Экономическая сущность и функции страхования

Страхование при СССР было монополизировано, в РФ произошла  демонополизация страхования, появились  различные страховые компании, компании-посредники и пр., которые действуют в конкурентных условиях рынка, таким образом, развиваются до уровня страхования на западе.

 

6. Причиной необходимости классификации страховых отношений являются:
1. денежный характер отношений;
2. сложность страховых отношений;
3. многообразие страховых отношений;
4. государственное регулирование страховой сферы.

Ответ: в) многообразие страховых отношений

В основе классификации  страхования положены 2 критерия –  различие объектов страхования и  различие в объеме страховой ответственности.

 

7. Назовите всеобщий критерий страховой классификации:
1. материальные ценности организаций и граждан;
2. виды риска;
3. имущественные интересы страхователей;
4. жизнь, здоровье и трудоспособность граждан.

Ответ: в) имущественные интересы страхователей

Всеобщая классификация страховых отношений - систематизация страховых интересов по конкретным объектам страхования в иерархической их взаимосвязи.

 

8. Критерием деления отраслей страхования на подотрасли и виды служит:
1. сфера деятельности страховщика;
2. род опасности;
3. субъект страховой защиты;
4. форма страховых отношений.

Ответ: в) субъект страховой защиты

Деление страхования  на отрасли основывается на принципиальных различиях в объектах страхования. Однако деление страхования на отрасли  не позволяет до конца выявить  те конкретные страховые интересы физических и юридических лиц, которые дают возможность проводить страхование. Для конкретизации этих интересов выделяют из отраслей страхования подотрасли и виды страхования.

Вид страхования –  это страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Страховые отношения между страховщиком и страхователем осуществляются по видам страхования. 

 

9. Сколько подотраслей страхования объединяет отрасль личного страхования в Российской Федерации:
1. одиннадцать;
2. шесть;
3. четыре;
4. три.

Ответ: г) три

В личном страховании  объектом страхования являются имущественные  интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного  лица. К личному страхованию относятся:

• страхование жизни;
• страхование от несчастных случаев и болезней;
• медицинское страхование.

 

10. Укажите принципы, характерные для добровольного страхования:
1. законность действия договора;
2. срочность действия договора;
3. независимость от оплаты страховой защиты;
4. ограничение страховых сумм законами.

Ответ: а) законность действия договора; б) срочность действия договора

Принципы добровольного  страхования:

• действует в силу закона и на добровольных началах (закон указывает объекты, подлежащие добровольному страхованию, и наиболее общие условия их страхования; конкретные условия определяются правилами страхования, разработанными страховщиком и утвержденными Росстрахнадзором);
• добровольное участие в страховании в полной мере характерно только для страхователя (страховщик не может отказаться от страхования объекта, если желание страхователя не противоречит условиям страхования, что гарантирует заключение договора страхования по первому, даже устному, требованию страхователя);
• выборочный охват добровольным страхованием (не все страхователи желают в нем участвовать, к тому же существуют ограничения для заключения договора);
• ограниченность сроком страхования (начало и окончание срока особо оговариваются в договоре страхования, т.к. страховое возмещение или страховая сумма выплачиваются, если страховой случай произошел в период действия договора; непрерывность добровольного страхования обеспечивается за счет повторного заключения договора на новый срок);
• действует только при уплате разовых или периодических страховых взносов, которыми обусловлено вступление в силу договора добровольного страхования; в случае неуплаты очередного взноса договор прекращает свое действие;
• страховое обеспечение по договору добровольного страхования зависит от желания страхователя (по имущественному страхованию размер страховой суммы можно определять в пределах страховой оценки имущества; при личном страховании страховая сумма устанавливается соглашением сторон).

3 Задача

 

Рассчитайте следующие  показатели страхования двух подразделений страховой компании (СК 1 и СК 2), работающих в различных регионах Российской Федерации: частота страховых событий, коэффициент кумуляции риска, коэффициент убыточности, коэффициент тяжести риска (отношения рисков); коэффициент ущерба, убыточность страховой суммы, норма убыточности.

Проведите сравнительный  анализ показателей убыточности  работы подразделений.

Исходные данные приведены  в таблице.

 

Таблица 2 – Исходные данные

Показатель	СК 1	СК 2
Число объектов страхования (N), ед.	3 660	1 580
Число страховых событий (T), ед.	775	450
Число пострадавших объектов при наступлении страхового случая (M), ед.	425	202
Сумма полученных страховых взносов (P), руб.	8 064	8 834
Сумма выплаченных страховых возмещений (B), руб.	34 900	38 000
Страховая сумма застрахованных объектов (Sn), руб.	34 000	32 000
Страховая сумма по всем пострадавшим объектам (Sp), руб.	350 000	250 000
Страховая сумма на один поврежденный объект (Sm), руб.	40 640	40 000
Средняя страховая сумма на один застрахованный объект(Ssn), руб.	96	158

 

Рещение:

 

Частота страховых событий = число страховых случаев / число  объектов страхования 

ЧСС_СК1 = 775/3660 = 0,2118

ЧСС_СК2 = 450/1580 = 0,2849

Коэффициент кумуляции  риска = число объектов страхования / число страховых случаев

ККР_СК1 = 425/775 = 0,5484

ККР_СК2 = 202/450 = 0,4489

Коэффициент убыточности/ущерба = сумма выплаченного страхового возмещения / страховая сумма, приходящаяся на поврежденные объекты

КУ_СК1 = 34900/350000 = 0,0998

КУ_СК2 = 38000/250000 = 0,1520

Коэффициент тяжести риска = отношение страховой суммы на один поврежденный объект к страховой сумме застрахованных объектов

КТР_СК1 = 40640/96 = 423,33

КТР_СК2 = 40000/158 = 253,16

Убыточность страховой суммы = сумма выплаченных страховых возмещений / страховая сумма застрахованных объектов

УСС_СК1 = 34900/34000 = 1,0265

УСС_СК2 = 38000/32000 = 1,1875

Норма убыточности = сумма  выплаченных страховых возмещений / сумма полученных страховых взносов×100

НУ_СК1 = 34900/8064 = 432,7877

НУ_СК2 = 38000/8834 = 430,1562

Исходя из полученных данных представляется возможным сделать  следующий вывод: сравнительный  анализ работы двух подразделений компании говорит о том, что подразделение CК1 менее убыточно, чем CК2, так как в первом подразделении меньше частота страховых событий, а также коэффициент убыточности. Возможно улучшение деятельности в первом подразделении при пересмотре политики страхования (по сегментам, тарифам) - исходя из того, что норма убыточности в первом подразделении больше, чем во втором.

 

 

 

 

 

Список использованных источников

 

1. Архипов А.П., Гомелля В.Б., Туленты Д.С. Страхование. Современный курс: Учебник/Под ред. Е.В. Коломина. - М.: Финансы и статистика, 2012. - 416 с.
2. Ахвледиани Ю.Т. Страхование / под ред. В.В.Шахова. - М.: «ЮНИТИ», 2012. - 511 с.
3. Воблый К.Г. Основы экономики страхования / Репринтное издание. - М.: Издательский центр «Анкил», 2011. - 232 с.
4. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учеб. пособие. - М.: «Финансы и статистика, 2011. - 360 с.
5. Денисова И.П. Страхование. - М.: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2012. - 288 с. (Серия «<span class="dash041e_0431_044b_0447_043d_044b_0439__Char" style=" font-