Отчет по практике в «ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк»

СОДЕРЖАНИЕ:

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………3

ХРАКТЕРИСТИКА БАНКА……………………………………………………....3

АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ  В ООО «ХКФ БАНК».......6

Организационная структура  банка………………………………….11

Должностная инструкция Кредитного специалиста (менеджера по продажам)……………………………………………… 11

СИСТЕМА ОРГАНИЗАЦИИ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ……………………. 15

Методы управления персоналом…………………………………....18

Существующие шаги по оптимизации кадрового состава………………………………………………………………………...23

приложения…………………………………………………………………..26

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Данная работа представляет собой отчет о прохождении  практики в ООО "Хоум Кредит энд  Финанс Банк".

Цель практики – закрепление  полученных в процессе обучения знаний на практике.

Место прохождения практики – отдел расчетно – кассового обслуживания физических лиц.

Основываясь на многолетнем  опыте, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" интенсивно развивается и  укрепляет свои позиции крупного российского универсального коммерческого  Банка с современными банковскими  технологиями, диверсифицированной клиентской базой и гармоничным развитием трех основных направлений бизнеса: корпоративного, инвестиционного и розничного. Все эти годы главными составляющими деятельности Банка были надежность механизма проведения операций, уверенность в результате при принятии решений, строгое выполнение взятых на себя обязательств, а также разумный консерватизм и верность корпоративным ценностям. Именно благодаря таким принципам работы росли авторитет Банка, его финансовая и интеллектуальная составляющие, на которых сегодня основывается преуспевание самого Банка.

Сегодня ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" — это надежный финансовый институт, экономические  показатели которого свидетельствуют  о стабильности и значительном потенциале.

Экономические показатели приведены в приложении к данному отчету.

Целью работы является изучение, исследование организации всех аспектов деятельности коммерческого банка  на примере конкретного банка «ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк».

 

ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", один из лидеров российского рынка банковской розницы, работает на российском рынке с 2002 года.

По итогам девяти месяцев 2012 (МСФО) года активы банка составили 93,719 млрд. рублей, капитал – 30,347 млрд. рублей, кредитный портфель – 76,429 млрд. рублей. Чистая прибыль по итогам второго квартала 2012 года составила 6,702 млрд. рублей.

По состоянию на 30 сентября 2012 года доля Хоум Кредит на рынке товарного кредитования составила 29%, доля на рынке кредитных карт – 6,2%. Региональная сеть Банка состоит 82 представительств, 200 офисов и 6 филиалов на территории России. Продукты Банка представлены в 39 тыс. точках продаж. Клиентами Банка являются более 19 млн. человек.

Банк успешно работает на рынке депозитов для физических лиц. Депозитная база Банка составляет более 18,8 млрд. рублей. Банк входит в систему страхования вкладов под номером 170 в реестре банков-участников системы страхования вкладов.

Банк активно работает с текущими счетами, дебетовыми картами, активно развивает собственную  сеть банкоматов, состоящую сегодня из 278 банкоматов.

Основа работы Банка  в России – принцип ответственного кредитования и прозрачности бизнеса. Благодаря передовым технологиям  кредитования Банк предлагает клиентам простые и быстрые решения, объективные  условия и стремится к взаимовыгодному партнерству. В Банке принят Кодекс ответственного кредитования.

Банк ведет активную работу по повышению финансовой грамотности  населения. Летом 2010 года Хоум Кредит организовал  серию мастер-классов о кредитных  продуктах в крупнейших городах России. В июле, совместо с Ассоциацией региональных банков Хоум Кредит представил Памятку заемщика - брошюру с вопросами, ответив на которые, клиент сможет принять ответственное решение о кредите.

В ноябре 2009 года вклад  Хоум Кредит в развитие финансового сектора России был отмечен наградой в рамках V торжественной церемонии вручения Национальной банковской премии. Победу в номинации «Лидер в области кредитования населения» Банку «Хоум Кредит» присудило жюри, в состав которого вошли представители банковской отрасли России, профильных комитетов Государственной Думы и Совета Федерации.

В июне Банк был награжден  в номинациях «За лучший благотворительный  проект» и «За лучший риск-менеджмент»  по итогам VI Торжественной Церемонии  награждении лауреатов премии «Банковское дело».

Банк является членом Ассоциации российских банков, Ассоциации региональных банков, Национальной валютной ассоциации, Национальной фондовой ассоциации и Московской международной валютной биржи.

