Страхование профессиональной ответственности

 

Содержание:

 

 

Введение

 

1. Понятие страхования  ответственности

 

2. Классификация видов  страхования профессиональной ответственности

 

Заключение

 

Список литературы 
                                                                            Введение

 

Страхование профессиональной ответственности может рассматриваться как один из методов нивелирования неблагоприятных последствий, сопровождающих профессиональную деятельность человека, обеспечивающий определенную степень имущественной защиты интересов, как виновника вреда, так и потерпевшего.

Страхование профессиональной ответственности в зарубежной страховой практике применяется достаточно давно. В Российской Федерации этот вид страховой деятельности начал заметно развиваться только в последнее десятилетие XX в., и, естественно, испытывает ряд трудностей общего порядка. Нормативно-правовая база и стандарты в отношении ряда профессий не являются пока еще четко регламентированными и определенными, а также недостаточно развита практика возмещения вреда через систему отношений гражданской ответственности.

Страхование профессиональной ответственности объединяет виды страхования имущественных интересов различных категорий лиц, которые при осуществлении своей профессиональной деятельности могут нанести материальный ущерб третьим лицам.

Страхование -- наиболее универсальный и надежный экономический механизм возмещения убытков, при этом ответственность за возникающие риски профессионального лица за определенную плату берет на себя страховая компания. Потребность в страховой защите у лиц, занимающихся профессиональной деятельностью, в настоящее время возрастает, так как с развитием рыночной экономики обостряется конкурентная борьба на рынке, и наличие у лица, занимающегося профессиональной деятельностью, полиса по страхованию его профессиональной ответственности поднимает престиж и способствует доверию к данному лицу со стороны его клиентов и партнеров по бизнесу.

 

 

1. Понятие страхования  профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности объединяет виды страхования имущественных интересов различных категорий лиц, которые при осуществлении профессиональной деятельности могут нанести ущерб третьим лицам. Объектом страхования здесь являются имущественные интересы страхователя (например, частнопрактикующего врача, нотариуса), связанные с ответственностью за вред, причиненный третьим лицам в результате ошибки или упущения, совершенных при исполнении профессиональных обязанностей. Требование к профессиональной деятельности и порядок ее осуществления устанавливаются соответствующими законодательными и нормативными актами. Страхование проводится исключительно в отношении физических лиц, осуществляющих частную профессиональную деятельность.

Факт наступления страхового случая признается после вступления в законную силу решения суда, устанавливающего имущественную ответственность частнопрактикующего специалиста (страхователя) за причинение материального ущерба клиенту и его размер. Кроме того, страховым случаем может признаваться факт установления ответственности страхователя за нанесение ущерба третьим лицам при досудебном урегулировании претензий, но при наличии бесспорных доказательств причинения вреда частнопрактикующим специалистам.

Договор страхования профессиональной ответственности считается заключенным в пользу третьих лиц, перед которыми частнопрактикующий специалист должен нести ответственность за свои действия при осуществлении профессиональной деятельности.

Сроки выплаты страхового возмещения определяются в договоре страхования. Размер страхового возмещения устанавливается в соответствии с договором страхования и зависит от величины страховой суммы. Например, в РФ в отношении нотариусов, согласно Основам законодательства Российской Федерации о нотариате, минимальная страховая сумма определяется как 100 минимальных размеров заработной платы.

Страховая премия устанавливается из тарифных ставок и зависит от избранной страховой суммы. Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем всей страховой премии, если соглашением сторон не предусматривается иное.

2. Классификация  видов страхования профессиональной ответственности

В страховой отрасли РФ существует ряд видов страхования профессиональной ответственности.

Страхование профессиональной ответственности адвокатов

В настоящий момент этот вид страхования может рассматриваться как одно из преимуществ адвокатской помощи по сравнению с услугами других юристов, которые лишены возможности «подстраховаться» в силу правила п. 1 ст. 932 ГК РФ [1,c.68.]. Рынок страхования профессиональной ответственности адвоката в России только начинает свое развитие. Лишь немногие страховые компании получили лицензию на осуществление этого вида страхования и готовы предложить свои услуги.

