Страхование ответственности

     Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств – договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая)возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной в договоре суммы  (страховой  суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены Законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и является публичным. Публичным договором признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится.

      Договор страхования гражданской ответственности обладает всеми признаками присущими договору страхования. Он может быть как  реальным, так и консенсуальным. Реальный он тогда, когда вступает в силу с момента уплаты страхователем всей страховой премии или первого страхового взноса. Консенсуальным договор считается, если в самом договоре предусмотрен иной порядок вступления договора в силу.

              Договор страхования ответственности владельцев транспортных средств носит срочный характер. Как правило он заключается сроком на один год, но возможны и более короткие сроки. После вступления в силу Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» у граждан появилась возможность заключить договор страхования с учетом ограниченного использования ими транспортного средства. Ограниченным  использованием  транспортного  средства  признается управление им только указанным страхователем  и/или  сезонное  использование транспортного средства (в течение шести и более  определенных,  указанных  в договоре месяцев в календарном году).

        Цель договора состоит в ограждении страхователя от возможного вреда, который в данном случае  выражается в умалении имущества  страхователя  в связи с его обязанностью возместить причиненный им ущерб третьему лицу.

      Штраф за езду без наличия полиса ОСАГО (когда водитель вообще не застрахован по ОСАГО) по закону составляет от пяти до восьми МРОТ (это от 500 до 800 руб). У сотрудника ГИБДД есть право отправить ваше транспортное средство на штрафстоянку без ОСАГО. Если водитель застрахован, но транспортное средство используется в не предусмотренный полисом ОСАГО период, или им управляет лицо, не включенное в полис ОСАГО, то предусматривается ответственность в виде штрафа на 300 руб. (1 часть статьи 12.37 КоАП РФ). Если вы застрахованы, но забыли полис ОСАГО дома, применяется часть 1 статьи 12.3 КоАП РФ (штраф 50 руб. или предупреждение).

       Для заключения договора вы должны предоставить в страховую компанию следующие документы: паспорт, заявление о заключении договора ОСАГО определенной формы, доверенность (если управляете авто по доверенности), водительские удостоверения других лиц (если договор заключается при условии их допуска к управлению транспортным средством).

      Поскольку страхование ОСАГО является обязательным для всех участников дорожного движения, без него водительское удостоверение не дает право управлять автомобилем. Более того, не имея на руках страховой полис ОСАГО, автомобилист не сможет пройти плановый технический осмотр, переоформить транспортное средство, снять или поставить его на учет в органах ГИБДД. Но при всей строгости обязательных требований есть существенное уточнение: обязательное страхование гражданской ответственности распространяется лишь на те транспортные средства, которые осуществляют движение по дорогам общего назначения. То есть, чтобы ездить на квадроцикле в поле, «автогражданка» не требуется. 
 

     Тесты 

1. Под гражданской  ответственностью  понимают:

а) необходимость  компенсации причиненного вреда;

б) законодательное  требование возместить убытки потерпевшему;

в) инструмент урегулирования  отношений сторон между потерпевшими причинителем вреда.

Ответ: Б – законодательное требование возместить убытки потерпевшему

2. К особенностям  страхования гражданской  ответственности  относят:

а) число  участников страховых отношений;

б) страховые  риски;

в) установление лимита ответственности;

г) механизм заключения договора страхования.

Ответ: А – число участников страховых отношений

3. Ситуация конкуренции  ответственности  возникает из-за:

а) сложности  определения лимита ответственности;

б) наличия  двух видов ответственности.

Ответ: Б – наличия двух видов ответственности.

4. Под убытками потерпевшего  понимают:

а) поврежденное имущество;

б) расходы, необходимые для восстановления имущественного положения;

в) упущенную  выгоду;

г) судебные издержки потерпевшего.

Ответ: Б – расходы, необходимые для восстановления имущественного положения

5. Ответственность  страховщика при  страховании автогражданской  ответственности  наступает при:

а) дорожно-транспортном происшествии;

б) установлении ответственности страхователя;

в) обращении  потерпевшего к страховщику;

г) обращении  страхователя к страховщику.

Ответ: А – дорожно-транспортном происшествии.

6. Страховой случай  при страховании  автогражданской  ответственности  определяют:

а) страхователь;

б) органы внутренних дел;

в) страховщик;

г) суд.

