Сущность и общие назначения страхования ответственности

Сущность и общие назначения страхования ответственности.

Страхование ответственности – это отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя.
          В отличие от личного страхования, где страхование проводится на случай наступления определенных страховых событий, связанных с жизнью, трудоспособностью, здоровьем, пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица, и имущественного страхования, где страхованию подлежит конкретная личная собственность граждан или хозяйствующих субъектов, основной задачей страхования является защита имущественных интересов физических лиц от возможных причинителей вреда (ущерба).
         В данной отрасли страхования наряду со страховщиком и страхователем третьей стороной отношений могут выступать любые неопределенные заранее (третьи) лица, которым в силу закона или по решению суда производятся соответствующие выплаты, компенсирующие причиненный вред (ущерб) их материальному состоянию, здоровью или имуществу.
          Страхование ответственности не предусматривает установление заранее страховой суммы и застрахованного, то есть физического или юридического лица, которому должны выплачиваться страховое обеспечение или страховое возмещение при наступлении страхового случая. И то, и другое выявляется только при наступлении страхового случая, то есть при причинении ущерба (вреда) третьему лицу.
Под причинением вреда имущественным интересом потерпевшего подразумевается вред, выраженный в предполагаемой денежной сумме. Например, причинением вреда (ущерба) личности считается снижение или утрата трудоспособности физического лица вследствие телесного или иного повреждения здоровья; ухудшение материального состояния из-за невыполнения страхователем договорных условий; причинение смерти и другие. Причинением вреда (ущерба) имуществу считается повреждение, уничтожение, разрушение, кража и т.п. имущества граждан или хозяйствующих субъектов.
          При наступлении страхового случая страхователь обязан: незамедлительно сообщить страховщику о получении им официальной претензии от пострадавшего, сообщить о начале действий компетентных органов по факту причинения вреда (ущерба) личности. Страховая сумма по договору страхования ответственности, как правило, устанавливается в различных вариантах. Например, отдельно- на случай причинения вреда (ущерба) личности, при этом – одному лицу, группе лиц; отдельно – на случай причинения вреда (ущерба) имуществу и отдельно – общий лимит ответственности, покрываемый страхованием.
        Страховое возмещение вреда выплачивается в пределах страховой суммы, указанной в страховом полисе. Страховщик может также возмещать и другие расходы, которые были востребованы пострадавшими, и расходы самого страхователя, при условии установления по ним специальной страховой суммы в полисе.
         Дифференциация тарифных ставок зависит от лимитов страховых сумм, вида страхования, количества застрахованных и др.
Страхование ответственности охватывает широкий круг видов страхования: страхование гражданско-правовой ответственности владельцев средств транспорта, ответственности перевозчика перед пассажирами, ответственности перевозчика перед пассажирами, страхование профессиональной ответственности, ответственности экологических рисков, страхование деловой ответственности, страхование ядерной ответственности и др.