В декабре 2012 года Иван Свитек, Председатель Правления Хоум Кредит награжден Ассоциацией Российских Банков за эффективное управление банком.

В том же месяце Банк удостоился награды премии "Большие деньги", учрежденной журналом "Итоги" и Международным рейтинговым  агентством Fitch Ratings совместно с Российским Союзом Промышленников и Предпринимателей,  за вклад в развитие российского банковского бизнеса.

Аудит Банка по международным  стандартам финансовой отчетности проводит компания KPMG. Аудит по российским стандартам финансовой отчетности проводит ООО «Финансовые и бухгалтерские консультанты».

В апреле Банк занял первое место в рейтинге рентабельности журнала «Финанс.»

Оценки международных  рейтинговых агентств: Moody’s Ba3, S&P B+, Fitch BB-.

Банковская сеть Хоум Кредит представлена в 1200 городах России:

43 представительства; 

352 банковских офисов;

свыше 48 тыс. точек продаж;

374 банкоматов.

 

Финансовые показатели:

Активы	107 871 млн. руб.
Кредитный портфель	78 388 млн. руб.
Чистая прибыль	3 143 млн. руб.
Собственный капитал	22 977 млн. руб.
Коэффициент достаточности  капитала	22,7%
Уровень просроченной задолженности	6,7%

 

АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ООО «ХКФ БАНК»

Коммерческий банк Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк". Банк зарегистрирован в Едином государственном реестре юридических лиц за основным государственным номером 1027700280937 от 04 октября 2002 года.

Уставной капитал 28 011 млн. руб. Реестр акционеров 59 юридических  лиц и 3324 физических лиц.

Лицензия на осуществление  банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (03.12.2010).

Лицензия на привлечение  во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной  валюте (03.12.2010)

Цели создания: Осуществление банковских операций для извлечения прибыли. Кредитная организация создана без ограничения срока деятельности.

ООО "ХКФ Банк" -- один из немногих российских банков, который  имеет международный рейтинг. Рейтинговое  агентство Fitch отмечает в целом хорошее качество доходов УТБ, низкие рыночные риски, а также широкую и стабильную клиентскую базу банка в регионе деятельности.

ООО "ХКФ Банк" по размеру филиальной сети насчитывает 9 филиалов и 50 отделений в 31 городах  Свердловской, Тюменской, Курганской, Челябинской областях и в Пермском крае.

И вот уже четыре года ЕБРР и ООО "ХКФ Банк" совместно  работают над решением стратегической задачи -- содействие развитию малого бизнеса  в регионе. Кредитование малого бизнеса  является основным направлением деятельности ООО "ХКФ Банк".

Результаты очень хорошие. Банк изменил свой кредитный портфель, снизил долю крупных кредитов, сфокусировался на финансировании малого бизнеса и  развития розницы - говорит Юрген  Шрамм, член совета директоров ООО "ХКФ  Банк", представитель ЕБРР.

Основные конкурентные преимущества, которые получил ООО "ХКФ Банк" в результате сотрудничества с ЕБРР -- дешевые ресурсы, современные  технологии и самое главное - продукты, позволяющие учесть все особенности  и разнообразные потребности  малого бизнеса региона.

В соответствии с учредительными документами, Уставный Капитал банка  на 01.01.2010г. был равен 1,0 млрд. рублей. УК банка образован собственными обыкновенными именными и привилегированными акциями. Структура управления Уралтрансбанк  представлена 50 отделом, которые в свою очередь имеют от 2 до 6 секторов, и 5 самостоятельных секторов. Начальники отделов подчиняются тому заместителю управляющего, который курирует соответствующие сферы деятельности банка. Иерархичность структуры отражена в Приложение Б.

В целом рассмотренная  структура управления ООО "ХКФ  Банк" является оптимальной, отвечающей требованиям разграничения функций  отделов, эффективности контроля за деятельностью различных участков работ и четкого определения  должностных обязанностей работников.

Основными операциями банка  являются:

привлечение временно свободных  средств физических и юридических  лиц и их размещение в экономику;

расчетно-кассовое обслуживание предприятий, организаций и частных  лиц;

кредитование клиентов (в том числе предоставление кредитов на потребительские цели и неотложные нужды населению);

выпуск, покупка и хранение ценных бумаг и платежных документов;

депозитарные операции;

операции с пластиковыми карточками.

