Страхование пассажиров в РФ

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

«ЧЕЛЯБИНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ»

 

ФАКУЛЬТЕТ ЗАОЧНОГО И  ДИСТАНЦИОННОГО ОБУЧЕНИЯ

(кафедра учета и финансов)

 

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

 

 

по дисциплине  «Страхование»

Тема: Страхование пассажиров в РФ

 

 

 

 

 

 

 

Работу выполнил:

Студентка гр.

Ф.И.О.

Работу проверил:

К.э.н.

Ф.И.О.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                  Челябинск 2013

СОДЕРЖАНИЕ

 

1. Современное состояние страхового рынка России                                       3

1.1 Краткая характеристика  страхового рынка РФ: его участники

 и структура                                                                                                            3

1.2 Основные показатели состояния страхового рынка России: количество компаний, объемы выплат и другие объемные показатели, их динамика       6

2. Состояние развития страхования пассажиров в РФ                                     10

2.1 Краткая характеристика страхования пассажиров, его основные

 условия                                                                                                                 10

2.2 Состояние развития страхования пассажиров в РФ                                   13

2.3 Факторы определяющие величину страховой премии:

использование франшизы                                                                                    16                       

2.4 Проблемы развития страхования пассажиров в РФ                                   18

2.5 Вывод – эссе                                                                                                    21

Список литературы                                                                                               23

 

 

 

 

 

 

1. Современное состояние страхового рынка России.

 

 

 

1. Краткая характеристика страхового рынка РФ: его участники, структура. 
   

 
       Страховая деятельность (страховое дело) – сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также деятельность страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием и перестрахованием. 
       Страховой рынок – определенная сфера финансовых отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита и где формируется спрос и предложение на нее. Страховой рынок представляет собой особую социально-экономическую структуру, объединяющую различных субъектов, которые преследуют свои специфические интересы и выполняют определенные функции. 
      Исследование страхового рынка начнем с рассмотрения его субъектов - участников страховых отношений. Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» (ст.4.1.) называет следующих участников страховых отношений:

• страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;
• страховые организации;
• общества взаимного страхования;
• страховые агенты;
• страховые брокеры;
• страховые актуарии;
• орган страхового надзора;
• объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации.

По своей сути страховой  рынок – это сложная и взаимно интегрированная система. Его структура формируется из: страховых организаций; страхователей; страховых продуктов; страховых посредников; профессиональных оценщиков страховых рисков и убытков; объединений страховщиков; объединений страхователей; системы государственного регулирования страхового рынка.

      Страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии являются субъектами страхового дела. 
      Страхователь – юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиками договоры страхования либо являющееся страхователем в силу закона. 
      Страховщик – юридическое лицо, обособленный хозяйствующий субъект, который создан специально для осуществления страхования, сострахования, перестрахования, взаимного страхования и получившее лицензию. Страховщики выполняют следующие основные функции:  
- осуществляют оценку рисков; 
- получают страховые премии; 
- определяют размер убытков или ущерба; 
- формируют страховые резервы; 
- инвестируют активы; 
- производят страховые выплаты. 
      Выделяются следующие типы страховщиков: страховые компании (общества), перестраховочные компании (общества), общества взаимного страхования. 
     Страховые компании (организации) – коммерческие организации, специализирующиеся на осуществлении страховых операций.

Перестраховочные компании (общества) – компании, которые осуществляют деятельность, связанную только с перестрахованием.  
     Перестрахование – деятельность по защите одним страховщиком  имущественных интересов другого страховщика, связанных с принятием последним по договору страхования обязательств по страховым выплатам (п.1 ст.13 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»). 
     Перестраховочные компании приобретают и продают не страховую услугу, а риск, связанный с осуществлением страховой услуги, обеспечивая надежность и устойчивость всей страховой системы.

    Общества взаимного страхования.