Ответ: В – страхователь

7. Величину тарифа  при страховании  автогражданской  ответственности  конкретного владельца  транспортного средства (ТС) определяет:

а) страховщик;

б) страховщик по согласованию со страхователем;

в) Росстрахнадзор;

г) Правительство  РФ (определяет базовые ставки тарифа, на основе которых страховщик в установленном  порядке рассчитывает тариф для  конкретного владельца ТС).

Ответ: Г – Правительство РФ (определяет базовые ставки тарифа, на основе которых страховщик в установленном порядке рассчитывает тариф для конкретного владельца ТС).

8. Основания дифференциации  базовых ставок  тарифа при страховании  автогражданской  ответственности:

а) стоимость  автомобиля;

б) тип  автомобиля;

в) стаж водителя;

г) страховая  сумма.

Ответ: Б – тип автомобиля

9. Существует ли  в России ограничение  ответственности  страховщика при  добровольном страховании  автогражданской  ответственности:

А) да;

Б) нет.

Ответ: А- да

10. Выплата возмещения  или обеспечения  производится:

а) страхователю;

б) пострадавшему;

в) выгодоприобретателю.

Ответ: Б - пострадавшему 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

Задача

     Гражданка В. Приобрела легковой автомобиль с  двигателем мощностью 110 л.с. для личного  использования и страхует обязательную гражданскую ответственность в страховой компании.

      Территория  преимущественного использования  ТС – г.Москва.

      Гражданка В ранее управляла другим ТС, информации о страховых случаях с ее участием не имеется.

      Возраст владельца ТС более 22 лет со стажем вождения до трех лет.

      Срок  страхования и период использования ТС – 1 год.

      Договор заключается без ограничения  количества лиц, допущенных к управлению ТС.

      Сведений  о нарушениях, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности  владельцев транспортных средств, допущенных гражданкой В., не имеется.

      Определите  величину страховой премии.

      (Данные  о страховых тарифах см. в приложении 1)

Решение:

Величину  страховой премии рассчитаем по формуле, применяемой в отношении ТС, находящихся  в собственности физических лиц:

ТС  категории «В»  Т = ТБЧ*КТЧ*КБМЧ*КОЧ*КМЧ*КСЧ*КН (где  КО = 1,7)

По данным страховых тарифов нам дано:

ТБ = 1980

КТ = 2

КО = 1,7

КМ = 1,2

КС = 1,0

КН = 1,0

КБМ =1 ( т. к. у гражданки В информации о страховых случаях с ее участием не имеется ей присваивают 3 класс на начало года срока страхования) =>

Страховая премия = 1980*2*1*1,7*1*1,2*1*1 = 8078,4

     Ответ : Страховая премия составит 8078,4 рублей 

     Заключение

     Основной  задачей страхования ответственности  является защита имущественных интересов  физических и юридических лиц от возможных причин вреда в данной отрасли страхования на ряду со страховщиком и страхователем. Третьей стороной отношений могут выступать любые, неопределенные заранее третьи лица, которые в силу закона или по решению суда производятся соответствующие выплаты компенсирующие причиненный вред их материальному состоянию, имуществу или здоровью.

     Страхование регулируется Гражданским кодексом РФ, Положением о страховой деятельности, иными нормативно-правовыми актами.

     Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств – один из наиболее значимых видов страхования не только в нашей стране, но и в развитых странах.

     Цель  данного обязательного страхования - предоставление финансовых гарантий возмещения убытков страхователя - владельца транспортного средства, возникших вследствие обязанности возместить вред, причиненный страхователем третьему лицу. 
 
 
 
 
 
 

     Список  использованной литературы

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации.
2. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Текст] : [федеральный закон: от 30 ноября 1994г. № 51-ФЗ] // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1994. - № 32. – Ст. 3301; Собрание законодательства Российской Федерации. – 2005. - № 30 (ч.2). – Ст. 3120.
3. Закон от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
4. Постановление Правительства РФ от 28.08.06 г. № 525 «О внесении изменений в Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 07.05.03 г. № 263».
5. Страхование: Учеб. пособие/ Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю. – М.: Экономистъ, 2007. – 217 с.
6. Гвозденко, А.А. Страхование : учебник Гвозденко, А.А. – Москва : Проспект, 2006. – 464 с.
7. http://www.consultant.ru/popular/osago/52_2.html