Отчет по производственной практике в РОССЕЛЬХОЗ банке

                                            ВВЕДЕНИЕ

 

 

 

Я была направлена на  производственную практику в офис ОАО «Россельхозбанк». В процессе производственной практики  удалось сопоставить полученные  в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.

В задачи практики входило изучить:

- изучение  структуры организации, функций  и методов управления;

- систематизация  и анализ собранных материалов;

- подробное  изучение кредитного отдела банка;

- организацию  кредитования в коммерческом  банке.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА

 

1. ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ «РОССЕЛЬХОЗБАНКА»

 

История российского агрокредитования берет свое начало в XVIII веке, когда государство впервые предприняло попытку сформировать цивилизованную систему финансов по европейскому образцу. Открывшаяся в то время первая в России кредитная организация «Монетная контора» была учреждением, где представители дворянства и купечества могли получить ссуду.

15 марта 2000 года исполняющий обязанности  Президента Российской Федерации  Владимир Путин подписал Распоряжение  №75-рп о создании Российского  сельскохозяйственного банка –  кредитной организации, на 100% принадлежащей  государству. Глава государства  поставил задачу сформировать  на базе Россельхозбанка национальную кредитно-финансовую систему обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства. Россельхозбанк начал активно развиваться с первого же дня своей работы. В июне 2000 года банк получил от Центрального банка России лицензию на осуществление банковской деятельности № 3349, а уже в сентябре Россельхозбанк приступил к обслуживанию клиентов и начал открывать корреспондентские счета. В декабре 2002 года банк приступил к осуществлению операций с денежными средствами физических лиц.

В 2006 году Россельхозбанк стал одним из ключевых участников Приоритетного национального проекта «Развитие АПК», основной целью которого было развитие агропромышленного сектора российской экономики и обеспечение продовольственной безопасности страны. В ходе реализации нацпроекта в 2006 – 2007 гг. Россельхозбанк предоставил более 300 тысяч кредитов на общую сумму свыше 150 млрд. рублей.

В июле 2007 года Россельхозбанк расширил свою деятельность, получив Генеральную лицензию на осуществление банковских операций. Банк приступил к открытию своих зарубежных представительств. В январе 2008 года стартовала пятилетняя Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия. Россельхозбанк стал одним из главных ее участников. В рамках госпрограммы банк решает ряд государственно-значимых задач, в частности, задачу повышения финансовой устойчивости сельского хозяйства за счет мер по расширению доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к кредитным ресурсам.

Сегодня Россельхозбанк входит в число крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов агропромышленного комплекса России, располагая второй по величине в стране филиальной сетью. В арсенале банка десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса — владельцам личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств. Динамично развиваются банковские продукты и услуги, предназначенные для физических лиц.

Уже более двух столетий Россельхозбанк поддерживает сельское хозяйство и сам уклад сельской жизни. В истории банка – вековые традиции агрокредитования, огромный багаж опыта и накопленных знаний, в перспективе – решение дальнейших задач по возрождению российского села и подъему агропромышленного комплекса страны.

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» («Россельхозбанк») был создан по инициативе Правительства, одобренной президентом Российской Федерации в 2000 году. Учредителем банка явилось государственное «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО). С июля 2001 года акционером банка является Правительство РФ в лице Федерального фонда имущества и ему принадлежит 100% акций банка.

Этапы развития банка:

1. Учреждение Банка Государственной корпорацией «Агентство по реструктуризации кредитных  организаций» 21.01.2000г.
2. Выход распоряжения Президента Российской Федерации № 75-рп от 15.03.2000г. с одобрением предложения Правительства Российской Федерации о создании Российского сельскохозяйственного банка для формирования на его базе национальной кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства.
3. Регистрация ОАО «Россельхозбанк»  Банком России 24.04.2000г. за №3349 и получение лицензии на осуществление банковской деятельности за №3349 от 13.06.2000г.
4. Начало обслуживания клиентов Банка в головном офисе, открытие корреспондентских счетов в сентябре 2000 года.
5. Выход  в июле 2001 года КГ АРКО из состава акционеров Банка и приобретение государством в лице Российского Фонда федерального имущества 100% акций Банка.
6. Расширение  деятельности путем получения лицензии на право осуществления операций с денежными средствами физических лиц за №3349 от 30.12.2002г.
7. Расширение деятельности путем получения Генеральной лицензии на осуществление банковских операций от 25.07.2007г. №3349
8. По состоянию на 1 мая 2009 года – вторая по величине филиальная сеть в России, 78 филиалов, более 1400 дополнительных офисов.

 

 

1.2 РУКОВОДСТВО БАНКА

 Наблюдательный совет:

1. Общие положения

1.1. В компетенцию  Наблюдательного совета Банка  входит решение вопросов общего  руководства деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных федеральным законом (далее – ФЗ) «Об акционерных обществах» и Уставом Банка к компетенции общего собрания акционеров Банка.

1.2. В своей  деятельности Наблюдательный совет  Банка руководствуется действующим  законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами  Банка России, Уставом Банка и  настоящим Положением.

1.3. Организационное  обеспечение деятельности Наблюдательного  совета Банка во время проведения  заседаний и в период между  заседаниями осуществляет не  являющийся членом Наблюдательного  совета Банка секретарь Наблюдательного  совета Банка, кандидатура которого  утверждается Наблюдательным советом  Банка.

1.4. По решению  общего собрания акционеров Банка  членам Наблюдательного совета  Банка в период исполнения  ими своих обязанностей могут  выплачиваться вознаграждение и (или) компенсироваться расходы, связанные  с исполнением ими функций  членов Наблюдательного совета  Банка. Размеры таких вознаграждений  и компенсаций устанавливаются  решением общего собрания акционеров  Банка.

