем лица обязаны заключать  в качестве страхователей договоры  со страховщиками в определенных  законом случаях. Речь идет  об обязанности страховать жизнь,  здоровье или имущество других  лиц либо свою гражданскую  ответственность перед другими  лицами за свой счет или  за счет заинтересованных лиц.⁵

        В п.3 ст.927 ГК особо выделено  обязательное страхование жизни,  здоровья и имущества граждан  за счет средств, которые предоставляются  из соответствующего бюджета.  Именуемый «обязательным государственным  страхованием», этот последний  вид страхования, отличающийся  помимо источника средств для  страхования кругом участников, может также быть основан на  договоре страхования наряду  со страхованием, осуществляемым  непосредственно на основании  закона и иных правовых актов  (см. п.2 ст.969 ГК).

I. 4. Порядок заключения договора страхования

   Закон предусматривает письменную форму заключения договора. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования.⁶

   Договор страхования (как добровольного, так и обязательного) может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ), либо путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Принятие страхователем этих документов является согласием заключить договор на предложенных страховщиком условиях. Для страховщиков заключение договора страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

   Как страхователь, так и страховщик должны иметь правоспособность и дееспособность для вступления в страховые правоотношения. Для страховщика это, прежде всего, наличие лицензии и соответствующих учредительных документов, зарегистрированных надлежащим образом. Для страхователя — общие правила правоспособности и дееспособности согласно ГК РФ.⁷

   На договоры личного страхования распространяется правило о публичных договорах, содержащееся в статье 426 Гражданского Кодекса. Публичный договор отличается от других гражданско-правовых договоров следующими характерными чертами:

1. в качестве одного из субъектов такого договора должна выступать коммерческая организация (то есть страховая компания — страховщик);
2. коммерческие организации должны вступать в договорные отношения с любыми физическими и юридическими лицами, которые к ним обращаются (то есть страхователями);
3. предметом договора, определяемого как публичный, должны выступать обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, по сути своей составляющие содержание именно той деятельности, которая по своему характеру должна осуществляться коммерческой организацией в отношении каждого, кто к ней обратится. В страховании предметом договора выступают обязанности страховщиков по защите соответствующих имущественных интересов страхователей.