Страхование частей тела

Страхование частей тела.

Самыми распространенными  видами страхования в России сейчас являются: автострахование, медицинское, туристическое, а также страхование жизни и имущества. Однако застраховать можно всё, или почти всё. Даже часть своего тела. Нос, руки, ноги, голосовые связки и многое другое - все это можно защитить страховкой.

Главное влияние на стоимость ее оказывает, как собственно часть тела, так и сфера деятельности и стиль жизни клиента. Здесь, конечно, не обходится без определенных нюансов. Так, страховка руки по стоимости будет примерно такой же, как и страховка всего тела. Обусловлено это тем, что и в том, и в другом случаях вероятность получения травмы одинаковая.  
Срок заключения договоров о такой страховке, как правило, составляет один-два года. 

Конечно, как и в любом  другом виде страхования, повреждение «объекта полиса» не обязательно приводит к выплатам. Так, страховой случай не наступит, если клиент сам себе нанес увечье или получил его, будучи в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Также страховая компания может отказать в выплате, если увечье было не достаточно сильным, не столь серьезным. К примеру, при страховании руки за простой, пусть даже сильный ушиб, не заплатят.  
К тому же иногда, к страхователю выдвигается ряд требований, таких как соблюдение определенных медицинских предписаний, ведение определенного образа жизни. Конечно, все эти детали прописываются в договоре. 

На  Западе ведущие представители шоу-бизнеса и спорта практикуют страхование именно тех частей организма, состояние которых считают принципиально важным для своего жизненного успеха. И этот вид страхования - не дать современной моде.

Историю свою страхование частей тела берет с двадцатых годов ХIХ века. Именно тогда актер Бен Тарпин застраховал один недостаток - косоглазие - свою «фишку» для комических ролей в немом кино. Оценил он ее на сумму в 20 тыс. долларов.

Приведем  еще несколько интересных примеров.  
Активно обсуждаемой темой ХХ века была страховка знаменитой Дженнифер Лопес ее филейной части. За потерю упругости пятой точки страховая компания обязана выплатить певице 1 млн. долларов.  
Любимая миллионами красавица Софи Лорен первой застраховала на 120 тыс. долларов свою грудь. Ее примеру последовала и Джина Лоллобриджида - стоимость страховки итальянской актрисы составила 600 тыс.долл. Самый дорогой футболист Криштиану Роналду застраховал свое главное сокровище. Если он напорется на жесткий подкат или сломает ноги, то получит 144 миллиона долл. 

Весьма оригинальным в  данном вопросе стал Кейт Ричардс, гитарист «The Rolling Stones». Бунтарь застраховал на 1,6 млн. свой средний палец.  
Не менее примечательной является страховка Керри Уоллес. В сериале «Star Trek» актрисе побриться наголо, и она решила с помощью полиса гарантировать, что ее волосы отрастут заново.

Весьма востребованным среди  знаменитостей, а особенно певцов и  певиц, является страхование голоса, голосовых связок. Так, Марлен Дитрих, заключившая с компанией Lloyd's договор о страховой защите своего голоса, оценила риски в 1 млн. долларов. Имеются такие контракты и у рок-вокалистов. Брюс Спрингстин и Род Стюарт оценили голоса в 6 млн. долл.  
Прибегали к договорам страхования частей тела в свое время и фотомодель Клаудиа Шиффер, и актриса Памела Андерсон, и певец Майкл Джексон. 

Обращают свое внимание на данную услугу и российские звезды. Так, следуя примеру зарубежных коллег, многие стремятся защитить голоса. К примеру, баритон Николая Баскова компания «Макс» застраховала на 2 млн. долл. Данный договор считается самым крупным. В Украине свой «золотой голос» защитила страховкой в 1 млн. грн. Таисия Повалий.  
О том, что дорого ему, позаботился и стилист Сергей Зверев - он застраховал на 1 млн. долларов свои руки. Отдельные части тела страховали и Кристина Орбакайте, и Валерий Леонтьев, и Земфира, и Александр Буйнов. Однако наиболее эксцентричным стал музыкант Денис Клявер. Он от морального и физического вреда застраховал свои уши. Говорят, согласно контракту, он получит выплату, даже если кто-то оскорбит его слух, однако полностью страховку в 500 тыс. долл. выплатят, если музыканту отрежут уши. 