Конкретные размеры страховой суммы и выплат по отдельному страховому случаю будут определяться индивидуально, с учетом нескольких показателей деятельности адвоката:

- специализации адвоката  на ведении дел неимущественного  характера, небольшой стоимости  или, напротив, на ведении арбитражных  дел;

- деловой репутации адвоката;

- количества страховых  случаев у данного адвоката за прошедший страховой период.

В заявлении о заключении договора страхования адвокат обязан будет указать сведения, касающиеся его прежней профессиональной деятельности и необходимые страховщику для определения степени риска и расчета страховой премии. В случае если адвокат представит страховщику заведомо недостоверную информацию, в последующем ему в страховой выплате может быть отказано (п. 3 ст. 944 ГК РФ) [1,с. 68]. Средняя величина страхового тарифа, по словам представителей страхового бизнеса, будет формироваться на основе регулярно проводимых маркетинговых исследований в адвокатской практике.

В действующем российском законодательстве используются в основном два подхода к тому, каким образом должно быть подтверждено наступление страхового случая по договору страхования риска гражданско-правовой ответственности:

- вступившим в законную  силу решением суда о привлечении  застрахованного лица к ответственности (Правила страхования (стандартные) гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные  объекты... (утв. Всероссийским союзом  страховщиков 23 февраля 1998 г.); Федеральный  закон об оценочной деятельности 1998 г. (ст. 17);

- иными документами, которые  обычно фиксируют результат досудебного  расследования какого-либо происшествия, например, справкой о ДТП (п. 39, 44, 74 Правил обязательного страхования  гражданской ответственности владельцев  транспортных средств).

Страхователи: Юридические лица и физические лица, зарегистрированные в качестве предпринимателей, осуществляющие деятельность в качестве юристов и адвокатов, осуществляющих деятельность на основании лицензии.

Срок страхования: 1 год

Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон в размере от 100000 рублей.

Страховые случаи по договору: Признание Страхователем (с письменного согласия Страховщика) предъявленной к нему со стороны потерпевших третьих лиц претензии или вступление в силу решения суда, устанавливающего обязанность Страхователя возместить вред, причиненный имуществу третьих лиц в результате непреднамеренной профессиональной ошибки, небрежности или упущения, допущенных при оказании Страхователем (его работником) юридических услуг.

Под профессиональными ошибками, небрежностью и упущениями понимается:

- необоснованное применение  норм права для урегулирования  правоотношений (оформление сделок, консультации по отраслям права, представление интересов клиентов  и т.п.) третьего лица, заключившего  со Страхователем договор на юридическое обслуживание;

- пропуск сроков кассаций (жалоб);

- неправильное оформление  документов (запросов и т.д.);

- не извещение третьего лица о последствиях совершаемых юридических действий, что повлекло из-за юридической неосведомленности третьего лица причинение ему вреда;

- утрата или порча документов, полученных Страхователем от  клиента для осуществления своей деятельности;

- неправомерное разглашение  сведений, оглашения документов, которые  стали известны Страхователю (его  работникам) в процессе оказания им юридических услуг.

Страховой взнос: 2,5 % от страховой суммы.

Для заключения договора страхования необходимо предоставить копии документов, выданные уполномоченными на то государственными органами:

- удостоверение адвоката (для всех Застрахованных по  договору адвокатов) с регистрационным  номером в едином реестре адвокатов;

- перечень адвокатов, включаемых в договор страхования.

При наступлении страхового случая, выплате подлежит:

1) вред, причиненный имуществу третьих лиц;

2) необходимые и целесообразные  расходы Страхователя по предварительному  выяснению обстоятельств наступления  страхового случая и степени  виновности Страхователя;

3) необходимые и целесообразные  расходы Страхователя по ведению  в судебных органах дел по  страховым случаям, исключая оплату госпошлины;

4) необходимые и целесообразные  расходы Страхователя по уменьшению  вреда, причиненного им третьим лицам.