Признаки Общества взаимного  страхования: 
- некоммерческий характер деятельности; 
- страхование осуществляется в интересах своих членов; 
- страхование осуществляется либо на основе договора, либо в соответствии с учредительными документами на основе членства в обществе. 
       Таким образом, в случае общества взаимного страхования страховой фонд образуется на основе централизации средств участниками паевого фонда, которые одновременно выступают как страхователями, так и страховщиками. Следовательно, участникам общества взаимного страхования принадлежат все его активы.  
       По настоящее время в РФ отсутствует специальный закон об обществах взаимного страхования, что тормозит развитие рассматриваемой формы страхования. 
       Страховые посредники. Большинство страховых операций в мире осуществляется через страховых посредников, среди которых выделяются: 
- страховые брокеры, 
- страховые агенты. 
     Страховые актуарии – граждане РФ, имеющие квалификационный аттестат (с 01.07.09 г.) и осуществляющие на основании трудового либо гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов, оценке инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов. 
     Объединения страховщиков. Риски в современной хозяйственной жизни становятся все более крупными. В связи с этим обстоятельством, возникает обязанность в объединении усилий страховщиков по обслуживанию таких рисков (космические объекты, крупные суда, военная техника и др.). 
      Объединения страховщиков могут носить экономическую направленность: страховые и перестраховочные пулы, создаваемые для обеспечения финансовой устойчивости страховых операций, а также профессиональную: союзы, ассоциации (например, Всероссийский союз страховщиков, Ассоциация медицинских страховщиков, Российский союз автостраховщиков и др.), которые создаются с целью координации своих действий, представления и защите интересов своих членов.  

 

1.2 Основные  показатели состояния страхового  рынка России.

 

 

     Общественное развитие России обусловило необходимость перехода к страховому рынку, функционирование которого опирается на познание и использование экономических законов, таких как закон стоимости, закон спроса и предложения.

      В настоящее время спрос на страховую защиту имеет три главных источника. Во-первых, это негосударственный сектор хозяйства, имеющий естественную потребность в страховании в силу своей незащищенности и невозможности претендовать на государственную финансовую поддержку.

     Второй источник спроса на страховые услуги связан с приватизацией жилищного фонда, реформой жилищно-коммунального хозяйства, развитием индивидуального жилищного строительства и ростом благосостояния определенной части населения. Для приватизированного жилого фонда, доля которого в общем количестве квартир составляет уже свыше 30%, необходимость страхования является бесспорной.

      Третий источник спроса на страховую защиту - это широкие массы населения. Гарантии, предоставляемые системой государственного социального страхования, находятся значительно ниже планки жизненного уровня. Государство снимает с себя обязанность постоянной опеки над своими гражданами, предоставляя им виданную ранее свободу действий. В этих условиях неизбежно возрастает потребность в различных формах личного и имущественного страхования, гарантирующих поддержку граждан и домашних хозяйств в критических ситуациях, материальное обеспечение в старости, предоставление качественных медицинских услуг многое другое.

      В Едином государственном реестре субъектов страхового дела на 31.03.2010 было зарегистрировано 685 страховых организаций. Из них 13 не проводили страховые операции и 24 не представили отчет о своей деятельности. Годом ранее на рынке работали 768 компаний, т.е. общее количество страховщиков сократилось на 83 компании, что составляет 12% от общего количества работающих страховых организаций.

Количество компаний, которые находятся на рынке, но не собирают страховых премий (их сборы равны нулю) сохраняется на прежнем уровне. В 1 квартале 2009 года насчитывалось 58 таких компаний, а в 1 квартале 2010 - 57.

      На рынке наблюдается тенденция к увеличению концентрации страхового бизнеса. В целом по рынку (с ОМС) десятка лидеров собирает 46% премий (на 3 процентных пункта выше, чем в прошлом году), сотня лидеров - 90% совокупных премий. На рынке добровольного страхования в сумме с ОСАГО концентрация выше, и также растет по сравнению с 1 кварталом 2009 года.10 компаний собирают 58% совокупного объема (рост на 4 процентных пункта), 100 компаний - 92%.

 

 

 

 

 

 

Таблица 1 - Динамика концентрации страховых компаний на рынке в 2009 - 2010 гг.

	2009		2010
	Всего по страховому рынку (включая ОМС)	Добровольное страхование + ОСАГО	Всего по страховому рынку (включая ОМС)	Добровольное страхование + ОСАГО
10 компаний-лидеров	43,20%	54,10%	46,00%	58,10%
20 компаний-лидеров	58,30%	68,20%	61,60%	71,80%
50 компаний-лидеров	77,00%	83,60%	78,90%	84,80%
100 компаний-лидеров	88,60%	91,00%	89,70%	92,10%
100 компаний-аутсайдеров	0,00%	0,00%	0,00%	0,00%

    

      Количество крупных страховщиков, имеющих долю рынка более 1%, снижается относительно уровня 2009 года. Однако, совокупный объем премии, который собирают эти компании остается на прежнем уровне - 60% для рынка всего с ОМС и 70% для добровольного страхования в сумме с ОСАГО.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 2 - Динамика российского  страхового рынка в 2009-2010 гг.