1.5. По решению  Наблюдательного совета Банка  могут создаваться комитеты Наблюдательного  совета Банка по отдельным  вопросам деятельности Банка. Наблюдательный  совет Банка определяет персональный  состав указанных комитетов, утверждает  положения о комитетах Наблюдательного  совета Банка, устанавливая их  статус, порядок образования, функции, полномочия, порядок их работы  и взаимодействия с органами  управления и работниками Банка.

 

Правление:

1. Общие  положения 

1.1. Правление  ОАО «Россельхозбанк» является коллегиальным исполнительным органом Банка. Членами Правления могут быть только лица, работающие в Банке на постоянной основе.

1.2. Правление  действует на основании Устава  Банка и настоящего Положения.

1.3. Права  и обязанности членов Правления  определяются законодательством  Российской Федерации, Уставом Банка, настоящим Положением, а также  договорами, заключенными от имени  Банка Председателем Наблюдательного  совета или иным лицом по  уполномочию Наблюдательного совета.

6. Председатель  Правления

6.1. Председатель  Правления как единоличный исполнительный  орган руководит текущей деятельностью  Банка и действует без доверенности  от имени Банка.

6.2. Председатель  Правления назначается на должность  Наблюдательным советом Банка  по представлению Председателя  Наблюдательного совета большинством  голосов членов Наблюдательного  совета Банка, присутствующих на  заседании.

6.3. Наблюдательный  совет утверждает договор, заключаемый  между банком и Председателем  Правления.

6.4. Председатель  Правления:

• издает приказы и распоряжения, дает указания по вопросам текущей деятельности Банка, обязательные для всех работников Банка;
• распоряжается в соответствии с законодательством Российской Федерации денежными средствами и другим имуществом Банка, совершает сделки от имени Банка, представляет его интересы перед государством, государственными органами, организациями и гражданами в России и за рубежом;
• распределяет обязанности между членами Правления Банка;
• утверждает положения о самостоятельных структурных подразделениях, а также штатное расписание Банка и определяет порядок утверждения штатов в филиалах и представительствах Банка;
• осуществляет прием на работу и увольнение работников, устанавливает должностные оклады и определяет другие условия труда персонала в соответствии с внутренними документами Банка, применяет меры поощрения и взыскания к работникам Банка;
• организует проведение заседаний Правления;
• подписывает все документы от имени Банка, включая протоколы заседаний Правления;
• утверждает отчет об итогах выпуска ценных бумаг Банка;
• создает комитеты Банка, комиссии Банка, рабочие группы Банка для выработки решений, подготовки материалов по различным вопросам деятельности Банка, утверждает положения о них;
• выдает доверенности от имени Банка;
• осуществляет другие функции в соответствии с решениями общего собрания акционеров, Наблюдательного совета и Правления Банка.

 

6.5. Председатель  Правления Банка может передать  на рассмотрение и решение  Правления Банка вопросы, относящиеся  к его компетенции. Председатель  Правления может поручить решение  отдельных вопросов, входящих в  его компетенцию, членам Правления  Банка, руководителям структурных  подразделений, а также руководителям  филиалов и представительств  Банка и делегировать им необходимые  для этого полномочия, оформляя  это приказами или путем выдачи  доверенностей.

6.6. Полномочия  Председателя Правления Банка  на период его временного отсутствия  могут быть переданы Председателем  Правления одному из членов  Правления на основании приказа  Банка.

 

                  2.Структура  организации  банка:

 

 

1.Руководство:

 - директор,

 - заместитель,

 - главный бухгалтер,

 - главный экономист.

2. Отделы:

- отдел мониторинга системы  внутреннего контроля по Средне-Волжскому региону,

- отдел финансового мониторинга,

- юридический отдел,

- отдел планирования и экономического  анализа,

- отдел по работе с корпоративными клиентам,

- отдел сопровождения кредитных  проектов,

- отдел малого бизнеса,

- отдел анализа и оценки кредитных  проектов,

- отдел розничных продаж,

- отдел бухгалтерского учета  и отчетности,

- операционный отдел,

- отдел сопровождения банковских операций,

- отдел кассовых операций,

- отдел информационного обеспечения,

- отдел хозяйственного обеспечения,

- отдел делопроизводства.

3. Службы:

- служба последующего контроля,

- служба по работе с персоналом,

- пресс-служба,

- служба безопасности,

- служба по работе с активами,

- служба оценки и контроля  рисков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

   3.Функции и задачи Отдела анализа и оценки   кредитных проектов «Россельхозбанка»

В своей работе отдел руководствуется Федеральным Законом РФ «О банках и банковской деятельности», иными законами и правовыми актами Российской Федерации, решениями Наблюдательного совета, Правления и Председателя «Россельхозбанка», иными нормативными и распорядительными документами «Россельхозбанка», Положением об Управлении кредитования клиентов.

Основными целями и задачами отдела является:

Целью отдела является максимизация доходов банка от операций по кредитованию, обеспечение высокого качества кредитного портфеля;

Задачами отдела является:

-   эффективная реализация кредитной политики банка путем организации кредитования

-  минимизация кредитных рисков по кредитному портфелю частных клиентов банка;

-    организация, развитие и совершенствование проведения операций банка по кредитованию клиентов;

-    организация продвижения на рынок кредитования всего спектра банковских кредитных продуктов, выявление потребностей населения в новых кредитных продуктах;

-   организация профессиональной подготовки специалистов банка по кредитованию;

Отдел в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие функции:

-  организует работу по кредитованию в системе «Россельхозбанка» с целью безусловного выполнения бизнес-плана.