И все-таки насколько востребован данный вид страхования в России? Видят ли страховщики перспективы развития данного вида услуги? Какова цена вопроса будет в данном случае? И как начисляются выплаты?

По данным «ИНТАЧ Страхование», «на сегодняшний день в России добровольное страхование жизни и здоровья развито очень слабо. Это является исключением и не входит в привычную норму жизни российского гражданина. Чтобы такое предложение стало массовым, необходимо, чтобы у людей сформировалась потребность и привычка в добровольном страховании своего здоровья в целом. Как следствие этого могут уже появиться и какие-то программы по страхованию отдельных частей тела  
Страхование отдельных частей тела - тот продукт, который разрабатывается под конкретного страхователя. Если у страховщиков и появятся подобные продукты, то они будут, скорее всего, достаточно дорогие и высокорисковые. Принимая во внимание все еще очень высокий уровень мошенничества на российском страховом рынке, в том числе и в сегменте добровольного страхования от несчастных случаев, и сложившееся отношение населения к страхованию в целом, говорить о каких-либо оптимистичных перспективах развития в среднесрочной перспективе подобных продуктов нет смысла».

За рубежом данный вид страхования все-таки более востребован, в России он носит скорее «имиджевый» характер.И в связи с тем, что спросом такая страховка пользуется у весьма ограниченного круга людей, лишь малая часть страховщиков в нашей стране предлагает страхование именно отдельных частей тела. 

Страхование отдельных частей тела - это скорее PR-ход как для застрахованных - которые, как правило, являются знаменитостями в какой-либо определенной сфере - спортивной, музыкальной или актерской, так и для компании-страховщика, и заключение такого договора для обеих сторон - это дополнительная возможность сделать рекламу в СМИ. 

На сегодняшний день мало кто из страховщиков предлагает данную услугу специально, разрабатывая отдельный  полис для страхового покрытия какой-то определенной части тела. Стоимость  такой услуги, как правило, сильно завышена, потому что запросы каждого  клиента настолько индивидуальны, что у страховщиков недостаточно статистики на каждую возможную травму. А при очень высокой стоимости  для рядового клиента теряется смысл  приобретать ограниченную страховку  уже - цена полиса практически равна  стоимости с полным покрытием. 

Многие страховые компании предлагают также страхование с узко ограниченным перечнем покрытия, например, только серьезные переломы, другие значительные для человека травмы и повреждения. Это значительно снижает стоимость полиса, но, с другой стороны, при наступлении травмы, которая не входит в этот ограниченный перечень, на практике в сложной ситуации клиент оказывается без столь необходимой помощи от страховой компании. 

Поэтому страхование отдельных  частей тела или узко ограниченного  перечня травм с финансовой точки  зрения невыгодно как для клиента, так и для страховщика. Поэтому данный вид страхования не будет носить массовый характер в России, и оценивать этот сегмент страхового рынка как перспективный и массовый или прогнозировать его расширение хотя бы до уровня классического страхования от несчастных случаев вряд ли возможно. 

Разумеется, если мы говорим  о ногах известного футболиста или  знаменитой фотомодели - и ценообразование, и расчет возможной выплаты будут  сугубо индивидуальными и зависеть от множества специфических факторов. 

Выплата в данном случае производится только за повреждение  указанной в полисе части тела. При этом размер выплаты зависит  от степени повреждения этой части  тела или длительности периода утраты трудоспособности застрахованного  лица в связи с наступившей  травмой - в зависимости от условий  конкретного договора страхования.