ООО "ХКФ Банк" выполнил все важнейшие финансовые задачи бизнес-плана, намеченные на 2011 год. Активы-нетто по российским стандартам финансовой отчетности выросли на 34,2% - до 51 млрд. рублей, что составляет более четверти активов банковской системы Воркутинского района; балансовая прибыль превысила уровень прошлого года на 38,9%, составив 1,6 млрд. рублей; чистая прибыль увеличилась на 44,4% - до 1,3 млрд. рублей (по сравнению с 0,9 млрд. рублей за 2009 год). Прирост капитала банка по сравнению с прошлым годом составил 38,9% и достиг 5 млрд. рублей.

Рентабельность активов была зафиксирована на отметке 2,9%, рентабельность капитала - 28,6%, что значительно выше контрольного показателя (20%).

Высоких финансовых результатов  по итогам 2011 года ООО "ХКФ Банк" удалось добиться во многом благодаря  сформированной структуре работающих активов и привлеченных средств.

Все вышеперечисленные  показатели представлены в таблице 1.

 

По данным таблицы  можно сделать вывод, что умелое использование банком своих преимуществ, активное развитие новых продуктов  и услуг позволили добиться по итогам 2011 года значительных финансовых результатов, повысить эффективность операций и существенно увеличить объемы бизнеса.

С уверенностью можно  отметить, что ООО "ХКФ Банк" является самым ликвидным банком в Свердловской области. Это видно  по данным приложения В, где отражаются нормативы ликвидности.

В целях поддержания  ликвидности и эффективного управления свободными денежными средствами ООО "ХКФ Банк" осуществляет операции на рынке межбанковского кредитования. Наконец 2011 года остаток ссудной  задолженности банков составил 1,26 млрд. рублей.

Получаемые банком доходы, а также произведенные им расходы, подтверждают повышение качества развития ООО "ХКФ Банк", его неизменные эффективность и надежность для  клиентов, партнеров и акционеров, что в совокупности является визитной карточкой банка. В целом эффективность произведенных банком расходов подтверждается тем, что показатель отношения затрат к доходам по итогам 2011 года составил менее 70% (более 71,4%). А более конкретные изменения в показателях доходности прослеживаются в таблице 2.

Анализируя данные приведенной  таблицы видно, что значительные темпы развития банковских операций позволили ООО "ХКФ Банк" за 2011 год получить доходы в размере 5,6 млрд. рублей, что на 21,7% выше объема доходов за 2010 год. Важнейшим источником доходов банка по-прежнему являются кредитные операции. Процентные доходы от операций кредитования по итогам 2011 года составили 3,8 млрд. рублей - на 22,6% больше, чем в предыдущем году. Их доля в общих доходах банка возросла с 61,8 (за 2008г.) до 67,9%. Бурное развитие рынка потребительского кредитования обусловило более высокие темпы прироста доходов от кредитования частных клиентов - 31,3% в то время как темп прироста доходов от кредитования юридических лиц составил 22,6%. В результате доля процентных доходов от кредитования частных клиентов в совокупных доходах банка заметно увеличилась - с 14,7 до 23,2%, а их объем достиг 1,3 млрд. рублей.

Благодаря активному  развитию услуг, оказываемых на комиссионной основе, увеличилась - с 14,7 до 18,8% - и доля комиссионных доходов в совокупных доходах ООО "ХКФ Банк". В 2011 году общий объем полученных банком комиссионных доходов составил более 1,05 млрд. рублей, что на 31,3% выше уровня 2010 года.

Расходы банка за 2011 год  составили 4,0 млрд. рублей, при этом темпы их прироста были значительно ниже темпов прироста доходов. Основной статьей расходов ООО "ХКФ Банк" явились расходы, связанные с привлечением средств физических лиц (с учетом расходов по страхованию вкладов), - на их долю пришлось 37,1% совокупных расходов. Объем расходов по выплате процентов по вкладам частных клиентов за 2011 год увеличился на 8,3% и достиг 1,3 млрд. рублей.

Эксплутационные расходы  банка за 2011 год выросли на 33,3% и составили 0,4 млрд. рублей. В их структуре преобладают амортизационные отчисления по основным средствам (35,0%), расходы на содержание зданий и их ремонт (17,2%), расходы по обслуживанию техники и информационных систем (11,2%), расходы по договорам на оказание охранных услуг. Расходы на оплату труда по итогам 2011 года достигли 0,9 млрд. рублей. Увеличение численности сотрудников и рост расходов на оплату труда сопровождались повышением эффективности использования персонала банка.