Страхование профессиональной ответственности нотариусов

Страхование профессиональной ответственности нотариусов осуществляется на основании статьи 18 Закона № 4462-1 от 11.02.1993 г. «О нотариате», согласно которой нотариус, занимающийся частной практикой, обязан заключить договор страхования. Страховая сумма не может быть менее ста МРОТ [4, с. 107].

Страхование ответственности позволит защитить имущественные интересы нотариуса на случай предъявления к нему требований о возмещении вреда. Предлагаемый продукт разработан на основании правил страхования, прошедших процедуру лицензирования, и соответствует требованиям действующего законодательства Российской Федерации.

Страховым случаем по договору страхования профессиональной ответственности нотариусов является факт удостоверения обязанности Страхователя в силу гражданского законодательства возместить ущерб, причиненный потерпевшему в результате ошибки, неумышленно допущенной нотариусом в процессе выполнения профессиональных обязанностей в течение срока действия договора страхования.

Договором страхования профессиональной ответственности нотариусов покрываются следующие риски:

- ошибки при удостоверении  сделок;

- ошибки при выдаче  свидетельств о праве собственности  на долю в общем имуществе супругов;

- неверное засвидетельствование  копий документов и выписок из них;

- неверное засвидетельствование  подлинности подписей на документах;

- ошибки при совершении  исполнительных надписей;

- неправильное засвидетельствование  верности перевода документов с одного языка на другой;

- ошибки при выдаче  свидетельств о праве на наследство;

- ошибки при совершении иных нотариальных действий.

- Страхование профессиональной  ответственности риэлторов

Правила проведения страхования риэлтерской деятельности устанавливаются законодательством о страховании. Таким образом, чтобы получить статус квалифицированного участника рынка, риэлторы должны страховать свой предпринимательский риск на случай возникновения ответственности перед получателем их услуг.

Страхование ответственности риэлторов добавляет уверенности гражданам при обращении в риэлтерскую фирму для решения своих жилищных проблем.

В соответствии с действующим российским законодательством любая формально зарегистрированная сделка с недвижимостью может быть оспорена в пределах установленного законом срока исковой давности. Таким образом, человек, приобретающий недвижимость, даже при условии его добросовестных действий, рискует потерять собственность в будущем. Государство не гарантирует приобретателю недвижимости возмещения понесенного ущерба, за исключением случаев, когда вина регистратора доказана судом. Но данные случаи редко встречаются в нашей стране.

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя (риэлтерской фирмы), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном законодательством РФ, возместить реальный ущерб, причиненный третьим лицам (клиентам) страхователя, а результате непреднамеренной профессиональной ошибки страхователя в процессе осуществления риэлтерской деятельности [2, с. 102].

Страховым случаем является возникновение ответственности страхователя (риэлторской фирмы), основанное на вступившем в законную силу решении гражданского или арбитражного суда по исковому требованию клиента страхователя, заявленному в соответствии и на основании норм Гражданского законодательства, действующего на территории РФ, или основанное на претензии, предъявленной к страхователю во внесудебном порядке и признанной страхователем и страховщиком обоснованной, о возмещении страхователем реального материального ущерба, происшедшего в результате профессиональной ошибки, при осуществлении страхователем своих профессиональных обязанностей или должностных инструкций.

К страхуемым рискам относятся: профессиональная ошибка (небрежности, упущения), неумышленно допущенная риэлтором (специалистами -- сотрудниками), или вред, причиненный имущественным интересам третьих лиц риэлтором в процессе выполнения профессиональных обязанностей в течение срока действия договора страхования, в частности, вред, причиненный в следствие:

 

1) невыполнения условий  аукционной продажи недвижимости (пропуск сроков подачи заявки, неправильное оформление заявки, невнесение в срок первоначального  депозита в результате задержки банковских платежей и т.п.);

2) использования недостоверных  сведений об объекте недвижимости, правах собственности на недвижимость;

3) юридически неправильного  оформления сделок с недвижимостью, а именно:

– продажи квартиры без согласия одного из прописанных в ней на момент совершения сделки граждан (при предъявлении им права на долевую или совместную собственность недвижимым имуществом, о чем на момент совершения сделки должен был и мог знать риэлтор);