Виды страхования и  страховой деятельности	Показатели страховой деятельности	2009 г.	2010 г	Прирост
Всего страховая премия	Премии, млрд. руб.	242,7	257,7	6,20%
	Выплаты, млрд. руб.	163,4	173,8	6, 4%
Добровольное страхование-всего	Премии, млрд. руб.	116,2	121,3	4,40%
	Выплаты, млрд. руб.	48,7	50,5	3,70%
Страхование жизни	Премии, млрд. руб.	4,1	4,4	7,30%
	Выплаты, млрд. руб.	1,5	1,4	-6,70%
Личное страхование	Премии, млрд. руб.	41,5	46,3	11,60%
	Выплаты, млрд. руб.	13,2	13,9	5,30%
Имущественное страхование	Премии, млрд. руб.	64,9	63,6	-2,00%
	Выплаты, млрд. руб.	33,4	34,6	3,60%
Страхование ответственности	Премии, млрд. руб.	5,7	6,9	21,10%
	Выплаты, млрд. руб.	0,6	0,61	1,70%
Обязательное страхование	Премии, млрд. руб.	126,5	136,4	7,80%
	Выплаты, млрд. руб.	114,7	123,3	7,50%
ОМС	Премии, млрд. руб.	103,8	111,5	7,40%
	Выплаты, млрд. руб.	102,2	108,8	6,50%
ОСАГО	Премии, млрд. руб.	16,7	18,7	12,00%
	Выплаты, млрд. руб.	11,2	13	16,10%
Добровольное страхование + ОСАГО	Премии, млрд. руб.	132,9	140	5,30%
	Выплаты, млрд. руб.	59,9	63,6	6,20%

       Общий объем премий в 2010 году и составил 257,7 млрд. руб., что на 6,2% превышает уровень предыдущего года. Объем страховых выплат вырос на 6,4% по сравнению с прошлым годом, и составил 173,8 млрд. руб. В 2010 году наблюдается рост всех видов страхования за исключением премий по имущественному страхованию (сократились на 2%) и выплат по страхованию жизни (сократились на 6,7%). Рост рынка страхования был обеспечен ростом как добровольных, так и обязательных видов страхования.

      В 2010 году уменьшилась доля обязательных видов по сравнению с 2009 годом. Обязательные виды в 1 квартале занимают 53% от совокупного объема премии, добровольные, соответственно, 47%. Годом ранее обязательные виды занимали 52% рынка, т.е. структура практически не изменилась.

 

 

2. Состояние развития страхования пассажиров в РФ

 

2.1 Краткая характеристика  страхования пассажиров, его основные  условия

 

 

         Страхование пассажиров — один из видов личного страхования от несчастного случая. Данный вид страхования существует в обязательной и добровольной формах.

          Обязательное страхование пассажиров от несчастного случая действует в Российской Федерации на основании Указа Президента РФ от 7 июля 1992 года. N 750 «Об обязательном личном страховании пассажиров» (с изменениями и дополнениями от 6 апреля 1994 г., 22 июля 1998 г.)

         В соответствии с этим указом страхованию подлежат пассажиры, перевозимые воздушным, железнодорожным, водным, автомобильным транспортом по междугородним и туристическим маршрутам. Пассажиры городского и пригородного транспорта, а также международного сообщения страхованию в обязательном порядке не подлежат.

        Объектом страхования выступают жизнь, здоровье пассажиров. Страховка покрывает риск смерти или получения травмы и телесных повреждений в результате несчастного случая, связанного с поездкой.

       Максимальная выплата, предусмотренная обязательным страхованием пассажиров от несчастного случая, в соответствии с законодательством составляет 120 МРОТ (минимальных размеров оплаты труда). Размер минимального размера оплаты труда составляет 100 рублей, соответственно, страховая сумма ограничена 12000 рублей. Данная сумма выплачивается в случае смерти пассажира. При получении травмы или увечья размер страхового возмещения рассчитывается пропорционально тяжести полученный телесных повреждений в результате несчастного случая.

       Особенностью данного вида личного страхования является то, что продолжительность действия договора страхования зависит от времени, в течение которого физическое лицо пользуется тем или иным видом транспорта.